Що може статися з виплатами Соціального захисту через шість років, якщо Конгрес не візьме міри? Залежить, кажуть експерти

Час тікати, щоб виправити Соціальний захист, щоб він продовжував виплачувати повні виплати мільйонам американців, які покладаються на щомісячні виплати з цієї програми. За даними Адміністрації Соціального захисту, до 2032 року довірча фонд, з якого Соціальний захист бере допомогу для виплати виплат пенсіонерам, їхнім подружжям, дітям і останкам померлих працівників, буде вичерпаний. Коли настане ця дата, може відбутися 24% скорочення виплат для всіх одержувачів, якщо Конгрес не візьме заздалегідь заходів для вирішення дефіциту програми, на підставі поточних прогнозів. Оскільки Соціальний захист є програмою оплати по факту отримання, з постійним надходженням грошей від податків на заробітну платню, виплати все одно будуть здійснюватися, якщо календар досягне цієї дати без будь-яких дій Конгресу для вирішення платоспроможності програми. Експерти загалом кажуть, що на той час може відбутися скорочення виплат для всіх. Зі шістьма роками, що залишилися на календарі, це "напівна щоб тепер імовірна умова", що Конгрес не візьме ситуацію під контроль вчасно, написав Марк Варшавський, старший науковий співробітник Американського інституту підприємництва, консервативно нахиленого вашингтонського мислезаводу, у нещодавньому дослідженні. Законодавці можуть чекати останньої хвилини - або прямо перед тим часом або після того, як довірчі фонди повинні бути вичерпані - на підставі їхньої реакції на нещодавні федеральні урядові простої, сказав Варшавський. Однак "альтернативна умова політики" може зробити так, що не всі страждають від скорочення виплат на той час, згідно з Варшавським, який раніше обіймав посаду заступника комісара з політики пенсій та інвалідності в Адміністрації Соціального захисту. Що може статися, коли довірчі фонди закінчаться Коли настане 2032 рік - і якщо не було жодних змін для стримування дефіциту фінансування Соціального захисту - Конгрес може мати можливість купити трохи часу, сказав Варшавський. Одна опція: довірчі фонди пенсій та інвалідності можуть бути об'єднані, що відсуне дату вичерпання до 2034 року. На той час 81% запланованих виплат буде сплачуватися, згідно з дослідженням Варшавського. Замість скорочення для всіх одержувачів, політики можуть вибрати, хто поглинає тимчасові скорочення, сказав Варшавський. Його так звана "альтернативна умова політики" натхненна підходом Австралії до частини її тесту на активи для її пенсійної програми для літніх осіб. Скорочення будуть спрямовані на тих, кому від 62 до 74 років, хто отримує або пенсійні, або виплати удів(ер), на підставі ідеї, що молодші пенсіонери могли б легше адаптуватися або можливо повернутися до робочої сили, щоб компенсувати втрачені доходи, згідно з пропозицією Варшавського. Одержувачі інвалідності будуть звільнені. Крім того, зміни виплат будуть спрямовані на певні пороги майнового стану. Ті, у кого майновий стан менше $470 400 у доларах 2025 року, будуть виключені зі скорочень. Часткові скорочення виплат будуть застосовані до осіб з майновим станом нижче $785 400 при медіанній виплаті, згідно з планом Варшавського. Одержувачі зі значним майновим станом можуть витримати скорочення, принаймні тимчасово, сказав Варшавський CNBC про свою запропоновану умовну політику. Тим часом, значно старші особи будуть врятовані від скорочень виплат. "На час, це здається мені справедливим способом розподілу зменшених доходів", - сказав він. Звичайно, виконання запропонованого плану залежатиме від точних даних уряду, що може вимагати обміну інформацією між Соціальним захистом і IRS, згідно з Варшавським. Пропозиція Варшавського слідує за дослідженням 2024 року від Андрія Біггса, старшого наукового співробітника AEI, і Крістін Шапіро, партнера в BakerHostetler, юридичної фірми. Вони також написали, що скорочення виплат для всіх не неминуче, якщо і коли Соціальний захист перетне прогнозовані дати неплатоспроможності. Згідно з планом Біггса і Шапіро, щомісячні виплати будуть обмежені $2 050, на підставі доларів 2024 року. Приблизно половина одержувачів все одно отримає свої щомісячні виплати за графіком. Інша половина, що складається з осіб з вищими доходами, побачить прогресивні скорочення виплат. Ці зміни означатимуть, що 80% одержувачів побачать менше скорочення виплат, ніж при впровадженні скорочень для всіх, згідно з аналізом Біггса і Шапіро. Більше того, частка літніх людей, що живуть у бідності, не збільшиться, згідно з їхнім дослідженням. "Яку б рішення вони не знайшли для проблем 2032 року, воно може включати багато позик", - сказав Біггс в інтерв'ю з CNBC. Але якщо законодавці вирішать позичити гроші, які не можна повернути, ринки можуть негативно відреагувати, сказав він. Очікуваний дефіцит може вплинути на рішення щодо отримання Очікувальні одержувачі пенсій Соціального захисту можуть вже враховувати невизначене майбутнє програми у своєму рішенні, коли отримати виплати, виявили опитування. Право на пенсійні виплати Соціального захисту починається з 62 років. Одержувачі отримують постійне скорочення виплати за її раннє отримання. Чекаючи до повного пенсійного віку - 66 або 67 років, залежно від року народження - або навіть пізніше до 70 років, одержувачі можуть забезпечити більші щомісячні виплати. Однак опитування Шредерса 2025 року виявило, що 44% непенсіонерів планують подати заяву до 67 років. Хоча найбільш поширеною причиною, яку респонденти називали для бажання отримати виплати до 70 років, була спроба отримати гроші якомога швидше, з 37%, страх перед тим, що Соціальний захист закінчиться гроші або припинить виплати повністю, слідом за цим, з 36%. Рішення про те, коли отримати Соціальний захист, не повинно бути емоційним рішенням, кажуть фінансові консультанти. Варто врахувати різноманітні фактори - такі як здоров'я, шлюбний статус, доходи, інвестиції та податки. "Якщо ви не в найкращому стані здоров'я і у вас немає довголіття в сім'ї, ймовірно, має сенс отримати його в 62 роки", - сказала Крістал Кокс, сертифікований фінансовий планувальник і старший віце-президент Wealthspire Advisors в Мадісоні, штат Вісконсин. Інші причини можуть мати сенс для раннього отримання, згідно з Кокс. "Вичерпання, я не думаю, що це одна з них", - сказала вона. При повному пенсійному віці пенсіонери можуть отримати 100% виплат, яких вони заслуговують. За кожен рік, коли вони відкладають після пенсійного віку, до 70 років, вони можуть отримати збільшення своїх виплат на 8%. Чекаючи до 70 років, одержувачі побачать 132% своєї щомісячної виплати, згідно з Адміністрацією Соціального захисту, на підставі повного пенсійного віку 66 років. Однак дослідження виявило, що лише близько 10% одержувачів чекають до найвищого віку отримання.