Оренда, борги та продукти: Як американці витрачають свої податкові відшкодування

Сезон податкових відшкодувань може здаватися рідкісною фінансовою передишкою. Але для багатьох американців ці гроші — не додаткові кошти, а рятівне коло.
Цього року понад третина тих, хто подає податкові декларації, планують використати своє відшкодування для покриття продуктів харчування, оренди, рахунків, виплат за борги або заощаджень, згідно з даними опитування LendingTree. Цього року гроші переважно призначені для фінансових потреб, а не для розваг.
Американці все більше покладаються на податкові відшкодування
Податкові відшкодування стають більшою частиною того, як багато домогосподарств зводять кінці з кінцями.
Роберт Джексон, 33 роки, працює офіціантом у двох ресторанах у Сент-Пітерсберзі, штат Флорида. Як батько трьох дітей віком до 10 років, він каже, що його відшкодування є необхідним для фінансування великих покупок та витрат, які він інакше не міг би собі дозволити.
«Останні кілька років ми використовували його для покриття витрат на переїзд», — сказав Джексон. «Це був єдиний спосіб, яким я міг заплатити за перший і останній місяць оренди, депозит, усі інші витрати, пов'язані з переїздом».
Цього року він відкладає його на перший внесок за автомобіль. «Можливість отримати автомобіль — це велика справа, виживати з одним автомобілем більше не практично», — сказав він. «Це було необхідно, але майже все моє відшкодування пішло на це».
Згідно з даними опитування LendingTree, майже половина тих, хто подає декларації (46%), кажуть, що розраховують на отримання відшкодування цього року. Це більше, ніж 42% минулого року та 40% у 2024 році.
Для багатьох домогосподарств, включаючи сім'ю Джексона, податкові відшкодування перетворилися з бажаного елемента на щось ближче до фінансової опори.
«Я відчуваю, що паралізований половину року, чекаючи, поки надійдуть ці податки», — сказав він.
Дві третини тих, хто подає декларації, кажуть, що їхнє відшкодування є дуже або дещо важливим для їхнього фінансового стану, і більше половини кажуть, що їм доведеться витратити його протягом місяця після отримання.
«Час відшкодування завжди був питанням виживання — мені потрібна їжа, мені потрібно переїхати, мені потрібно заплатити за оренду», — сказав Джексон. «Більшість людей, яких я знаю, перебувають у тій самій ситуації певною мірою».
Групи, які найімовірніше кажуть, що покладаються на відшкодування, також перебувають під найбільшим фінансовим тиском: молоді дорослі, батьки з дітьми до 18 років та домогосподарства з низьким доходом.
Але залежність не обмежується сім'ями, які намагаються звести кінці з кінцями. Навіть серед домогосподарств із доходом 100 000 доларів США або більше, 70% кажуть, що їхнє відшкодування все ще має значення для їхньої загальної фінансової картини.
Читайте далі: Де моє відшкодування? Як перевірити статус вашої податкової декларації.
Ось як платники податків планують витратити свої відшкодування
Багато домогосподарств кажуть, що вони використовують свої відшкодування або для вирішення нагальної фінансової проблеми, або для запобігання наступній.
Щоденні рахунки
Серед опитаних тих, хто подає декларації, 34% сказали, що планували використати принаймні частину свого відшкодування на щоденні витрати, такі як продукти харчування, оренда або рахунки. Це було особливо поширено серед тих, хто подає декларації з низьким доходом, міленіалів та батьків з маленькими дітьми.
Якщо відшкодування допомагає покрити необхідне, не змушуючи вас накопичувати борг за кредитною карткою, відставати з орендною платою або жонглювати рахунками, ці гроші роблять саме те, що потрібно.
Водночас це підкреслює суворішу правду: для багатьох домогосподарств щомісячного доходу недостатньо, каже Патрік Ягуб'янс, сертифікований фінансовий планувальник та засновник Noor Financial Services.
«Багато людей зараз стикаються зі зростаючим фінансовим тиском», — сказав він.
Однак Ягуб'янс та інші експерти кажуть, що відкладання навіть невеликого відсотка вашого відшкодування — скажімо, 5% — може накопичитися і мати значне значення в майбутньому.
«Це може створити імпульс, полегшуючи дотримання решти ваших фінансових цілей», — додав він.
Погашення боргу
Ще 34% респондентів опитування заявили, що використають своє відшкодування для погашення боргу.
Це одне з найрозумніших застосувань відшкодування, особливо якщо борг на високоприбутковій кредитній картці, сказав Ягуб'янс.
Погашення дорогого обертового боргу може зменшити суму, яку ви сплачуєте у вигляді майбутніх відсотків, звільнити місце у вашому місячному бюджеті та зменшити ризик того, що одна надзвичайна витрата перетвориться на тривалу фінансову спіраль.
Дізнайтеся більше: 4 способи збільшити грошовий потік та швидше погасити борг
Внесення грошей на заощадження
Заощадження зайняли місце одразу після інших провідних категорій: 32% тих, хто подає декларації, заявили, що вкладуть принаймні частину свого відшкодування на заощадження або надзвичайний фонд.
Цей крок може не дати миттєвого полегшення, як оплата рахунку, але створення грошової подушки є життєво важливим, особливо для працюючих сімей з дітьми, сказав Скотт Оет, CFP та директор Cahill Financial Advisors у Міннеаполісі.
«Будь-коли, коли ви отримуєте одноразову суму грошей, таку як бонус, спадщина або податкове відшкодування, я думаю, важливо скласти план того, як ви хочете використати ці кошти, і, що важливо, як ви повинні використовувати ці кошти», — сказав він.
Без плану, за словами Оета, легко дозволити вашому відшкодуванню зникнути або витратити його на імпульсивні покупки.
Більшість експертів рекомендують заощаджувати три-шість місяців витрат на життя, але навіть скромний надзвичайний фонд може мати реальне значення.
Розділена стратегія також може спрацювати. Якщо ви вагаєтеся між погашенням боргу та заощадженням, вам не обов'язково вибирати одне або інше. Для багатьох домогосподарств найкращою стратегією є розподіл відшкодування між кількома фінансовими цілями.
Ви можете отримати більше відшкодування цього року
Деякі платники податків можуть побачити більші відшкодування цього податкового сезону.
За тиждень, що закінчився 6 березня 2026 року, IRS повідомив, що середня сума відшкодування становила 3 676 доларів США, що на 10,6% більше, ніж за той самий період минулого року.
Однією з причин, чому деякі платники податків можуть бачити більші відшкодування, є нещодавно запроваджені податкові зміни, підписані як закон згідно з Актом «Одна велика прекрасна білль».
Для поточного податкового сезону IRS виділив кілька нових або покращених відрахувань, пов'язаних із законодавством, включаючи додаткове відрахування для:
-
Кваліфіковані пенсіонери
-
Кваліфіковані чайові
-
Кваліфікований дохід від понаднормової роботи
-
Розширені державні та місцеві податки (SALT)
-
Відсотки за деякими новими автокредитами
Загалом, відрахування зменшують оподатковуваний дохід, що може зменшити податковий рахунок платника податків і, у деяких випадках, збільшити суму відшкодування.
Тим не менш, вищий середній показник відшкодування не означає, що кожен отримує більше. Ваше відшкодування залежить від вашого доходу, утримань, кредитів, відрахувань та статусу подання декларації. Деякі люди отримають більше; деякі — ні.
Читайте далі: Податкові відшкодування зросли майже на 11%, понад 37 мільйонів американців скористалися новими податковими пільгами
Чому більше відшкодування — це не завжди добре
Більше відшкодування може здатися перемогою. Але це може бути не найкращим кроком для ваших фінансів.
У деяких випадках велике відшкодування є ознакою того, що протягом року з вашої зарплати було утримано занадто багато податків. Це означає, що ви дали уряду більше, ніж потрібно, а потім чекали до податкового сезону, щоб отримати надлишок назад.
Це може призвести до втрачених можливостей протягом року, сказав Оет. «Ці долари могли б приносити вам відсотки на високоприбутковому ощадному рахунку», — пояснив він.
Тим не менш, отримання значного відшкодування — це не завжди погано. Для деяких людей ефект примусових заощаджень є корисним. Якщо вам важко відкладати гроші протягом року, відшкодування може бути одним із небагатьох разів, коли ви отримуєте значну одноразову суму.
Але з точки зору управління грошима, надмірне відшкодування може означати, що у вас було менше заробітку — це гроші, які ви могли б використати для оплати необхідного або погашення боргу протягом усього року, а не лише під час податкового періоду.
IRS заохочує платників податків переглядати свої утримання, використовуючи Податковий калькулятор утримань агентства.
Читайте далі: Утримання податків: що це таке, і як я можу перевірити чи змінити його?
Найкращі способи витратити відшкодування, на думку експертів
Найкращий спосіб використати відшкодування залежить від того, що найбільше шкодить вашим фінансам прямо зараз.
Якщо ви маєте борг за кредитною карткою з високими відсотками, ваше відшкодування може бути потужним інструментом для зменшення майбутніх витрат на відсотки та покращення щомісячного грошового потоку.
«Знаходження хорошого інструменту для бюджетування, який ви будете послідовно використовувати для допомоги в управлінні рахунками та оцінці витрат, може мати величезне значення», — запропонував Оет.
Якщо ваші рахунки під контролем, але у вас немає надзвичайного фонду, його створення за рахунок цих додаткових коштів є розумним кроком.
«Маленькі кроки можуть допомогти створити імпульс та сформувати кращі фінансові звички в довгостроковій перспективі», — сказав Ягуб'янс.
І якщо ваші основні потреби, борг та заощадження в належному стані, тоді ви можете думати більш стратегічно. Можливо, ваше відшкодування піде на пенсію, фонд для нерегулярних витрат або конкретну фінансову мету, яку ви відкладали.
Читайте далі: Податкові відшкодування цього року більші. Ось 5 розумних способів їх використання.
Часті запитання
Скільки часу потрібно, щоб отримати відшкодування?
IRS стверджує, що більшість відшкодувань видається менш ніж за 21 день при електронній подачі та виборі прямого депозиту. Але деякі декларації займають більше часу, якщо вони потребують додаткової перевірки, містять помилки або позначені для можливої ​​крадіжки особистих даних або шахрайства.
Як перевірити статус мого відшкодування?
Ви можете перевірити статус свого відшкодування за допомогою інструменту IRS Where’s My Refund?, програми IRS2Go або вашого онлайн-облікового запису IRS. IRS стверджує, що інформація про статус зазвичай доступна через 24 години після електронної подачі декларації за поточний рік або через чотири тижні після подання паперової декларації.
Хто зазвичай отримує найбільші відшкодування?
Немає жодного типу платника податків, який завжди отримує найбільше відшкодування. Загалом, більші відшкодування часто отримують платники податків, які мають право на цінні податкові пільги та відшкодовувані кредити, такі як Податковий кредит для працюючих (Earned Income Tax Credit) та Додатковий податковий кредит на дитину (Additional Child Tax Credit).
Вони також можуть надходити платникам податків, які заявили про відрахування, що зменшили оподатковуваний дохід більше, ніж очікувалося. Але розмір відшкодування все ще сильно варіюється залежно від доходу, утримань та розміру домогосподарства, а також від кредитів та відрахувань, які ви заявляєте.