Capital One đệ đơn kiện các đối tượng bị cáo buộc "chiến dịch lừa đảo" — vì vi phạm nhãn hiệu

Capital One đã đệ đơn kiện vào thứ Ba chống lại các đối tượng điều hành các "chiến dịch lừa đảo" bị cáo buộc, buộc tội họ một điều bất ngờ: vi phạm nhãn hiệu.

Vụ kiện, được đệ trình tại Tòa án Quận Hoa Kỳ Khu vực Đông Virginia, liệt kê 10 "cá nhân và/hoặc tổ chức có danh tính không xác định" là bị đơn. Theo đơn kiện, những đối tượng John Doe này điều hành các chiến dịch gọi tự động và tiếp thị qua điện thoại quy mô lớn, sử dụng sai nhãn hiệu của Capital One hoặc công ty con Discover.

Đơn khiếu nại cáo buộc rằng các bị đơn sử dụng các cuộc gọi tự động hoặc ghi âm trước, giả danh đại diện của ngân hàng, và tuân theo các kịch bản quen thuộc cảnh báo về các giao dịch đáng ngờ và yêu cầu người nhận xác nhận giao dịch hoặc danh tính của họ.

Theo đơn kiện, "Bằng cách sử dụng các thông tin liên lạc bất hợp pháp này tham chiếu đến các nhãn hiệu CAPITAL ONE và DISCOVER, các Bị đơn đã đánh lừa và/hoặc lừa gạt người tiêu dùng, và nhắm mục tiêu vào người tiêu dùng trên toàn quốc."

Capital One nói với CNBC rằng họ đang sử dụng luật nhãn hiệu và quảng cáo sai sự thật để đưa ra vụ kiện của mình vì quy trình khám phá pháp lý cho phép ngân hàng có cơ hội thu thập thêm thông tin có thể giúp họ truy tìm những kẻ lừa đảo.

Chad Miller, phó chủ tịch chiến lược và phân tích gian lận tại Capital One, cho biết: "Vụ kiện này là một cơ hội để cố gắng chủ động tấn công." Ông nói thêm rằng công nghệ mới đã giúp các công ty dễ dàng nhìn thấy có bao nhiêu kẻ lừa đảo đang cố gắng gọi cho khách hàng của họ, so với mức độ tiếp cận mà họ tự thực hiện.

Vụ kiện này diễn ra trong bối cảnh báo cáo về các vụ lừa đảo mạo danh gia tăng — một danh mục gian lận rộng lớn, trong đó kẻ lừa đảo giả danh một người đáng tin cậy, chẳng hạn như thành viên gia đình hoặc đại diện của ngân hàng hoặc cơ quan chính phủ, để truy cập vào tài khoản của nạn nhân hoặc thu thập dữ liệu cá nhân.

Theo dữ liệu năm 2025 từ Ủy ban Thương mại Liên bang, các vụ lừa đảo mạo danh đã nhận được nhiều khiếu nại gian lận nhất vào năm ngoái, với hơn 1 triệu báo cáo. Thiệt hại vượt quá 3,5 tỷ đô la, và thiệt hại trung bình của người tiêu dùng là 700 đô la.

'Có rất nhiều không gian cho chiến tranh pháp lý'

Các chuyên gia cho biết vụ kiện của Capital One đi theo con đường được tạo ra bởi các công ty công nghệ, bao gồm Microsoft, Google, Amazon và Meta, sử dụng hành động pháp lý tư nhân để truy quét các đối tượng xấu trên toàn cầu. Theo truyền thống, đó là phạm vi của các cơ quan quản lý và thực thi pháp luật. Các vụ kiện tư nhân bổ sung thêm một lớp để giải quyết vấn đề ngày càng phức tạp, các chuyên gia cho biết.

Mặc dù vụ kiện của Capital One yêu cầu bồi thường thiệt hại, ngân hàng cho biết mục tiêu chính của vụ kiện là vạch trần và ngăn chặn các đối tượng xấu và các công ty hỗ trợ họ. Miller nói: "Đây là một trong những cách chúng tôi đang cố gắng theo đuổi việc phá vỡ cơ sở hạ tầng và hệ sinh thái của họ."

Nils Mueller, giám đốc chi nhánh Bắc Mỹ của GASA, cho biết Liên minh Chống Gian lận Toàn cầu đang khuyến khích nhiều công ty chủ động tấn công những kẻ lừa đảo bằng các vụ kiện tư nhân và hợp tác với nhau, các cơ quan chính phủ và cơ quan thực thi pháp luật. Capital One là thành viên của liên minh.

Mueller nói: "Có rất nhiều không gian cho chiến tranh pháp lý, để truy quét những kẻ xấu thông qua các vụ kiện dân sự để cố gắng hạ gục các mạng lưới này." "Chúng ta đừng chờ đợi ai đó khác giải quyết vấn đề."

Ông nói: "Thành công là nêu tên, bêu xấu và trừng phạt những kẻ phạm tội làm những việc này, lợi dụng hệ thống của chúng ta, các lỗ hổng, các khu vực xám để bóc lột những người Mỹ chăm chỉ và mọi người trên khắp thế giới để đánh cắp tiền của họ."

Cách tự bảo vệ mình khỏi các vụ lừa đảo mạo danh

Người tiêu dùng cần phải cảnh giác: Trong một cuộc khảo sát GASA năm 2025, 70% người trưởng thành ở Hoa Kỳ cho biết họ đã gặp phải một vụ lừa đảo trong năm trước — và 29% cho biết những trải nghiệm như vậy xảy ra hàng ngày. Nhóm này đã khảo sát 2.500 người trưởng thành ở Hoa Kỳ.

Các chuyên gia khuyên nên làm quen với các loại hình lừa đảo hiện có và thảo luận về chúng với bạn bè và gia đình. Mueller nói: "Càng nhiều người nhận thức được, họ càng có thể kiên cường hơn."

FTC khuyến nghị sử dụng các tùy chọn chặn cuộc gọi và gắn nhãn cuộc gọi thông qua nhà mạng di động hoặc ứng dụng của bạn, có thể chặn một số cuộc gọi lừa đảo và xác định rõ ràng hơn các cuộc gọi đáng ngờ. Cơ quan này cho biết hãy sử dụng các công cụ của nhà cung cấp email để ngăn chặn nhiều tin nhắn lừa đảo đến với bạn hơn.

Miller khuyên nên nghi ngờ và xác minh thông tin liên lạc trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào. Ví dụ, nếu bạn nhận được một cuộc gọi không được yêu cầu từ ai đó tự xưng là đại diện ngân hàng của bạn, hãy cúp máy và sau đó gọi đến số ở mặt sau thẻ ghi nợ của bạn.

Miller nói: "Bạn đảo ngược lại để bạn có thể thực sự liên hệ với một người mà bạn biết thuộc về tổ chức đó và xác nhận bất cứ điều gì họ đang cố gắng khiến bạn làm."

— Sharon Epperson của CNBC đã đóng góp báo cáo.

ĐĂNG KÝ: Money 101 là khóa học kéo dài 8 tuần về tự do tài chính, được gửi hàng tuần đến hộp thư đến của bạn. Đăng ký tại đây. Nó cũng có sẵn bằng tiếng Tây Ban Nha.