Чому пенсіонери з Roth-рахунками можуть не отримати вигоди від нової податкової пільги для літніх людей

Ключові моменти
Пенсіонери отримали нову податкову пільгу в розмірі 6000 доларів США.
Ця пільга додається до інших податкових заощаджень для літніх людей.
Пенсіонери повинні розуміти всі наслідки нової пільги, щоб приймати обґрунтовані рішення щодо податків.
- $23,760 Social Security bonus, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують ›
Поточний сезон податкової звітності 2026 року триває, з кінцевим терміном подання податкових декларацій за 2025 рік – квітень. Минулого року було внесено деякі важливі зміни в правила, що зробило цей сезон податкової звітності трохи відмінним для тих, на кого це впливає.
Для багатьох літніх людей було створено нову податкову пільгу в розмірі 6000 доларів США. Вона доступна для людей віком 65 років і старше, які відповідають кваліфікаційним вимогам. Це включає в себе дотримання лімітів доходу, оскільки пільга починає поступово зменшуватися для одиноких платників податків із доходом понад 75 000 доларів США та подружжя, які подають спільну декларацію, із доходом понад 150 000 доларів США.
Чи створить штучний інтелект першого трильйонера у світі? Наша команда щойно опублікувала звіт про одну маловідому компанію, яка називається "Indispensable Monopoly", яка надає критичні технології, які потрібні Nvidia та Intel. Продовжуйте »
Хоча ця пільга може забезпечити цінне податкове заощадження для деяких пенсіонерів, ви можете не отримати вигоди, якщо більшість ваших доходів у пенсії надходять на Roth-рахунок. Ось чому.
Чи принесе нова пільга в розмірі 6000 доларів США вигоду пенсіонерам з Roth?
Є одна проста причина, чому нова пільга може не принести великої користі пенсіонерам з Roth. У чому причина? Це податкова пільга, а не повертна кредитна сума, і люди, які в основному живуть на Roth-виплати, можуть не мати достатньо оподатковуваного доходу з інших джерел, щоб скористатися нею.
Податкові кредити іноді можуть бути поверненими, тому ви можете отримати гроші назад, якщо у вас низький податковий рахунок. Наприклад, до 1700 доларів США додаткового податкового кредиту на дитину підлягають поверненню. Отже, батько, у якого податковий рахунок становить 500 доларів США, зможе повернути 1200 доларів США з IRS, навіть якщо він не сплатив стільки податків.
Пільги ніколи не можуть бути поверненими, оскільки вони працюють. На відміну від кредитів, податкові пільги не зменшують ваш податковий рахунок на доларовий-за-доларовий основі. Вони просто зменшують суму доходу, з якого ви сплачуєте податки. Якщо у вас є IRA Roth, у вас може не бути багато оподатковуваного доходу – особливо враховуючи, що літнім людям доступні значні інші відрахування, на які накладається нова пільга в розмірі 6000 доларів США.
У пенсіонерів вже є багато відрахувань, які можна заявити
Навіть до нової пільги в розмірі 6000 доларів США, передбаченої Законом про велику, красиву та чудову податкову реформу, у пенсіонерів вже було багато варіантів для заощадження на федеральних податках з доходу.
Зокрема, пенсіонери мають можливість декларувати свої податки за допомогою детального переліку або заявити про стандартний відрахування, який становив 15 750 доларів США для одиноких платників податків у році податкової звітності 2025 року, порівняно з 14 600 доларами США у році податкової звітності 2024 року. Для подружніх пар це становило 31 500 доларів США у 2025 році, порівняно з 29 200 доларами США у 2024 році.
Окрім стандартного відрахування, літні люди віком 65 років і старше також мають право на додаткову суму стандартного відрахування в розмірі 2000 доларів США для одиноких платників податків або 1600 доларів США на одного з подружжя (3200 доларів США в цілому) для подружжя, якщо обидва партнери відповідають вимогам. Ці два відрахування разом дозволяють виключити 17 750 доларів США доходу для одиноких платників податків і 34 700 доларів США для подружжя, які подають спільну декларацію.
Якщо більшість ваших доходів надходять з Roth і не оподатковуються, у вас може не бути більше доходу, щоб відрахувати, тому нова пільга в розмірі 6000 доларів США може нічого вам не дати.
$23,760 Social Security bonus, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують
Якщо ви схожі на більшість американців, ви відстаєте від планування пенсійних заощаджень на кілька років (або більше). Але кілька маловідомих "секретів Social Security" можуть допомогти забезпечити збільшення ваших доходів у пенсії.
Один простий трюк може принести вам до 23 760 доларів США... щороку! Як тільки ви дізнаєтеся, як максимізувати свої виплати Social Security, ми вважаємо, що ви зможете вийти на пенсію впевнено з тим спокоєм, якого ми всі прагнемо. Приєднуйтесь до Stock Advisor, щоб дізнатися більше про ці стратегії.
Перегляньте "секрети Social Security" »
The Motley Fool має політику розкриття інформації.
Погляди та думки, висловлені тут, є поглядами та думками автора і не обов’язково відображають погляди Nasdaq, Inc.