Шахраї стають все більш витонченими – ось як виглядає боротьба з ними

У 2024 році Кірсті, жінка за 40, яка живе в Північному Йоркширі, познайомилася на сайті знайомств з чоловіком, який назвав себе англійським бізнесменом, що працює в Туреччині.

Він показав фотографію, на якій, як він стверджував, був він сам з ідеальним пресом на пляжі, і заявив, що фінансово забезпечений. Він навіть використав банківський вебсайт, щоб переконати її, що у нього є 600 000 доларів (443 600 фунтів стерлінгів) заощаджень.

Але після двох тижнів спілкування він сказав, що його пограбували, і викрали його телефон та комп'ютер, і попросив її купити йому телефон та оплатити деякі рахунки своїми грошима. Те, що сталося далі, чудово ілюструє міжнародну мережу, яку плетуть шахраї.

Кірсті купила телефон у Великій Британії та відправила його до багатоквартирного будинку в північному Кіпрі, куди, за її словами, чоловік приїхав у відрядження, і протягом двох місяців поступово переказала 80 000 фунтів стерлінгів зі свого банківського рахунку. Вона позичила 50 000 фунтів стерлінгів у своєї родини, вірячи, що коханий чоловік у біді. Все це базувалося на його обіцянці повернути гроші, як тільки він зможе отримати доступ до свого банківського рахунку.

Але насправді телефон опинився в Лагосі, Нігерія, а 80 000 фунтів стерлінгів через служби грошових переказів потрапили до людей з нігерійськими, румунськими та іншими європейськими іменами. Чоловік був не британцем, а нігерійцем, який використовував пристрій для зміни голосу, щоб обманути свою жертву.

Навіть банківський вебсайт, який він показав Кірсті незабаром після знайомства, виявився дуже складним підробленням, зареєстрованим у американському місті Балтимор.

Кірсті – лише одна з жертв того, що, за словами експертів, є сплеском шахрайства з часів локдаунів Covid на початку 2020-х років. За даними Global Anti-Scam Alliance, щорічні глобальні збитки від шахрайства перевищують півтрильйона доларів.

За даними Barclays, кількість повідомлень про романтичне шахрайство, подібне до випадку Кірсті, зросла на 20% у першому кварталі порівняно з попереднім роком між 2024 та 2025 роками, а поліція Сіті Лондона повідомляє, що лише у 2024 році у Великій Британії було втрачено 106 мільйонів фунтів стерлінгів на шахрайствах, подібних до того, жертвами якого стала Кірсті.

Історія Кірсті також є прикладом дедалі більшої інтернаціоналізації шахрайства, і з ростом витрат уряди та компанії виступають за міжнародну співпрацю для зупинки шахраїв.

Вперше між країнами було підписано спільну угоду для боротьби з шахрайством. Але злочинні методи стають все більш витонченими, і часто вони походять з частин світу, де влада насилу може діяти.

І тому постає питання, чи справді країни можуть щось зробити, щоб переломити ситуацію з шахраями та запобігти тому, щоб ще більше людей, подібних до Кірсті, були обмануті та втратили свої заощадження?

Бум Covid

Шахрайство зазвичай визначається як спроба особи, будь то через SMS, телефонний дзвінок або електронний лист, змусити вас зробити щось, що в кінцевому підсумку призведе до втрати грошей або ваших даних. Я два десятиліття розслідував шахрайство для BBC, і хоча шахрайство буває різним, зрештою воно однакове – хтось бреше вам, щоб змусити вас надіслати гроші.

Шахрайство є найпоширенішим злочином у Великій Британії, на нього припадає понад 40% злочинів проти фізичних осіб. Уряд Великої Британії стверджує, що 70% шахрайств надходять з-за кордону, і зазвичай це роблять злочинні угруповання.

Оскільки уряди по всьому світу обмежували пересування своїх громадян під час локдаунів Covid з 2020 року, люди проводили більше часу онлайн. Ми більше купували онлайн і більше спілкувалися онлайн, і це наблизило нас до людей, які хочуть нас обманути. Водночас стали більш поширеними реалістичні відеоімітації, голоси, вебсайти та тексти, а шахраї активніше використовували соціальні мережі, включаючи WhatsApp.

Тим часом, глобальні звільнення створили нову робочу силу, яку можуть залучити злочинні мережі, каже Іліас Хатзіс, виконуючий обов'язки керівника Управління ООН з наркотиків та злочинності. Злочинні мережі дуже важко зламати.

"Деякі з цих шахрайств відбуваються майже в беззаконних районах або в районах, контрольованих збройними бандами… над якими уряди можуть мати дуже мало контролю."

М'янма – одна з країн, яка стала сумнозвісною своїми шахрайськими центрами. Вони мають коріння в 1990-х роках, коли були створені незаконні казино. Їх припинили, але під час пандемії ці будівлі все частіше використовувалися як операційні центри для шахрайства. Коли військова хунта захопила владу в 2021 році, громадянська війна, що послідувала, допомогла злочинцям скористатися хаосом у країні, і шахрайські центри розквітли.

Жертви створюють жертв

Є ще один ускладнюючий фактор – що шахрай сам може бути жертвою. Фальшиві оголошення про роботу заманюють людей за кордон, які не можуть знайти роботу в своїй країні. Їх продають до шахрайських центрів, де їх тримають у полоні та змушують красти гроші людей для своїх кримінальних босів.

BBC нещодавно відвідала величезний покинутий шахрайський комплекс у камбоджійському місті, з якого люди втекли після обстрілів під час прикордонного конфлікту між Таїландом і Камбоджею.

Шахрайський центр виявив жахливі умови життя та праці. Стіни однієї з кімнат у центрі були розмальовані мотиваційними повідомленнями, такими як "Гроші надходять звідусіль" китайськими літерами.

Були знайдені записи про те, коли "співробітники" ходили до туалету та скільки часу це займало, а також фальшива поліцейська форма та підроблені поліцейські повістки, призначені для того, щоб налякати людей і змусити їх віддати свої гроші.

Обман людей, щоб вони потрапили до шахрайських центрів, сам по собі є шахрайством. Жертву зустрічають в аеропорту, переконуючи, що вона прямує на нову роботу вчителем або агентом з обслуговування клієнтів. "Все виглядає нормально – доки вони не опиняться в комплексі, і вони повністю в руках торговців людьми", – каже Хатзіс. "З цього моменту починається кошмар. Паспорти забирають."

Людей у цих шахрайських комплексах змушують працювати довгі, важкі зміни з цілями заробити певну суму грошей, обманюючи жертв по всьому світу. Невиконання цих цілей може означати одиночне ув'язнення, побиття або погрозу переведення до іншого комплексу, де умови ще гірші.

Хатзіс зазначає, що на кожну жертву у Великій Британії "може припадати інша жертва з іншого боку, яку змусили вчинити це шахрайство".

Це не тільки Південно-Східна Азія – шахрайські центри також процвітають у таких країнах, як Індія та ОАЕ.

Деякі шахрайські ферми вдень працюють як законний бізнес, а вночі – як шахрайські центри. Наприклад, на північному сході Індії легальні кол-центри вночі стають шахрайськими центрами, де шахраї використовують різницю в часі для націлювання на людей у Великій Британії, США та Австралії, оскільки спільною мовою є англійська.

Нік Корт, колишній офіцер поліції Сіті Лондона, який зараз очолює центр Інтерполу з боротьби з фінансовими злочинами та корупцією, каже, що люди з багатих країн повинні розуміти реалії за кордоном.

Він описує їх як "беззаконні території, куди правоохоронці не можуть потрапити, хіба що з величезним військовим супроводом, де зарплата низька, а вигоди від участі у шахрайстві неймовірно високі".

Боротьба з шахраями

На Глобальному саміті з питань шахрайства у Відні, організованому Організацією Об'єднаних Націй та Інтерполом минулого місяця, було 1400 гостей, включаючи представників урядів від Великої Британії до Китаю та найбільших технологічних компаній світу.

Подібні зустрічі відбувалися з 2024 року, але я бачив, що це було явно набагато масштабніше. Там були міністри урядів, технологічні гіганти та правоохоронні органи, і вперше між деякими країнами було підписано спільну угоду.

На саміті 44 країни зі 120 представлених підписали зобов'язання щодо "припинення шахрайства біля джерела та посилення підтримки жертв". Хоча є надія, що пізніше приєднаються інші, все ще багато країн, які не взяли на себе зобов'язань щодо співпраці.

Багатші країни-учасниці – європейські країни, Південна Корея, Австралія – ​​часто є жертвами, і вони мають більший інтерес у вирішенні цього питання.

Тим часом, країни, що розвиваються, де базується багато шахрайських операцій – особливо М'янма, Західна Африка та Південна Азія – просять зробити більше, часто не маючи для цього ресурсів.

Це яскраве нагадування про дисбаланс: злочинці використовують збіднілі громади, надаючи їм можливості заробити гроші, яких вони інакше не мали б. А для деяких країн вирішення проблем, що є набагато більш фундаментальними для існування власного населення, має бути пріоритетом над турботою про фінансові злочини в багатших країнах.

Що справді привернуло мою увагу, так це виступ Ксолісіле Ханіле, прокурора з фінансових злочинів з Південної Африки, яка окреслила цю напруженість. Вона стверджувала, що двостороння співпраця є критично важливою: якщо країни, що розвиваються, мають допомогти знищити шахрайські мережі, то багатші країни також повинні ділитися своїм технічним досвідом та ресурсами.

За її досвідом, розвинені країни скаржаться на брак ресурсів, не розуміючи, що боротьба з промисловим шахрайством потребує "відповідних навичок, таких як ваші форензик-бухгалтери, експерти з криптовалют, експерти з розслідувань відкритих джерел, щоб ми могли досягти змін".

Коли я розмовляв з міністром Великої Британії з питань шахрайства, лордом Хенсоном з Флінта, він сказав мені, що покарання країн за відмову або неспроможність співпрацювати у боротьбі з шахрайством може бути контрпродуктивним. Натомість, за його словами, слід зосередитися на "м'якій силі".

"Що я можу зробити, це спробувати налагодити міжнародну співпрацю, щоб забезпечити результати, які ускладнюють шахрайство для злочинців, збільшують їхні витрати, притягують їх до відповідальності, і якщо ми зможемо заморозити будь-які активи, які вони отримують від цієї шахрайської діяльності."

Також постає питання, чи достатньо тісно співпрацюють влада та великі технологічні компанії. "Я давно вважаю, що великі технологічні компанії та гіганти соціальних мереж повинні бути набагато більше залучені та набагато більш операційному рівні", – каже Стів Хед, який зараз на пенсії, але раніше був першим національним координатором Великої Британії з економічних злочинів. У 2014 році він допоміг розгромити так звані "бойлерні" шахрайства, що діяли з Іспанії та обманювали британців, змушуючи їх інвестувати в неіснуючі акції.

"Саме ці багатогранні міжнародні відносини з великим бізнесом нам справді потрібно зміцнювати набагато більше, ніж ми це робимо", – додає він.

Цифрові компанії, включаючи Amazon та Meta, були присутні на саміті, підписали спільну заяву та посилили свій захист від шахрайства. Платформа для знайомств Match.com посилила боротьбу з фейковими акаунтами і стверджує, що зараз видаляє 50 акаунтів за хвилину.

Хед каже, що він навчився, що підготовка ґрунту для успішних дій займає час до будь-якої операційної діяльності, і те саме стосується співпраці з технологічними фірмами. "Це все ще про створення та демонстрацію взаємної вигоди, і це про побудову довіри між партнерами та взаємної поваги."

Покажіть мені гроші

Не все так похмуро. На Віденському саміті було багато прикладів успішних операцій.

Алекс Вуд, колишній шахрай і учасник команди BBC Scam Secrets, почув успішний приклад співпраці в дуже малому масштабі, який може надихнути на майбутні операції.

"Я слухав когось з німецької поліції на одній із сесій, і він пояснював, як жертву в Німеччині обманули, і гроші опинилися в Гонконзі", – сказав він. "Йому випадково трапився мобільний номер когось з Інтерполу, він зателефонував цій людині, людина з Інтерполу випадково мала мобільний номер когось у Гонконзі, і їм вдалося зупинити платежі та повернути гроші."

Інший приклад з Відня – представник Google заявив, що компанія співпрацювала з урядом Сінгапуру, щоб запобігти завантаженню 2,8 мільйона "шкідливих додатків". Злочинці переконували людей "завантажувати вбік" такі речі, як фальшиві банківські додатки – завантажуючи їх з Інтернету, а не з офіційного магазину Android.

Хоча багато хто залишається оптимістичним щодо майбутнього боротьби з шахрайством, саме жертви, як Кірсті, резонують зі мною. Окрім грошей, які вона переказала, вона втратила віру в людей.

Оскільки шахраї стають дедалі швидшими, транскордонні спроби припинити їхню діяльність також повинні бути швидкими.

*Зображення зверху: Getty Images *

BBC InDepth – це дім найкращого аналізу на вебсайті та в додатку, зі свіжими перспективами, які кидають виклик припущенням, та глибокими репортажами про найважливіші проблеми дня. Емма Барнетт та Джон Сімпсон щосуботи представляють свої найцікавіші глибокі читання та аналітику. Підпишіться на розсилку тут