Dữ liệu cho thấy Dave Ramsey có thể đã sai về thời điểm nhận An sinh xã hội. Làm thế nào để đảm bảo bạn không làm theo lời khuyên tồi

Dữ liệu cho thấy Dave Ramsey có thể đã sai về thời điểm nhận An sinh xã hội. Làm thế nào để đảm bảo bạn không làm theo lời khuyên tồi
Chuyên gia tài chính Dave Ramsey thường ủng hộ việc nhận An sinh xã hội càng sớm càng tốt.
“An sinh xã hội sẽ chết khi bạn chết,” ông từng nói với một người gọi trên The Ramsey Show (1). “Đó là tỷ suất sinh lợi âm. Số tiền bạn đóng vào An sinh xã hội bạn sẽ không bao giờ nhận lại hết… vì vậy bạn có thể lấy tất cả những gì bạn có thể nhận càng nhanh càng tốt.”
Phải Đọc
-
Nhờ Jeff Bezos, bạn giờ đây có thể trở thành chủ nhà chỉ với 100 đô la — và không, bạn không phải đối phó với người thuê nhà hay sửa tủ đông. Đây là cách thực hiện
-
Dave Ramsey cảnh báo gần 50% người Mỹ đang mắc 1 sai lầm lớn về An sinh xã hội — đây là sai lầm đó và các bước đơn giản để khắc phục ngay lập tức
-
Bước sang tuổi 50 với 0 đô la tiết kiệm cho hưu trí? Hầu hết mọi người không nhận ra rằng họ thực sự chỉ đang bước vào thập kỷ kiếm tiền đỉnh cao của mình. Dưới đây là 6 cách để nhanh chóng bắt kịp
Bằng cách nhận trợ cấp sớm, Ramsey lập luận, bạn có thể tối đa hóa khoản thanh toán trọn đời và có khả năng đầu tư số tiền đó để kiếm được tỷ suất sinh lợi cao hơn so với chương trình cung cấp.
Đối với bất kỳ ai sinh sau năm 1960, điều đó có nghĩa là bị cắt giảm khoảng 30% trợ cấp hàng tháng nếu họ bắt đầu nhận trợ cấp ở độ tuổi đủ điều kiện sớm nhất là 62 (2). Tuy nhiên, một số nghiên cứu cho thấy rằng đây có thể là một động thái sai lầm đối với nhiều người.
Đây là lý do tại sao các phép tính không nhất thiết đồng ý với lập luận của Ramsey.
Các phép tính rất rõ ràng: sự kiên nhẫn sẽ được đền đáp
Hệ thống An sinh xã hội được thiết kế để thưởng cho việc yêu cầu muộn. Mỗi tháng bổ sung bạn chờ đợi sau khi đủ 62 tuổi sẽ tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn một chút (2). Đến 67 tuổi, là độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) đối với những người sinh năm 1960 trở về sau, bạn có thể nhận 100% trợ cấp theo lịch trình của mình.
Việc trì hoãn thêm cũng làm tăng trợ cấp thông qua tín dụng nghỉ hưu muộn (3). Đối với những người sinh năm 1943 trở về sau, trợ cấp tăng khoảng 8% mỗi năm cho mỗi năm bạn trì hoãn sau FRA. Điều đó có nghĩa là chờ đợi đến 70 tuổi có thể tăng trợ cấp hàng tháng lên khoảng 24% so với việc nhận trợ cấp ở tuổi 67.
Tình thế tiến thoái lưỡng nan đối với hầu hết những người nghỉ hưu là liệu khoản thanh toán hàng tháng bổ sung có bù đắp được số tháng hoặc năm bị bỏ lỡ hay không. May mắn thay, các nhà nghiên cứu đã phân tích các con số để làm cho lựa chọn này dễ dàng hơn một chút.
Một nghiên cứu năm 2023 được công bố bởi Cục Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia cho thấy rằng việc chờ đợi đến FRA (67 tuổi đối với hầu hết mọi người) thường là lựa chọn tốt nhất (4).
“Chúng tôi nhận thấy rằng hầu như tất cả người lao động Mỹ từ 45 đến 62 tuổi nên chờ đợi sau 65 tuổi để nhận trợ cấp,” báo cáo tiết lộ. Trên thực tế, nghiên cứu cho thấy hầu hết mọi người nên chờ đợi sau FRA để nhận tín dụng nghỉ hưu muộn. “Hơn 90% nên chờ đợi đến 70 tuổi.”
Nghiên cứu cũng cho thấy việc nhận trợ cấp sớm có một cái giá hữu hình đối với nhiều hộ gia đình. Đối với bất kỳ ai trong độ tuổi từ 45 đến 62, khoản lỗ trung bình về giá trị hiện tại của chi tiêu tùy ý trọn đời của hộ gia đình là 182.370 đô la. Đó là một số tiền đáng kể có thể tạo ra hoặc phá vỡ nhiều kế hoạch nghỉ hưu.