Чи знизяться процентні ставки в Великій Британії найближчим часом?

Чи знизяться процентні ставки в Великій Британії найближчим часом?
Банк Англії залишив процентні ставки на рівні 3,75% на найближчому засіданні, утримуючи їх на найнижчому рівні з лютого 2023 року.
Ставки були знижені з 4% у грудні, але економічний вплив війни в Ірані змінив очікування багатьох аналітиків щодо подальших скорочень цього року.
Процентні ставки впливають на ставки за іпотекою, кредитними картками та заощадженнями мільйонів людей.
Що таке процентні ставки і чому вони змінюються?
Процентна ставка показує, скільки коштує позичати гроші або яка винагорода за їх збереження.
Базова ставка Банку Англії - це те, що він стягує з інших банків і будівельних товариств за позику грошей, що впливає на те, що вони стягують зі своїх клієнтів за іпотекою, а також на процентну ставку, яку вони виплачують за заощадження.
Банк підвищує або знижує свій бенчмарк-ставку, щоб підтримувати інфляцію в Великій Британії - швидкість зростання цін - на рівні або поблизу 2%.
Коли інфляція перевищує ціль, Банк зазвичай підвищує ставки. Ідея полягає в тому, щоб спонукати людей витрачати менше, зменшуючи попит на товари та послуги та обмежуючи підвищення цін.
Що відбувається з процентними ставками та інфляцією в Великій Британії?
Основний показник інфляції, ІПЦ, значно знизився зі своєї максимальної відмітки 11,1%, зафіксованої у жовтні 2022 року.
Він становив 3% за рік до січня 2026 року - знизившись з 3,4% у грудні.
Офіс національної статистики (ONS) - який вимірює інфляцію - зазначив, що зниження було зумовлене нижчими цінами на паливо, продукти харчування та авіаквитки.
Однак тепер існують прогнози про зростання темпів інфляції знову.
Базова ставка Банку Англії досягла нещодавнього максимуму 5,25% у 2023 році. Вона залишалася на цьому рівні до серпня 2024 року, коли Банк почав скорочувати.
П'ять скорочень знизили ставки до 4%, перш ніж Банк утримав ставки на своїх засіданнях у вересні та листопаді 2025 року, перш ніж скорочення у грудні та подальші паузи у січні та березні 2026 року.
Чи очікуються подальші зниження процентних ставок?
Кілька тижнів тому Банк широко очікував скоротити процентні ставки двічі цього року, з першим або на його засіданні у березні, або на наступному зібранні у квітні.
Однак виникнення війни США-Ізраїль з Іраном змінило все це.
Багато аналітиків вважають, що будь-яка можливість скорочення ставок цього року втрачена. Деякі очікують зростання ставок пізніше цього року.
Однак слабкість ринку праці Великій Британії та повільний економічний зріст означає, що зростання ставок зовсім не гарантоване.
Незвично, голосування серед дев'яти членів комітету з політики, який визначає ставки, у березні було єдиним, і всі підтримали рішення почекати та "оцінити, як розвинеться подія", і була мова серед комітету про те, що наступний крок - це підвищення ставок.
Як скорочення процентних ставок впливає на іпотеку, кредити та ставки заощаджень?
Іпотека
Всього майже третина домогосподарств має іпотеку, згідно з англійським житловим опитуванням уряду.
Близько 500 000 власників житла мають іпотеку, яка "трекерує" ставку Банку Англії, будь-яке скорочення призводить до зменшення щомісячних платежів за непогашеним кредитом.
Додаткові 500 000 власників житла зі стандартними змінними (SVR) ставками покладаються на те, що їх кредитор передбачатиме будь-яке скорочення ставки Банку.
Але велика більшість клієнтів іпотеки мають фіксовані угоди. Хоча їх щомісячні платежі не відразу впливають на зміну ставки, майбутні угоди впливають.
Починаючи з 19 березня, середня ставка за новою фіксованою угодою на два роки підскочила з 4,83% на початку березня до 5,32%, її найвищого рівня з лютого минулого року, згідно з фінансовою інформаційною службою Moneyfacts.
Для тих, хто шукає п'ятирічну угоду, середня ставка зросла з 4,95% до 5,37% за той же період і зараз знаходиться на своєму найвищому рівні з серпня 2024 року.
Середня ставка трекера на два роки становила 4,50%.
Від 800 000 фіксованих іпотек з процентною ставкою 3% або нижче очікують закінчення щорічно, у середньому, до кінця 2027 року. Очікується, що витрати на позичання для клієнтів, які виходять з цих угод, резко зростуть.
Іпотечний калькулятор
Ви можете побачити, як ваша іпотека може постражіти від майбутніх змін процентних ставок, використовуючи наш калькулятор:
Кредитні карти та кредити
Процентні ставки Банку Англії також впливають на суму, стягувану за кредитними картками, банківські кредити та автокредити.
Кредитори можуть вирішити знизити власні процентні ставки, якщо скорочення Банку зробить позичання дешевшим.
Однак це, як правило, відбувається дуже повільно.
Заощадження
Базова ставка Банку також впливає на те, скільки заощадники заробляють на своїх грошах.
Зниження базової ставки, ймовірно, призведе до зменшення ставок, запропонованих заощадникам банками і будівельними товариствами, і навпаки.
Починаючи з 19 березня, Moneyfacts повідомив, що середня ставка за рахунок легкого доступу до заощаджень становила 2,45%.
Будь-яке скорочення ставок особливо може вплинути на тих, хто покладається на відсотки від своїх заощаджень для поповнення свого доходу.
Що відбувається з процентними ставками в інших країнах?
За останні роки Велика Британія мала одну з найвищих процентних ставок у G7 - групі, що представляє сім найбільших так званих "розвинених" економік.
У червні 2024 року Європейський центральний банк (ЄЦБ) почав скорочувати основну процентну ставку для езоні з рекордного рівня 4%.
На своєму засіданні у червні 2025 року ЄЦБ скоротив ставки на 0,25 процентного пункту до 2%, де вони залишилися.
Центральний банк США - Федеральна резервна система - скоротив процентні ставки тричі з вересня 2025 року, знизивши їх до поточного діапазону 3,5-3,75%, найнижчого рівня з 2022 року. Він утримав ставки на своєму засіданні у березні 2026 року.
Президент Трамп неодноразово критикував ФРС за те, що вона не скорочувала раніше. Трамп вибрав Кевіна Ворша очолити ФРС, коли чотирьохрічний термін поточного голови Джерома Пауеля закінчиться у травні.