Lãi suất CD tốt nhất hôm nay, ngày 25 tháng 3 năm 2026 (Kiếm tới 4,15% APY)

Một số ưu đãi trên trang này đến từ các nhà quảng cáo trả tiền cho chúng tôi, điều này có thể ảnh hưởng đến các sản phẩm chúng tôi viết về, nhưng không ảnh hưởng đến các đề xuất của chúng tôi. Xem Tuyên bố Nhà quảng cáo của chúng tôi.
Lãi suất tài khoản tiền gửi đang giảm. Tin tốt: Bạn có thể chốt một khoản lợi tức cạnh tranh trên chứng chỉ tiền gửi (CD) ngay hôm nay và bảo toàn sức mua sinh lời của mình. Trên thực tế, các CD tốt nhất vẫn trả lãi suất trên 4%. Hãy đọc để biết tổng quan về lãi suất CD ngày hôm nay và nơi tìm các ưu đãi tốt nhất.
Lãi suất CD tốt nhất hôm nay ở đâu?
CD ngày nay thường cung cấp lãi suất cao hơn đáng kể so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Hiện tại, các CD ngắn hạn tốt nhất (sáu đến 12 tháng) thường cung cấp lãi suất khoảng 4% đến 4,5% APY.
Hôm nay, lãi suất CD cao nhất là 4,15% APY. Lãi suất này được cung cấp bởi LendingClub cho CD kỳ hạn 8 tháng của họ.
Sau đây là cái nhìn về một số lãi suất CD tốt nhất hiện có từ các đối tác đã được xác minh của chúng tôi:
Lãi suất CD lịch sử
Thập niên 2000 được đánh dấu bởi bong bóng dot-com và sau đó là cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Mặc dù đầu những năm 2000 chứng kiến lãi suất CD tương đối cao, chúng bắt đầu giảm khi nền kinh tế chậm lại và Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm lãi suất mục tiêu để kích thích tăng trưởng. Đến năm 2009, sau cuộc khủng hoảng tài chính, CD kỳ hạn một năm trung bình trả khoảng 1% APY, với CD kỳ hạn năm năm dưới 2% APY.
Xu hướng lãi suất CD giảm tiếp tục trong những năm 2010, đặc biệt là sau cuộc Đại suy thoái 2007-2009. Các chính sách của Fed nhằm kích thích nền kinh tế (đặc biệt là quyết định giữ lãi suất chuẩn gần bằng 0) đã khiến các ngân hàng đưa ra mức lãi suất rất thấp cho CD. Đến năm 2013, lãi suất trung bình cho CD kỳ hạn 6 tháng giảm xuống khoảng 0,1% APY, trong khi CD kỳ hạn 5 năm mang lại trung bình 0,8% APY.
Tuy nhiên, mọi thứ đã thay đổi từ năm 2015 đến 2018, khi Fed bắt đầu tăng lãi suất dần trở lại. Tại thời điểm này, lãi suất CD đã cải thiện nhẹ khi nền kinh tế mở rộng, đánh dấu sự kết thúc của gần một thập kỷ lãi suất cực thấp. Tuy nhiên, sự bùng phát của đại dịch COVID-19 vào đầu năm 2020 đã dẫn đến việc Fed cắt giảm lãi suất khẩn cấp, khiến lãi suất CD giảm xuống mức thấp kỷ lục mới.
Tình hình đảo ngược sau đại dịch khi lạm phát bắt đầu mất kiểm soát. Điều này đã thúc đẩy Fed tăng lãi suất 11 lần từ tháng 3 năm 2022 đến tháng 7 năm 2023. Đổi lại, điều này dẫn đến lãi suất cho vay cao hơn và APY cao hơn cho các sản phẩm tiết kiệm, bao gồm cả CD.
Chuyển nhanh đến tháng 9 năm 2024 — Fed cuối cùng đã quyết định bắt đầu cắt giảm lãi suất quỹ liên bang sau khi xác định rằng lạm phát về cơ bản đã được kiểm soát. Vào năm 2025, họ đã công bố thêm ba lần cắt giảm lãi suất. Hôm nay, chúng ta đang thấy lãi suất CD giảm đều đặn từ đỉnh cao của chúng. Ngay cả như vậy, lãi suất CD vẫn cao theo tiêu chuẩn lịch sử.
Hãy xem lãi suất CD đã thay đổi như thế nào kể từ năm 2009:
Hiểu lãi suất CD ngày nay
Theo truyền thống, CD dài hạn có lãi suất cao hơn so với CD ngắn hạn. Điều này là do việc khóa tiền trong thời gian dài hơn thường mang nhiều rủi ro hơn (cụ thể là bỏ lỡ lãi suất cao hơn trong tương lai), mà các ngân hàng bù đắp bằng lãi suất cao hơn.
Tuy nhiên, mô hình này không nhất thiết đúng ngày hôm nay; lãi suất CD trung bình cao nhất là cho kỳ hạn 12 tháng. Điều này cho thấy đường cong lợi suất đang phẳng ra hoặc đảo ngược, điều này có thể xảy ra trong thời kỳ kinh tế không chắc chắn hoặc khi các nhà đầu tư kỳ vọng lãi suất tương lai sẽ giảm.
Đọc thêm: CD ngắn hạn hay dài hạn: Loại nào tốt nhất cho bạn?
Làm thế nào để chọn lãi suất CD tốt nhất
Khi mở CD, việc chọn một CD có APY cao chỉ là một phần của bức tranh. Có những yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến việc một CD cụ thể có phải là tốt nhất cho nhu cầu của bạn và lợi nhuận tổng thể của bạn hay không. Hãy xem xét những điều sau khi chọn CD:
-
Mục tiêu của bạn: Quyết định bạn sẵn sàng khóa tiền của mình trong bao lâu. CD có các kỳ hạn cố định và rút tiền trước khi hết hạn có thể dẫn đến phạt. Các kỳ hạn phổ biến dao động từ vài tháng đến vài năm. Kỳ hạn phù hợp với bạn phụ thuộc vào thời điểm bạn dự kiến cần truy cập tiền của mình.
-
Loại tổ chức tài chính: Lãi suất có thể khác nhau đáng kể giữa các tổ chức tài chính. Đừng chỉ kiểm tra với ngân hàng hiện tại của bạn; hãy nghiên cứu lãi suất CD từ các ngân hàng trực tuyến, ngân hàng địa phương và các liên minh tín dụng. Đặc biệt, các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp lãi suất cao hơn các ngân hàng truyền thống vì họ có chi phí hoạt động thấp hơn. Tuy nhiên, hãy đảm bảo bất kỳ ngân hàng trực tuyến nào bạn xem xét đều được FDIC bảo hiểm (hoặc NCUA bảo hiểm cho các liên minh tín dụng).
-
Điều khoản tài khoản: Ngoài lãi suất, hãy hiểu các điều khoản của CD, bao gồm ngày đáo hạn và các khoản phạt khi rút tiền. Ngoài ra, hãy kiểm tra xem có yêu cầu tiền gửi tối thiểu hay không và nếu có, điều đó có phù hợp với ngân sách của bạn hay không.
-
Lạm phát: Mặc dù CD có thể mang lại lợi nhuận an toàn, cố định, nhưng chúng có thể không phải lúc nào cũng theo kịp lạm phát, đặc biệt là đối với các kỳ hạn dài hơn. Hãy xem xét điều này khi quyết định kỳ hạn và số tiền đầu tư.