Думаєте, можете ігнорувати RMD? Ось скільки це може вам коштувати.

Ключові моменти
Хоча RMD можуть збільшити ваші податки, їх незастосування може призвести до ще гірших наслідків.
Існують стратегії, які ви можете використовувати, щоб зменшити удар від RMD.
За належного планування ви можете зменшити RMD або навіть повністю їх усунути.
- Бонус Social Security на суму 23 760 доларів США, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують ›
Якщо ви заощаджуєте на пенсійні роки на традиційному пенсійному рахунку, ви не матимете повного контролю над своїми грошима в пізнішому віці. Як тільки вам виповниться 73 (або 75, залежно від року вашого народження), вам доведеться почати здійснювати обов'язкові зняття коштів, відомі як обов'язкові мінімальні розподіли (RMD).
Якщо ви наближаєтеся до цього моменту і думаєте, що просто проігноруєте свої RMD, можливо, вам варто розробити інший план. Ігнорування ваших RMD може виявитися дорогим помилкою.
Чи створить ШІ першого у світі трильйонера? Наша команда щойно опублікувала звіт про одну маловідому компанію, яка називається "Незамінна монополія", що надає критично важливі технології, які потрібні як Nvidia, так і Intel. Далі »
Остерігайтеся високих штрафів
З традиційним індивідуальним пенсійним рахунком (IRA) або 401(k) ви отримуєте податкову пільгу на свої внески. IRS хоче мати можливість оподаткувати ці гроші зрештою, тому вона встановлює RMD.
RMD мають бути сплачені щороку до 31 грудня. Якщо ви не візьмете RMD вчасно, ви можете зіткнутися зі штрафом у розмірі 25% від будь-якої суми, яку ви не зняли зі своїх заощаджень.
Тепер, якщо у вас є невеликий IRA з RMD на суму 2000 доларів США, невиконання його означає штраф у розмірі 500 доларів США. Це не дуже приємно втрачати гроші, крапка, але штраф у 500 доларів США — це той, від якого ви, можливо, зможете досить легко відновитися.
Однак, якщо ви повинні сплатити RMD на суму 40 000 доларів США, то невиконання його вчасно може означати штраф у розмірі 10 000 доларів США. Якщо у вас є RMD на суму 100 000 доларів США, невиконання його може означати втрату 25 000 доларів США для IRS.
З цієї причини ігнорування RMD не є розумним. Але це не означає, що ви не можете зменшити удар.
Як зменшити біль від RMD
RMD можуть спричинити потенційно великий податковий рахунок, а також інші наслідки. Якщо вони спричинять значне збільшення вашого доходу, ви можете зіткнутися з податками на виплати Social Security та надбавками до ваших страхових премій Medicare.
Хороша новина полягає в тому, що є кроки, які ви можете зробити, щоб зменшити удар від RMD. Одним з варіантів є здійснення кваліфікованих благодійних розподілів, або QCD. Вони дозволяють вам надсилати гроші з вашого пенсійного рахунку безпосередньо до кваліфікованої благодійної організації, дозволяючи вам уникнути податків.
QCD можна здійснювати лише з IRA, а не з 401(k). Однак, якщо у вас є план 401(k), ви повинні мати можливість перевести ці гроші на IRA, щоб дозволити QCD.
Ви також можете розглянути можливість здійснення конвертацій Roth до виходу на пенсію, щоб повністю уникнути RMD. Припустимо, у вас є 500 000 доларів США на традиційному пенсійному рахунку, і ви виходите на пенсію у віці 63 років і починаєте жити за рахунок Social Security та заробітку від роботи на неповний робочий день.
У такому сценарії ви можете перебувати в досить низькій податковій категорії. І у вас є 10 років до початку RMD.
У такому випадку ви могли б конвертувати 50 000 доларів США на рік зі своїх заощаджень на Roth IRA. Ви збільшите свій податковий рахунок щороку, але ви можете не потрапити в необґрунтовано високу податкову категорію, якщо розподілите ці конвертації.
Наскільки б RMD не були колючкою в вашому боці, ігнорування їх може лише погіршити ситуацію. Замість того, щоб ризикувати штрафом, знайдіть способи зробити RMD меншою проблемою — або здійсніть конвертацію, яка повністю звільнить вас від відповідальності.
Бонус Social Security на суму 23 760 доларів США, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують
Якщо ви схожі на більшість американців, ви на кілька років (або більше) відстаєте у своїх пенсійних заощадженнях. Але жменька маловідомих "секретів Social Security" може допомогти забезпечити зростання вашого пенсійного доходу.
Один простий трюк може принести вам до 23 760 доларів США більше... щороку! Як тільки ви навчитеся максимізувати свої виплати Social Security, ми вважаємо, що ви зможете впевнено вийти на пенсію зі спокоєм, якого ми всі прагнемо. Приєднуйтесь до Stock Advisor, щоб дізнатися більше про ці стратегії.
Переглянути "секрети Social Security" »
The Motley Fool має політику розкриття інформації.
Погляди та думки, висловлені тут, є поглядами та думками автора і не обов'язково відображають погляди Nasdaq, Inc.