Скорочення виплат соціального страхування неминучі, і президент Дональд Трамп міг прискорити цей процес

Ключові моменти

До 90% пенсіонерів певним чином покладаються на доходи від соціального страхування для забезпечення свого життя.

Хоча соціальному страхуванню не загрожує банкрутство, у недалекому майбутньому пенсіонерів та спадкоємців померлих працівників можуть чекати значні скорочення виплат до 23%.

Хоча флагманський закон Трампа про податки та витрати надає тимчасові податкові пільги деяким американцям, прогнозується, що він збільшить і без того величезний дефіцит фінансування соціального страхування.

• Бонус у розмірі 23 760 доларів від соціального страхування, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують ›

Для більшості людей похилого віку виплати соціального страхування — це не розкіш. Це дохід, без якого пенсіонерам було б важко обійтися.

Майже чверть століття Gallup опитує пенсіонерів, щоб оцінити їхню залежність від доходів від соціального страхування, і виявив, що 80% до 90% пенсіонерів певним чином покладаються на свої щомісячні виплати для забезпечення свого життя.

Чи створить ШІ першого у світі мільярдера? Наша команда щойно опублікувала звіт про одну маловідому компанію, яку називають «Незамінною монополією», що надає критично важливі технології, які потрібні як Nvidia, так і Intel. Продовжити »

Зміцнення фінансової основи провідної пенсійної програми Америки має бути найвищим пріоритетом для законодавців. Однак десятиліття звітів свідчать про погіршення коротко- та довгострокових фінансових перспектив соціального страхування.

Хоча президент Дональд Трамп пообіцяв захистити цю провідну соціальну програму, неприємна реальність полягає в тому, що його дії могли прискорити терміни значних скорочень виплат.

Виплати соціального страхування можуть бути скорочені до 23%

Щороку з моменту надсилання першого чека соціального страхування в січні 1940 року Рада опікунів соціального страхування публікує звіт, що деталізує фінансові надходження та витрати програми. Щорічний звіт опікунів дозволяє будь-кому побачити, як соціальне страхування генерує дохід і куди ці гроші йдуть.

Однак звіт опікунів найкраще відомий своїм фінансовим прогнозуванням.

Протягом останніх чотирьох десятиліть опікуни попереджали, що довгострокового (75-річного) фінансування соціального страхування буде недостатньо для покриття його витрат (переважно виплат, але також адміністративних витрат). Станом на звіт опікунів за 2025 рік, це довгострокове незабезпечене зобов'язання зросло до 25,1 трильйона доларів.

Але більшою загрозою для щомісячних виплат бенефіціарів соціального страхування є прогнозоване вичерпання резервів фонду страхування на випадок старості та втрати годувальника (OASI). OASI — це фонд, який виплачує щомісячні виплати понад 54 мільйонам пенсіонерів та 5,8 мільйонам спадкоємців.

Згідно з прогнозом звіту опікунів за 2025 рік, резерви фонду OASI — надлишок доходу, накопичений з моменту його створення, який інвестується в спеціальні державні облігації з процентною ставкою, як того вимагає закон — будуть вичерпані до 2033 року.

З одного боку, OASI не потребує жодного цента зі своїх резервів, щоб продовжувати виплачувати допомогу відповідним отримувачам. Це означає, що соціальне страхування не банкрутує і не буде неплатоспроможним.

Але повне вичерпання резервів фонду OASI свідчитиме про те, що існуючий графік виплат, включаючи коригування вартості життя (COLAs), не є стійким. Якщо резерви фонду OASI будуть вичерпані до 2033 року, для забезпечення довгострокових виплат пенсіонерам та спадкоємцям померлих працівників можуть знадобитися значні скорочення виплат до 23%.

«Велика, прекрасна угода» Трампа створює велику, неприємну проблему для соціального страхування

Як цей прогноз пов'язаний з президентом Трампом? Шукайте не далі, ніж його флагманський закон про податки та витрати, який був підписаний у липні 2025 року, «Велика, прекрасна угода», або BBB для короткості.

BBB встановив кілька тимчасових податкових пільг на календарні роки з 2025 по 2028 рік. Це включає:

• Знижка для пенсіонерів, яка збільшує стандартну знижку для відповідних осіб віком від 65 років на 6000 доларів (або 12 000 доларів для подружніх пар, що подають спільну декларацію).
• Знижка «без податку на чайові», яка дозволяє відрахувати до 25 000 доларів на долар для відповідних працівників.
• Знижка «без податку на понаднормову роботу», яка дозволяє певним працівникам отримати знижку до 12 500 доларів (для одинаків) або 25 000 доларів (для подружніх пар, що подають спільну декларацію) на понаднормову роботу.

Знижка для пенсіонерів повинна знизити відсоток бенефіціарів, які є пенсіонерами, що сплачують федеральний податок на доходи з частини своїх виплат.

Хоча BBB надав деяким американцям збільшення доходу, він загрожує погіршити фінансові перспективи соціального страхування.

Існує три способи, якими соціальне страхування збирає дохід:

• Податок на заробітну плату в розмірі 12,4% на зароблений дохід (заробітна плата та оклади, але не інвестиційний дохід) до 184 500 доларів у 2026 році.
• Відсотки, отримані від резервів фондів OASI та страхування від непрацездатності.
• Оподаткування виплат соціального страхування.

Дохід від податків на заробітну плату становив 91,2% від майже 1,42 трильйона доларів, зібраних у 2024 році. Оскільки BBB зменшує зароблений дохід, що підлягає оподаткуванню заробітної плати, соціальне страхування збиратиме менше від свого основного джерела доходу протягом календарних років з 2025 по 2028 рік.

Після письмового запиту від провідного члена Комітету Сенату з питань фінансів Рона Вайдена (D-OR), Управління актуарія соціального страхування (OACT) оцінило, що BBB Трампа «коштуватиме» провідній пенсійній програмі Америки 168,6 мільярда доларів протягом 10 років (2025-2034). Іншими словами, очікується, що флагманський законопроект Трампа збільшить і без того величезний дефіцит зобов'язань соціального страхування.

Ще гірше, OACT прогнозує, що податкові наслідки «Великої, прекрасної угоди» перенесуть термін вичерпання резервів фонду OASI на четвертий квартал 2032 року. Якщо ця оцінка виявиться точною, пенсіонери та спадкоємці померлих працівників матимуть лише шість років до скорочення своїх виплат.

Слід зазначити, що BBB не є причиною того, що соціальне страхування має дефіцит у розмірі 25,1 трильйона доларів до 2099 року. Кілька поточних демографічних змін негативно вплинули на програму, зокрема:

• Триваючий вихід на пенсію бебі-бумерів
• Збільшення тривалості життя
• Історично низький рівень народжуваності в США
• Значне скорочення легальної міграції до США з кінця 1990-х років
• Зростання нерівності доходів

Негативні наслідки цих демографічних зрушень існували задовго до того, як BBB був підписаний. Тим не менш, флагманське законодавство другого терміну Трампа, схоже, прискорило терміни скорочення виплат соціального страхування.

Бонус у розмірі 23 760 доларів від соціального страхування, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують

Якщо ви, як і більшість американців, відстаєте на кілька років (або більше) у своїх пенсійних заощадженнях. Але невелика кількість маловідомих «секретів соціального страхування» може допомогти забезпечити зростання вашого пенсійного доходу.

Один простий трюк може принести вам до 23 760 доларів більше... щороку! Як тільки ви навчитеся максимізувати свої виплати соціального страхування, ми думаємо, ви зможете впевнено вийти на пенсію з душевним спокоєм, якого ми всі прагнемо. Приєднуйтесь до Stock Advisor, щоб дізнатися більше про ці стратегії.

Переглянути «секрети соціального страхування» »

The Motley Fool має політику розкриття інформації.

Погляди та думки, висловлені тут, є поглядами та думками автора і не обов'язково відображають погляди Nasdaq, Inc.