Хочете зменшити податки на пенсії? Ці 5 країн роблять це можливим — і деякі коштують набагато дешевше, ніж США.

Якщо ви хочете зменшити свої податки на пенсії, можливо, вам варто розглянути переїзд за кордон. Наприклад, Панама та Коста-Ріка не оподатковують іноземні доходи, тоді як Греція пропонує фіксовану ставку податку на доходи в розмірі 7% на всі доходи, отримані з іноземних джерел.
Але лише тому, що ви залишили США, не означає, що ви залишаєте свої податкові зобов’язання в США. Як громадянин Америки, ви повинні будете сплачувати податки незалежно від місця проживання (1). Це означає, що вам потрібно буде розуміти свої податкові зобов’язання як у США, так і в новій країні проживання.
Хоча ви могли б значно зменшити це навантаження, вибравши життя в країні, сприятливій для оподаткування (2) (плюс, ви можете скористатися податковими угодами та податковими пільгами IRS).
Деякі країни мають територіальну податкову систему, тобто ви сплачуєте податок лише з доходів, отриманих на місцевому рівні. Інші запровадили сприятливі податкові рамки для залучення іноземців, такі як фіксовані податкові ставки або нижчі податки на певний період часу.
Однак у деяких країнах проживання спричиняє оподаткування глобального доходу — і це включає ваші пенсії та інвестиції. Тому варто обговорити свої плани з міжнародним податковим консультантом.
Ось вибірка країн, сприятливих для оподаткування, де ви потенційно можете зменшити свої витрати на пенсію на сотні доларів щомісяця. Майте на увазі, що навіть якщо ці країни не оподатковують іноземні доходи, ви все одно повинні будете сплачувати податок з будь-яких доходів, отриманих на місцевому рівні.
Панама
Панама не оподатковує іноземні доходи, що означає, що ваші пенсії, пенсійні фонди та інші заощадження звільнені від податків. Ще один бонус? Панама приймає долар США як основну форму валюти, тому вам не потрібно турбуватися про конвертацію валюти.
Програма Panama’s Pensionado Program (3) вимагає мінімального гарантованого доходу в розмірі 1000 доларів США на місяць, тому вона доступна для багатьох американських пенсіонерів. Крім того, вона пропонує одноразову пільгу з митних зборів у розмірі 10 000 доларів США на побутові товари. Додатковий бонус? У Панамі є активна американська спільнота експатів.
Якщо вам ближче середземноморський спосіб життя, Греція пропонує фіксовану ставку податку на доходи в розмірі 7% на всі доходи, отримані з іноземних джерел, включаючи пенсії та інвестиції, — ставку, яка набагато нижча за податкові ставки в США, незалежно від доходу.
“Спрощена фіксована ставка податку на іноземні доходи Греції може допомогти зменшити загальні податкові тертя при координації з податковими кредитами США та захистом згідно з договорами”, — згідно з Relocate (4).
Крім того, вартість життя в Греції приблизно на 30%–40% нижча, ніж у США. Нерухомість відносно доступна, а податки на нерухомість (5) помірні або низькі.
Недалеко від багатьох аеропортів США, Беліз пропонує податкові звільнення на іноземні доходи як частину своєї програми Qualified Retired Persons (GRP) (6), яка також включає звільнення від митних зборів на імпорт особистих речей протягом першого року. Щоб взяти участь у програмі QRP, ви повинні бути віком від 40 років (нещодавно знижено з 45) і мати підтвердження доходу в розмірі 2000 доларів США на місяць з іноземних джерел.
Беліз — єдина країна в Латинській Америці, де англійська є офіційною мовою (7), але ви все одно отримуєте переваги розслабленого карибського способу життя. Щоб зберегти свій статус, вам потрібно провести лише один місяць на рік у країні.
Читати далі: 5 важливих фінансових кроків, які потрібно зробити, коли ви заощадили 50 000 доларів США
У той час як Таїланд і Малайзія є популярними місцями для експатів у Південно-Східній Азії, Філіппіни є ще одним перспективним варіантом для пенсіонерів (8). Не тільки країна пропонує низьку вартість життя, але й звільнення від податків на іноземні доходи. А податкова угода між США та Філіппінами допомагає запобігти подвійному оподаткуванню будь-яких податків, сплачених на місцевому рівні (9).
Ви повинні бути віком від 35 років, щоб подати заявку на візу Special Resident Retiree’s Visa (SRRV) (10) країни, яка надає такі переваги, як звільнення від туристичного податку та знижки для людей похилого віку на медичні послуги та ліки (11). Англійська мова широко поширена, а філіппінці всесвітньо відомі своєю гостинністю.
Коста-Ріка не оподатковує іноземні доходи (12), а її програма Pensionado Program вимагає мінімального місячного доходу в розмірі лише 1000 доларів США на місяць (13). Програма має ряд інших переваг, таких як звільнення від імпортного податку на побутові товари та знижка 20% на рахунки лікарів.
Хоча Коста-Ріка не є найдешевшою країною в Латинській Америці — витрати зростають через її зростаючу популярність — вона все ще дешевша за США (14). Вона також має одну з найкращих систем охорони здоров’я (CAJA) у світі.
У той час як все більше американців переїжджають за кордон, щоб заощадити гроші в роки золотого віку, важливо враховувати загальну картину. Хоча сприятливе податкове середовище є важливим, ви також захочете вивчити загальну вартість життя та доступ до якісної медичної допомоги.
Наприклад, Medicare не працює за кордоном (15), тому вам потрібно буде з’ясувати, чи можете ви приєднатися до національної системи охорони здоров’я країни, чи вам знадобиться приватне медичне страхування (і скільки це коштуватиме). Також вам потрібно буде підтвердити, чи покриті потреби в довгостроковому догляді з віком.
Ці витрати слід враховувати у ваш загальний бюджет — хоча в багатьох країнах вони досить розумні. Наприклад, вартість страхування для людини віком від 65 до 70 років становить приблизно 100–200 доларів США на місяць у Коста-Ріці, 80–150 доларів США в Таїланді та 150–250 доларів США в Португалії, згідно з Greenback Expat Tax Services (16).
Навіть якщо вам не потрібно сплачувати податок на іноземні доходи, вам потрібно буде дослідити вартість щоденного життя, таку як житло, транспорт і продукти харчування. Наприклад, можливо, ваш бюджет не дозволить вам проживати в Західній Європі, але ви зможете комфортно жити в Південно-Східній Азії.
Разом із вартістю життя враховуйте спосіб життя. Як іноземець, чи вам дозволено купувати нерухомість? Наприклад, на Філіппінах іноземці можуть володіти квартирою або квартирою, але не землею (17). Наскільки легко дістатися до магазинів, громадського транспорту та найближчої лікарні чи медичного пункту? Чи зможете ви завести друзів і знайти спільноту?
Також майте на увазі, що закони можуть змінюватися. Наприклад, Португалія припинила свою програму Non-Habitual Resident (NHR) (18) — 10-річний спеціальний податковий режим — що означає, що новоприбулі тепер стикаються з вищими податками (19).
Хороша ідея — протестувати своє місце призначення (або два чи три) перед фактичним переїздом. Спробуйте орендувати місце на кілька місяців, щоб побачити, чи підходить вам країна. Провівши більше тижня чи двох, ви вийдете з режиму відпустки, і «реальне життя» почне налагоджуватися.
Також варто поговорити з фінансовим професіоналом і міжнародним податковим консультантом про свої плани, щоб все було в порядку — і уникнути будь-яких дорогих податкових сюрпризів.
Приєднуйтесь до 250 000+ читачів і першими отримуйте найкращі історії та ексклюзивні інтерв’ю Moneywise — чіткі ідеї, підібрані та доставлені щотижня. Підпишіться зараз.
Ми покладаємося лише на перевірені джерела та достовірні звіти третіх сторін. Щоб дізнатися більше, ознайомтеся з нашою редакційною політикою та рекомендаціями.
Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (16); International Tax Review (18); Global Citizens Solutions (19)
Ця стаття надає лише інформацію і не повинна розглядатися як порада. Вона надається без будь-якої гарантії.