Bà mẹ đơn thân 54 tuổi ở Atlanta đã rút 85.000 đô la từ quỹ hưu trí của mình dựa trên lời khuyên tồi của bạn trai cũ. The Ramsey Show nói gì

Bà mẹ đơn thân 54 tuổi ở Atlanta đã rút 85.000 đô la từ quỹ hưu trí của mình dựa trên lời khuyên tồi của bạn trai cũ. The Ramsey Show nói gì
Ở tuổi 54, Sabrina nghĩ rằng mình đang có một động thái thông minh. Được khuyến khích bởi người bạn đời cũ, bà mẹ đến từ Atlanta, Ga., đã rút 85.000 đô la từ tài khoản hưu trí của mình để đầu tư vào thứ mà anh ta mô tả là một cơ hội cổ phiếu đầy hứa hẹn.
Thay vào đó, cô nói, số tiền đó đã biến mất vào một mớ hỗn độn của các dự án thất bại. Khoản đầu tư không bao giờ thành hiện thực, và mối quan hệ đã kết thúc.
Phải đọc
-
Nhờ Jeff Bezos, giờ đây bạn có thể trở thành chủ nhà cho thuê chỉ với 100 đô la — và không, bạn không phải đối phó với người thuê nhà hoặc sửa tủ đông. Đây là cách thực hiện
-
Dave Ramsey cảnh báo gần 50% người Mỹ đang mắc 1 sai lầm lớn về An sinh xã hội — đây là sai lầm đó và các bước đơn giản để khắc phục nó NGAY LẬP TỨC
-
Bước sang tuổi 50 với 0 đô la tiết kiệm cho hưu trí? Hầu hết mọi người không nhận ra rằng họ thực sự chỉ đang bước vào thập kỷ kiếm tiền đỉnh cao của mình. Dưới đây là 6 cách để nhanh chóng bắt kịp
Giờ đây, với một cậu con trai tuổi teen có nhu cầu đặc biệt và chỉ còn hơn một thập kỷ trước tuổi nghỉ hưu truyền thống, Sabrina đang xây dựng lại từ đầu. Gần đây, cô đã gọi điện đến The Ramsey Show để hỏi phải làm gì tiếp theo.
“Về cơ bản tôi đang bắt đầu lại từ đầu,” cô nói với những người đồng dẫn chương trình Ken Coleman và George Kamel. “Tôi chỉ muốn đưa ra những quyết định đúng đắn trong tương lai (1).”
Chi phí thực sự của việc rút 85.000 đô la ở độ tuổi 50 của bạn
Khi Sabrina rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình, cô ấy đã gây ra nhiều hơn là chỉ mất mát.
Theo quy định của IRS, các khoản rút tiền từ hầu hết các tài khoản hưu trí được hưởng ưu đãi thuế trước 59,5 tuổi thường phải chịu khoản phạt rút tiền sớm 10%, cộng với bất kỳ khoản tiền nào bạn rút ra sẽ bị đánh thuế như thu nhập. Với 85.000 đô la, điều đó có thể có nghĩa là khoản phạt ngay lập tức 8.500 đô la, chưa kể thuế thu nhập liên bang — và có thể cả tiểu bang (2).
Nhưng khoản lỗ lớn hơn có thể vô hình: sự tăng trưởng kép.
Nếu 85.000 đô la đó vẫn được đầu tư và kiếm được lợi suất hàng năm 7%, nó có thể đã tăng lên khoảng 167.000 đô la trong 10 năm và khoảng 191.000 đô la trong 12 năm (3). Đó là một khoản lỗ lớn khi rút tiền sớm, đặc biệt là trong giai đoạn cuối trước khi nghỉ hưu.
Đối với nhiều người Mỹ ở độ tuổi giữa 50, tiền tiết kiệm hưu trí vốn đã mong manh. Theo Khảo sát Tài chính Tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang, chỉ 57% các hộ gia đình do những người ở độ tuổi 55-64 đứng đầu có số dư tài khoản hưu trí.
Fidelity Investments gợi ý rằng đến giữa những năm 50, người lao động nên đặt mục tiêu tiết kiệm gấp khoảng bảy lần mức lương hàng năm của họ. Sabrina hiện tại gần như không có tiền tiết kiệm hưu trí.
Đọc thêm: 5 bước đi tài chính thiết yếu cần thực hiện sau khi bạn tiết kiệm được 50.000 đô la
Các bước tiếp theo để phục hồi
Trong các mối quan hệ lãng mạn, cả hiện tại và trước đây, ranh giới tài chính có thể bị xóa nhòa.
Tình huống của Sabrina nêu bật hai mối nguy hiểm chồng chéo:
-
Đưa ra các quyết định đầu tư chủ yếu dựa trên sự tin tưởng cá nhân thay vì nghiên cứu độc lập
-
Rút tiền hưu trí sớm hơn nhiều so với tuổi nghỉ hưu