Батьки з студентськими позиками втрачають час для отримання прощення та доступних платежів

Батьки, які брали студентські позики на освіту своєї дитини, ще мають час, щоб вжити заходів для збереження доступу до доступних планів погашення та прощення боргів, кажуть споживчі адвокати. Але вікно можливостей швидко закривається.
Починаючи з липня, позичальники Parent PLUS більше не будуть кваліфікуватися на плани погашення, залежні від доходу, через зміни, запроваджені Законом про один великий красивий законопроект Президента Дональда Трампа. Плани IDR обмежують щомісячні рахунки позичальників часткою їхнього дискреційного доходу та призводять до прощення студентських позик.
Але якщо ви консолідуєте свої позики Parent PLUS у так звану пряму консолідовану позику в квітні, ви, ймовірно, зможете зберегти доступ до опцій IDR, сказала Ненсі Ніерман, помічник директора Програми допомоги споживачам освіти в Нью-Йорку. Консолідація позик Parent PLUS залишить вам пряму федеральну позику — тип, який мають більшість студентів.
Раніше експерти заявляли, що батьки-позичальники повинні розпочати процес консолідації до кінця березня, щоб встигнути до 1 липня. Але, за словами Ніерман, нещодавно вона бачила, як Міністерство освіти США обробляє ці запити протягом шести тижнів.
"Позичальники все ще повинні мати можливість подавати заявки протягом квітня, і їхні нові консолідовані позики будуть виплачені до 1 липня 2026 року", — сказала Ніерман.
Федеральна програма позик Parent PLUS дозволяє батькам позичати від імені залежних студентів. Приблизно 3,6 мільйона людей мають ці позики, а загальний борг перевищує 114 мільярдів доларів, згідно з аналізом експерта з вищої освіти Марка Кантровица. Типовий баланс батьків становить близько 32 000 доларів.
Консолідуйте зараз для доступу до IDR
Оскільки батьки-позичальники повинні завершити консолідацію до 1 липня, щоб все ще кваліфікуватися на плани IDR, експерти все ще рекомендують розпочати процес якомога швидше.
"Вони не повинні зволікати", — сказав Кантровиц.
Під час процесу подання заявки на консолідацію батьки повинні вибрати план погашення, залежний від доходу, і зробити щонайменше один платіж за цією програмою.
Після цього ви зможете перейти до плану погашення, залежного від доходу, який, ймовірно, призведе до найнижчого щомісячного платежу, сказала Ніерман. Це процес, який Міністерство освіти вимагає від своєї інтерпретації нового закону.
Згідно з умовами IBR, позичальники сплачують 10% свого дискреційного доходу щомісяця — і ця частка зростає до 15% для певних позичальників зі старими позиками. Прощення боргу має настати через 20 або 25 років, залежно від того, коли ви взяли позики. Старіші позики підлягають довшому терміну.
Менше варіантів для тих, хто не консолідує
Позичальники Parent PLUS, які не консолідують свій борг, матимуть менше варіантів погашення в майбутньому.
Поточні позичальники продовжуватимуть мати доступ до Стандартного плану погашення, тоді як нові позичальники — ті, хто бере студентські позики після 1 липня — зможуть погашати свій борг за новим Багаторівневим стандартним планом погашення.
У своїй поточній формі, яка залишиться доступною для існуючих позичальників, Стандартний план погашення передбачає 10-річний термін для всіх позичальників.
Але Багаторівневий стандартний план, також встановлений у "великому красивому законопроекті" Трампа, розподілить борг позичальника на фіксовані платежі протягом одного з чотирьох часових періодів, залежно від того, що вони винні.
Тільки позичальники з балансами до 24 999 доларів збережуть 10-річний термін погашення. Ті, хто винен від 25 000 до 49 999 доларів, погашатимуть протягом 15 років; баланси від 50 000 до 99 999 доларів будуть погашені протягом 20 років; а борги від 100 000 доларів і вище матимуть 25-річний термін погашення.
За цим планом прощення позик немає.
Деякі високооплачувані особи можуть насправді не побачити нижчого платежу за планом IDR порівняно зі стандартними варіантами. Але ті, хто має нижчі доходи, особливо виграють від продовження доступу до IDR, кажуть експерти.
Наприклад, батько-позичальник із річним доходом менше 30 000 доларів матиме щомісячний платіж у розмірі 0 доларів США за IBR, згідно з розрахунками, наданими Кантровицем. Якби вони заробляли 50 000 доларів, їхній щомісячний рахунок становив би 146 доларів США. Для порівняння, їхній рахунок був би ближче до 432 доларів США за новим Багаторівневим стандартним планом, припускаючи баланс позики 57 000 доларів США та процентну ставку 6,7%.