WealthStack Roundup: Flourish Launches Mortgage Platform

Ви можете знайти оригінальну статтю тут WealthManagement. Підпишіться на наші безкоштовні щоденні розсилки WealthManagement.
Flourish, технологічна платформа, що обслуговує зареєстрованих інвестиційних консультантів, можливо, найкраще відома своїми функціями управління готівкою, запустила Flourish Lending, продукт іпотечного кредитування на житло, розроблений, щоб допомогти незалежним консультантам конкурувати з банками та брокерськими компаніями, які використовують іпотечні процентні ставки як стимули для залучення клієнтів.
Платформа працює як цифровий брокер з іпотечного кредитування, надаючи клієнтам доступ до ставок безпосередньо з капітальних ринків та підтримуючи рефінансування, рефінансування з вилученням коштів та купівлю нового житла на суму до 10 мільйонів доларів США для основної та інвестиційної нерухомості.
У 2025 році Flourish придбала Sora Finance, стартап, що працює на основі штучного інтелекту, який займається аналітикою зобов'язань, як частину своїх зусиль з розширення послуг кредитування для клієнтів.
“Вже багато років консультанти говорять нам, що вони втрачають активи на користь брокерських компаній та банків, коли клієнтам потрібна іпотека”, - сказав Макс Лейн, генеральний директор Flourish.
Рішення пропонує консультантам досвід кредитування з власним брендом з такими функціями, як проактивні сповіщення про рефінансування, оптимізований процес подання заявки та швидке закриття.
“Кредитування давно є однією з найбільших структурних переваг банків та брокерських компаній над незалежними консультантами”, - сказала Дані Фава, головний стратег Carson Group. “Коли клієнтам потрібні іпотеки або рефінансування, консультанти часто мають обмежені можливості допомогти, що може призвести до втрати активів у консультативних відносинах.”
Flourish Lending наразі ліцензований у понад 20 штатах, охоплюючи понад половину населення США, і очікує загальнонаціональної доступності протягом 12 місяців.
Flourish повідомляє, що працює з понад 1100 RIA, які управляють активами на суму понад 2,6 трильйона доларів США.
Subatomic запустила Concierge, агентську систему штучного інтелекту, яка функціонує як головний співробітник, що керує спеціалізованими працівниками штучного інтелекту в операціях фірми з управління статками.
Concierge працює як AI-шар, специфічний для фірми, який керує багатоетапними робочими процесами в підключених системах, перенаправляючи роботу людським та AI-працівникам для таких завдань, як підготовка до зустрічей, синхронізація даних, подальший зв’язок з клієнтами та документація відповідності, не вимагаючи людського нагляду на кожному етапі передачі.
Система дозволяє консультантам та співробітникам взаємодіяти через чат, Slack, електронну пошту або голосовий зв’язок, працюючи в середовищі кожної фірми з даними, що зберігаються в їхніх системах.
Subatomic будує уніфікований шар даних під назвою Subatomic IQ перед розгортанням Concierge, з’єднуючи CRM-платформи, інформаційні канали зберігача, інструменти планування, сховища документів та системи відповідності.
Concierge керує п’ятьма спеціалізованими працівниками штучного інтелекту: Advisor Intelligence, який синтезує профілі клієнтів перед розмовами; Meeting Preparation, який збирає дані клієнтів та зміни портфеля; Client Follow-Up, який складає резюме та оновлює CRM-системи; Data Operations, який синхронізує дані зберігача та CRM; та Documentation and Compliance Lens, який автоматизує заповнення форм та створює аудитні стежки.
У RIA з AUM у 1,4 мільярда доларів США система допомогла повернути понад 8000 годин щорічно, забезпечивши понад 500 000 доларів США операційної цінності, еквівалентної чотирьом штатним співробітникам за перший рік, згідно з Subatomic.
Subatomic підтвердила розгортання свого 50-го працівника штучного інтелекту серед своїх клієнтів, кожен з яких налаштований відповідно до стандартів, специфічних для фірми.
Платформа технологій для консультантів Nitrogen досягла сертифікації ISO/IEC 42001, міжнародного стандарту для систем управління штучним інтелектом, ставши тим, що компанія вважає першою компанією wealthtech, яка отримала цю сертифікацію.
Створений у 2023 році, сертифікацію було надано лише кільком великим постачальникам, включаючи IBM та AI-сервіси Google Cloud, а також кільком меншим фірмам у фінансовому секторі.
ISO/IEC 42001 визначає вимоги до того, як організації управляють, розгортають та контролюють системи штучного інтелекту. Сертифікація присуджується після незалежного аудиту третьою стороною, що підтверджує, що компанія впровадила формальні процеси управління штучним інтелектом, управління ризиками, етичні запобіжники та постійний нагляд.
“Штучний інтелект швидко стає основою технологій фінансових консультацій, але довіра та управління повинні бути на першому місці”, - сказав Ден Ціттінг, генеральний директор Nitrogen. “Сертифікація ISO 42001 демонструє, що наші системи штучного інтелекту не тільки потужні, але й відповідально побудовані, ретельно керовані та постійно контрольовані. Консультанти працюють у регульованому світі, і коли команди відповідності запитують, як управляється наш штучний інтелект, ми тепер можемо надати незалежно перевірене підтвердження.”
Сертифікація підтверджує структуру управління за Nucleus, двигуном розширення можливостей консультантів на основі штучного інтелекту, вбудованим безпосередньо в окремі профілі клієнтів. Замість того, щоб працювати як окремий чат-бот, Nucleus діє як помічник з виконання завдань всередині платформи Nitrogen, дозволяючи консультантам перекладати брокерські виписки в портфелі, перетворювати податкові документи в матеріали для клієнтів, застосовувати екрани безпеки за допомогою запитів природною мовою, перетворювати зустрічі в нотатки, готувати плани пенсійного доходу та генерувати звіти для клієнтів для завантаження, друку або доставки електронною поштою.
Zocks, AI-помічник, який вже знайомий фінансовим консультантам, запустив можливості автоматизованої за допомогою штучного інтелекту операційної та документальної розвідки для ринку страхування життя та вже використовується виключно в двох із трьох найбільших страхових компаній США зі страхування життя.
Платформа захоплює та створює нотатки про домашні, фінансові та життєві деталі під час зустрічей, а потім автоматично заповнює документацію, включаючи заявки страховиків, форми пошуку фактів та форми реєстрації клієнтів. Згідно з документацією компанії, будь-який формат обробляється менш ніж за 60 секунд і синхронізується із заявками та формами.
“Професіонали зі страхування життя стикаються з унікальною комбінацією високого обсягу зустрічей, складних вимог до документації та тонких запасів на помилки”, - сказав Марк Гілберт, генеральний директор Zocks. “Компанії, які перемагають на цьому конкурентному ринку, використовують штучний інтелект для усунення тертя на кожному етапі, від першої зустрічі до видачі полісу до утримання клієнтів.”
Zocks автоматично синхронізує інформацію про клієнтів із зустрічей та документів із системами управління відносинами з клієнтами, інструментами ілюстрації та іншими інструментами планування. Платформа витягує деталі клієнтів, необхідні для аналізу потреб, придатності, проектування кейсів та адміністративної роботи, зменшуючи затримки андеррайтингу та цикли “Не у належному порядку”.
Платформа також автоматизує підготовку до зустрічей, електронні листи з подальшим зв’язком та комунікації з клієнтами, визначає відсутні елементи, планує огляди, підтверджує бенефіціарів, встановлює вимоги до доставки та налаштовує платежі.
Платформа для пошуку та генерації лідів WealthFeed запустила набір функцій Warm Introduction, розроблений, щоб допомогти консультантам визначати потенційних клієнтів, пов’язаних через їхні існуючі мережі в базі даних з понад 100 мільйонами профілів.
Покращення функції Discover WealthFeed використовує штучний інтелект для накладання мережевого інтелекту на пошук потенційних клієнтів, вирішуючи трудомістке завдання ручного визначення зв’язків другого ступеня у великих базах даних потенційних клієнтів.
“За допомогою WealthFeed консультанти тепер можуть запитати: “Кого я знаю, хто може представити мене високоприбутковим потенційним клієнтам?” - сказав Сем Кендрі, співзасновник і президент WealthFeed.
Консультанти тепер можуть знаходити потенційних клієнтів, до яких можна звернутися через спільні зв’язки, визначати відносини другого ступеня, накладені на дані потенційних клієнтів, та шукати в мережах своїх клієнтів та зв’язків людей, з якими вони хочуть зустрітися.
Функція Warm Introduction накладена на функцію Discover WealthFeed, яка пропонує дані професійного та споживчого рівня, моделювання чистого капіталу та доходу, сигнали про рух грошей, включаючи акції та продаж бізнесу, розширений фільтр за чистим капіталом та посадою, а також перевірену контактну інформацію.
WealthFeed об’єднує ідентифікацію потенційних клієнтів, збагачення, моніторинг, автоматизацію маркетингу та активацію CRM за моделлю оплати за використання, з інтеграціями, доступними для Redtail, Salesforce, Wealthbox та Hubspot.
Простір пошуку та генерації лідів для консультантів стає все більш конкурентним, з кількома стартапами, які прагнуть представити нові можливості відповідності на основі штучного інтелекту, включаючи Cashmere, Catchlight, FINNY, Aidentified та, на більш корпоративному рівні, Datalign Advisory, серед інших.