Banco do Brasil giành giải Ngân hàng Mẫu mực của Năm 2026 từ Celent

Banco do Brasil đã được trao giải Ngân hàng Mẫu mực của Năm, giải thưởng danh giá nhất của Celent, tại Lễ trao giải Ngân hàng Mẫu mực Celent hàng năm. Ngân hàng được công nhận nhờ việc triển khai xuất sắc AI và phân tích dữ liệu, phù hợp với chiến lược lấy khách hàng làm trung tâm tinh vi, thúc đẩy tăng trưởng và lợi nhuận bền vững.

Hai sáng kiến, Escutaí và OdisseIA, minh họa cho năng lực AI của ngân hàng và khả năng mang lại trải nghiệm khách hàng khác biệt cùng với sự linh hoạt vận hành hữu hình. Đáng chú ý, Banco do Brasil cũng đã dân chủ hóa việc tiếp cận AI và phân tích — nhúng khả năng AI vào các công cụ và quy trình làm việc tuyến đầu. Nhân viên — không chỉ các nhà khoa học dữ liệu — có thể tận dụng phân tích nâng cao trong việc ra quyết định và tương tác với khách hàng.

Người đăng ký Celent có thể truy cập báo cáo nghiên cứu tình huống đầy đủ cho Banco do Brasil và tất cả các đơn vị đoạt giải khác tại Celent.com.

Giải thưởng Ngân hàng Mẫu mực Celent hàng năm tìm cách trả lời ba câu hỏi đơn giản nhưng quan trọng.

Một ngân hàng sẽ trông như thế nào nếu làm mọi thứ đúng đắn với công nghệ ngày nay?

Một số thực tiễn tốt nhất và kết quả kinh doanh có thể đo lường được từ các dự án công nghệ gần đây là gì?

Các ngân hàng khác có thể học hỏi gì từ những sáng kiến này?

Trong những năm qua, Celent đã xuất bản hàng trăm nghiên cứu tình huống chi tiết cho chương trình nhằm trả lời những câu hỏi này cho các sáng kiến trải dài từ đổi mới sản phẩm, hệ sinh thái ngân hàng, trải nghiệm khách hàng, thanh toán đến công nghệ mới nổi. Chương trình mang lại cho Celent cái nhìn sâu sắc vô song về tình hình ngành ngân hàng, các ưu tiên, lĩnh vực đổi mới và cách cả hai thay đổi theo từng năm.

Giải thưởng Mẫu mực Celent 2026: 115 đề cử

Michael Bernard, chuyên viên phân tích cấp cao tại Celent, cho biết: “Năm 2026, Celent đã nhận được 115 đề cử từ khắp nơi trên thế giới với sự đại diện tốt từ mọi khu vực. Chương trình đối xử công bằng với các đề cử từ các tổ chức lớn và nhỏ, và các đề cử năm nay khá cân bằng trên tất cả các phân khúc tài sản.

“Ít nhất hai nhà phân tích của Celent xem xét từng đề cử. Sau đó, các nhà phân tích bổ sung được đưa vào dựa trên lĩnh vực chuyên môn của họ, sao cho bất kỳ đề cử nào cũng được chấm điểm bởi tối thiểu ba nhà phân tích, với ít nhất một người là chuyên gia trong lĩnh vực đó. Các đề cử được đưa vào danh sách rút gọn sau đó được xem xét và xếp hạng lại bởi toàn bộ hội đồng phân tích.”

Celent tìm kiếm điều gì?

Quá trình đánh giá xem xét từng đề cử dựa trên ba tiêu chí. Lợi ích kinh doanh là gì, cả định lượng và định tính? Mức độ đổi mới là gì, và sự xuất sắc về công nghệ hoặc triển khai được thể hiện như thế nào? Hai tiêu chí cuối là các thước đo chủ quan, vì vậy Celent cẩn thận để đảm bảo mỗi đề cử đều được xem xét kỹ lưỡng và công bằng.

Những người chiến thắng năm 2026 công nhận 11 tổ chức

Năm nay, Celent đã công nhận 11 tổ chức vì thể hiện sự xuất sắc thực sự trong công nghệ, với ba chủ đề riêng biệt nổi lên.

Zil Bareisis, Giám đốc Ngân hàng và Thanh toán tại Celent, cho biết: “Thứ nhất, AI sinh sôi và tự chủ đang tạo ra những cải thiện đáng kể và có thể đo lường được trong hiệu quả vận hành, biến đổi các quy trình từng mất nhiều ngày thành các hành động hoàn tất trong vài phút, đồng thời giảm chi phí và tỷ lệ sai sót. Và thứ hai, chúng tôi thấy quy mô hiện đại hóa và kiến trúc lại nền tảng lớn, đặc biệt với trọng tâm vào cơ sở hạ tầng dựa trên đám mây bản địa và API. Những điều này cho phép các tổ chức mở rộng quy mô nhanh hơn, đổi mới tự do hơn và đặt nền móng vững chắc cho sự tăng trưởng liên tục. Cuối cùng, ở trung tâm của những tiến bộ công nghệ này là các cách tiếp cận hợp tác, lấy con người làm trung tâm, các nhóm đa chức năng, thiết kế hướng đến khách hàng và các giải pháp đa ngôn ngữ và thường nhận biết pháp lý trong khu vực của họ. Ngân hàng mẫu mực năm 2026 của chúng tôi cho chúng ta thấy không chỉ những gì có thể, mà còn những gì đang đạt được khi các ngân hàng làm mọi thứ đúng đắn với công nghệ ngày nay.”

Người chiến thắng Giải thưởng Ngân hàng Mẫu mực Celent 2026 cho Đổi mới Tài sản Số: Kinexys của JPMorgan: JPM Coin

Với việc ra mắt JPM Coin, JPMorgan đã trở thành ngân hàng đầu tiên phát hành token tiền gửi USD trên một blockchain công khai và là ngân hàng đầu tiên kết nối các tài khoản tiền gửi blockchain hiện có trên một blockchain riêng tư được cấp phép với triển khai blockchain công khai. Kết quả là, họ đang đưa tiền ngân hàng thương mại ra ngoài mạng lưới khép kín để sử dụng như một phương tiện trao đổi và thanh toán trong hệ sinh thái tài sản số.

JP Morgan đã xác định một cơ hội để cung cấp một giải pháp thay thế stablecoin mang lại một số lợi thế:

Rủi ro và kiểm soát vượt trội thông qua KYC/AML cấp ngân hàng, truy cập an toàn và danh sách cho phép ví

Tích hợp trực tiếp vào hệ thống ngân hàng thông qua các tài khoản tiền gửi blockchain để gửi tiền vào JPM Coin và đổi lại thành tiền mặt về tài khoản ngân hàng

Khả năng trả lãi

Alenka Grealish, chuyên viên phân tích cấp cao tại Celent, cho biết: "Kinexys của JP Morgan nổi bật vì là nhà phát hành ngân hàng đầu tiên. Có nhiều cái đầu tiên, không chỉ là nhà phát hành ngân hàng, mà còn là blockchain công khai, đây là một bước đột phá lớn đối với một ngân hàng trong thế giới nơi có rất nhiều tổ chức phi ngân hàng đang cạnh tranh để chiếm lĩnh khối lượng thanh toán thông qua tài sản số, cụ thể là tiền được mã hóa, chẳng hạn như stablecoin.

"Điều JP Morgan nhận ra là họ có cơ sở khách hàng khổng lồ gồm các khách hàng tổ chức thực sự đang tìm kiếm thanh toán tiền mặt bản địa và thanh toán gần thời gian thực. Họ thấy một cơ hội để mang lại một bước thay đổi thực sự trong đề xuất giá trị của mình. JP Morgan đã phát triển JPM Coin, có thể hoạt động 24/7 với xử lý gần thời gian thực. Đó là một bước đột phá lớn trong việc phát triển JPM Coin. Nhóm đã xác định một cơ hội để cung cấp một giải pháp thay thế stablecoin mang lại một số lợi thế. JPM Coin được tích hợp liền mạch vào tài khoản ngân hàng JP Morgan để gửi tiền và đổi tiền. Điều này có nghĩa là gì? Nó có nghĩa là bạn có thể chuyển từ đường ray blockchain công khai sang đường ray truyền thống một cách liền mạch, điều thực sự quan trọng đối với các tổ chức.

JPMorgan đang thay đổi cuộc chơi khi nói đến thanh toán tiền mặt, thanh toán: Grealish

"Nó cũng có thể được sử dụng cho tài sản thế chấp và thanh toán ký quỹ, một lợi ích bổ sung khác, và vì nó là blockchain công khai, nó có thể cải thiện quản lý thanh khoản trên chuỗi. Giờ đây, phục vụ khách hàng tổ chức không phải lúc nào cũng dễ dàng; họ yêu cầu tuân thủ cấp tổ chức và khả năng phục hồi hoạt động, một chủ đề lặp đi lặp lại trong các ngân hàng mẫu mực của chúng tôi và khả năng tương tác, và điều tương tự đã chứng minh rằng nó có thể cung cấp trên mọi mặt. Ví dụ, về mặt tuân thủ, họ đã phát triển một quy trình làm việc tiếp nhận khách hàng nâng cao mới bao gồm danh sách cho phép ví, vì vậy không phải ai cũng có thể sử dụng JPM Coin. Điều quan trọng đối với thành công tổng thể của nhóm là quản lý một dự án đa ngành thực sự phức tạp với nhiều bộ phận chuyển động. Cuối cùng, nhóm đã có thể thúc đẩy và tạo ra sự hợp tác, một chủ đề lặp lại khác. Trong suốt quá trình, họ có được cái nhìn xuất sắc về nhu cầu của khách hàng; không chỉ tận dụng một công nghệ mới vì nó mới và khác biệt, mà là làm thế nào nó có thể thay đổi cuộc chơi? Và JP Morgan chắc chắn đang thay đổi cuộc chơi khi nói đến thanh toán tiền mặt và thanh toán."

Người chiến thắng Giải thưởng Ngân hàng Mẫu mực Celent 2026 cho Đổi mới Ngân hàng Lõi: KomerčníBanka: Đổi mới Sản phẩm với Hiện đại hóa Lõi Số

Komerční Banka (KB), một ngân hàng hàng đầu Cộng hòa Séc thuộc tập đoàn Société Générale, đã hiện đại hóa từ hệ thống máy chủ kế thừa bằng cách triển khai Temenos Core để tạo ra một nền tảng số hóa hoàn toàn mới. Ngân hàng đã di chuyển thành công hơn 1,3 triệu khách hàng, và được hỗ trợ bởi nền tảng mới này, KB đã phát triển một tài khoản đa tiền tệ dẫn đầu thị trường đã trở thành một phần cốt lõi trong đề xuất khách hàng bán lẻ của mình. Sự số hóa này đã cho phép ngân hàng trở nên lấy khách hàng làm trung tâm, thúc đẩy việc thu hút khách hàng mạnh mẽ hơn, doanh số bán hàng kỹ thuật số cao hơn đáng kể và cải thiện điểm số người ủng hộ ròng.

Người chiến thắng Giải thưởng Ngân hàng Mẫu mực Celent 2026 cho Tài chính Nhúng: JPMorgan: Giải pháp Tài chính Nhúng cho Walmart Marketplace

Tài chính nhúng là thứ mà tất cả các ngân hàng nên có vị thế tốt để cung cấp. Tuy nhiên, nó thường là lĩnh vực của các ngân hàng fintech nhỏ hơn. Có nhiều lý do cho điều này, nhưng thường là vì các ngân hàng lớn hơn có vô số hệ thống thanh toán khiến việc tiếp xúc và quản lý các dịch vụ phù hợp trở nên khó khăn, nếu không muốn nói là không thể. Theo Celent, việc phát triển bộ giải pháp Tài chính Nhúng của J.P.Morgan và tích hợp với marketplace Marketplace của Walmart nên được ngành công nghiệp coi là một tín hiệu cho thấy tài chính nhúng cũng là một lớp cơ sở hạ tầng quan trọng.

Người chiến thắng Giải thưởng Ngân hàng Mẫu mực Celent 2026 cho Đổi mới Thanh toán: Kotak Mahindra Bank: Ngăn xếp Thu nhận UPI Dựa trên Đám mây Bản địa, Tự động Mở rộng

UPI, giải pháp thanh toán tức thời của Ấn Độ, đã thành công vang dội ngay từ ngày đầu và tiếp tục phát triển nhanh chóng – thực tế, khối lượng tăng 56 tỷ chỉ riêng trong năm 2025. Các nhà bán lẻ & Đơn vị Tập hợp Thanh toán hoạt động ở cốt lõi của hệ sinh thái thanh toán số Ấn Độ, dựa vào các ngân hàng cho đường ray thu nhận (Thẻ và UPI) và dịch vụ ký quỹ.

Bất chấp sự tăng trưởng nhanh chóng của phân khúc, nó từ lâu đã không được phục vụ đầy đủ do cấu trúc phức tạp, cường độ công nghệ và sự tập trung thị trường vào một số ít ngân hàng lớn. Điều đó tạo ra cả thách thức và cơ hội cho ngân hàng – làm thế nào để thu hút các nhà bán lẻ và đơn vị tập hợp thanh toán, nhưng vẫn cung cấp một giải pháp liền mạch, có thể mở rộng từ đầu đến cuối nơi khách hàng có thể xử lý hàng trăm triệu giao dịch. Để giải quyết điều này, ngân hàng quyết định bắt tay xây dựng một ngăn xếp thu nhận UPI trên đám mây hoàn toàn hiện đại hóa, tự động mở rộng và bao hàm chức năng trên nhiều bộ phận của ngân hàng để tạo ra một giải pháp liền mạch từ đầu đến cuối.

Người chiến thắng Giải thưởng Ngân hàng Mẫu mực Celent 2026 cho Quản lý Tiền mặt: US Bank: Chuyển đổi Cổng thông tin Quản lý Ngân quỹ

Các kênh và nền tảng kỹ thuật số doanh nghiệp là trung tâm của dịch vụ ngân hàng, mang lại cải tiến hoạt động và cho phép các dịch vụ mới. Tách biệt các kênh kỹ thuật số giao diện người dùng khỏi hệ thống phụ trợ cung cấp sự linh hoạt và nhất quán trong trải nghiệm khách hàng.

SinglePoint là nền tảng quản lý ngân quỹ trực tuyến của US Bank phục vụ hơn 45.000 khách hàng doanh nghiệp và cung cấp quyền truy cập vào gần 40 giải pháp ngân quỹ và thanh toán. Thông qua SinglePoint, khách hàng quản lý các khoản phải trả, phải thu, thanh khoản, giảm thiểu gian lận, ngân hàng quốc tế và ngoại hối. Vào tháng 10 năm 2025, US Bank đã triển khai thế hệ tiếp theo của SinglePoint, một nền tảng quản lý ngân quỹ lấy cảm hứng từ khách hàng, trực quan và hiệu quả được thiết kế cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô. Giải thưởng của Celent công nhận cách tiếp cận mà US Bank đã thực hiện để hình dung, thiết kế, xây dựng và triển khai SinglePoint thế hệ tiếp theo cho khách hàng ngân hàng thương mại, doanh nghiệp và kinh doanh. Làm phức tạp thêm sáng kiến, chương trình cũng phải đáp ứng việc tích hợp khách hàng và người dùng từ MUFG Union Bank được US Bank mua lại vào năm 2022. Kết quả, Celent lưu ý, là một trải nghiệm hiện đại được xây dựng trên kiến trúc công nghệ tiên tiến được thiết kế cho sự linh hoạt trong tương lai, nâng tầm SinglePoint mới trong số các nền tảng kỹ thuật số doanh nghiệp hàng đầu.

Người chiến thắng Giải thưởng Ngân hàng Mẫu mực Celent 2026 cho Tương tác Khách hàng Doanh nghiệp: Wells Fargo: Cho phép Tương tác Kỹ thuật số Cá nhân hóa, Thông minh và Có thể Mở rộng

Wells Fargo đã phát triển và triển khai một nền tảng tương tác doanh nghiệp, cho phép các hành trình khách hàng dựa trên nhiệm vụ được cá nhân hóa trên các kênh ngân hàng số và quan hệ cho khách hàng doanh nghiệp và thương mại, cùng các đối tác quan hệ của họ.

Năm 2025, Wells Fargo là người chiến thắng Giải thưởng Ngân hàng Mẫu mực Celent cho Bước Thay đổi trong Ngân hàng Số Doanh nghiệp với Wells Fargo Vantage, nền tảng ngân hàng kỹ thuật số thế hệ tiếp theo của ngân hàng.

Song song với sáng kiến nền tảng ngân hàng Vantage, Wells Fargo đã phát triển và ra mắt một nền tảng tương tác mới để nâng cao và mở rộng khả năng tương tác kỹ thuật số và cá nhân hóa trên toàn bộ Ngân hàng Thương mại và Doanh nghiệp. Để rõ ràng, đây không phải là nền tảng ngân hàng kỹ thuật số Vantage, mà là một nền tảng tương tác thống nhất có khả năng cung cấp các hành trình cá nhân hóa, thông minh ở quy mô lớn.

Gareth Lodge, Chuyên viên phân tích Chính, Thanh toán tại Celent cho biết: “Giống như ngày càng nhiều nhà bán lẻ, Walmart quyết định chuyển hướng sang chiến lược kỹ thuật số đầu tiên với mục tiêu biến dịch vụ marketplace của mình trở thành động cơ tăng trưởng chính. Mặc dù chiến lược này thành công, nhưng nó không phải không có thách thức. Thiết lập ban đầu của họ có nghĩa là người bán thường xuyên phải đối phó với các bên thứ ba khác nhau cho các phần khác nhau của quy trình, và do đó Walmart có rất ít hoặc không có tầm nhìn.

Ví dụ, việc tiếp nhận là một rào cản đáng kể với các kiểm tra được thực hiện trên một nền tảng của bên thứ ba. JP Morgan và Walmart đã có mối quan hệ lâu đời thông qua các cuộc trò chuyện trong nhiều năm. JP Morgan nhận ra họ có thể làm điều gì đó tốt hơn, vì vậy trong quan hệ đối tác thiết kế với Walmart, họ đã tạo ra và xây dựng một giải pháp tích hợp từ đầu đến cuối. Có nhiều tính năng khác nhau nhưng yếu tố chung là trải nghiệm cho người bán. Ví dụ, quy trình tiếp nhận hiện phần lớn đã tự động hóa và giờ đây chỉ mất trung bình vài phút, thay vì trước đây đôi khi là vài tuần.

"Cũng có một giao diện người dùng ví mới, bao gồm một bảng điều khiển, cho phép người bán trên nền tảng quản lý mọi khía cạnh tài khoản của mình. Walmart Marketplace đã là một thành công vang dội. Họ đã tiếp nhận hàng nghìn người bán chỉ trong vài tháng, được hỗ trợ bởi việc mở tài khoản kỹ thuật số đầu tiên này. Điều này dẫn đến không chỉ trải nghiệm tốt hơn cho người bán, mà còn thời gian tạo doanh thu nhanh hơn, cho cả Walmart và cho các người bán trên nền tảng. Kết quả là, Walmart Marketplace đã trải qua tăng trưởng doanh số hai con số hàng năm kể từ khi ra mắt. Giờ đây, cũng có nhiều lợi ích cho ngân hàng, không kém một khách hàng hài lòng, và đó một phần là do các KPI và mục tiêu chung được xây dựng vào quá trình xây dựng và vận hành. Đó không chỉ là đây là giải pháp chúng tôi mua; họ đã cùng nhau thiết kế và đảm bảo có một thành công chung. Nó định vị JP Morgan từ chỉ là một ngân hàng, trở thành nhà cung cấp cơ sở hạ tầng quan trọng cho khách hàng và cho phép khách hàng của mình kinh doanh nhiều hơn."

Người chiến thắng Giải thưởng Ngân hàng Mẫu mực Celent 2026 cho Đổi mới Cho vay: The Loan Store: Tự động hóa Thế chấp Từ đầu đến cuối với AI

The Loan Store, Inc. (TLS), tổ chức cho vay thế chấp bán buôn lớn thứ tư tại Hoa Kỳ, đã trở thành người tiên phong về công nghệ và kinh doanh cho các tổ chức cho vay, xây dựng một nền tảng thực hiện thế chấp tự động cho quy trình tạo lập khoản vay của họ.

Sáng kiến này thể hiện cách tiếp cận tiên phong của ngân hàng, áp dụng công nghệ hình ảnh tài liệu mới, AI và phân tích và tích hợp đầy đủ vào trung tâm hoạt động tạo lập khoản vay của họ. Ngân hàng đã chuyển đổi hoạt động trung và hậu kỳ của mình từ một hoạt động thủ công thành một hệ thống tự động hóa bằng AI với các kiểm soát có con người trong vòng lặp.

TLS đang sử dụng hệ thống hình ảnh, xử lý và phân tích nâng cao này để tăng tốc hiệu quả của nhân viên, đẩy nhanh quy trình cho khách hàng và mở rộng quy mô quy trình cho vay với chi phí tạo lập mỗi khoản vay thấp hơn trong khi tăng khối lượng giao dịch. Celent công nhận thành tựu của ngân hàng trong chuyển đổi quy trình kinh doanh thông qua học máy, GenAI, AI tự chủ và thông minh