Фдрезерв тихо змінив свій прогноз щодо інфляції на березень — і це означає більше проблем для американців. Як боротися

Moneywise та Yahoo Finance LLC можуть отримувати комісійні або дохід від посилань у наведеному нижче контенті.

На засіданні Федеральної резервної системи 18 березня сталося щось важливе, що залишилося поза увагою багатьох.

Захована в квартальному Звіті про економічні прогнози ФРС (1), політики тихо підвищили свій прогноз інфляції на 2026 рік з 2,4% до 2,7% — стрибок на 30 базисних пунктів, що становить найбільше однорічне підвищення за останні цикли (2). Базова інфляція, яка виключає волатильні ціни на продовольство та енергоносії, отримала таке ж ставлення, піднявшись з 2,5% до 2,7%.

- Завдяки Джеффу Безосу ви тепер можете стати орендодавцем всього за 100 доларів — і ні, вам не доведеться мати справу з орендарями або ремонтувати морозильні камери. Ось як

- Дейв Рамсі попереджає, що майже 50% американців роблять 1 велику помилку щодо соціального забезпечення — ось як її виправити якомога швидше

- Податкова служба зазвичай оподатковує золото як предмет колекціонування — але ця маловідома стратегія дозволяє тримати фізичні злитки без податків. Отримайте безкоштовний посібник від Priority Gold

Простими словами: люди, відповідальні за управління економікою США, тепер очікують, що ціни зростатимуть швидше цього року, ніж вони думали ще три місяці тому.

Одним (або двома) словом: ціни на енергоносії.

З моменту запуску військових дій США та Ізраїлю проти Ірану 28 лютого (3) вартість галона звичайного бензину зросла до понад 4 доларів за галон станом на середину квітня (4), за даними Американської автомобільної асоціації. Нафта марки West Texas Intermediate закрилася на рівні 99,08 доларів за барель 13 квітня (5).

Віртуальне закриття Іраном Ормузької протоки — через яку проходить значна частина світової нафти — а потім власна блокада Трампом цього проходу, обмежили пропозицію в той час, коли весняний сезон водіння збільшує попит (6).

Все це складається.

У своєму останньому звіті про ІСЦ Бюро статистики праці США зазначило, що інфляція зараз становить 3,3% за 12-місячний період, що закінчується в березні 2026 року (7).

Навіть з огляду на триваюче перемир'я, шкода вже могла бути завдана. Іранські удари по сусідніх нафтопереробних заводах перешкодили світовому виробництву нафти, і деякі оцінки свідчать, що для нормалізації видобутку може знадобитися два роки (8). Більше того, війна збіглася з початком посівної кампанії в США і призвела до зростання світових цін на добрива на 30% (9).

В сукупності, навіть з обережною обіцянкою миру, ваша ціна на заправці та на касі в продуктовому магазині може залишатися високою.

І вищі витрати на паливо не зупиняються на вашому автомобілі. Вони впливають на транспорт, доставку та ціну практично всього, що перевозиться вантажівкою, поїздом або кораблем — тобто майже всього, що ви купуєте.

Читайте далі: Роберт Кійосакі попереджав про «Велику депресію» — коли мільйони американців стануть бідними. Чи мав він рацію?

S&P 500 увійшов у 2026 рік з коефіцієнтом Шиллера CAPE вище 40 (10) — це лише другий раз за 155-річну історію показника, коли він перетнув цей поріг (перший раз був під час бульбашки доткомів). Станом на квітень 2026 року CAPE становив приблизно 36,48 (11), що все ще більш ніж удвічі перевищує довгостроковий історичний середній показник близько 17.

Підвищені оцінки вимагають майже ідеальних умов для їх підтримки. Вища інфляція руйнує ці умови, оскільки вона робить зниження ставок менш імовірним і викликає привид підвищення ставок. На березневому засіданні Комітет з відкритих ринків ФРС одноголосно проголосував 11-1 за збереження ставок на рівні 3,5%-3,75%, і точкова діаграма все ще показує лише одне зниження цього року.

Тим часом, Управління енергетичної інформації США повідомило NBC (6), що воно прогнозує, що ціни на бензин не впадуть нижче 3 доларів за галон до кінця 2027 року.

Ви не можете контролювати ФРС, ОПЕК або ціну на нафту. Але ви можете робити свідомі вибори, які пом'якшують вплив інфляції на ваш домогосподарство:

З федеральною ставкою фондів від 3,5% до 3,75% ощадні рахунки з високою дохідністю та короткострокові казначейські зобов'язання все ще приносять значні відсотки. Бездіяльні гроші на поточному рахунку, що приносять майже нічого, втрачають купівельну спроможність щодня, коли інфляція перевищує цільовий показник ФРС у 2%. Переведення резервів на випадок надзвичайних ситуацій на високодохідний інструмент є одним з найпростіших способів залишатися на плаву.

Високодохідний рахунок, як-от Wealthfront Cash Account, може стати чудовим місцем для зростання ваших незадіяних грошей, пропонуючи як конкурентоспроможні відсоткові ставки, так і легкий доступ до ваших грошей, коли вони вам потрібні.

Wealthfront Cash Account наразі пропонує базову APY у розмірі 3,30% через банківські програми, а нові клієнти можуть отримати додатковий бонус у розмірі 0,75% протягом перших трьох місяців на суму до 150 000 доларів США, що становить загальну змінну APY у розмірі 4,05%.

Це в десять разів більше, ніж національна ставка за депозитами, згідно зі звітом FDIC за березень.

Крім того, Wealthfront пропонує новим клієнтам, які вмикають прямий депозит (мінімум 1000 доларів США на місяць) на свій Cash Account та відкривають і поповнюють новий інвестиційний рахунок, додаткове збільшення APY на 0,25% без терміну дії або обмеження балансу, що означає, що ваша APY може сягати 4,30%.

Без мінімальних залишків або комісій за рахунок, а також цілодобових зняття коштів та безкоштовних внутрішніх банківських переказів, ваші кошти залишаються доступними в будь-який час. Крім того, ви отримуєте доступ до страхування FDIC до 8 мільйонів доларів США через банківські програми.

Інфляція може підвищувати ціни скрізь, але багато домогосподарств також платять більше, ніж їм потрібно, просто тому, що регулярні рахунки залишаються неперевіреними. Підписки, страхові премії та автоматичні платежі можуть тихо зростати з часом.

Перегляд цих фіксованих витрат може потенційно заощадити сотні доларів на рік — які потім можна спрямувати на інвестиції, які історично випереджали інфляцію.

Ви можете створити індивідуальний бюджет і відстежувати, куди йдуть ваші гроші в будь-який час, за допомогою Monarch Money.

Після того, як ви підключите свої облікові записи — включаючи інвестиції та нерухомість — ви зможете переглядати кожну транзакцію через один чистий, доступний для пошуку список. Таким чином, ви можете швидко та безперешкодно виявити будь-які несподівані збори, такі як небажані підписки. Monarch Money також допомагає вам прогнозувати ваші витрати не тільки на один місяць, але й заощаджувати на великі цілі.

Більше того, ви можете отримати знижку 50% на свою підписку на перший рік, якщо зареєструєтеся, використовуючи код WISE50.

Ринки були особливо неспокійними до цього часу у 2026 році. Геополітична напруженість — включаючи конфлікт в Ірані, що призводить до зростання цін на енергоносії — разом із збоями від буму ШІ та триваючими побоюваннями щодо інфляції, все це додало волатильності.

Волатильність — це не новина на Волл-стріт, але це може бути нагадуванням не покладатися надто сильно лише на акції. Розгляд частини вашого портфеля в безпечних активах, які історично зберігають свою вартість у турбулентні періоди, може бути вартим уваги.

Золото було явним переможцем у 2025 році. Навіть після нещодавніх відкатів, дорогоцінний метал все ще зріс більш ніж на 55% за останні 12 місяців станом на 17 квітня (13) і давно слугує хеджуванням від інфляції та ринкової турбулентності.

Один зі способів інвестувати в золото, який також надає значні податкові переваги, — це відкрити золотий IRA за допомогою Priority Gold.

Золоті IRA дозволяють інвесторам тримати фізичне золото або активи, пов'язані із золотом, у пенсійному рахунку, таким чином поєднуючи податкові переваги IRA з захисними перевагами інвестування в золото. Це може зробити його привабливим варіантом для тих, хто прагне хеджувати свої пенсійні фонди від економічної невизначеності.

Щоб дізнатися більше, ви можете отримати безкоштовний інформаційний посібник, щоб вирішити, чи підходить вам золото та ваш портфель. Якщо це здається добрим варіантом, ви навіть можете отримати до 10 000 доларів США безкоштовного срібла за кваліфіковані покупки.

Нерухомість також може відігравати корисну роль, коли ринки стають неспокійними. Оскільки вартість нерухомості не завжди рухається синхронно з акціями, додавання експозиції до нерухомості може допомогти диверсифікувати портфель під час періодів волатильності.

Крім того, нерухомість може забезпечити певний захист від інфляції. Коли зростають витрати на будівництво та землю, вартість житла часто зростає — і орендна плата, як правило, також зростає, створюючи потік доходу, який може йти в ногу зі зростанням цін.

Хороша новина полягає в тому, що інвестування в житлову нерухомість більше не вимагає іпотеки, заощадження на великий перший внесок або управління орендарями.

Платформи, як-от Arrived, дозволяють інвестувати в акції будинків для відпочинку та орендованих будинків по всій країні всього за 100 доларів.

Щоб почати, просто перегляньте їхній вибір перевірених об'єктів нерухомості, кожен з яких обраний за їхній потенціал зростання вартості та генерації доходу. Arrived щомісяця розподіляє будь-який орендний дохід, отриманий від нерухомості, інвесторам, дозволяючи вам потенційно створити пасивний потік доходу без додаткових зусиль, пов'язаних з управлінням власною орендною нерухомістю.

Більше того, ставши інвестором Arrived, ви отримуєте щоквартальний доступ до їхнього новоствореного вторинного ринку, де інвестори можуть купувати та продавати акції окремих будинків для оренди та відпочинку безпосередньо на платформі.

Найкраще? Протягом обмеженого часу, коли ви відкриєте рахунок і додасте 1000 доларів США або більше, Arrived зарахує на ваш рахунок 1% відповідності.

Якщо ви думаєте про велику покупку, яка вимагає фінансування — чи то будинок, ремонт, чи навіть рефінансування іпотеки — поточне середовище процентних ставок може бути одним з найсприятливіших вікон, які ви побачите в найближчій перспективі. Нещодавнє підвищення інфляційних очікувань на 30 базисних пунктів не означає автоматично, що ставки зростуть, але це зменшує ймовірність подальшого зниження.

Один зі способів отримати найкращу можливу угоду — це робити покупки, особливо на ринку іпотечного кредитування, де навіть невеликі відмінності в ставках можуть накопичитися в значну економію з часом.

Якщо ви плануєте купити будинок, отримання пропозицій від кількох кредиторів може допомогти вам суттєво заощадити протягом терміну дії вашої іпотеки. Позичальники можуть заощадити в середньому 80 024 долари США протягом терміну дії 30-річної іпотеки з фіксованою ставкою, порівнюючи пропозиції та вибираючи найкращу, за даними LendingTree (14).

Тепер є спосіб порівняти ставки, запропоновані різними кредиторами поблизу вас, через Mortgage Research Center.

Все, що вам потрібно зробити, це відповісти на кілька основних запитань про вашу нерухомість та ваші фінанси (включаючи ваш річний дохід та кредитний рейтинг), і Mortgage Research Center складе список іпотечних ставок, запропонованих кредиторами поблизу вас.

Ви також можете отримати індивідуальні пропозиції щодо іпотеки від кредиторів та запланувати безкоштовний ознайомчий дзвінок без зобов'язань найняти.

— З матеріалами Дейва Сміта

Приєднуйтесь до понад 250 000 читачів і першими отримуйте найкращі статті та ексклюзивні інтерв'ю Moneywise — чіткі висновки, куровані та доставлені щотижня. Підпишіться зараз.

Ми покладаємося лише на перевірені джерела та достовірні сторонні звіти. Детальніше див. у наших редакційних етичних нормах та принципах.

Рада керуючих Федеральної резервної системи (1); Truflation (2); National Today (3); Американська автомобільна асоціація (4); VettaFi (5); NBC (6); Бюро статистики праці США (7); Reuters (8); Moneywise (9); FinancialContent (10); YCharts (11); CNBC (12); APMEX (13); LendingTree (14)

Ця стаття надає лише інформацію і не повинна тлумачитися як порада. Вона надається без будь-яких гарантій.