Планувати вихід на пенсію у 65 років? Ось скільки вам може знадобитися інвестувати.

Ключові моменти
Якщо ви плануєте вихід на пенсію у 65 років, вам потрібно переконатися, що ви накопичили достатньо коштів.
Ви можете отримати Social Security, але це, ймовірно, призведе до скорочення виплат.
Вік, з якого можна отримати Medicare, означає, що вам не доведеться турбуватися про покриття страхових витрат.
- $23,760 бонус Social Security, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують ›
Вік 65 років є популярним часом для виходу на пенсію, і, насправді, це середній вік, коли чоловіки остаточно припиняють працювати.
Але перед тим, як припинити отримувати зарплату, вам потрібно переконатися, що ваші фінанси в порядку. Зокрема, ви повинні бути впевнені, що у вас достатньо грошей, щоб комфортно жити решту свого життя. Отже, скільки вам потрібно? Ось як ви можете дізнатися.
Чи створить AI першого трильйонера у світі? Наша команда щойно випустила звіт про одну маловідому компанію, яка називається "Indispensable Monopoly", яка надає критичні технології, які потрібні Nvidia і Intel. Продовжуйте »
Скільки грошей вам потрібно, щоб вийти на пенсію у 65 років?
Існує кілька різних факторів, які слід враховувати, коли ви вирішуєте, скільки грошей вам потрібно, щоб вийти на пенсію у 65 років. Ось деякі з основних:
- Чи будете ви одразу подавати заявку на Social Security? Ви маєте право почати отримувати виплати Social Security у віці 62 років, тому це можливо. Однак це не означає, що це хороша ідея. Повний пенсійний вік становить 67 років для тих, хто народився у 1960 році або пізніше. Подання заявки у віці 65 років буде раннім, тому ви отримаєте штрафи за дострокове подання, які назавжди зменшать ваші виплати. Якщо ви не хочете цього робити, але все одно хочете вийти на пенсію, вам потрібно переконатися, що ваші пенсійні плани можуть підтримати вас без Social Security протягом деякого часу.
- Скільки грошей вам потрібно для життя? Жити лише на Social Security зазвичай неможливо, оскільки виплати замінюють лише приблизно 40% допенсійного доходу. Реалістично оцініть свій бюджет, щоб побачити, скільки доходу вам потрібно з інших джерел, крім Social Security.
- Яка безпечна ставка вилучення коштів? Ви не можете просто почати знежирювати свої інвестиційні рахунки, оскільки ви ризикуєте залишитися без грошей пізніше в житті. Вибір безпечної ставки вилучення коштів є одним із ключових завдань пенсійного планування. Для багатьох має сенс правило 4%. Це правило говорить про те, що у вас є велика ймовірність того, що ваші пенсійні кошти протримаються 30 років, якщо ви вилучатимете 4% від вашого балансу в перший рік і коригуватимете на інфляцію в кожний наступний рік.
- Що ви робитимете з медичними витратами? Medicare починає діяти у віці 65 років, тому вам не доведеться турбуватися про відсутність покриття. Однак Medicare має багато прогалин, тому вам, ймовірно, знадобиться план Medigap або Advantage як доповнення. Дізнайтеся, скільки це коштуватиме, і врахуйте це у своїх витратах.
Виходячи з цих факторів, ви можете побачити, скільки грошей вам потрібно, щоб вийти на пенсію у 65 років. Якщо ви плануєте одразу подавати заявку на Social Security, і це замінює 40% вашого доходу, то хороша емпірична формула - замінити ще принаймні 40%, щоб ви жили на 80% від того, що ви заробляли. Якщо ви заробляли $100,000, ваші інвестиції повинні приносити близько $40,000 на рік у цьому сценарії, припускаючи, що ви отримуєте близько $40,000 від Social Security.
Якщо ви будете дотримуватися правила 4%, помножте цільову суму доходу на 25, щоб побачити, наскільки великим має бути ваш пенсійний фонд. Якщо вам потрібно $40,000, вам знадобиться $1 мільйон на 401(k) або іншому плані, щоб бути готовим вийти на пенсію у 65 років.
Що, якщо у вас недостатньо коштів для виходу на пенсію?
Що станеться, якщо ви дізнаєтеся, що ваша цільова сума вища за ваш очікуваний дохід? Це означає, що вам потрібно або скоротити свої очікування щодо життя, або довше працювати, щоб заощадити більше. Вам доведеться вирішити, який з цих двох варіантів має сенс для вас.
$23,760 бонус Social Security, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують
Якщо ви схожі на більшість американців, ви трохи відстаєте від своїх пенсійних заощаджень (або більше). Але кілька маловідомих "секретів Social Security" можуть допомогти забезпечити збільшення вашого пенсійного доходу.
Один простий трюк може заплатити вам до $23,760 більше... щороку! Як тільки ви дізнаєтеся, як максимізувати свої виплати Social Security, ми вважаємо, що ви зможете впевнено вийти на пенсію з тим спокоєм, якого ми всі прагнемо. Приєднуйтесь до Stock Advisor, щоб дізнатися більше про ці стратегії.
Перегляньте "секрети Social Security" »
The Motley Fool має політику розкриття інформації.
Погляди та думки, висловлені тут, є поглядами та думками автора і не обов’язково відображають погляди Nasdaq, Inc.