Коли зміняться ліміти заощаджень на готівковий ІСА?

Коли зміняться ліміти заощаджень у готівкових ІSA?
Сума грошей, яку можна заощадити без податків у готівкових Індивідуальних Заощаджувальних Рахунках (ІSA), буде скорочена з £20,000 до £12,000 на рік для осіб віком до 65 років у квітні 2027 року.
Канцлер Рейчел Рівз сподівається заохотити більше інвестицій в акції та облігації.
Що таке ІSA і скільки грошей ви можете в них заощадити?
ІSA – це продукт заощаджень або інвестицій, який має інше ставлення з точки зору оподаткування. Ви можете отримати готівкові ІSA та ІSA з акціями та облігаціями.
ІSA пропонуються широким спектром банків, будівельних товариств, інвестиційних компаній та інших фінансових установ.
Будь-які доходи, які ви отримуєте від ІSA, звільнені від податків, але існує ліміт на те, скільки грошей ви можете вносити щороку.
Поточний річний ліміт у розмірі £20,000 можна використовувати на одному рахунку або розподілити між кількома ІSA продуктами на ваш розсуд.
Ці рахунки не закриваються автоматично в кінці податкового року. Коли починається наступний податковий рік, ви можете відкрити новий ІSA або – у деяких випадках – продовжувати додавати гроші на свої існуючі рахунки.
Вам повинно бути 18 років, щоб відкрити ІSA. Ви також повинні проживати у Великобританії або бути членом збройних сил, або так званим представником корони, який працює за кордоном.
Як змінюються правила готівкових ІSA?
У бюджеті канцлер заявив, що річний податковий ліміт для готівкових ІSA буде зменшено з £20,000 до £12,000 для осіб віком до 65 років.
Зміна буде введена в квітні 2027 року.
Уряд хоче «забезпечити, щоб важко зароблені заощадження людей приносили найкращі прибутки та стимулювали більше інвестицій в економіку Великобританії».
Розробляються плани, щоб заохотити людей з великими заощадженнями інвестувати в акції та облігації.
Будуть реклами, що нагадують кампанію «Tell Sid» 1980-х років, яка заохочувала людей інвестувати в нещодавно приватизовану British Gas.
Цільові повідомлення також будуть надсилатися банками людям, які мають гроші на рахунках з низькими відсотками.
Канцлер сказав, що люди старше 65 років все ще зможуть заощаджувати до £20,000 у готівкових ІSA.
Річний податковий ліміт для ІSA з акціями та облігаціями також залишиться на рівні £20,000.
У чому різниця між готівковими ІSA та ІSA з акціями та облігаціями?
Готівкові ІSA зазвичай пропонуються банками або будівельними товариствами і функціонують як звичайний ощадний рахунок.
Заощаджувачі вносять гроші, і на них нараховуються відсотки.
З регулярними ощадними рахунками, коли відсотки перевищують певний поріг, ви починаєте платити податок на дохід.
Податник за базовою ставкою може заробити £1,000 відсотків на заощадження протягом року, перш ніж платити податок. Для платників податків за підвищеною ставкою ліміт становить £500, але для платників додаткової ставки немає жодного ліміту – вони платять податок на весь свій дохід від заощаджень. Ті, хто має низькі доходи, можуть отримати додатковий ліміт.
Однак, коли гроші заощаджуються на готівковому ІSA, відсотки звільнені від податків, незалежно від того, скільки ви заробляєте.
Готівкові ІSA дуже популярні, мільйони заощаджувачів мають мільярди фунтів стерлінгів у них.
ІSA з акціями та облігаціями працюють приблизно так само.
Однак, замість того, щоб просто зберігатися на ощадному рахунку, гроші інвестуються в акції компаній, трастові фонди, інвестиційні фонди або облігації.
На відміну від інших інвестицій, будь-які доходи захищені від податку на дохід і податку на приріст капіталу.
Критично важливо, що хоча прибуток може бути більшим, так само великі й ризики. Сума грошей, яку ви маєте на акційному ІSA, може зменшитися, як і збільшитися.
Які ще типи ІSA доступні?
Junior ІSA дозволяють молодим людям заощаджувати – або дозволяють їхнім батькам заощаджувати для них – до досягнення 18 років – коли вони можуть отримати доступ до звичайних ІSA.
Lifetime ІSA (Lisas) призначені для того, щоб допомогти людям заощаджувати на внесок при купівлі першого будинку або на пенсію. Заощаджувачі можуть вносити до £4,000 на рік, і уряд додає додаткові 25%. Однак у бюджеті уряд заявив, що планує замінити Lisas. Критики стверджують, що правила того, як вони працюють, занадто суворі, і деякі заощаджувачі потрапили в обмеження ціни на нерухомість.
Innovative Finance ІSA дозволяють людям використовувати інші типи фінансових домовленостей, такі як peer-to-peer кредити, без звернення до банку.
Чому уряд хоче заохочувати особисті інвестиції?
Уряд сподівається, що заохочення людей інвестувати в акції та облігації може принести користь британським компаніям та стимулювати економічне зростання.
Багато інвестиційних компаній, які продають ІSA з акціями та облігаціями, підтримують такий крок, тоді як банки та будівельні товариства, які домінують на ринку готівкових ІSA, більш обережні.
Ті, хто підтримує, кажуть, що є мільярди фунтів стерлінгів, які «застрягли» на ощадних рахунках, які не потрібно терміново використовувати.
Вони кажуть, що заощаджувачі, а також ширша економіка, могли б отримати вигоду, якщо ці гроші будуть інвестовані, а не просто сидітимуть на ощадних рахунках.
Вони хочуть реформ, щоб заохотити особисті інвестиції.
Однак, опоненти заявили, що немає жодних доказів того, що люди перейдуть на ІSA з акціями та облігаціями, якщо готівкові ІSA стануть менш привабливими.
Вони попередили, що багато людей можуть взагалі не заощаджувати або просто платити більше податків на будь-які гроші, які зберігаються на неоподатковуваних рахунках.
Будівельні товариства, зокрема, вказали, що це також зменшить суму грошей, яку вони отримують від депозитів заощаджувачів, які потім можуть бути видані у вигляді іпотечних кредитів або інших кредитів.
Відповідно до цього, вартість позик може зрости.