Што здаецца з вашым 401(k) пасля смерці? Што спадчыннікам трэба ведаць у 2026 годзе.

Ключэвыя моманты
Вельмі важна рэгулярна абнаўляць атрымальнікаў 401(k), бо яны прыярытэтныя перад тэстаментамі і іншымі пагадненнямі.
Жонка/муж або муж або жонка аўтаматычна спалучаецца з рахункам 401(k) уладальніка рахунку. Дзеці таксама могуць, але не заўсёды.
Некаторыя праактыўныя папярэднія даследаванні могуць выратаваць ад сэрцабіцця і доўгіх судовых судовых працэсаў пазней.
- $23 760 сацыяльнага забеспячэння бонус, які большасць пенсіянераў цалкам ігнаруе ›
Для шматлікіх працуючых людзей план пенсіі 401(k) з'яўляецца іх першым або другім па памеры фінансавым актывам. Вы гадамі, нават дзесяцігоддзямі, адкладаеце грошы, дазваляючы ім расці і складацца. Легка ўсталяваць і забыцца пра гэта, асабліва калі галоўная ідэя — не дакранацца да гэтых грошай да пазнейшага часу ў жыцці.
У рэшце рэшт, Айцец Час запрашае ўсіх нас дадому, і, спадзявацца, ваш 401(k) дапамог вам пражыць апошнія гады камфартна. Але варта спытаць: што адбываецца з гэтымі грашыма пасля нашай смерці?
Ці створыць AI першага сусветнага трыльёнера? Наша каманда нядаўна выпусціла справаздачу аб адной малавядомай кампаніі, якая называецца "Незаменным манаполістам", якая забяспечвае крытычную тэхналогію, якую патрабуюць як Nvidia, так і Intel. Працягвайце »
Далейшая доля вашага 401(k) можа не мець для вас значэння пасля вашай смерці, але яна будзе важна для вашых блізкіх. Такім чынам, што спадчыннікам трэба ведаць у 2026 годзе пра планы 401(k) пасля смерці ўладальніка рахунку?
Жонкі/муж або мужы/жонкі першапачаткова спалучаюцца з атрыманнем 401(k)
Вы, напэўна, бачылі фільм, дзе сям'я сядзіць у офісе юрыста па спадчыне, чытаючы тэстамент памерлага, які ўручае актывы членам сям'і. Звычайна 401(k) працуе не так.
Калі ўладальнік рахунку жанаты, 401(k) звычайна пераходзіць да выжываючага жонкі/мужа пасля смерці ўладальніка рахунку. Закон тут даволі чэкавы. Калі ўладальнік рахунку вызначае не-жонку/мужа атрымальніка, выжываючы жонка/муж звычайна павінна падпісаць адмову, каб прызнаць гэтае жаданне.
У спадчынны жонка/муж мае магчымасці адносна таго, што рабіць з гэтымі грашыма, ці гэта выманне іх адной сумай або ў якасці выплат, перавод 401(k) у свой уласны пенсійны рахунак або проста пакіданне яго ў спакоі. Розныя варыянты маюць розныя падатковыя наступствы, або нават патэнцыйныя штрафы, таму заўсёды разумна кансультавацца з прафесіяналам, калі вы апынецеся ў такой сітуацыі.
Вызначэнне дзяцей як атрымальнікаў
Калі ўладальнік рахунку 401(k) памірае без жонкі/мужа — мабыць, яны не былі жанатымі або перажылі свайго жонкі/мужа — атрымальнікі-дзеці часта называюцца, каб атрымаць актывы 401(k). Ёсць некаторыя правілы, аднак.
Напрыклад, калі дзіця непаўналетняе, яны не змогуць атрымаць доступ да 401(k), пакуль не станецца законнага паўнагадовага, ва ўзросце 18 гадоў у большасці штатаў Злучаных Штатаў. Калі ўладальнік рахунку вызначае непаўналетняга як атрымальніка, бацька ці законны апекун могуць кіраваць рахункам ад імя непаўналетняга да таго, як ён дасягне паўнагадоўя.
Зноў жа, вызначаны атрымальнік на 401(k) пераважае практычна над усім іншым, таму ўладальнікі рахунку павінны ўважліва разглядаць свае ўмовы атрымання. У спісе толькі аднаго дзіця-спадчынніка ў сям'і з пяці дзяцей выключае іншых, таму ўладальнікі рахунку павінны быць вельмі літаральнымі пры ўнясенні пагадненняў.
Апошняе, дарослыя дзеці звычайна падпадаюць пад 10-гадовы тэрмін. Яны павінны выкарыстаць сродкі 401(k) на працягу 10 гадоў. Калі ўладальнік рахунку пачаў атрымліваць мінімальныя абавязковыя выплаты, спадчыннік павінен працягваць атрымліваць RMD і выкарыстоўваць рахунак да 10 года. Канечне, могуць прымяняцца падаткі і штрафы, таму, як і ў выпадку з жонкай/мужам, звярніцеся па параду да прафесіянала.
Што адбываецца, калі няма названага атрымальніка?
Без названага атрымальніка выплаты 401(k) выконваюць федэральны закон і правілы плана. Звычайна, калі ўладальнік рахунку жанаты на выжываючага жонку/мужа, выжываючы жонка/муж спалучаецца. З гэтага моманту вам трэба ўважліва паглядзець, ці іншыя члены сям'і могуць спалучацца непасрэдна, ці 401(k) павінен пераходзіць у спадчыну разам з іншымі фінансавымі актывамі асобы. З гэтага моманту прадстаўнік спадчыны будзе размеряць вартасць 401(k) у адпаведнасці з тэстаментам уладальніка рахунку або законамі пра пераходжанне.
Адзін жахлівы сцэнарый, які адбываецца занадта часта, заключаецца ў тым, што хтосьці называе свайго жонку/мужа атрымальнікам, а потым разводзіцца і ніколі не абнаўляе свае атрымальнікі. На жаль, слоўныя пагадненні або што-небудзь іншае, што не адзначана выразна ў 401(k), не пройдзе.
Калі ў вас ёсць 401(k) або ў члена сям'і ёсць, вы можаце паменшыць шмат стрэсу, проста падтрымліваючы ў актуальным стане спісы атрымальнікаў.
$23 760 сацыяльнага забеспячэння бонус, які большасць пенсіянераў цалкам ігнаруе
Калі вы падобныя на большасць амерыканцаў, вы адстаеце на некалькі гадоў (або больш) ад сваіх пенсійных зберажэнняў. Але некалькі малавядомых "сакрэтаў сацыяльнага забеспячэння" могуць дапамагчы гарантаваць павышэнне вашага пенсійнага даходу.
Адзін просты трук можа заплаціць вам да $23 760... кожны год! Як толькі вы даведаецеся, як максымізаваць свае льготы сацыяльнага забеспячэння, мы думаем, што вы можаце спакойна выйсці на пенсію з мірам душы, пра які мы ўсе жадаем. Далучайцеся да Stock Advisor, каб даведацца больш пра гэтыя стратэгіі.
Праглядзіце "сакрэты сацыяльнага забеспячэння" »
The Motley Fool has a disclosure policy.
The views and opinions expressed herein are the views and opinions of the author and do not necessarily reflect those of Nasdaq, Inc.