Luật sư, 62 tuổi, có 3,5 triệu đô la tiết kiệm cho nghỉ hưu nhưng không thể chấp nhận 'Không có tiền vào, tất cả tiền ra' — Dave Ramsey nói đó là thu nhập 350.000 đô la mỗi năm

Benzinga và Yahoo Finance LLC có thể kiếm hoa hồng hoặc doanh thu từ một số mặt hàng thông qua các liên kết bên dưới.

Có một khúc mắc kỳ lạ ít được nói đến trong tài chính cá nhân. Xây dựng sự giàu có là khó khăn. Chi tiêu nó còn khó hơn.

Trên “The Ramsey Show,” một luật sư 62 tuổi tên Steve đã gọi điện với một vấn đề nghe có vẻ ngược đời. Không vợ, không con, không nợ nần, và có 3,5 triệu đô la tiết kiệm trong các tài khoản hưu trí. Theo hầu hết các tiêu chuẩn, anh ấy đã làm mọi thứ đúng đắn. Tuy nhiên, anh ấy nói rằng mình đang bị mắc kẹt.

"Sẽ không có tiền vào, nhưng tất cả tiền sẽ ra," anh nói. "Tôi đang gặp khó khăn để cảm thấy thoải mái với điều đó. Điều tôi thực sự muốn là ai đó nói với tôi rằng tôi có thể dừng lại."

Sự do dự đó phổ biến hơn nó tưởng.

Đừng bỏ lỡ:

Steve không đề cập đến nghề nghiệp của mình ngay lập tức, nhưng sau đó anh ấy chia sẻ rằng mình là một luật sư kiếm được khoảng 175.000 đô la mỗi năm. Theo thời gian, anh ấy đã xây dựng được một khoản tiết kiệm đáng kể thông qua việc tiết kiệm và đầu tư nhất quán.

Chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey đã đi thẳng vào vấn đề toán học.

Với 3,5 triệu đô la đầu tư, Ramsey nói rằng lợi suất 10% có thể tạo ra khoảng 350.000 đô la mỗi năm mà không cần động đến vốn gốc. Con số đó gấp đôi thu nhập hiện tại của Steve.

Vậy tại sao lại do dự?

Steve chỉ ra sự không chắc chắn. "Vẫn còn... một số năm nó sẽ tăng, một số năm nó sẽ giảm," anh nói. "Tôi phải làm gì trong những năm giảm?"

Câu trả lời của Ramsey thẳng thắn: "Hãy sử dụng một phần trong số đó."

Xu hướng: Dave Ramsey từ lâu đã nhấn mạnh việc đầu tư có chủ đích — bây giờ một số người đang xem xét các khoản đầu tư giai đoạn đầu trong lĩnh vực lithium đang phát triển nhanh chóng

Ông nói thêm rằng những năm thị trường đi xuống tương đối hiếm và có thể quản lý được, gợi ý rằng Steve có thể rút ít hơn trong những năm yếu kém và để danh mục đầu tư phục hồi theo thời gian.

Sau đó là câu nói đã thay đổi mọi thứ.

"Thật không thể trừ khi bạn phát điên và tham gia Quốc hội để bạn có thể tiêu hết số tiền này trước khi chết," Ramsey nói với anh ta.

Các con số không phải là vấn đề. Tư duy mới là vấn đề.

Sau nhiều năm tiết kiệm, việc nhìn thấy số dư tăng lên trở thành mục tiêu. Việc lật ngược công tắc đó và bắt đầu rút tiền có thể cảm thấy như đang đi lùi, ngay cả khi đó chính là mục đích của số tiền.

Steve gợi ý một điều sâu sắc hơn. Những sự kiện gần đây trong cuộc sống đã khiến anh ấy suy nghĩ lại về cách anh ấy muốn dành thời gian của mình. "Điều tôi cảm thấy mình nên làm là dành thời gian cho những người tôi yêu," anh nói.

Xem thêm: Các nhà đầu tư có hơn 1 triệu đô la thường sử dụng cố vấn để lập chiến lược thuế — Công cụ này ghép nối bạn với một cố vấn trong vài phút

Ramsey đồng ý rằng anh ấy đã sẵn sàng về mặt tài chính để nghỉ hưu, gọi đó là "điều hiển nhiên", nhưng đưa ra một lời cảnh báo khác. Nghỉ hưu mà không có mục đích có thể là một vấn đề riêng. Ông gợi ý sử dụng các kỹ năng pháp lý của mình ở một vai trò nhẹ nhàng hơn, có thể giúp các tổ chức phi lợi nhuận hoặc các mục đích mà anh ấy quan tâm, thay vì dừng lại đột ngột.

Bài học rút ra là điều mà nhiều người tiết kiệm cao gặp phải. Phần khó nhất không phải là đạt được con số. Đó là tin tưởng vào nó.

Đối với bất kỳ ai ở vị trí tương tự, đây là nơi một cố vấn tài chính có thể đóng vai trò quan trọng. Không chỉ chạy các dự báo, mà còn giúp chuyển đổi nhiều năm tiết kiệm kỷ luật thành một kế hoạch chi tiêu bền vững.

Bởi vì ở một thời điểm nào đó, mục tiêu sẽ thay đổi. Tài khoản không nhằm mục đích tiếp tục tăng trưởng mãi mãi. Nó nhằm mục đích hỗ trợ một cuộc sống cuối cùng có không gian để sống.

Đọc tiếp: Xem AI có thể xây dựng gì cho danh mục đầu tư của bạn — Hãy thử một chỉ số tùy chỉnh ngay bây giờ

Xây dựng một danh mục đầu tư kiên cường có nghĩa là suy nghĩ vượt ra ngoài một tài sản duy nhất hoặc xu hướng thị trường. Các chu kỳ kinh tế thay đổi, các lĩnh vực tăng và giảm, và không có khoản đầu tư nào hoạt động tốt trong mọi môi trường. Đó là lý do tại sao nhiều nhà đầu tư tìm cách đa dạng hóa với các nền tảng cung cấp quyền truy cập vào bất động sản, cơ hội thu nhập cố định, hướng dẫn tài chính chuyên nghiệp, kim loại quý và thậm chí cả các tài khoản hưu trí tự quản. Bằng cách phân bổ rủi ro trên nhiều loại tài sản, việc quản lý rủi ro, thu được lợi nhuận ổn định và tạo ra sự giàu có lâu dài không phụ thuộc vào vận may của chỉ một công ty hoặc ngành trở nên dễ dàng hơn.

Rad AI

RAD Intel là một nền tảng tiếp thị dựa trên AI giúp các thương hiệu cải thiện hiệu suất chiến dịch bằng cách biến dữ liệu phức tạp thành những hiểu biết có thể hành động cho chiến lược nội dung, người ảnh hưởng và tối ưu hóa ROI. Nằm trong ngành tiếp thị kỹ thuật số trị giá hàng trăm tỷ đô la, công ty hợp tác với các thương hiệu toàn cầu trên nhiều lĩnh vực để cải thiện độ chính xác nhắm mục tiêu và hiệu suất sáng tạo bằng các công cụ phân tích và AI của mình. Với tốc độ tăng trưởng doanh thu mạnh mẽ, các hợp đồng doanh nghiệp ngày càng mở rộng và mã chứng khoán Nasdaq đã được đặt trước dưới tên $RADI, RAD Intel đang mở quyền truy cập vào ưu đãi Regulation A+ của mình, mang đến cho các nhà đầu tư cơ hội tiếp cận sự giao thoa ngày càng tăng của AI, tiếp thị và cơ sở hạ tầng nền kinh tế người sáng tạo.

Connect Invest

Connect Invest là một nền tảng đầu tư bất động sản cho phép các nhà đầu tư tiếp cận các cơ hội thu nhập cố định, ngắn hạn được bảo đảm bởi một danh mục đa dạng các khoản vay bất động sản dân cư và thương mại. Thông qua cấu trúc Short Notes, các nhà đầu tư có thể chọn các kỳ hạn xác định (6, 12 hoặc 24 tháng) và kiếm tiền lãi hàng tháng đồng thời tiếp cận bất động sản như một loại tài sản. Đối với các nhà đầu tư tập trung vào đa dạng hóa, Connect Invest có thể đóng vai trò là một thành phần trong danh mục đầu tư rộng lớn hơn bao gồm cả cổ phiếu truyền thống, thu nhập cố định và các tài sản thay thế khác — giúp cân bằng mức độ tiếp xúc trên các hồ sơ rủi ro và lợi nhuận khác nhau.

Mode Mobile

Mode Mobile đang thay đổi cách mọi người tương tác với điện thoại của họ bằng cách cho phép người dùng kiếm tiền từ các ứng dụng và hoạt động giống như họ đã sử dụng hàng ngày. Thay vì các nền tảng giữ tất cả doanh thu quảng cáo, Mode Mobile chia sẻ một phần lại cho người dùng tham gia vào nội dung, chơi trò chơi và lướt trên thiết bị của họ. Được vinh danh là một trong những công ty phần mềm phát triển nhanh nhất Bắc Mỹ bởi Deloitte, công ty đã xây dựng được một lượng lớn người dùng thử nghiệm và đang mở rộng quy mô một mô hình biến việc sử dụng điện thoại thông minh hàng ngày thành một nguồn thu nhập tiềm năng. Đối với các nhà đầu tư, Mode Mobile mang đến cơ hội tiếp cận thị trường quảng cáo di động và nền kinh tế chú ý đang mở rộng thông qua một cơ hội trước IPO gắn liền với một cách tiếp cận mới để kiếm tiền từ người dùng.

rHealth

rHealth đang xây dựng một nền tảng chẩn đoán đã được kiểm nghiệm trong không gian, được thiết kế để mang các xét nghiệm máu chất lượng phòng thí nghiệm đến gần bệnh nhân hơn trong vài phút thay vì vài tuần. Ban đầu được NASA xác nhận để sử dụng trên Trạm Vũ trụ Quốc tế, công nghệ này hiện đang được điều chỉnh cho các môi trường tại nhà và điểm chăm sóc để giải quyết tình trạng chậm trễ trong việc tiếp cận chẩn đoán trên diện rộng.

Được hỗ trợ bởi các tổ chức bao gồm NASA và NIH, rHealth nhắm mục tiêu vào thị trường chẩn đoán toàn cầu rộng lớn với một nền tảng đa xét nghiệm và một mô hình được xây dựng xung quanh các thiết bị, vật tư tiêu hao và phần mềm. Với việc đăng ký FDA đang tiến hành, công ty đang định vị mình là một sự thay đổi tiềm năng đối với việc xét nghiệm chăm sóc sức khỏe nhanh hơn, phi tập trung hơn.

Direxion

Direxion chuyên về các quỹ ETF đòn bẩy và nghịch đảo được thiết kế để giúp các nhà giao dịch tích cực thể hiện quan điểm thị trường ngắn hạn trong các giai đoạn biến động và các sự kiện thị trường lớn. Thay vì đầu tư dài hạn, các sản phẩm này được xây dựng để sử dụng chiến thuật — cho phép các nhà đầu tư thực hiện các vị thế tăng hoặc giảm giá được phóng đại trên các chỉ số, lĩnh vực và cổ phiếu riêng lẻ. Đối với các nhà giao dịch có kinh nghiệm, Direxion cung cấp một cách để phản ứng nhanh chóng với điều kiện thị trường thay đổi và hành động theo các quan điểm có độ tin cậy cao với sự linh hoạt lớn hơn.

Immersed

Immersed là một công ty điện toán không gian đang xây dựng phần mềm năng suất nhập vai cho phép người dùng làm việc trên nhiều màn hình ảo trong môi trường VR và thực tế hỗn hợp. Nền tảng của nó được sử dụng bởi những người làm việc từ xa và các doanh nghiệp để tạo ra không gian làm việc ảo, giảm sự phụ thuộc vào phần cứng vật lý truyền thống đồng thời cải thiện sự tập trung và hợp tác. Công ty cũng đang phát triển tai nghe VR nhẹ và các công cụ năng suất AI của riêng mình, định vị mình trong không gian tương lai của công việc và điện toán không gian. Thông qua ưu đãi trước IPO, Immersed đang mở quyền truy cập cho các nhà đầu tư giai đoạn đầu muốn đa dạng hóa ngoài các tài sản truyền thống và tiếp cận các công nghệ mới nổi định hình cách mọi người làm việc.

Arrived

Được Jeff Bezos hậu thuẫn, Arrived Homes giúp việc đầu tư bất động sản trở nên dễ tiếp cận với rào cản gia nhập thấp. Các nhà đầu tư có thể mua cổ phần phân đoạn của các căn nhà cho thuê đơn lẻ và nhà nghỉ dưỡng chỉ với 100 đô la. Điều này cho phép các nhà đầu tư thông thường đa dạng hóa vào bất động sản, thu nhập cho thuê và xây dựng sự giàu có lâu dài mà không cần trực tiếp quản lý tài sản.

Masterworks

Masterworks cho phép các nhà đầu tư đa dạng hóa vào nghệ thuật cao cấp, một loại tài sản thay thế có mối tương quan thấp với cổ phiếu và trái phiếu trong lịch sử. Thông qua quyền sở hữu phân đoạn các tác phẩm chất lượng bảo tàng của các nghệ sĩ như Banksy, Basquiat và Picasso, các nhà đầu tư có thể tiếp cận mà không tốn chi phí cao hoặc sự phức tạp của việc sở hữu nghệ thuật trọn vẹn. Với hàng trăm ưu đãi và các đợt thoái vốn lịch sử mạnh mẽ đối với các tác phẩm được chọn, Masterworks bổ sung một tài sản khan hiếm, được giao dịch toàn cầu vào các danh mục đầu tư tìm kiếm sự đa dạng hóa dài hạn.

Finance Advisors

Finance Advisors giúp người Mỹ tiếp cận việc nghỉ hưu với sự rõ ràng hơn bằng cách kết nối họ với các cố vấn tài chính được xác minh, có đạo đức, chuyên về lập kế hoạch nghỉ hưu có ý thức về thuế. Thay vì chỉ tập trung vào sản phẩm hoặc hiệu suất đầu tư, nền tảng nhấn mạnh các chiến lược tính đến thu nhập sau thuế, trình tự rút tiền và hiệu quả thuế dài hạn — các yếu tố có thể ảnh hưởng đáng kể đến kết quả nghỉ hưu. Miễn phí sử dụng, Finance Advisors cung cấp cho các cá nhân có khoản tiết kiệm đáng kể quyền truy cập vào mức độ phức tạp của kế hoạch vốn chỉ dành cho các hộ gia đình có giá trị tài sản ròng cao, giúp giảm thiểu rủi ro thuế ẩn và cải thiện sự tự tin tài chính dài hạn.

Bam Capital

BAM Capital cung cấp cho các nhà đầu tư được công nhận một cách để đa dạng hóa ngoài thị trường công khai thông qua bất động sản đa gia đình hạng tổ chức. Với hơn 1,85 tỷ đô la giao dịch hoàn thành và sự hướng dẫn từ Cố vấn Kinh tế Cao cấp Tony Landa, công ty nhắm mục tiêu thu nhập và tăng trưởng dài hạn khi nguồn cung thắt chặt và nhu cầu thuê nhà vẫn mạnh — đặc biệt là ở các thị trường Trung Tây. Các quỹ tập trung vào thu nhập và định hướng tăng trưởng của công ty cung cấp khả năng tiếp cận các tài sản thực được thiết kế để ít bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường chứng khoán hơn.

Public

Public là một nền tảng đầu tư đa tài sản được xây dựng cho các nhà đầu tư dài hạn muốn có nhiều quyền kiểm soát, minh bạch và đổi mới hơn trong cách họ phát triển tài sản. Được thành lập vào năm 2019 với tư cách là nhà môi giới đại lý đầu tiên cung cấp đầu tư phân đoạn theo thời gian thực, miễn phí hoa hồng, Public hiện cho phép người dùng đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quyền chọn, tiền điện tử và hơn thế nữa — tất cả ở một nơi. Tính năng mới nhất của nó, Generated Assets, sử dụng AI để biến một ý tưởng duy nhất thành một chỉ số có thể đầu tư được tùy chỉnh hoàn toàn, có thể được giải thích và kiểm tra ngược trước khi cam kết vốn. Kết hợp với các công cụ nghiên cứu được hỗ trợ bởi AI, các giải thích rõ ràng về biến động thị trường và khoản khớp 1% không giới hạn cho việc chuyển nhượng danh mục đầu tư hiện có, Public định vị mình là một nền tảng hiện đại được thiết kế để giúp các nhà đầu tư nghiêm túc đưa ra quyết định sáng suốt hơn với ngữ cảnh.

AdviserMatch

AdviserMatch là một công cụ trực tuyến miễn phí giúp các cá nhân kết nối với các cố vấn tài chính dựa trên mục tiêu, tình hình tài chính và nhu cầu đầu tư của họ. Thay vì dành hàng giờ để tự nghiên cứu cố vấn, nền tảng này đặt ra một vài câu hỏi nhanh và ghép nối bạn với các chuyên gia có thể hỗ trợ các lĩnh vực như lập kế hoạch nghỉ hưu, chiến lược đầu tư và hướng dẫn tài chính tổng thể. Các buổi tư vấn không bắt buộc và dịch vụ khác nhau tùy thuộc vào cố vấn, mang đến cho các nhà đầu tư cơ hội khám phá xem liệu lời khuyên chuyên nghiệp có thể giúp cải thiện kế hoạch tài chính dài hạn của họ hay không.

EnergyX

EnergyX là một công ty khai thác lithium tập trung vào việc làm cho sản xuất nhanh hơn và hiệu quả hơn với công nghệ LiTAS® của mình, có thể thu hồi hơn 90% lithium chỉ trong vài ngày thay vì vài tháng. Được General Motors và khoản tài trợ 5 triệu đô la từ Bộ Năng lượng Hoa Kỳ hậu thuẫn, công ty kiểm soát diện tích lithium rộng lớn ở Chile và Hoa Kỳ và đang làm việc để mở rộng quy mô một trong những cơ sở sản xuất lithium lớn nhất. Mục tiêu của công ty là đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng nhanh chóng của toàn cầu đối với lithium, một nguồn tài nguyên quan trọng cho xe điện, thiết bị điện tử tiêu dùng và lưu trữ năng lượng quy mô lớn.

Hình ảnh: Shutterstock

© 2026 Benzinga.com. Benzinga không cung cấp lời khuyên đầu tư. Bảo lưu mọi quyền.