Заощадження на пенсію: чому покоління Z не всі покладаються на вихід на пенсію

Меджхабін, 23 роки, є вчителькою-заступницею, яка живе з батьками в Лондоні. Вона не знає, чи зможе вона колись припинити працювати.
Вона працює для агенції з працевлаштування вчителів, і за повний тиждень вона могла б заробляти приблизно £650. Однак, іноді вона працює лише два або три дні на тиждень.
“Важко знайти постійну роботу, і тому, що у мене зараз немає нічого стабільного, важко досягти моїх фінансових цілей”, – каже вона. “Це справді турбує, коли думаєш про майбутнє. Я не думаю, що вихід на пенсію взагалі можливий… навіть заощадження невеликих сум грошей стає неможливим”.
Меджхабін не одна. Згідно з дослідженнями People’s Pension, великої пенсійної схеми на робочому місці у Великобританії, 12% представників покоління Z – зазвичай ті, хто народився між 1997 і 2012 роками – вважають пенсії безглуздими, оскільки не бачать виходу на пенсію як опцію.
Третина опитаних відчула, що фінансова індустрія не змогла донести переваги заощадження на вихід на пенсію. П’ята частина сказала, що фінансові компанії роблять пенсії нудними та неважливими.
Коли The Guardian попросив читачів пояснити, чому вони не заощаджують на пенсію, деякі з них назвали негайні проблеми з вартістю життя.
Олекс, 28 років, живе в Камбрії та був зарахований до пенсійної схеми через роботу, але зміг відкласти лише дуже малий відсоток своєї зарплати. Він згодом виключився з неї та замість цього намагається керувати своїми грошима щомісяця.
Він живе зі своїм чоловіком, і разом вони отримують £1,500 на місяць – що, за його словами, обмежене обов’язками догляду і, отже, навряд чи збільшиться в найближчому майбутньому.
“До того, як будуть сплачені основні потреби та уроки водіння, у нас залишається близько £260 на такі речі, як одяг, подорожі, розваги тощо”, – каже він. “Все, що залишиться, йде в заощадження. Ми рідко виходимо, і купуємо більшість речей з рук. Ми навіть самі стрижемо волосся”.
Олекс каже, що відкладання грошей на ощадний рахунок із миттєвим доступом – який часто означає низьку процентну ставку – є найкращим для їхніх фінансових обставин, оскільки це означає, що кошти можна легко зняти для будь-яких непередбачених витрат.
“Нам потрібно переконатися, що ми можемо отримати доступ до цих заощаджень, оскільки ви просто не знаєте, що може статися”, – каже він. “Важко думати про щось на зразок виходу на пенсію, коли ми просто намагаємося вижити в сьогоденні”.
Олекс каже, що існує розрив між тим, як він і його батьки розглядають фінанси, оскільки вони спочатку не могли зрозуміти, чому він припинив внески до пенсії в кінці 20-х років.
“Мені довелося сісти зі своїм батьком і повністю розібрати мої фінанси, щоб він зрозумів, що у нас мало що залишається після витрат на житло, рахунків – які зростають рік за роком – та основних потреб”, – каже він.
“Він був справді шокований і тепер розуміє, чому молодим людям важко дивитися в майбутнє”.
Коли Олекс говорить про вихід на пенсію, він використовує умовний спосіб. Він каже, що це, ймовірно, буде відрізнятися від ідеї виходу на пенсію його батьків.
“Хоча вони з нетерпінням чекають на такі речі, як подорожі, відновлення старих хобі, купівля нерухомості, я важко уявляю собі вихід на пенсію та старість і як це буде працювати”, – каже він. “Я уявляю, що мої літні роки будуть більше зосереджені на оплаті рахунків і оплаті за продукти харчування”.
Звіт, опублікований Інститутом пенсійної політики у 2025 році, показав, що покоління Z менше довіряє фінансовим установам, ніж старші покоління, і що багато хто вважає, що поточні системи не будуть існувати в майбутньому.
У звіті було виявлено, що 73% очікують скорочення державної пенсії, причому 25% очікують значного скорочення. Тим часом 46% вважали, що її не буде існувати на момент їхнього виходу на пенсію.
Кірсті Росс, директор з пропозицій у People’s Pension provider, каже: “Коли є економічна невизначеність і тривога, речі можуть здаватися поза нашим контролем, особливо коли йдеться про фінанси. Наше дослідження показує, що кожен десятий молодий дорослий турбується, що вони ніколи не вийдуть на пенсію комфортно або взагалі. Цей рівень занепокоєння відображає тиск, який відчувають багато людей”.
Експерти з особистих фінансів кажуть, що ніколи не пізно почати пенсію, але пропуск ранніх років заощаджень коштуватиме вам.
“Вони залишаються одним із найбільш податково ефективних способів заощадження на вихід на пенсію”, – каже Дамієн Фахі, засновник веб-сайту з особистих фінансів Money to the Masses. “Якщо ви почнете у 20 років і відкладати £100 на місяць, за умови зростання на 7%, у вас може бути близько £260 000 у 60 років.
“Якщо ви почнете відкладати ті самі £100 у 30 років, ви отримаєте приблизно £120 000. Чекання десятиліття буквально коштує вам половину вашого потенційного пенсійного капіталу”.
Хелен Морріссі з інвестиційної платформи Hargreaves Lansdown каже, що перевага молодості полягає в тому, що у вас є довший часовий горизонт для інвестування, тому навіть невеликі внески можуть мати значення.
“Прийняття рішень про збільшення внесків щоразу, коли ви отримуєте підвищення зарплати, також може бути хорошим способом збільшення суми, яка надходить з часом”, – додає вона.
“Використання таких речей, як онлайн-калькулятори, є чудовим способом побачити, скільки ви можете отримати, і ви можете змоделювати вплив збільшення внесків, якщо це необхідно”.