Các khoản vay sinh viên tư nhân tốt nhất cho tháng 5 năm 2026

Một số ưu đãi trên trang này đến từ các nhà quảng cáo trả tiền cho chúng tôi, điều này có thể ảnh hưởng đến các sản phẩm chúng tôi viết về, nhưng không ảnh hưởng đến các đề xuất của chúng tôi. Xem Tuyên bố Miễn trừ Trách nhiệm Quảng cáo của chúng tôi.

Một nền giáo dục đại học có lẽ là một trong những khoản chi tiêu đắt đỏ nhất bạn sẽ thực hiện trong đời.

Chi phí trung bình của đại học ngày nay dao động từ hơn 25.000 đô la đến 60.000 đô la mỗi năm. Với mức giá cao như vậy, không thể tránh khỏi việc nhiều sinh viên sẽ dựa vào các khoản vay sinh viên để giúp tài trợ cho việc học của họ, ngoài tiền tiết kiệm cá nhân, đóng góp từ gia đình, học bổng và các khoản tài trợ.

Các khoản vay sinh viên liên bang là một điểm khởi đầu tuyệt vời. Chúng thường cung cấp lãi suất cạnh tranh nhất với APR cố định và các biện pháp bảo vệ người vay. Nhưng một số sinh viên không đủ điều kiện vay vốn liên bang, hoặc không thể nhận đủ số tiền cần thiết cho trường học.

Do đó, bạn có thể tìm đến các khoản vay sinh viên tư nhân để bù đắp phần thiếu hụt. Dưới đây là những điều bạn cần biết trước khi nộp đơn xin vay tư nhân, và một số tổ chức cho vay hàng đầu cần xem xét ngày hôm nay.

Ascent Funding: Tốt nhất tổng thể

Đánh giá của chúng tôi: Ascent cung cấp nhiều tùy chọn cho các khoản vay sinh viên đại học và sau đại học với các điều khoản trả nợ tiêu chuẩn. Chúng tôi thích thời gian ân hạn sau tốt nghiệp dài hơn bình thường của tổ chức cho vay này và tùy chọn Trả nợ Lũy tiến, cho phép bạn trả một khoản nhỏ hơn khi tốt nghiệp (tương tự như một số kế hoạch trả nợ của liên bang). Số tiền thanh toán hàng tháng của bạn sẽ tăng theo thời gian, vì vậy bạn có thể trả hết khoản vay của mình trong thời hạn vay ban đầu.

- Số tiền vay:Bao gồm toàn bộ chi phí học tập; tối đa tổng cộng 200.000 đô la cho sinh viên đại học và 400.000 đô la cho sinh viên sau đại học - Các tùy chọn trả nợ:Chỉ trả lãi, tối thiểu 25 đô la, trả toàn bộ hoặc hoãn thanh toán khi còn đi học - Thời gian ân hạn:9 tháng cho các khoản vay đại học và sau đại học - Điều kiện:Phải đăng ký học ít nhất bán thời gian tại một trường đại học đủ điều kiện; người đồng ký phải đáp ứng các yêu cầu về điểm tín dụng và thu nhập, nhưng linh hoạt hơn cho sinh viên không có người đồng ký - Phí phát hành hoặc phí cấp vốn:Không có - Giải phóng người đồng ký?Có, sau 12 lần thanh toán đúng hạn liên tiếp

College Ave: Tốt nhất về dịch vụ khách hàng

Đánh giá của chúng tôi: College Ave là một tổ chức cho vay vay sinh viên tư nhân toàn diện dựa trên các tiêu chí của chúng tôi. Bạn có thể chi trả toàn bộ chi phí học tập tại một trường đại học đủ điều kiện, và bạn không cần phải là sinh viên toàn thời gian. Các kế hoạch trả nợ và tùy chọn thời hạn khác nhau, và bạn sẽ có khả năng tự chọn thời hạn trả nợ của mình. College Ave cũng khuyến khích người đồng ký cho sinh viên đại học. Tuy nhiên, việc giải phóng người đồng ký cho các khoản vay sinh viên kéo dài hơn các tổ chức cho vay khác — bạn sẽ phải đợi cho đến sau một nửa thời hạn trả nợ ban đầu của mình.

College Ave không chỉ cung cấp nhiều tính năng mà chúng tôi muốn thấy từ các tổ chức cho vay sinh viên, mà còn có các đánh giá trực tuyến vững chắc từ khách hàng, hỗ trợ dễ dàng tiếp cận và tự hào với quy trình đăng ký nhanh chóng trong 3 phút.

- Số tiền vay:Bao gồm toàn bộ chi phí học tập - Các tùy chọn trả nợ:Chỉ trả lãi, tối thiểu 25 đô la, trả toàn bộ hoặc hoãn thanh toán khi còn đi học - Thời gian ân hạn:6 tháng cho các khoản vay đại học, 9 tháng cho các khoản vay sau đại học - Điều kiện:Phải đăng ký học tại một trường đủ điều kiện (không cần toàn thời gian); điểm tín dụng tối thiểu ở mức giữa 600 cho người đồng ký - Phí phát hành hoặc phí cấp vốn:Không có - Giải phóng người đồng ký?Có, sau một nửa thời hạn trả nợ ban đầu

SoFi: Tốt nhất về các lợi ích bổ sung

Đánh giá của chúng tôi: SoFi cung cấp các điều khoản trả nợ từ năm đến 20 năm, cùng với các kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn và các tùy chọn hoãn nợ. Giống như các tổ chức cho vay khác, SoFi cung cấp các biện pháp tạm hoãn cho các trường hợp khó khăn đủ điều kiện, nhưng bạn cũng có thể đủ điều kiện để hoãn nợ và các tùy chọn trả nợ giảm nếu hoàn cảnh của bạn thay đổi hoặc bạn không thể thực hiện thanh toán.

Cùng với khoản giảm giá cho thanh toán tự động, bạn có thể nhận được một khoản thưởng bổ sung cho khoản vay sinh viên của mình nếu bạn cũng là khách hàng ngân hàng của SoFi. Bạn sẽ kiếm được tới 250 đô la tiền thưởng tiền mặt một lần cho tài khoản SoFi Checking and Savings khi bạn có GPA từ 3.0 trở lên. Ngoài ra, bạn có thể đủ điều kiện nhận chiết khấu 0,125% khi bạn vay nhiều khoản vay sinh viên với SoFi trong những năm tiếp theo.

- Số tiền vay:Bao gồm toàn bộ chi phí học tập - Các tùy chọn trả nợ:Chỉ trả lãi, tối thiểu 25 đô la, trả toàn bộ hoặc hoãn thanh toán khi còn đi học - Thời gian ân hạn:6 tháng cho các khoản vay đại học và sau đại học - Điều kiện:Phải đăng ký học ít nhất bán thời gian tại một trường đại học đủ điều kiện (có thể đủ điều kiện nếu bạn đăng ký học dưới bán thời gian trong học kỳ cuối của chương trình đại học); điểm tín dụng và thu nhập ảnh hưởng đến việc phê duyệt cho người đồng ký - Phí phát hành hoặc phí cấp vốn:Không có - Giải phóng người đồng ký?Có, sau 12 lần thanh toán liên tiếp

Earnest: Tốt nhất về thời gian ân hạn dài

Đánh giá của chúng tôi: Earnest là một tổ chức cho vay tư nhân tốt nếu bạn muốn có thêm thời gian sau khi tốt nghiệp trước khi bắt đầu thanh toán khoản vay, vì nó cung cấp thời gian ân hạn chín tháng. Earnest cũng có một quy trình được ghi chép đầy đủ để áp dụng biện pháp tạm hoãn trong thời gian khó khăn tài chính và tùy chọn tạm hoãn một tháng (Bỏ qua thanh toán) cho những khó khăn ngắn hạn.

Nhược điểm lớn của tổ chức cho vay này là không có tùy chọn giải phóng người đồng ký. Bạn sẽ phải tái cấp vốn cho khoản vay của mình để chịu trách nhiệm trả nợ hoàn toàn mà không có người đồng ký. Ngoài ra còn có một số hạn chế đối với các tùy chọn trả nợ khi còn đi học của bạn. Nếu bạn muốn thanh toán chỉ lãi hoặc bắt đầu trả toàn bộ khi còn đi học, bạn phải có khoản vay được đồng ký. Sinh viên vay độc lập có thể hoãn thanh toán hoặc thực hiện thanh toán tối thiểu 25 đô la.

- Số tiền vay:Bao gồm toàn bộ chi phí học tập; tối đa tổng cộng 400.000 đô la - Các tùy chọn trả nợ:Chỉ trả lãi (chỉ đối với các khoản vay được đồng ký), tối thiểu 25 đô la, trả toàn bộ (chỉ đối với các khoản vay được đồng ký), hoặc hoãn thanh toán khi còn đi học - Thời gian ân hạn:9 tháng cho các khoản vay đại học và sau đại học - Điều kiện:Phải đăng ký học ít nhất bán thời gian tại một trường đại học đủ điều kiện; điểm tín dụng tối thiểu ở mức giữa 600 cho người đồng ký và sinh viên nộp đơn độc lập - Phí phát hành hoặc phí cấp vốn:Không có - Giải phóng người đồng ký?Không

Abe: Tốt nhất về sự linh hoạt trong thanh toán

Đánh giá của chúng tôi: Abe xếp hạng cao trên nhiều yếu tố chúng tôi xem xét đối với các tổ chức cho vay vay sinh viên. Nó cung cấp nhiều kỳ hạn trả nợ, thời gian ân hạn dài, giải phóng người đồng ký sớm và hơn thế nữa. Khi bạn tốt nghiệp, bạn có thể yêu cầu giảm 2% số dư gốc của mình như một Phần thưởng Tốt nghiệp, cộng với bạn có thể nhận được chiết khấu lãi suất lên tới 0,25% bổ sung khi bạn thanh toán đúng hạn trong suốt thời hạn trả nợ của mình (giảm lãi suất 0,05% sau mỗi sáu tháng).

Điều thực sự làm nên sự khác biệt của tổ chức cho vay này là nhiều biện pháp bảo vệ mà Abe cung cấp cho người vay. Bạn sẽ được bảo vệ khỏi vỡ nợ khi còn đi học, thêm sáu tháng ân hạn nếu bạn cần, các tùy chọn hoãn nợ và tạm hoãn, và khả năng gia hạn thời hạn vay của bạn để giảm các khoản thanh toán hàng tháng nếu cần.

- Số tiền vay:Bao gồm toàn bộ chi phí học tập; tối đa tổng cộng 300.000 đô la cho sinh viên đại học và 350.000 đô la cho sinh viên sau đại học - Các tùy chọn trả nợ:Chỉ trả lãi, tối thiểu cố định, trả toàn bộ hoặc hoãn thanh toán khi còn đi học - Thời gian ân hạn:6 tháng cho các khoản vay đại học và sau đại học, cộng với tùy chọn gia hạn thêm 6 tháng - Điều kiện:Phải đăng ký học tại một trường đại học đủ điều kiện; điểm tín dụng và thu nhập của người đồng ký có thể ảnh hưởng đến việc phê duyệt - Phí phát hành hoặc phí cấp vốn:Không có - Giải phóng người đồng ký?Có, sau 12 lần thanh toán đúng hạn liên tiếp

Vay sinh viên tư nhân là gì?

Các khoản vay sinh viên tư nhân được cung cấp bởi các ngân hàng, các tổ chức cho vay trực tuyến và các tổ chức tài chính khác. Chúng được thiết kế để giúp bạn tài trợ cho học phí, lệ phí và các chi phí khác khi chi phí vượt quá những gì các khoản vay và tài trợ liên bang có thể chi trả hoặc khi bạn không đủ điều kiện vay vốn liên bang. Bạn có thể vay một khoản vay sinh viên tư nhân cho các chương trình đại học, sau đại học và chuyên nghiệp. Một số tổ chức cho vay cũng cung cấp các khoản vay giáo dục cho phụ huynh của sinh viên đại học.

Không giống như hầu hết các khoản vay sinh viên liên bang, các khoản vay sinh viên tư nhân yêu cầu kiểm tra tín dụng — và bạn sẽ chỉ đủ điều kiện nhận lãi suất và các tùy chọn thời hạn tốt nhất với lịch sử tín dụng và thu nhập vững chắc. Đó là lý do tại sao phần lớn người vay vay sinh viên tư nhân sử dụng người đồng ký để giúp đảm bảo các điều khoản vay tốt hơn.

Bạn nên vay sinh viên liên bang hay tư nhân?

Đối với hầu hết sinh viên, việc sử dụng tất cả các lựa chọn vay sinh viên liên bang có sẵn trước khi tìm đến các tổ chức cho vay vay sinh viên tư nhân là điều khôn ngoan. Trên thực tế, nhiều tổ chức cho vay tư nhân thậm chí còn khuyến khích sinh viên tối đa hóa các khoản vay sinh viên liên bang mà họ đủ điều kiện (cùng với học bổng và tài trợ) trước khi nộp đơn xin vay tư nhân.

Các khoản vay sinh viên liên bang được cung cấp bởi Bộ Giáo dục Hoa Kỳ và thường là các Khoản vay Trợ cấp Trực tiếp, Khoản vay Không Trợ cấp Trực tiếp hoặc Khoản vay PLUS. Các khoản vay liên bang có lãi suất cố định, và những lãi suất đó có xu hướng thấp hơn một số lãi suất vay sinh viên tư nhân. Tuy nhiên, các khoản vay sinh viên liên bang có giới hạn vay tùy thuộc vào loại khoản vay, năm học của bạn và liệu bạn có phải là người phụ thuộc hay không.

Các khoản vay tư nhân có thể giúp chi trả số tiền bạn cần để tài trợ đầy đủ cho việc học của mình nếu bạn đã sử dụng hết các lựa chọn vay vốn liên bang, học bổng. Chúng cũng là một lựa chọn tốt nếu bạn không đủ điều kiện vay vốn liên bang.

Tuy nhiên, các khoản vay tư nhân không có các biện pháp bảo vệ và lợi ích như các khoản vay liên bang, bao gồm các chương trình xóa nợ, kế hoạch trả nợ theo thu nhập, lãi suất thấp hơn, không kiểm tra tín dụng, v.v.

Đọc thêm: Vay sinh viên liên bang hay tư nhân? Đây là sự khác biệt

Những gì cần tìm ở một khoản vay sinh viên tư nhân

Nhiều yếu tố chúng tôi xem xét khi xếp hạng các tổ chức cho vay vay sinh viên tư nhân cũng là những chi tiết bạn nên tìm kiếm khi vay một khoản vay cho việc học của mình.

- Số tiền vay:Tìm một tổ chức cho vay vay sinh viên sẽ chi trả toàn bộ chi phí học tập của trường bạn (thường cần được trường bạn chứng nhận). Đây thường là số tiền tối đa bạn có thể vay mỗi năm, nhưng một số tổ chức cho vay cũng có số tiền vay tối đa tổng cộng. Nếu bạn cần các khoản vay tư nhân để chi trả phần lớn chi phí học tập của mình và bạn dự định vay trong nhiều năm, đây là điều cần xem xét. - Các điều khoản trả nợ:Các thời hạn vay sinh viên tư nhân phổ biến dao động từ năm đến 15 năm, mặc dù một số tổ chức cho vay cung cấp lên đến 20 năm hoặc thậm chí lâu hơn. Thời hạn bạn được chỉ định rất quan trọng để tính toán số tiền bạn sẽ phải trả mỗi lần thanh toán hàng tháng. - APR:Lãi suất vay sinh viên của bạn có thể thay đổi rất nhiều, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng, thu nhập của bạn và liệu bạn có nộp đơn cùng với người đồng ký hay không. Đối với các khoản vay sinh viên tư nhân, APR của bạn có thể cố định hoặc thay đổi. Sử dụng lãi suất vay liên bang hiện tại làm hướng dẫn để giúp xác định xem lãi suất vay sinh viên tư nhân mà bạn đủ điều kiện có cạnh tranh hay không. - Các tùy chọn trả nợ:Các kế hoạch trả nợ theo thu nhập không phổ biến đối với các khoản vay sinh viên tư nhân. Thông thường, bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng với số tiền cần thiết để trả hết khoản vay của bạn trong thời hạn trả nợ. Khi bạn còn đi học, bạn có thể chọn từ nhiều tùy chọn trả nợ hơn, cho dù bạn muốn bắt đầu thanh toán toàn bộ, chỉ trả lãi tích lũy, thực hiện thanh toán tối thiểu cố định hay hoãn thanh toán hoàn toàn. - Giải phóng người đồng ký:Người đồng ký có thể là một cách tuyệt vời để có được lãi suất thấp hơn khi bạn nộp đơn xin vay sinh viên. Nhưng khi bạn tốt nghiệp và tự kiếm được thu nhập, việc loại bỏ người đồng ký để họ không còn chịu trách nhiệm về khoản vay của bạn có thể hợp lý. Bạn thường phải thực hiện một số lần thanh toán tối thiểu cho khoản vay của mình (ví dụ: 12 hoặc 24 lần thanh toán hàng tháng liên tiếp, đúng hạn) trước khi bạn có thể giải phóng người đồng ký. - Hoãn nợ và tạm hoãn:Các tùy chọn này là các biện pháp bảo vệ quan trọng cần xem xét khi giao dịch với một tổ chức cho vay vay sinh viên tư nhân. Hoãn nợ có thể giúp bạn trì hoãn các khoản thanh toán khoản vay trong một số tình huống nhất định — ví dụ: nếu bạn quay lại trường học, bắt đầu thực tập y khoa hoặc tham gia nghĩa vụ quân sự. Tạm hoãn có thể giúp tạm dừng các khoản thanh toán khoản vay của bạn trong thời gian khó khăn tài chính. Các tùy chọn khác nhau, nhưng một số tổ chức cho vay cung cấp thời gian tạm hoãn lên đến 12 tháng (mặc dù lãi suất vẫn tiếp tục tích lũy trong thời gian đó). - Xóa nợ do tàn tật hoặc tử vong:Không có yêu cầu pháp lý nào đối với tổ chức cho vay vay sinh viên tư nhân của bạn phải xóa các khoản vay của bạn khi bạn qua đời hoặc bị tàn tật vĩnh viễn, nhưng một số tổ chức cho vay sẽ hủy nợ để nó không chuyển cho người đồng ký hoặc những người thân yêu của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn xem xét thỏa thuận vay của mình để hiểu điều gì có thể xảy ra với khoản vay của bạn sau khi chết. - Các lợi ích khác:Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể không có nhiều lợi ích như các khoản vay liên bang, nhưng một số tổ chức cho vay cung cấp các cách để tiết kiệm. Tìm kiếm các khoản giảm giá cho việc thiết lập thanh toán tự động (thường giảm 0,25% lãi suất), các khoản thưởng bạn có thể nhận được khi tốt nghiệp hoặc thanh toán đúng hạn, và hơn thế nữa.

Tài nguyên khác:

Tìm hiểu thêm về các khoản vay sinh viên tư nhân và cách bạn có thể tối đa hóa cả các khoản vay liên bang và tư nhân cho việc học của mình:

Phương pháp luận của chúng tôi

Việc chọn một khoản vay sinh viên là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất mà một người trẻ sẽ đưa ra — thường là trước khi họ có ý thức thực sự về tương lai tài chính của mình. Xếp hạng của chúng tôi ưu tiên các tổ chức cho vay cung cấp sự linh hoạt và các biện pháp bảo vệ có ý nghĩa cho người vay cần không gian để phát triển tài chính của họ.

Chúng tôi đã xem xét hơn một chục tổ chức cho vay tư nhân cung cấp các khoản vay sinh viên hiện nay. Các tổ chức cho vay này đã được chấm điểm trên chín hạng mục chính bằng cách sử dụng dữ liệu thu thập từ các trang web của tổ chức cho vay, thỏa thuận vay và các nền tảng đánh giá của bên thứ ba, bao gồm Trustpilot và Better Business Bureau.

Các hạng mục bao gồm phạm vi APR (so với các khoản vay liên bang), cấu trúc phí, phạm vi thời hạn trả nợ, các tùy chọn hoãn nợ và tạm hoãn, thời gian trả nợ khi còn đi học và thời gian ân hạn, khả năng đủ điều kiện và tiền đủ điều kiện, và hơn thế nữa.

Theo hệ thống chấm điểm của chúng tôi, các tổ chức cho vay được xếp hạng cao nhất là những tổ chức được khách hàng đánh giá tốt, cung cấp cho sinh viên nhiều thời hạn và kế hoạch trả nợ, có các biện pháp bảo vệ cho tình hình tài chính khó khăn, cung cấp các lợi ích bổ sung và nhìn chung mang lại sự linh hoạt cho người vay trong suốt thời gian vay của họ.