3 Hemmeligheter for å Maksimere Dine Sosiale Sikkerhetsytelser som Går Ut Over Det Grunnleggende

Viktige punkter
Din arbeidsinntekt spiller en nøkkelrolle i å bestemme din ytelse, og noen år kan være mer verdifulle enn andre.
Du kan unngå skatt på dine sosiale sikkerhetsytelser med noen smarte grep i 60-årene.
Å lage en plan med din ektefelle kan øke dine totale livstids husholdningsytelser.
- Den $23 760 sosiale sikkerhetsbonusen de fleste pensjonister fullstendig overser ›
Å få mest mulig ut av dine sosiale sikkerhetsytelser kan bidra til å sikre din økonomiske komfort i pensjonisttilværelsen. Mange vet at hvis de vil motta mer fra statens program, bør de vurdere å vente til 70 års alderen med å starte ytelser og sørge for at de jobber minst 35 år. Men å gå utover det grunnleggende kan gi deg mer fra programmet og sette deg opp for en enda bedre pensjonisttilværelse.
Her er tre hemmeligheter for å maksimere sosiale sikkerhetsytelser.
Vil AI skape verdens første trillionær? Vårt team har nettopp lansert en rapport om et lite kjent selskap, kalt et "Uunnværlig Monopol" som leverer den kritiske teknologien som både Nvidia og Intel trenger. Fortsett »
1. Fortsett å jobbe i 60-årene
Når Social Security Administration beregner din pensjonsytelse, bruker den dine 35 år med høyest inntekt, justert for inflasjon. Men disse inflasjonsjusteringene er knyttet til året du fyller 60.
Eventuell inntekt etter fylte 60 år mottar ingen justering, men forhåpentligvis vil du fortsette å motta lønnsøkninger minst i takt med inflasjonen hvert år. Hvis det er tilfelle, vil inntekten i 60-årene sannsynligvis erstatte inntekten fra tidligere i karrieren din som bare er justert høyere gjennom året du fyller 60. Det kan øke gjennomsnittsinntekten fra de 35 årene med høyest inntekt i din karriere, og dermed øke din sosiale sikkerhetsytelse.
Å jobbe etter fylte 60 år er til og med verdifullt hvis du startet en godt betalt karriere tidlig i livet og tjente over maksimal skattepliktig inntekt hvert år. Siden maksimal skattepliktig inntekt mottar inflasjonsjusteringer hvert år, vil inntekten i 60-årene fortsette å øke din ytelse ved å erstatte eldre inntekter selv etter inflasjonsjusteringen. Det kan legge til hundrevis av dollar til din månedlige ytelse for de som prøver å maksimere sosiale sikkerhetsytelser.
2. Hold din skattepliktige inntekt lav
Noe av din sosiale sikkerhetsinntekt kan være skattepliktig hvis din inntekt er for høy i pensjonisttilværelsen. IRS bruker en metrikk kalt samlet inntekt for å bestemme hvor mye, om noen, av dine sosiale sikkerhetsytelser som er skattepliktige. Formelen er summen av halvparten av dine sosiale sikkerhetsytelser, din justerte bruttoinntekt (AGI) og eventuell uskattepliktig renteinntekt. Hvis din samlede inntekt overstiger visse terskelverdier, kan opptil 85 % av dine sosiale sikkerhetsytelser bli beskattet.
Hvis du prøver å maksimere hvor mye av dine sosiale sikkerhetsytelser du får beholde, vil du ønske å holde din AGI lav. De to største bidragsyterne til din AGI i pensjonisttilværelsen er sannsynligvis tradisjonelle uttak fra pensjonskontoer og kapitalgevinster.
Med noen smarte planleggingsgrep kan du sette opp dine pensjonskontoer for å redusere beløpet du trenger å ta ut mens du mottar sosiale sikkerhetsytelser. Det kan innebære ting som Roth-konverteringer og strategisk å ta kapitalgevinster i 60-årene før du starter sosiale sikkerhetsytelser.
Det er sagt, hvis du fortsetter å jobbe til sent i 60-årene, kan skattebelastningen fra strategiske Roth-konverteringer være verre enn å betale ekstra skatt på sosiale sikkerhetsinntekter. Men med noen smarte planleggingsgrep kan du redusere din totale livstids skatteforpliktelse ved å strategisk betale noe skatt tidligere og unngå en større skattebillett senere mens du mottar sosiale sikkerhetsytelser.
3. Koordiner med din ektefelle
Når det gjelder å kreve sosiale sikkerhetsytelser som en enslig person, er strategien for å få mest mulig ut av programmet relativt enkel for de fleste friske pensjonister: Bare vent til 70 års alderen med å starte utbetalinger og sørge for at du jobber minst 35 år. Men når du og din ektefelle planlegger husholdningsstrategier for sosiale sikkerhetsytelser sammen, blir det mye mer komplisert.
De fleste husholdninger vil ønske å maksimere etterlatte ytelser. Etterlatte ytelser lar en lavere tjener-enkepartner motta det samme beløpet deres høyere tjener-ektefelle mottok før de gikk bort. Det betyr at de fleste par bør ha den høyere tjener-ektefellen vente til 70 års alderen med å starte ytelser.
Men den lavere tjener-ektefellen kan ha nytte av å kreve mye tidligere. Ofte kan par maksimere husholdningens livstidsinntekt hvis den lavere tjener-ektefellen starter sosiale sikkerhetsytelser så snart de er berettiget. I tilfeller der den lavere tjener-ektefellen kan motta mer fra ektefellestilskuddsytelser enn sin personlige ytelse, bør de ikke vente utover sin vanlige pensjonsalder, når ektefellestilskuddsytelser maksimeres.
Å kreve tidligere enn 70 års alderen må balanseres mot mulighetene til å fortsette å jobbe og øke ytelser og mulighetene til å posisjonere pensjonskontoer for å redusere din skatteforpliktelse. Strategier kan raskt bli kompliserte, og det kan være verdt å konsultere en ekspert om din spesifikke situasjon og pensjonsmål.
Den $23 760 sosiale sikkerhetsbonusen de fleste pensjonister fullstendig overser
Hvis du er som de fleste amerikanere, er du noen år (eller mer) bak på dine pensjonssparinger. Men en håndfull lite kjente "sosiale sikkerhetshemmeligheter" kan bidra til å sikre en økning i din pensjonsinntekt.
Et enkelt triks kan betale deg så mye som $23 760 mer... hvert år! Når du først har lært hvordan du maksimerer dine sosiale sikkerhetsytelser, tror vi du kan pensjonere deg trygt med den roen vi alle er ute etter. Bli med i Stock Advisor for å lære mer om disse strategiene.
Se "Sosiale sikkerhetshemmeligheter" »
The Motley Fool har en avsløringspolicy.
Synspunktene og meningen som uttrykkes her er synspunktene og meningen til forfatteren og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Nasdaq, Inc.