Bốn Cổ Phiếu Lợi Suất Cao Có Thể Mang Lại Thu Nhập Hưu Trí 60.000 Đô La Hàng Năm Cho Bạn

- Enterprise Products Partners (EPD) có lợi suất 5,9% với khoản phân phối hàng năm là 2,20 đô la và tăng trưởng 27 năm liên tiếp, British American Tobacco (BTI) có lợi suất 5,7% với khoản phân phối hàng năm hóa là 3,34 đô la và gần đây đã tăng cổ tức năm 2026, Verizon (VZ) có lợi suất 5,9% với khoản phân phối hàng năm hóa là 2,76 đô la và lịch sử thanh toán không gián đoạn hơn 27 năm, và Energy Transfer (ET) có lợi suất 7% với khoản phân phối hàng năm hóa là 1,34 đô la được tăng mỗi quý kể từ năm 2022 lên 0,335 đô la.

- Xây dựng một danh mục đầu tư thu nhập hàng năm 60.000 đô la từ bốn cái tên có lợi suất vừa phải này đòi hỏi khoảng 857.000 đô la đến 1,05 triệu đô la vốn, so với 1,4 triệu đô la cho trái phiếu Kho bạc không rủi ro, nhưng đòi hỏi chấp nhận tăng trưởng phân phối chậm hơn và rủi ro ngành cụ thể thay vì tăng giá trị gốc.

- Đọc: Tôi Đánh Giá Các Nền Tảng Đầu Tư Để Kiếm Sống, Và SoFi Crypto Cuối Cùng Đã Thay Đổi Ý Kiến Của Tôi

Bốn mã cổ phiếu. Một mục tiêu: 60.000 đô la thu nhập mỗi năm mà không cần đụng đến lương. Câu hỏi đặt ra là cần bao nhiêu vốn để đạt được điều đó, và bạn phải từ bỏ những gì tùy thuộc vào mức độ bạn thúc đẩy danh mục đầu tư của mình hoạt động.

Trước khi xem xét bất kỳ cổ phiếu trả cổ tức nào, hãy xem xét mức cơ bản. Lợi suất trái phiếu Kho bạc kỳ hạn 10 năm hiện ở mức khoảng 4,3%, nghĩa là một trái phiếu chính phủ không rủi ro hiện đang trả nhiều hơn so với những năm gần đây. Để đạt được 60.000 đô la chỉ từ trái phiếu Kho bạc, bạn sẽ cần khoảng 1,4 triệu đô la. Đó là mức sàn. Mọi chiến lược thu nhập dưới đây đều cạnh tranh với con số đó.

Bốn mã cổ phiếu được đề cập ở đây, Enterprise Products Partners (NYSE:EPD), British American Tobacco (NYSE:BTI), Verizon (NYSE:VZ) và Energy Transfer (NYSE:ET), đều có lợi suất trong khoảng từ 5,7% đến 7% ở mức giá hiện tại. Khoảng chênh lệch đó quan trọng hơn vẻ ngoài của nó.

ĐỌC: Nhà phân tích đã gọi tên NVIDIA vào năm 2010 vừa nêu tên 10 cổ phiếu AI hàng đầu của mình

Với lợi suất thận trọng từ 3,5% đến 4%, điển hình của các quỹ tăng trưởng cổ tức rộng và cổ phiếu blue-chip, việc đạt được 60.000 đô la đòi hỏi khoảng 1,5 triệu đô la đến 1,7 triệu đô la. Sự khác biệt là rõ ràng: danh mục đầu tư được đa dạng hóa, cổ tức có xu hướng tăng theo thời gian và giá trị gốc có khả năng tăng giá cao nhất.

Bốn mã cổ phiếu trong bài viết này nằm trong phân khúc vừa phải từ 5,7% đến 7%. Ở đây, phép tính trở nên dễ tiếp cận hơn. Với 6,5%, bạn cần khoảng 923.000 đô la. Với 7%, con số này giảm xuống còn khoảng 857.000 đô la. Đó là một sự khác biệt đáng kể so với phân khúc thận trọng. Tăng trưởng phân phối chậm lại so với các cổ phiếu tăng trưởng cổ tức thuần túy ở đây, một số thu nhập có thể không theo kịp lạm phát trong nhiều thập kỷ, và mỗi cái tên đều mang rủi ro ngành cụ thể.

Ở phân khúc lợi suất cao từ 10% đến 12%, các quỹ bán quyền chọn mua, REIT thế chấp và các chiến lược thu nhập đòn bẩy giúp giảm mạnh vốn cần thiết. Với 10%, bạn cần 600.000 đô la. Với 12%, con số này giảm xuống còn 500.000 đô la. Sự đánh đổi là nghiêm trọng: xói mòn vốn gốc là phổ biến, phân phối bị cắt giảm khi điều kiện thay đổi, và nhà đầu tư thường tiêu thụ tài sản thay vì sống dựa vào sự tăng trưởng của nó.

Enterprise Products Partners giao dịch gần 37 đô la và trả 0,55 đô la mỗi đơn vị hàng quý, tương đương 2,20 đô la hàng năm. Điều này đưa lợi suất hiện tại gần 5,9%. EPD đã tăng khoản phân phối của mình trong 27 năm liên tiếp, điều này quan trọng đối với một người về hưu cần thu nhập tăng trưởng. Giá đơn vị đã tăng khoảng 35% trong năm qua, báo hiệu sức mạnh kinh doanh cơ bản.

British American Tobacco giao dịch gần 59 đô la và trả 0,83 đô la mỗi quý, tương đương khoảng 3,34 đô la hàng năm. Lợi suất hiện tại gần 5,7%. BTI đã tăng cổ tức hàng quý năm 2026 một cách đáng kể từ 0,75 đô la vào năm 2025, và sự chuyển đổi sang sản phẩm không khói của công ty, bao gồm cả doanh thu từ sản phẩm đường uống tăng trưởng 310% ở Hoa Kỳ, mang lại lý do kinh doanh cho cổ tức vượt ra ngoài dòng tiền thuốc lá truyền thống.

Verizon giao dịch gần 46 đô la và trả 0,69 đô la mỗi cổ phiếu hàng quý, tương đương 2,76 đô la hàng năm. Lợi suất hiện tại gần 5,9%. VZ đã tăng cổ tức hàng năm trong hơn hai thập kỷ và có lịch sử thanh toán hàng quý không gián đoạn trong 27 năm. Tăng trưởng thuê bao không dây cố định và thương vụ mua lại Frontier sắp tới bổ sung thêm khả năng tiếp cận cáp quang. Gánh nặng nợ là có thật, nhưng dòng tiền để trả nợ cũng có thật: 19,8 tỷ đô la dòng tiền tự do trong năm tài chính 2024.

Energy Transfer giao dịch gần 19 đô la và trả 0,335 đô la mỗi đơn vị hàng quý, tương đương 1,34 đô la hàng năm. Lợi suất hiện tại gần 7%. ET đã tăng khoản phân phối của mình mỗi quý kể từ năm 2022, tăng từ 0,175 đô la vào Q1 2022 lên 0,335 đô la vào Q1 2026. Công ty đã đảm bảo các thỏa thuận cung cấp với Oracle để cung cấp khí đốt tự nhiên cho các trung tâm dữ liệu, bổ sung một yếu tố thúc đẩy tăng trưởng mà hầu hết các tên tuổi trung gian không có.

Lợi suất 5,9% tăng trưởng 5% hàng năm sẽ nhân đôi dòng thu nhập trong khoảng 14 năm. Lợi suất 10% giữ nguyên sẽ không bao giờ làm được điều đó. Chuỗi tăng trưởng phân phối 27 năm của EPD có nghĩa là một nhà đầu tư đã mua cách đây một thập kỷ đang kiếm được lợi suất cao hơn nhiều so với chi phí cơ sở ban đầu của họ so với mức 5,9% hiện tại. Các chiến lược lợi suất cao ở mức 10% hoặc 12% hiếm khi mang lại điều đó.

Đối với mục tiêu thu nhập 60.000 đô la, phân khúc vừa phải, nằm trong khoảng từ 857.000 đô la đến 1.050.000 đô la vốn, là nơi bốn mã cổ phiếu này tọa lạc. Phân khúc cao cấp giúp bạn đạt được điều đó với ít vốn hơn nhưng lại mang đến rủi ro đáng kể về việc cắt giảm phân phối và thua lỗ vốn gốc theo thời gian.

- Hãy tính toán chi tiêu hàng năm thực tế của bạn thay vì sử dụng mức lương của bạn làm mục tiêu. Hầu hết những người về hưu chi tiêu ít hơn những gì họ kiếm được, và việc cắt giảm 10.000 đô la khỏi mục tiêu thu nhập sẽ giảm đáng kể vốn cần thiết ở mức lợi suất 5,9%.

- Mô hình hóa việc xử lý thuế cho từng loại thu nhập. Các khoản phân phối MLP từ EPD và ET liên quan đến các biểu mẫu K-1 và các thành phần hoàn vốn đầu tư giúp trì hoãn thuế nhưng làm phức tạp việc nộp hồ sơ. Cổ tức BTI phải chịu thuế khấu trừ tại nguồn ở nước ngoài trong một số tài khoản nhất định. Cổ tức VZ là cổ tức đủ điều kiện đơn giản.

- Kiểm tra ngày thông báo phân phối tiếp theo. EPD báo cáo kết quả Q1 2026 vào khoảng ngày 4 tháng 5 và ET báo cáo vào khoảng ngày 5 tháng 5, cả hai đều trước giờ mở cửa thị trường. Các báo cáo đó sẽ xác nhận liệu tăng trưởng phân phối có tiếp tục hay bị đình trệ, đây là biến số quan trọng nhất đối với người nắm giữ tập trung vào thu nhập.

Phố Wall đang đổ hàng tỷ đô la vào AI, nhưng hầu hết các nhà đầu tư đang mua sai cổ phiếu. Nhà phân tích đầu tiên nhận định NVIDIA là cổ phiếu nên mua vào năm 2010 — trước đợt tăng trưởng 28.000% — vừa xác định 10 công ty AI mới mà ông tin rằng có thể mang lại lợi nhuận vượt trội từ đây. Một công ty thống trị thị trường thiết bị trị giá 100 tỷ đô la. Một công ty khác đang giải quyết nút thắt lớn nhất cản trở các trung tâm dữ liệu AI. Công ty thứ ba là một lựa chọn thuần túy trên thị trường mạng quang dự kiến sẽ tăng gấp bốn lần. Hầu hết các nhà đầu tư chưa từng nghe nói về một nửa số tên này. Nhận danh sách miễn phí tất cả 10 cổ phiếu tại đây.