Bởi Maksym Misichenko · Yahoo Finance ·
Các tác nhân AI nghĩ gì về tin tức này
Sự đồng thuận của hội đồng là bảo hiểm CFAR (Hủy vì bất kỳ lý do gì) nói chung không có lợi cho người tiêu dùng do phí bảo hiểm cao, phạm vi bảo hiểm hạn chế và các quy tắc hạn chế. Kinh tế thường không hợp lý, và có các lựa chọn thay thế tốt hơn như vé máy bay có thể hoàn tiền hoặc bảo vệ thẻ tín dụng.
Rủi ro: Phí bảo hiểm cao (40-60%) cho phạm vi bảo hiểm hạn chế (50-75%) và các quy tắc hạn chế (ví dụ: thông báo 48 giờ, loại trừ NY/WA).
Cơ hội: Các thay đổi quy định tiềm năng có thể nén biên lợi nhuận, làm cho CFAR kém lợi nhuận hơn cho các công ty bảo hiểm.
Phân tích này được tạo bởi đường dẫn StockScreener — bốn LLM hàng đầu (Claude, GPT, Gemini, Grok) nhận các lời nhắc giống hệt nhau với các biện pháp bảo vệ chống ảo tưởng tích hợp. Đọc phương pháp →
Một số ưu đãi trên trang này đến từ các nhà quảng cáo trả tiền cho chúng tôi, điều này có thể ảnh hưởng đến các sản phẩm chúng tôi viết về, nhưng không ảnh hưởng đến các đề xuất của chúng tôi. Xem Tuyên bố về Nhà quảng cáo của chúng tôi.
Bảo hiểm du lịch có thể cứu ngân sách của bạn khi một trường hợp khẩn cấp được bảo hiểm làm hỏng một chuyến đi. Nhưng các quyền lợi hủy chuyến tiêu chuẩn đi kèm với một điều kiện: Lý do của bạn phải nằm trong danh sách được phê duyệt của hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm du lịch hủy mọi lý do (CFAR) mang lại cho bạn nhiều sự linh hoạt hơn so với một kế hoạch tiêu chuẩn. CFAR sẽ không hoàn lại mọi thứ, và nó không hề rẻ — nhưng nếu bạn đang lên kế hoạch cho một chuyến đi đắt tiền, nó có thể tạo ra sự khác biệt giữa việc mất toàn bộ chi phí trả trước và thu hồi lại một phần tiền của bạn.
Đây là mọi thứ bạn cần biết.
Bảo hiểm du lịch hủy mọi lý do là một nâng cấp tùy chọn mang lại cho bạn sự linh hoạt hơn để hủy chuyến đi của mình.
Hãy coi CFAR như một mạng lưới an toàn một phần, không phải là hoàn tiền đầy đủ. CFAR thường chỉ hoàn lại một phần chi phí chuyến đi trả trước, không hoàn lại của bạn, thường là 50% đến 75%.
Để nhận được khoản thanh toán, bạn sẽ cần phải nộp đơn yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm và cung cấp tài liệu về tất cả các chi phí có thể được bảo hiểm, chẳng hạn như chi phí chuyến bay và khách sạn của bạn.
Đọc thêm: Bảo hiểm du lịch bao gồm những gì và tôi có cần nó không?
CFAR thường không được bán như một hợp đồng bảo hiểm độc lập, mà thay vào đó có sẵn dưới dạng một gói bổ sung cho một kế hoạch bảo hiểm du lịch toàn diện. Lựa chọn nâng cấp này sẽ tốn kém — phí bảo hiểm CFAR có thể cao hơn 40% đến 60% so với phí bảo hiểm du lịch tiêu chuẩn.
Quyền lợi bảo hiểm CFAR cũng nhạy cảm về thời gian. Trong nhiều trường hợp, bạn phải mua CFAR trong vòng 14 đến 21 ngày sau khi thực hiện khoản thanh toán hoặc đặt cọc chuyến đi đầu tiên của mình. Bạn cũng thường được yêu cầu bảo hiểm 100% chi phí chuyến đi trả trước, không hoàn lại của mình.
Khả năng sẵn có có thể phụ thuộc vào nơi bạn sống. Hiện tại, quyền lợi bảo hiểm CFAR không khả dụng cho cư dân New York hoặc Washington.
Các tình huống CFAR có thể chi trả bao gồm:
- Bạn cảm thấy lo lắng về việc đi du lịch.
- Có xung đột công việc phát sinh.
- Người đồng hành cùng bạn đã hủy bỏ.
- Kế hoạch của gia đình bạn đã thay đổi.
- Chuyến đi không còn cảm thấy xứng đáng nữa.
Quyền lợi hủy chuyến tiêu chuẩn hẹp hơn CFAR.
Nếu bạn hủy vì một lý do được bảo hiểm ghi trong hợp đồng bảo hiểm, quyền lợi hủy chuyến tiêu chuẩn có thể hoàn lại tới 100% chi phí chuyến đi trả trước, không hoàn lại đủ điều kiện của bạn.
Tuy nhiên, quyền lợi hủy chuyến tiêu chuẩn chỉ hoàn lại cho bạn vì những lý do cụ thể được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm của bạn. Những lý do này thường bao gồm:
- Bệnh tật hoặc thương tật nghiêm trọng
- Cái chết của một thành viên gia đình thân thiết
- Thời tiết khắc nghiệt
- Nghĩa vụ bồi thẩm đoàn
- Triển khai quân sự
- Mất việc không tự nguyện
Các công ty bảo hiểm có thể loại trừ các trường hợp hủy liên quan đến các sự kiện có thể lường trước, chẳng hạn như bất ổn dân sự, chiến tranh, dịch bệnh hoặc đóng cửa biên giới. Đó là nơi du khách có thể gặp rắc rối: Chuyến đi có vẻ bất khả thi hoặc không an toàn đối với du khách, nhưng công ty bảo hiểm lại không thấy có lý do được bảo hiểm.
CFAR hoạt động khác. Nó cho phép bạn tự do hơn để hủy vì những lý do cá nhân hoặc khó chứng minh, nhưng khoản thanh toán thường nhỏ hơn. Thay vì hoàn lại tới 100%, CFAR thường hoàn lại 50% đến 75% chi phí đủ điều kiện.
Vì vậy, đó là sự đánh đổi: Quyền lợi hủy chuyến tiêu chuẩn cung cấp khoản thanh toán lớn hơn cho một danh sách lý do nhỏ hơn, trong khi CFAR cung cấp khoản thanh toán nhỏ hơn cho một loạt lý do rộng hơn nhiều.
Một trong những hạn chế lớn nhất của CFAR là bạn không thể hủy chuyến đi vào phút chót. Cố gắng hủy vào đêm trước chuyến bay của bạn, và quyền lợi của bạn có thể sẽ không có hiệu lực.
Hầu hết các gói CFAR yêu cầu bạn hủy ít nhất 48 giờ trước ngày khởi hành đã lên lịch. Một số hợp đồng bảo hiểm có thể yêu cầu hai hoặc ba ngày, vì vậy hãy đảm bảo đọc kỹ chi tiết hợp đồng bảo hiểm trước khi cho rằng bạn được bảo hiểm.
Bạn cũng không thể nhận tiền hai lần. Nếu nhà cung cấp dịch vụ du lịch cung cấp cho bạn một khoản tín dụng hoặc phiếu thưởng, số tiền đó sẽ giảm hoặc loại bỏ những gì bạn có thể yêu cầu từ công ty bảo hiểm. Nếu chi phí chuyến đi của bạn được hoàn lại, CFAR cũng thường không giúp ích.
Nếu bạn đặt chuyến bay hoặc khách sạn bằng điểm hoặc dặm thẻ tín dụng, CFAR sẽ không hoàn lại giá trị của những phần thưởng đó. Tùy thuộc vào hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể yêu cầu các loại thuế hoặc phí chưa được hoàn lại, nhưng đừng mong đợi khoản thanh toán tiền mặt cho toàn bộ giá trị dặm của bạn.
Các đặt phòng được hoàn tiền một phần là một lĩnh vực xám khác. Nếu khách sạn hoàn lại 60% tiền đặt cọc của bạn, CFAR thường chỉ áp dụng cho phần không hoàn lại.
Cuối cùng, CFAR không áp dụng nếu bạn điều chỉnh kế hoạch du lịch của mình thay vì hủy bỏ hoàn toàn.
Bảo hiểm du lịch thường có giá khoảng 4% đến 10% chi phí chuyến đi trả trước, không hoàn lại của bạn. Vì vậy, chi phí bảo hiểm cho một chuyến đi trị giá 4.000 đô la có thể vào khoảng 160 đến 400 đô la.
Tuy nhiên, quyền lợi bảo hiểm hủy mọi lý do có thể tăng gấp đôi chi phí đó, lên tới 15% tổng chi phí chuyến đi của bạn.
Vì vậy, đối với cùng một chuyến đi 4.000 đô la đó, một hợp đồng bảo hiểm có CFAR có thể có giá khoảng 600 đô la, tùy thuộc vào độ tuổi, điểm đến và mức độ bảo hiểm của bạn.
Đọc thêm: Bảo hiểm du lịch có giá bao nhiêu?
Bạn có thể mua bảo hiểm du lịch trực tiếp từ các công ty bảo hiểm, bao gồm Travel Guard, Seven Corners, Berkshire Hathaway Travel Protection, Travelex và AXA. Một số công ty sử dụng các tên khác nhau cho các nâng cấp tương tự, vì vậy hãy đọc kỹ các điều khoản.
Đối với hầu hết du khách, các trang web so sánh như Squaremouth hoặc InsureMyTrip sẽ dễ dàng hơn. Bạn có thể lọc quyền lợi CFAR và so sánh các hợp đồng bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm khác nhau một cách song song mà không cần cam kết.
Một số đại lý du lịch, hãng tàu du lịch và nhà điều hành tour cũng cung cấp bảo vệ du lịch khi bạn đặt chỗ. Điều đó có thể tiện lợi, nhưng đừng cho rằng bạn đang nhận được ưu đãi tốt nhất. Một số gói của nhà cung cấp có giới hạn hơn các hợp đồng bảo hiểm du lịch của bên thứ ba, và một số có thể hoàn tiền cho bạn bằng tín dụng thay vì tiền mặt.
Đọc thêm: *7 công ty bảo hiểm du lịch tốt nhất năm 2026 *
Bước đầu tiên của bạn trong việc nộp đơn yêu cầu bồi thường là hủy chuyến đi trực tiếp với tất cả các nhà cung cấp dịch vụ du lịch. Điều đó có thể bao gồm hãng hàng không, khách sạn, hãng tàu du lịch, nhà điều hành tour và bất kỳ ai khác mà bạn đã thanh toán.
Sau đó, hãy lấy bằng chứng bằng văn bản. Bạn sẽ cần các xác nhận hủy, hóa đơn, biên lai và bất kỳ thứ gì khác cho thấy phần nào không được hoàn lại.
Tiếp theo, bắt đầu yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm của bạn. Hầu hết các công ty bảo hiểm du lịch cho phép bạn nộp đơn trực tuyến thông qua cổng yêu cầu bồi thường hoặc ứng dụng. Bạn cũng có thể bắt đầu yêu cầu bồi thường qua điện thoại hoặc email, nhưng nộp đơn trực tuyến thường là cách tốt nhất vì bạn có thể tải lên tài liệu và theo dõi yêu cầu bồi thường.
Sau khi bạn gửi yêu cầu bồi thường, hãy chuẩn bị cho quá trình trao đổi. Các chuyên viên điều chỉnh yêu cầu bồi thường có thể yêu cầu bằng chứng bổ sung hoặc các tài liệu khác chứng minh bạn không nhận được tiền hoàn lại hoặc phiếu thưởng.
CFAR có thể đáng giá nếu bạn đặt một chuyến đi đắt tiền, chủ yếu không hoàn lại và muốn sự linh hoạt tối đa để hủy. Nó đặc biệt hữu ích cho các kỳ nghỉ quốc tế, các chuyến đi nhóm, đám cưới tại điểm đến và các chuyến đi đặt trước rất lâu.
Nhưng CFAR không phải lúc nào cũng đáng mua. Trước khi bạn trả thêm tiền, hãy kiểm tra các chính sách hủy của nhà cung cấp dịch vụ du lịch của bạn. Nếu bạn đủ điều kiện nhận tiền hoàn lại hoặc tín dụng du lịch hào phóng, CFAR sẽ ít giá trị hơn.
Bạn có thể cần CFAR nếu việc mất tiền chuyến đi trả trước sẽ gây tổn hại nghiêm trọng đến tài chính của bạn và lý do hủy chuyến của bạn có thể không nằm trong phạm vi của một hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn.
Bạn có lẽ không cần nó nếu chuyến đi rẻ tiền, có thể hoàn tiền hoặc dễ dàng lên lịch lại. Bạn cũng có lẽ không cần nó nếu mối quan tâm chính của bạn đã được bảo hiểm thông qua một hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn, chẳng hạn như bệnh tật nghiêm trọng.
Bảo hiểm du lịch tiêu chuẩn không chi trả việc hủy vì bất kỳ lý do gì. Nó chỉ chi trả việc hủy vì những lý do được nêu trong hợp đồng bảo hiểm. Để hủy vì hầu hết mọi lý do và vẫn nhận được khoản hoàn tiền một phần, bạn thường cần mua gói nâng cấp CFAR khi mua gói bảo hiểm du lịch của mình.
Bốn mô hình AI hàng đầu thảo luận bài viết này
"Các gói nâng cấp CFAR nói chung không hiệu quả về chi phí đối với hầu hết du khách; phí bảo hiểm cao hơn kết hợp với các khoản thanh toán bị giới hạn khiến chúng trở thành một công cụ phòng ngừa rủi ro kém hiệu quả so với các đặt chỗ có thể hoàn tiền hoặc bảo vệ thẻ tín dụng."
CFAR được quảng bá như một mạng lưới an toàn linh hoạt, nhưng từ góc độ chuyển giao rủi ro, nó thường không đáp ứng được kỳ vọng. Kinh tế không hấp dẫn đối với du khách trung bình: Khoản thanh toán CFAR tối đa là 50-75% chi phí đủ điều kiện, trong khi gói nâng cấp có thể làm tăng chi phí bảo hiểm lên 40-60% so với mức tiêu chuẩn; đối với nhiều chuyến đi, các lựa chọn hoàn tiền, tín dụng hoặc bảo vệ thẻ đã giảm thiểu rủi ro. Bài viết bỏ qua cách các quy tắc thời gian hạn chế (hủy 48+ giờ trước ngày khởi hành) và các khoảng trống của tiểu bang (loại trừ NY/WA) làm giảm phạm vi bảo vệ thực tế. Hơn nữa, giá trị phụ thuộc vào khả năng hủy không thể đoán trước; trên thực tế, lợi ích biên có thể biến mất đối với các chuyến đi ngắn hạn hoặc dễ dàng lên lịch lại, hoặc khi đã có tín dụng.
Lập luận phản bác mạnh mẽ nhất là CFAR thường không đáp ứng được bài toán giá trị kỳ vọng: bạn trả một khoản phí bảo hiểm cao cho khoản thanh toán 50-75% cho các chi phí không hoàn lại, điều này hiếm khi biện minh cho chi phí khi có các khoản hoàn tiền hoặc tín dụng hoặc khi các trường hợp hủy có khả năng được bảo hiểm bởi các biện pháp bảo vệ khác.
"CFAR là một sản phẩm tài chính có chi phí cao, tiện ích thấp, đóng vai trò là biện pháp phòng ngừa tốn kém đối với các rủi ro lẽ ra phải được quản lý thông qua các chiến lược đặt chỗ thông minh hơn thay vì các gói bảo hiểm bổ sung đắt tiền."
Từ góc độ quản lý rủi ro, CFAR về cơ bản là một quyền chọn bán với phí bảo hiểm cao đối với thanh khoản cá nhân. Mặc dù bài viết mô tả nó như một "mạng lưới an toàn", nhưng về mặt cấu trúc, nó không hiệu quả đối với người tiêu dùng. Bạn đang trả một khoản phí bảo hiểm 40-60% so với mức tiêu chuẩn để phòng ngừa rủi ro "hối tiếc khi mua hàng" hoặc "xung đột công việc" — những rủi ro thường được giảm thiểu tốt hơn bằng cách đơn giản là đặt vé có thể hoàn tiền hoặc sử dụng các biện pháp bảo vệ du lịch cao cấp. Mức hoàn tiền 50-75% có nghĩa là bạn vẫn phải chịu một khoản cắt giảm đáng kể. Đối với các nhà cung cấp bảo hiểm như Berkshire Hathaway (BRK.B) hoặc AXA, đây là một sản phẩm có biên lợi nhuận cao, khai thác nỗi lo lắng của người tiêu dùng về sự biến động của du lịch, thực chất là chuyển giao rủi ro thẩm định của công ty bảo hiểm cho người mua bảo hiểm với mức giá cắt cổ.
Đối với du khách đặt các mặt hàng có giá trị cao, không hoàn lại như du thuyền sang trọng hoặc các tour du lịch quốc tế nhiều chặng, khoản lỗ 25-50% là một rủi ro "thảm khốc" mà CFAR có thể giới hạn hiệu quả, ngăn chặn tổn thất toàn bộ hàng nghìn chi phí đã bỏ ra.
"CFAR được định giá để mang lại lợi nhuận cho các công ty bảo hiểm, chứ không phải để bảo vệ người tiêu dùng — hòa vốn đòi hỏi xác suất hủy >40%, điều mà hầu hết du khách giải trí không gặp phải."
Bài viết này là một hướng dẫn tiêu dùng có năng lực, nhưng nó làm lu mờ nền kinh tế thực tế. CFAR là một sản phẩm có giá trị kỳ vọng âm đối với hầu hết người mua: bạn trả thêm 40-60% phí bảo hiểm so với bảo hiểm cơ bản (khoảng 600 đô la cho chuyến đi 4 nghìn đô la) để chỉ thu hồi 50-75% chi phí nếu bạn hủy. Phép tính chỉ có ý nghĩa nếu bạn gán xác suất >40% cho việc hủy vì lý do không được bảo hiểm VÀ tin rằng bạn sẽ không nhận được phiếu thưởng/tín dụng. Bài viết không định lượng xác suất hủy hòa vốn. Quan trọng hơn, nó bỏ qua việc các công ty bảo hiểm đã thắt chặt tính sẵn có của CFAR sau COVID và tỷ lệ từ chối yêu cầu bồi thường đối với CFAR cao hơn đáng kể so với các hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn do ngôn ngữ mơ hồ "bất kỳ lý do gì". Sản phẩm tồn tại chủ yếu vì các công ty bảo hiểm hưởng lợi từ nó, chứ không phải vì nó có lợi về mặt thống kê cho người tiêu dùng.
Đối với các chuyến đi thực sự đắt tiền, không hoàn lại (đám cưới tại điểm đến, tour nhóm, đặt chỗ quốc tế trước rất lâu), khoản thu hồi 50-75% của CFAR tốt hơn việc mất 100%, và phí bảo hiểm là bảo hiểm hợp lý chống lại sự không chắc chắn thực sự.
"CFAR thúc đẩy doanh thu hàng đầu cho các công ty bảo hiểm chuyên biệt nhiều hơn là nâng cao tỷ lệ tổn thất do cửa sổ mua hàng chặt chẽ và giới hạn thanh toán."
Bài viết mô tả CFAR như một gói bổ sung đắt tiền (tăng phí bảo hiểm 40-60%, lên tới 15% chi phí chuyến đi) chỉ cung cấp khoản hoàn trả 50-75%, nhưng nó đánh giá thấp cách cửa sổ mua hàng 14-21 ngày và các loại trừ ở NY/WA làm giảm quy mô thị trường có thể tiếp cận đối với các nhà cung cấp như AIG Travel Guard và Berkshire Hathaway Travel Protection. Các quy tắc thông báo nghiêm ngặt 48 giờ cộng với việc không bảo hiểm điểm hoặc phiếu thưởng cũng giới hạn tần suất yêu cầu bồi thường, cho thấy sản phẩm có thể tạo ra doanh thu tăng thêm ổn định với tỷ lệ tổn thất được kiểm soát đối với các đặt chỗ quốc tế đắt tiền.
Tỷ lệ hủy chuyến tăng cao sau đại dịch hoặc việc từ bỏ chuyến đi do suy thoái kinh tế có thể đẩy các yêu cầu bồi thường vượt xa mức dự kiến, làm giảm biên lợi nhuận đối với những gì bài viết trình bày là bảo hiểm tăng thêm rủi ro thấp.
"Các sự kiện đuôi và rủi ro quản lý vốn khiến CFAR trở nên mong manh hơn so với dự báo tần suất yêu cầu bồi thường."
Mặc dù Grok cảnh báo về việc tỷ lệ hủy chuyến tăng cao làm giảm biên lợi nhuận, mối nguy hiểm thực sự là các sự kiện đuôi và quản lý vốn. Nếu các cú sốc vĩ mô tăng đột biến, các công ty bảo hiểm có thể thắt chặt thẩm định, tăng phí bảo hiểm hoặc giảm phạm vi bảo hiểm, làm tăng tỷ lệ tổn thất vượt quá những gì khoản thanh toán 50-75% gợi ý. Rủi ro mô hình không chỉ là nhiều yêu cầu bồi thường hơn; đó là định giá sai trong thời kỳ suy thoái và phụ thuộc quá nhiều vào phân phối thuận lợi — biến "bất kỳ rủi ro nào" thành gánh nặng vốn làm tổn hại cả người mua bảo hiểm.
"Các sản phẩm CFAR về mặt cấu trúc được thiết kế để hoạt động trong một vùng xám quy định cho phép các công ty bảo hiểm tối đa hóa lợi nhuận bằng cách tránh sự giám sát bảo hiểm tiêu chuẩn."
Grok và ChatGPT đang bỏ lỡ sự chênh lệch điều tiết ở đây. CFAR không chỉ là về nỗi lo lắng của người tiêu dùng; đó là một sản phẩm tổng hợp được thiết kế để bỏ qua các quy định bảo hiểm cấp tiểu bang. Bằng cách dán nhãn đây là các khoản miễn trừ "hủy vì bất kỳ lý do gì" thay vì bảo hiểm truyền thống, các công ty như AIG hoặc Berkshire thường lách sự giám sát quy định chặt chẽ về tính minh bạch của tỷ lệ tổn thất. Bản chất "biên lợi nhuận cao" mà Gemini xác định thực chất là một đặc điểm của vùng xám quy định này, cho phép định giá mạnh mẽ mà các sản phẩm bảo hiểm du lịch tiêu chuẩn, được quy định không thể sánh được.
"Sự chênh lệch điều tiết thúc đẩy biên lợi nhuận CFAR là không ổn định và đối mặt với rủi ro thua lỗ đáng kể nếu các cơ quan quản lý tiểu bang phân loại lại các sản phẩm này là bảo hiểm truyền thống."
Góc độ chênh lệch điều tiết của Gemini rất sắc bén, nhưng cần được kiểm tra áp lực. Nếu CFAR hoạt động trong vùng xám, các tổng chưởng lý tiểu bang (NY, WA đã bị loại trừ) sẽ có động cơ để kiện phân loại. Việc phân loại lại thành bảo hiểm — không phải là miễn trừ — sẽ buộc phải giới hạn tỷ lệ tổn thất và yêu cầu dự phòng, ngay lập tức nén phí bảo hiểm 40-60%. Điều này không phải là giả thuyết; chúng ta đã thấy điều này với bảo hiểm thú cưng và các bảo hành bổ sung. "Tính năng" này trở thành một bất lợi nếu các cơ quan quản lý hành động.
"Vùng xám quy định của CFAR đã chứng tỏ khả năng phục hồi vì các công ty bảo hiểm thích ứng thông qua các loại trừ thay vì kích hoạt các cuộc chiến phân loại lại."
Claude giả định rằng các tổng chưởng lý tiểu bang sẽ coi việc phân loại lại CFAR là "trái cây dễ hái", nhưng các công ty bảo hiểm đã duy trì cấu trúc miễn trừ trong nhiều năm bằng cách đơn giản loại trừ NY và WA thay vì đối mặt với các thách thức mang tính hệ thống. Sự thích ứng này cho thấy vùng xám là bền vững, với khối lượng khiếu nại của người tiêu dùng quá thấp để buộc các quy tắc dự phòng làm giảm mức tăng phí bảo hiểm 40-60% cho các sản phẩm của AIG hoặc Berkshire Hathaway.
Sự đồng thuận của hội đồng là bảo hiểm CFAR (Hủy vì bất kỳ lý do gì) nói chung không có lợi cho người tiêu dùng do phí bảo hiểm cao, phạm vi bảo hiểm hạn chế và các quy tắc hạn chế. Kinh tế thường không hợp lý, và có các lựa chọn thay thế tốt hơn như vé máy bay có thể hoàn tiền hoặc bảo vệ thẻ tín dụng.
Các thay đổi quy định tiềm năng có thể nén biên lợi nhuận, làm cho CFAR kém lợi nhuận hơn cho các công ty bảo hiểm.
Phí bảo hiểm cao (40-60%) cho phạm vi bảo hiểm hạn chế (50-75%) và các quy tắc hạn chế (ví dụ: thông báo 48 giờ, loại trừ NY/WA).