Tiền trợ cấp hưu trí một lần so với các khoản thanh toán hàng tháng

Tiền nhận một lần khi nghỉ hưu so với thanh toán hàng tháng

Những người về hưu có kế hoạch lương hưu trợ cấp cố định thường được đưa ra hai lựa chọn: nhận thanh toán hàng tháng trọn đời hoặc nhận một khoản tiền một lần. Một phân tích gần đây của SmartAsset và Yahoo Finance đã so sánh khoản tiền một lần 150.000 đô la với các khoản thanh toán hàng tháng 1.200 đô la, minh họa sự đánh đổi giữa tính thanh khoản ngay lập tức và thu nhập dài hạn. Pension Rights Center báo cáo rằng chỉ 18% người Mỹ có quyền tiếp cận các kế hoạch như vậy, làm cho quyết định này trở nên quan trọng đối với những người có.

Sự lựa chọn giữa nhận một lần hay nhận thanh toán hàng tháng ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính và chiến lược đầu tư của người về hưu. Những người chọn nhận một lần có thể đầu tư số tiền đó, có khả năng tạo ra lợi nhuận cao hơn nhưng cũng khiến họ đối mặt với rủi ro thị trường. Ngược lại, các khoản thanh toán hàng tháng cung cấp thu nhập ổn định nhưng có thể không theo kịp lạm phát nếu không có điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA).

Các nhà đầu tư nên theo dõi những thay đổi sắp tới trong các quy định về lương hưu, chẳng hạn như Đạo luật An toàn 2.0, có thể ảnh hưởng đến việc ra quyết định của người về hưu. Ngoài ra, dữ liệu lạm phát trong tương lai sẽ xác định giá trị của các khoản thanh toán hàng tháng có và không có COLA. Cuối cùng, tình hình tài chính cá nhân và tuổi thọ dự kiến của người về hưu sẽ ảnh hưởng đến lựa chọn của họ giữa nhận một lần hay nhận thanh toán hàng tháng.