Forsinket din RMD? Slik beregner du din 2025 RMD før 1. april-fristen.

Viktige punkter
Du kan utsette din første pålagte minimumsuttak (RMD-er) til 1. april i året etter at du fyller 73 år.
Unnlatelse av å ta dine RMD-er vil resultere i en innledende straff på 25 % av det beløpet som ikke er trukket ut.
Hvis du utsatte fjorårets RMD til i år, må du fortsatt ta årets RMD innen 31. desember.
- De $23 760 i Social Security-bonus de fleste pensjonister fullstendig overser ›
Etter å ha fylt 73 år, krever IRS at du begynner å ta uttak fra visse skatteutsettende pensjonskontoer, som en 401(k), 403(b) eller tradisjonell IRA. De kalles pålagte minimumsuttak (RMD-er) fordi unnlatelse av å ta disse uttakene vil resultere i en straff.
Fristen for å ta RMD-er er 31. desember for de fleste, unntatt i det året noen fyller 73 år. I det tilfellet kan du utsette dine RMD-er til 1. april i følgende år. For eksempel ville en person som fylte 73 år i fjor hatt til 1. april i år til å ta sine RMD-er.
Vil AI skape verdens første trillionær? Vårt team har nettopp lansert en rapport om et lite kjent selskap, kalt et "Uunnværlig Monopol" som leverer den kritiske teknologien som både Nvidia og Intel trenger. Fortsett »
Hvis du er en person som utsatte dine RMD-er fra i fjor til i år, er her hvordan du beregner din RMD for å sikre at du kan unngå en unødvendig straff før den kommende fristen.
Bestemme hvor mye du er pålagt å ta ut
For å beregne din RMD, må du vite verdien av dine kontoer ved utgangen av forrige år og din levealderfaktor (LEF), som IRS gir for hver alder.
En viktig merknad angående LEF-er: De fleste vil bruke Uniform Lifetime Table for å bestemme sin LEF. Det eneste unntaket er hvis din ektefelle er din eneste begunstigede og mer enn 10 år yngre enn deg, i så fall vil du bruke Joint Life Expectancy Table.
Når du vet dine kontoverdier og LEF, finner du din RMD ved å dele kontosaldo(ene) på din LEF.
For å se det i aksjon, la oss anta at du bruker Uniform Lifetime Table og er 73 år (den eneste alderen som er berettiget til å utsette RMD-er). Nedenfor er hvor mye dine RMD-er ville være basert på 26,5 LEF som tilsvarer den alderen.
| Kontoverdier ved utgangen av 2025 | RMD for Uniform Lifetime Table |
|---|---|
| $250 000 | $9 434 |
| $500 000 | $18 868 |
| $750 000 | $28 302 |
| $1 million | $37 736 |
| $2 million | $75 472 |
| $3 million | $113 208 |
Straffen for å ikke ta din RMD
Hvis du ikke tar din fulle RMD, er straffen 25 % av det beløpet du ikke trakk ut. For eksempel, hvis du hadde $1 million i din 401(k) og skulle ha trukket ut $37 736, men bare trakk ut $7 736, ville straffen være 25 % av de $30 000 du ikke trakk ut ($7 500).
Hvis du tar den passende RMD innen to år etter å ha gått glipp av fristen, kan straffen reduseres til 10 %. I eksemplet ovenfor ville det bety at du "bare" skylder $3 000 i stedet for $7 500, men ideelt sett vil du være i stand til å unngå dette helt ved å holde tritt med dine RMD-er.
Det er også viktig å merke seg at selv om du utsatte fjorårets RMD-er til i år, vil du fortsatt skylde årets RMD-er innen 31. desember.
De $23 760 i Social Security-bonus de fleste pensjonister fullstendig overser
Hvis du er som de fleste amerikanere, er du noen år (eller mer) bak på dine spareplaner for pensjon. Men en håndfull lite kjente "Social Security-hemmeligheter" kan bidra til å sikre en økning i din pensjonsinntekt.
Et enkelt triks kan betale deg så mye som $23 760 mer... hvert år! Når du først har lært hvordan du maksimerer dine Social Security-fordeler, tror vi at du kan pensjonere deg trygt med den roen vi alle er ute etter. Bli med i Stock Advisor for å lære mer om disse strategiene.
Se "Social Security-hemmeligheter" »
The Motley Fool har en opplysningspolicy.
Synspunktene og meningen som uttrykkes her, er synspunktene og meningen til forfatteren og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Nasdaq, Inc.