Мангер сказав, що перші $100 тис. – «найважча частина»: чому Раміт Sethi погоджується, що ця віха є ключем до накопичення багатства

Moneywise та Yahoo Finance LLC можуть отримувати комісію або дохід за посиланнями в контенті нижче.
Покійний Чарлі Мангер — мільярдер-інвестор, віце-голова Berkshire Hathaway та «права рука» Воррена Баффета — якось сказав акціонерам, що накопичення перших $100 000 капіталу є складним, але необхідним кроком для довгострокового фінансового успіху.
«Найважча частина процесу для більшості людей — це перші $100 000», — сказав Мангер на зустрічі інвесторів Berkshire Hathaway у 1999 році (1). «Якщо ви починаєте з нуля, збір $100 000 — це довга боротьба для більшості людей».
Але що робить $100 000 таким особливим? Чи має воно якусь магію зростання грошей?
Перші $100 000 вважаються віхою у накопиченні багатства, оскільки це точка, в якій починає діяти неймовірна сила складного відсотка.
Персональний фінансовий гуру Раміт Sethi погоджується з Мангером. Наприкінці 2024 року Sethi завантажив відео на свій YouTube-канал, що ілюструє, чому вступ до клубу зі шістьма цифрами прискорює ваш шлях до фінансової свободи (2).
Ось ближчий погляд на те, чому так важливо досягти цього омріяного шестизначного показника заощаджень — а також кілька порад, як цього досягти.
Щоб показати силу шестизначних заощаджень, Sethi використав приклад заощаджувача, який почав з $0 і інвестував $833 на місяць протягом 40 років за 7% річної відсоткової ставки.
Для досягнення перших $100 000 цій уявній людині знадобиться приблизно вісім років. З того часу, щоб досягти $1 мільйона, знадобиться лише 32 роки.
Це всього чотири рази більше часу, щоб заробити в дев’ять разів більше.
Більш важливим є те, що ваша подорож зрештою досягне точки перелому, коли ви будете заробляти більше на попередніх внесках і накопиченого капіталу, ніж на нових внесках.
«Ось де починає вибухати відсоток. Ви фактично заробляєте більше на своїх існуючих грошах, ніж на грошах, які ви особисто вклали, коли відсоток досягає цієї точки перелому», — пояснив Sethi.
«Коли ви досягаєте мільйона доларів, близько 70% вашого багатства надходитиме лише від відсотків».
І це сила шестизначних заощаджень — і більше. Але як саме цього досягти? Нижче ми запропонуємо кілька додаткових порад щодо того, як нарощувати свої заощадження.
Читайте більше: Мені майже 50 років, і у мене немає пенсійних заощаджень. Чи занадто пізно наздогнати?
Читайте більше: Немільйонери тепер можуть інвестувати в цей приватний фонд нерухомості вартістю 1 мільярд доларів, починаючи лише з 10 доларів
Розмірковуючи про способи досягнення цієї міфічної позначки в $100 тис., можливо, варто почати з людини, яка все це розпочала, Чарлі Мангера.
«Я б стверджував, що людей, які досягають цього відносно швидко, допомагає, якщо вони захоплені раціональністю, дуже прагнуть і є можливостями, і стабільно витрачають менше свого доходу грубо», — сказав він на тій самій зустрічі в 1999 році (1).
«Я думаю, що ці три фактори дуже корисні».
В іншому місці Sethi також запропонував власні поради щодо того, як ви можете досягти цієї важливої віхи, зокрема автоматизувати свої заощадження, спрямовувати надбавки на заощадження замість витрат і тримати свої витрати в межах бюджету, який ви можете обґрунтовано собі дозволити (3).
Це чудова порада, але вона в основному зосереджена на звичках заощаджень. Якщо ви хочете розвивати свої заощадження, тут у гру вступають інвестиції.
Розумні інвестиції можуть зробити ваші важко зароблені заощадження ще швидше.
Наприклад, з 1957 року S&P 500 забезпечив близько 10% річного складного прибутку — і 11,5% за останні 40 років, згідно з Fidelity (4).
Припускаючи, що ви інвестуєте $833 щомісяця, знадобиться трохи більше семи (замість восьми) років, щоб досягти цієї позначки в $100 000.
Навіть рік може мати величезне значення для вашої заощаджувальної подорожі.
Зробити звичкою відкладати гроші щомісяця зараз легше, ніж ви думаєте.
Хоча виділення частини щомісячної зарплати є хорошим початком, ви також можете зробити крок далі та почати інвестувати дрібні гроші з повсякденних покупок за допомогою Acorns.
Ось як це працює: після того, як ви прив’яжете свій банківський рахунок або кредитну картку до Acorns, додаток автоматично округлює ваші покупки до найближчого долара та покладає надлишок на диверсифікований портфель ETF, яким керують експерти провідних інвестиційних фірм, таких як Vanguard і BlackRock.
Наприклад, якщо ви купуєте пончик за $3,25, Acorns округлить покупку до $4 і інвестує різницю в розумний інвестиційний портфель. Отже, покупка на $3,25 автоматично стає інвестицією в 75 центів у ваше майбутнє.
Зареєструйтеся сьогодні та отримайте бонусну інвестицію в розмірі $20.
Не всім інвесторам потрібно купувати ETF та індексні фонди, однак. Багато фінансових гуру, як Sethi, віддають перевагу більш практичному підходу до вибору акцій, і вони люблять бути в курсі ринкової динаміки.
Якщо ви захоплений інвестор-DIY, вам знадобляться відповідні інструменти, щоб легко здійснювати свої угоди.
Саме тут з’являється Moby. Moby пропонує експертні дослідження та рекомендації, щоб допомогти вам визначити сильні, довгострокові інвестиції, підкріплені порадами колишніх аналітиків хедж-фондів.
За чотири роки та майже 400 виборами акцій їхні рекомендації перевершили S&P 500 в середньому на 12%. Вони також пропонують гарантію повернення грошей протягом 30 днів.
Команда Moby витрачає сотні годин на перегляд фінансових новин і даних, щоб надати вам звіти про акції та криптовалюти, які доставляються безпосередньо вам. Їхні дослідження тримають вас в курсі змін на ринку та можуть допомогти вам зменшити невизначеність при виборі акцій та ETF.
Крім того, їхні звіти легко зрозуміти новачкам, тому ви можете стати розумнішим інвестором всього за п’ять хвилин.
Як тільки ви озброїтесь необхідними знаннями, вам також потрібна потужна платформа для виконання ваших угод.
Платформи, такі як Robinhood, розроблені, щоб зробити інвестування простішим і доступнішим.
Якщо ви віддаєте перевагу більш практичному підходу, ви також можете купувати та продавати окремі акції, часткові акції та опціони (для кваліфікованих трейдерів) — за підтримкою цілодобової підтримки. Торгівля акціями, ETF та їхніми опціонами без комісії.
Маючи доступ до популярних ETF, таких як Vanguard S&P 500, ви можете створити диверсифікований досвід без необхідності вибирати окремі акції.
Платформа також пропонує як традиційний IRA, так і Roth IRA, щоб ви могли вибрати податкову стратегію, яка відповідає вашому пенсійному плану.
Завдяки функції регулярних інвестицій ви можете налаштувати автоматичні інвестиції ваших улюблених часткових акцій, акцій та ETF за власним графіком.
З часом це допомагає зробити інвестування звичкою та стабільно розвивати свій портфель.
Отримайте до 3% на відповідні перекази на оподатковуваний рахунок Robinhood до 25 березня. Ризики та умови застосовуються. Може застосовуватися підписка Robinhood Gold ($5/міс.).
Хоча розумні інвестиції є одним із способів досягти цього, інший спосіб — націлитися на вищі внески.
Наприклад, підробіток, фріланс або додаткові години на вашій поточній роботі можуть допомогти вам щомісяця вносити, можливо, $900 або навіть $1000 замість $833.
В іншому випадку, замість того, щоб влаштовуватись на другу роботу, ви також можете почати намагатися створювати нові джерела пасивного доходу. Таким чином, ви можете приєднатися до омріяного клубу зі шістьма цифрами, не жертвуючи здоровим балансом між роботою та особистим життям.
Нерухомість може бути прибутковим шляхом отримання пасивного доходу.
Згідно з опитуванням Gallup, Inc. 2025 року, 37% респондентів вважали нерухомість найкращим інвестиційним варіантом, перевершивши інші традиційні ставки, такі як золото (5).
Однак, враховуючи стрімкі ціни на житло по всій території США протягом останніх кількох років, інвестування у орендоване житло для створення постійного пасивного доходу може бути неможливим для багатьох. Не кажучи вже про те, щоб турбуватися про технічне обслуговування нерухомості та пошук надійних орендарів.
Якщо у вас немає надлишку коштів для купівлі другого будинку — або якщо ви просто не хочете мати справу з клопотами орендодавця, — тепер ви можете розпочати бік-бізнес з орендованою нерухомістю за допомогою платформ для краудфандингу нерухомості.
Орендована нерухомість давно є перевіреним джерелом стабільного пасивного доходу для інвесторів з великим капіталом. Однак час, зусилля та витрати, пов’язані з управлінням і обслуговуванням кількох об’єктів, заважають багатьом інвестувати. Отже, якщо ви не магнат хедж-фонду чи нафтовий барон, вам, ймовірно, було закрито один з найприбутковіших куточків ринку.
Саме тут з’являється mogul. Ця платформа для інвестицій у нерухомість пропонує часткове володіння орендованою нерухомістю преміум-класу, що дає інвесторам щомісячний дохід від оренди, реальну оцінку та податкові пільги — без необхідності значного початкового внеску або нічних дзвінків від орендарів.
Заснована колишніми інвесторами в нерухомість Goldman Sachs, команда mogul ретельно відбирає найкращі 1% односімейних орендованих будинків по всій країні для вас. Простіше кажучи, ви можете інвестувати в пропозиції інституційного рівня за частку від звичайної вартості.
Кожен об’єкт проходить процес перевірки, що вимагає мінімальної прибутковості 12% навіть у несприятливих сценаріях. В середньому по платформі річна IRR становить 18,8%. Їхні показники cash-on-cash, тим часом, коливаються в середньому від 10% до 12% на рік. Пропозиції часто вичерпуються менш ніж за три години, а інвестиції зазвичай варіюються від 15 000 до 40 000 доларів на об’єкт.
Кожна інвестиція забезпечена реальними активами, а не залежить від життєздатності платформи. Кожен об’єкт утримується в окремій LLC для оренди, тому інвестори володіють нерухомістю — не платформою. Фракціонірування на основі блокчейну додає рівень безпеки, забезпечуючи постійний, перевірений запис кожної частки.
Почати швидко та легко. Ви можете зареєструвати обліковий запис, а потім переглянути доступні об’єкти. Після перевірки вашої інформації ви можете інвестувати як магнат всього за кілька кліків.
Ви також можете скористатися цим ринком, інвестуючи в акції компаній, які володіють відпускниками або орендованою нерухомістю, через Arrived.
За підтримки світових інвесторів, включаючи Джеффа Безоса, Arrived дозволяє вам інвестувати в акції відпускників і орендованої нерухомості, отримуючи пасивний дохід без додаткової роботи, пов’язаної з тим, щоб бути орендодавцем власної орендованої нерухомості.
Щоб розпочати, просто перегляньте їхній відібраний перелік нерухомості, кожен з яких підібрано для потенційної оцінки та отримання доходу. Після того, як ви виберете нерухомість, ви можете почати інвестувати з суми всього в 100 доларів, потенційно отримуючи квартальні дивіденди.
Як інвестор в Arrived, ви також отримаєте доступ до їхнього нещодавно запущеного вторинного ринку, де інвестори можуть купувати та продавати акції окремих орендованих і відпускницьких нерухомостей безпосередньо на платформі.
Це дозволяє вам інвестувати в нерухомість, яку ви могли пропустити під час початкової пропозиції, або продавати акції до закінчення періоду утримання нерухомості.
Маючи доступ до понад 400 об’єктів у 60 містах, цей новий спосіб торгівлі нерухомістю відкриває гнучкість і можливості для доступу до більшої кількості об’єктів щокварталу.
Нарешті, ще одна стратегія для прискорення вашого вступу до клубу зі шістьма цифрами — це використання програми відповідності вашого роботодавця 401(k).
Згідно з дослідженнями Investment Company Institute, 94% учасників великих планів мали відповідність від своїх компаній внескам у 401(k) у 2023 році (6).
Але зазвичай існує обмеження на суму, яку ваш роботодавець може відповідати вашим внескам на пенсійний рахунок. Або, можливо, у вашого роботодавця немає програми відповідності 401(k).
Насправді, звіт Pew Research Center 2025 року показує, що 56 мільйонів працівників — майже половина робочої сили Америки — не отримують пенсійні пільги, такі як 401(k), через свої робочі місця (7).
Відсутність пенсійних планів, спонсорованих роботодавцем, не повинна зупиняти вас від відкриття пенсійних рахунків з податковими пільгами, таких як самостійно керовані IRA. Ці рахунки можуть дати вам контроль над вашими заощадженнями, дозволяючи вам вибирати, де ви хочете інвестувати та скільки ви хочете внести, відповідно до правил IRS.
Якщо ви шукаєте IRA, яка вам підходить, розгляньте можливість відкриття золотого IRA, який може як допомогти вам безпечно нарощувати свій чистий капітал, захищаючи свої заощадження від інфляції, так і диверсифікувати свій портфель.
Priority Gold є лідером у галузі фізичних металів, пропонуючи фізичну доставку золота та срібла. Крім того, вони мають рейтинг A+ від Better Business Bureau та рейтинг 5 зірок від Trust Link.
Якщо ви хочете конвертувати існуючий IRA в золотий IRA, Priority Gold пропонує 100% безкоштовний переказ, а також безкоштовну доставку та зберігання протягом п’яти років. Кваліфіковані покупки також отримають до $10 000 безкоштовного срібла.
Щоб дізнатися більше про те, як Priority Gold може допомогти вам зменшити вплив інфляції на ваш пенсійний фонд, завантажте їхній безкоштовний пакет для інвесторів у золото 2026 року.
Приєднуйтеся до 250 000+ читачів і отримуйте найкращі історії та ексклюзивні інтерв’ю від Moneywise щотижня — чіткі уявлення, відібрані та доставлені щотижня. Підпишіться зараз.
Ми покладаємося лише на перевірені джерела та надійні звіти третіх сторін. Для деталей див. нашу редакційну етику та правила.
Warren Buffett Archive (1); @ramitsethi (2); Nasdaq (3); Fidelity (4); Gallup (5); Investment Company Institute (6); Pew Research Center (7)
Ця стаття надає лише інформацію і не повинна розглядатися як порада. Вона надається без будь-якої гарантії.