США прагнуть пом’якшити капітальні правила: «Великі банки можуть оголосити завдання виконаним»

Податкові органи США намагаються пом’якшити банківські вимоги, послаблюючи обсяг капіталу, яким повинні володіти банки США, що стане одними з найбільших змін у банківських обмеженнях з 2008 року фінансової кризи та великою перемогою для фінансових установ.
У четвер очікується, що посадовці Федеральної резервної системи США проголосують за зниження вимог до капіталу – коштів, необхідних для покриття ризикованих активів – для найбільших банків на 4,8%, що може звільнити капітал для банків, таких як JPMorgan Chase, Goldman Sachs і Morgan Stanley.
Більші регіональні банки, такі як PNC, побачать зниження вимог на 5,2%, а вимоги до банків з менш ніж 100 млрд доларів активів знизяться на 7,7%.
Вимоги до капіталу були збільшені після того, як ризиковані ставки Wall Street спровокували фінансову кризу 2008 року. Елізабет Воррен, сенатор-демократ і голова Комітету Сенату з банківських питань, яка допомогла створити регулювання після фінансової кризи 2008 року, заявила у заяві, що банківська індустрія веде «багаторічну лобістську кампанію з метою ліквідації скромних запобіжників щодо ризикованих дій на Wall Street».
«Великі банки тепер можуть оголосити про завершення місії. Сьогоднішня пропозиція задовольняє кожному їхньому бажанню», – сказала Воррен. «Це означатиме більші виплати акціонерам і керівникам мегабанків, менше кредитування малому бізнесу та сім’ям і банківську систему, яка ще більше схильна до руйнівних крахів і податкових виплат».
Ініціатива була очолена Мішель Боуман, губернатором ФРС і віце-головою центрального банку з нагляду, яку Дональд Трамп призначив минулого року.
У промові в Cato Institute минулого тижня Боуман сказала, що зміни забезпечать «більш ефективне регулювання та банки, які краще підготовлені до підтримки економічного зростання».
«Після фінансової кризи 2008 року регулятори запровадили реформи, які значно збільшили банківський капітал і зміцнили стійкість фінансової системи», – сказала Боуман. «Хоча ці початкові реформи були необхідні, досвід показує, що вимоги, які надмірно калібрують низькоризикові дії, призводять до непередбачених наслідків».
Зміни будуть суттєвою переробкою Базелю III, глобальних банківських правил, які були створені внаслідок фінансової кризи 2008 року.
Після краху Silicon Valley Bank (SVB) у 2023 році регулятори США прагнули посилити Базель III та зобов’язати великі банки тримати більше капіталу. Але великі банки активно відстоювали свою позицію, стверджуючи в 2024 році, що вони допомогли стабілізувати економіку після падіння SVB, і що більш жорсткі правила можуть призвести до того, що більше підприємств звертатимуться до ризикованих кредитних ліній.
«Настав час дати відсіч», – сказав Джеймі Дімон, генеральний директор JP Morgan, на той час, додаючи, що банки бояться «конфлікту з їхніми регуляторами, тому що вони просто прийдуть і каратимуть вас більше».
Вітри регулювання змінилися, коли Боуман замінила Майкла Барра, голову ФРС, який був керівником нагляду за банками за часів Джо Байдена і був завзятим прихильником більш жорстких вимог до капіталу.