Топ-5 найбезпечніших банків США

Деякі пропозиції на цій сторінці надходять від рекламодавців, які нам платять, що може вплинути на те, про які продукти ми пишемо, але не на наші рекомендації. Дивіться наше розкриття інформації про рекламодавців.

Довіра має значення, коли йдеться про те, де ви зберігаєте свої гроші. Не всі фінансові установи пропонують однаковий рівень фінансової стійкості, захисту безпеки або довгострокової стабільності.

Щоб допомогти споживачам визначити найбезпечніші місця для банківських послуг, ми розробили комплексну систему рейтингу, яка оцінює банки за низкою ключових факторів, включаючи розмір активів, страхове покриття, кредитні рейтинги, заходи безпеки тощо, щоб визначити найбезпечніші банки в США (див. нашу повну методологію тут).

Найбезпечніші банки в США

Хоча жоден банк не є повністю безризиковим, деякі краще підготовлені, ніж інші, щоб витримати економічні спади та захистити дані клієнтів. Ось детальніший огляд банків, які отримали найвищі оцінки в нашому аналізі, та факторів, які допомогли їм зайняти місце в нашому списку найбезпечніших банків у США.

1. Chase Bank

Chase Bank є найбільшим національним банком у США за розміром активів. Він має понад 5000 відділень і 15000 банкоматів по всій країні та пропонує широкий спектр продуктів, включаючи депозитні рахунки, кредитні картки, іпотечні та автокредити, а також банківські продукти для бізнесу та комерційних клієнтів.

Chase посів перше місце в нашому списку з коефіцієнтом Техасу 3,55% і майже ідеальним рейтингом Moody's Aa1.

Chase також стабільно посідає найвищі місця серед глобальних системно важливих банків (G-SIB) у щорічному списку Ради фінансової стабільності (FSB), який враховує резерви капіталу, загальну здатність поглинати збитки, можливість вирішення проблем та вищі наглядові очікування.

Однак важливо зазначити, що навіть найбільші та найбезпечніші банки не застраховані від витоків даних. У 2014 році банк зазнав кібератаки, яка скомпрометувала облікові записи 76 мільйонів домогосподарств та 7 мільйонів малих підприємств.

З того часу банк значно збільшив свій бюджет на кібербезпеку; зараз він пропонує споживачам кілька функцій безпеки, таких як сповіщення про шахрайство, моніторинг кредитної історії та багатофакторна автентифікація.

Читайте також: 6 важливих функцій безпеки, які слід шукати в банку

2. Bank of America

Bank of America є другим за величиною банком у США за розміром активів. Він пропонує широкий спектр продуктів для особистих та бізнес-клієнтів, включаючи депозитні рахунки, кредитні картки, кредитні лінії та послуги управління капіталом. Банк також має понад 3500 фінансових центрів і мережу приблизно з 15000 банкоматів.

Bank of America посідає місце одразу після Chase у списку глобальних системно важливих банків FSB. Він також отримав кредитний рейтинг Aa2 і має коефіцієнт Техасу 3,17%.

Тим не менш, цей банк був покараний у рейтингу за витоки даних, що сталися нещодавно, у 2024 році, коли несанкціонована сторона отримала доступ до їхніх систем, скомпрометувавши імена, адреси, номери паспортів, номери телефонів, номери соціального страхування та номери кредитів клієнтів BofA.

3. Citibank

Citibank має 660 відділень і 2300 фірмових банкоматів у США. Клієнти також мають доступ до мережі з понад 60 000 банкоматів без комісії по всій країні. Citibank пропонує низку депозитних рахунків, пенсійних рахунків, іпотечних та особистих кредитів, банківських рахунків для бізнесу тощо.

Citibank посів третє місце в нашому списку з рейтингом Aa3, який вважається стабільним, і коефіцієнтом Техасу 2,79%, який вважається відмінним і значно нижчим, ніж у двох наших провідних банків. Він також посідає місце одразу після нашого головного вибору як один із найбільш системно важливих банків.

Citibank пропонує функції захисту від шахрайства, такі як багатофакторна автентифікація та сповіщення про шахрайство. Навіть так, як і інші банки зі списку, Citi не чужий витокам даних і в минулому мав проблеми з регуляторами через свою політику управління даними.

Читайте також: Чи безпечні онлайн-банки? Ось що вам потрібно знати.

4. Wells Fargo

Wells Fargo пропонує банківські продукти та послуги для особистих, малих бізнесів, комерційних та корпоративних клієнтів. Це включає поточні та ощадні рахунки, депозитні сертифікати, іпотечні та автокредити, кредитні лінії, комерційне фінансування, інвестиції та послуги управління капіталом. Банк має понад 4000 відділень у США та мережу з понад 11000 банкоматів.

Wells Fargo посів четверте місце в нашому списку з консолідованими активами 1,82 трильйона доларів та внутрішніми активами 1,81 трильйона доларів. Він має довгостроковий рейтинг депозитів Aa2 та коефіцієнт Техасу 5,16%, що є відмінним, але все ще найвищим у нашому списку. Цей банк також вважається глобальним системно важливим банком, але наразі він знаходиться в самому кінці цього списку.

5. U.S. Bank

U.S. Bank був заснований у 1863 році і є п'ятим за величиною банком у США за розміром активів. Він має велику національну присутність з понад 2000 відділеннями по всій країні, одним закордонним відділенням та розгалуженою мережею банкоматів через мережу банкоматів Moneypass.

Цей банк пропонує широкий спектр особистих та бізнес-продуктів та послуг, включаючи поточні та ощадні рахунки, кредитні картки, особисті кредити та кредитні лінії, іпотечні кредити та автокредити.

Цей банк посів останнє місце в нашому списку з консолідованими активами трохи більше 676 мільярдів доларів та внутрішніми активами майже 670 мільярдів доларів. На відміну від інших банків зі списку, U.S. Bank не вважається глобальним системно важливим банком, але він має довгостроковий рейтинг депозитів Aa3, за даними Moody's, та коефіцієнт Техасу 3,1%.

Важливо зазначити, що останніми роками U.S. Bank зазнавав інцидентів із безпекою даних, включаючи витік даних у 2022 році, який торкнувся 11 000 клієнтів.

Методологія найбезпечніших банків

Наша система оцінювання, зібрана та ретельно переглянута нашими експертами з особистих фінансів, складалася з сотень показників для розробки нашого списку найбезпечніших банків у США.

Ми оцінювали ці банки за кількома ключовими показниками — ось детальніший огляд категорій, які ми розглядали:

- Страхування FDIC: Ми нараховували бали банкам, які застраховані FDIC до ліміту в 250 000 доларів. - Кредитний рейтинг Moody's*: Банки з вищими довгостроковими рейтингами депозитів отримували вищі бали, ніж ті, що мали менш сприятливі рейтинги. - *Політики відповідальності за шахрайство: Ми винагороджували фінансові установи за надання споживачам захисту від шахрайства у разі несанкціонованої покупки. - Багатофакторна автентифікація: Додатки, які пропонують додатковий рівень безпеки за допомогою розпізнавання обличчя або відбитків пальців, кодів безпеки або інших форм двофакторної автентифікації, отримували вищі бали, ніж ті, що не пропонують. - Розмір активів: Банки з більшими активами під управлінням отримували вищі бали, оскільки банки з більшими активами, розподіленими за різними категоріями, можуть краще поглинати збитки та пропонувати більшу стабільність, ніж менші банки. - Коефіцієнт Техасу: Коефіцієнт Техасу — це формула, яка вимірює стан банку, ділячи його непрацюючі активи на його матеріальний власний капітал та резерви на покриття збитків за кредитами. Банки з нижчим коефіцієнтом Техасу отримували вищі бали в нашому списку. - Історія витоків даних**: Фінансові установи, які не мали публічно оголошених витоків даних за останні п'ять років, отримували підвищення в рейтингу.