Коли буде виплачено компенсацію за автомобільне фінансування та скільки ви можете отримати?

Але кількість автомобільних кредитів, які були визнані несправедливими, скоротилася більш ніж на 2 мільйони, тому менше людей отримають вигоду, а середня виплата збільшилася приблизно до 830 фунтів стерлінгів за угодою.
Яка остання інформація з цього приводу? У понеділок Управління фінансового регулювання та нагляду (FCA) натиснуло кнопку на довгоочікувану галузеву схему компенсації мільйонам людей, які були несправедливо поводяться, коли брали автомобільне фінансування для купівлі нового або вживаного автомобіля.
Представляючи остаточну версію схеми, регулятор повідомив, що вніс кілька змін до пропозицій, викладених минулого жовтня, у відповідь на «суперечливі відгуки» від різних учасників цієї історії, включаючи споживчі групи, кредитодавців, брокерів та автовиробників.
Однією з основних змін є посилення правил щодо відповідності критеріям отримання виплати «щоб компенсувалися лише ті, хто був обдурений». FCA заявила, що схема «поверне 5,5 мільярдів фунтів стерлінгів у кишені людей» і призведе до ймовірної загальної суми виплат для кредитодавців у розмірі 9,1 мільярда фунтів стерлінгів.
У заяві йдеться, що мільйони претензій будуть виплачені пізніше цього року, а переважна більшість – до кінця 2027 року.
Як стався цей скандал? Масове неправильне кредитування автомобільних кредитів включало «секретні» комісійні виплати кредитодавців дилерам, і мільйони покупців несвідомо платили більше за фінансування, ніж повинні були.
Схема відшкодування охоплює автомобільні фінансові угоди, укладені між 6 квітня 2007 року та 1 листопада 2024 року, коли комісія виплачувалася кредитодавцем тому, хто продав кредит – зазвичай дилеру. Ванни, кемпери та мотоцикли також включені.
Раніше FCA оцінювала, що 14,2 мільйона кредитних угод будуть визнані несправедливими та, отже, підлягають компенсації, але в понеділок ця цифра була скорочена до 12,1 мільйона.
Це, ймовірно, не означає, що 12,1 мільйона людей отримають виплату, оскільки деякі водії купували кілька транспортних засобів протягом періоду та, отже, можуть мати право на кілька виплат, які потенційно можуть становити кілька тисяч фунтів стерлінгів.
Переважна більшість нових автомобілів і все більша кількість вживаних автомобілів купуються з автомобільним фінансуванням, зазвичай або за планом особистої контрактної купівлі, або за договором оренди.
Хто має право на компенсацію? Схема в основному зосереджуватиметься на людях, угоди яких включали «дискреційну комісійну угоду» (DCA), особливо спірний тип автомобільного фінансування, який було заборонено в 2021 році.
За цими кредиторами надали дилерам право встановлювати процентні ставки, а дилери отримували більшу комісію за вищі ставки. Це нібито давало дилерам стимул завищувати ціни для клієнтів. Кредитори – зазвичай банки – зобов’язані виплатити компенсацію.
Існують також ще два основні типи справ. Один – це коли між кредитором і дилером була угода, яка надавала кредитору ексклюзивність або переважне право при наданні кредиту, що не було належним чином розкрито.
Інший стосується необґрунтовано високої комісії – коли комісія становила принаймні 39% від загальної вартості кредиту та 10% від суми, що позичалася – яка не була належним чином розкрита. (Ця 39% була збільшена з початкових 35%).
FCA заявила, що буде декілька винятків, а справи вважатимуться справедливими та, отже, не підлягають компенсації, якщо – наприклад – споживач не зазнав збитків, оскільки не було доступнішої пропозиції.
Все це ускладнилося тим, що FCA вирішила розділити схему на дві частини. Схема 1 охоплюватиме угоди, укладені між 6 квітня 2007 року та 31 березня 2014 року. Схема 2 охоплюватиме ті, що були укладені між 1 квітня 2014 року та 1 листопада 2024 року.
Скільки грошей я можу отримати? Минулого жовтня FCA заявила, що очікує, що відповідні споживачі отримають середню суму в розмірі 695 фунтів стерлінгів за угодою, але різні зміни в схемі призвели до того, що ця середня сума зараз збільшилася до 829 фунтів стерлінгів.
Для більшості людей компенсація складатиметься з двох частин, в середньому:
Одне з рішень, яке, ймовірно, буде піддано ретельному вивченню, – це оголошення FCA про те, що, на її думку, споживачі не повинні бути поставлені в краще становище, ніж, наприклад, вони були б, якби з ними поводилися справедливо. Це означає, що приблизно в одній третині випадків компенсація буде обмежена.
Проценти будуть нараховуватися на компенсацію на основі середньорічної середньої банківської ставки Англії за рік плюс 1%. Мінімальні проценти, які отримають споживачі, становлять 3% за рік.
Коли я можу отримати свої гроші та як? FCA заявила, що мільйони людей отримають компенсацію цього року, але складнощі схеми ускладнюють визначення того, скільки людей отримають свої гроші цього року, а скільки доведеться чекати до наступного року або на початку 2028 року.
Виплати залежатимуть від того, чи подавали люди скарги раніше та наскільки готові та швидкі їх кредитори.
Одним з ключових повідомлень FCA є «подайте скаргу зараз, щоб отримати компенсацію швидше». Використання схеми буде безкоштовним.
Буде короткий період впровадження «щоб компанії могли підготуватися». Це триватиме до 30 червня цього року для кредитів, укладених після 1 квітня 2014 року, і до 31 серпня цього року для старіших угод.
Кредитори повинні повідомити людям, чи винні вони компенсацію та, якщо так, скільки, протягом трьох місяців з кінця періоду впровадження. «Це означає, що люди, які вже подали скарги або які подають скарги до кінця відповідного періоду впровадження, будуть компенсовані швидше», – заявив регулятор.
Терміни виплат різняться. Наприклад, для угоди після квітня 2014 року кредитор повинен підтвердити, чи винна людина грошей, і скільки, до 30 вересня цього року. Людина має місяць, щоб прийняти або оскаржити пропозицію, до 31 жовтня. Потім компенсація виплачується протягом одного місяця, до листопада. Але FCA заявила, що різні терміни є максимальними, і в багатьох випадках гроші будуть виплачені швидше.
Кредитори зв’яжуться лише з людьми, які не подавали скарги, якщо вони, ймовірно, винні грошей. Вони мають шість місяців з кінця відповідного періоду, щоб це зробити.
Тим часом будь-яка людина, з якою не зв’язалися, має до 31 серпня 2027 року подати скаргу.
Чи варто використовувати фірму, яка займається претензіями? Що, якщо я вже зареєструвався в одній з них? Фірми, які займаються претензіями, активно рекламують і надсилають потенційним жертвам листів із пропозиціями. Але ті, хто вирішить скористатися компанією з управління претензіями (CMC) або юридичною фірмою, можуть втратити значну частину будь-якої компенсації.
Регулятор заявив, що для цього немає необхідності, оскільки люди можуть безкоштовно подати скаргу, використовуючи шаблонний лист на його вебсайті.
Вебсайт MoneySavingExpert Мартіна Льюїса також має безкоштовний інструмент для подання скарг і шаблонний лист, який використовували багато людей.
FCA заявила: «Якщо ви зареєструєтесь у CMC зараз, ви можете витратити гроші на послугу, яка вам не потрібна, включаючи до 36% у вигляді зборів, включаючи ПДВ, з будь-якої компенсації, яку ви можете отримати».
Якщо ви не впевнені, хто був вашим постачальником автомобільного фінансування, вебсайт FCA містить інформацію про кілька способів перевірки цього.
Тим часом додаток Equifax myEquifax включає безкоштовний інструмент перевірки автомобільного фінансування.
Якщо ви зареєструвалися в компанії, яка займається претензіями, або юридичній фірмі, і тепер хочете вийти з угоди та скористатися офіційною схемою для отримання виплати, ви можете припинити свою угоду, але вам можуть доведеться сплатити «вихідний збір». Цей збір «повинен бути розумним і повинен відображати роботу, яку вже виконала фірма або CMC», – зазначає FCA.
У вас також є можливість подати скаргу до суду. Але FCA заявляє: «Результат позову до суду є невизначеним, і, враховуючи юридичні витрати, які вони можуть сплатити, багато споживачів можуть отримати менше».