Quy tắc đóng góp IRA cho người nghỉ hưu

Hva som skjedde: En pensjonist, 62 år gammel, med en månedlig pensjon på $2 900 og $1 900 i Social Security, ønsker å konvertere $10 000 fra sin 401(k) til en IRA hvert år. De har $520 000 i sin 401(k) og $24 000 i en IRA. Deltidsarbeid eller ekstrajobber gir lønnsinntekt, som muliggjør IRA-bidrag etter pensjonsalder. Ektes inntekt teller også hvis man leverer felles. Social Security, kapitalgevinster osv. kvalifiserer ikke som lønnsinntekt. En Roth IRA kan bidra til å maksimere Social Security-ytelser ved å ikke telle med i skattepliktig inntekt.

Markedsinnvirkning: Denne fortellingen påvirker sektoren for pensjonsplanlegging, spesielt IRA-leverandører som Fidelity, Vanguard og Schwab. Det oppfordrer pensjonister til å vurdere deltidsarbeid eller ekstrajobber for lønnsinntekt, og dermed øke etterspørselen etter IRA-tjenester. Roth IRAs, som tilbys av disse leverandørene, blir mer attraktive for pensjonister som sikter mot å strekke sine Social Security-ytelser.

Hva du bør følge med på videre: Den 15. april, se etter endringer i IRA-bidragsregler på grunn av skatteinnleveringsfrister. Overvåk resultatene til IRA-leverandører som Fidelity og Vanguard for å vurdere virkningen på deres virksomhet. I tillegg bør du følge med på antall pensjonister som går inn i arbeidsstyrken på deltid eller driver med ekstrajobber, da dette kan øke etterspørselen etter IRA-tjenester.