Gen X står overfor et mangel på $400 000 til pension. Hvorfor de halter bagefter med opsparingen – og hvordan enhver kan indhente det tabte.

Gen X står overfor et underskudd på 400 000 dollar i pensjonssparing. Hvorfor de henger etter i sparingen – og hvordan hvem som helst kan ta igjen
Chris Clark
5 minutter lesetid
Etter hvert som amerikanere nærmer seg 40- og 50-årene, begynner pensjon å føles mindre som en fjern idé og mer som en reell milepæl i horisonten.
Etter tiår med bidrag til arbeidsgiver-sponsede 401(k)-kontoer og individuelle pensjonskontoer (IRA), forventer mange å se en sunn formue ta form, belønningen for mange års disiplinert sparing.
For mange Gen X-ere er imidlertid ikke dette bildet helt til å se.
Gen X er den første generasjonen som i stor grad er avhengig av arbeidsgiver-401(k)-er for pensjonsinntekt, ettersom garanterte pensjonsordninger ikke lenger er tilgjengelige for de fleste amerikanere, og bekymringene rundt Social Security øker.
Nå føler generasjonen at den henger etter: En rapport fra wealth management-selskapet Schroders viser at Gen X-ere forventer å mangle 404 976 dollar (1) til det de trenger for pensjon.
«Mens mange babyboomere har definerte pensjonsordninger som gir en fast inntekt for livet, gikk Gen X inn i arbeidslivet da pensjoner ble erstattet av definerte bidragsordninger og før viktige funksjoner som automatisk påmelding og automatisk opptrapping ble vanlige», sa Deb Boyden, leder for US Defined Contribution for Schroders.
Ofte kalt «sandwich-generasjonen» (2), har Gen X tilbrakt mye av sin voksne liv med å balansere flere ansvarsområder – bygge karrierer mens de ofte støtter både voksne barn og aldrende foreldre. Den konstante sjongleringen kan strekke både tid og økonomi, og etterlate mindre rom for å fokusere på langsiktig pensjonsplanlegging.
Hvorfor formuen er ufullstendig
Schroders’ 2025 US Retirement Survey viser at Gen X-ere mener de vil trenge 1 116 747 dollar for en komfortabel formue, men bare forventer å ha 711 771 dollar ved pensjon.
Fidelity-data viser at gjennomsnittlig 401(k)-saldo for Gen X er 192 300 dollar, og deres gjennomsnittlige IRA-saldo er 103 952 dollar (3).
Yngre Gen X-ere har fortsatt mer enn et tiår før pensjon – nok tid til å øke bidragene og bli seriøse med planleggingen.
Men for de eldste medlemmene av generasjonen er pensjon bare noen få år unna. Mange kan lure på hvordan de skal dekke grunnleggende levekostnader med det de har spart, langt mindre betale for reiser, fritid og de andre bekvemmelighetene som er forbundet med pensjon.
Å ikke være i stand til å betale for mat og helseutgifter i pensjon er en dystig virkelighet mange amerikanere står overfor. Sharon, en 65 år gammel kvinne som lever med en funksjonshemming, ringte nylig inn til C-SPAN (4) for å beklage kutt i støtteprogrammer som har etterlatt henne med bare 65 dollar i måneden til å kjøpe mat.
«Jeg er juridisk blind. Jeg er på trygd. Jeg gikk til legen min, og jeg mistet 28 kilo det siste året. Jeg trengte ikke å miste 28 kilo. Jeg prøvde ikke å miste 28 kilo», sa Sharon. «Jeg mistet de 28 kiloene fordi jeg ikke har råd til å spise lenger.»
Noen Gen X-ere kan finne seg ubehagelig nær Sharons situasjon, ettersom økonomiske eksperter sier at generasjonen mangler mange av sikkerhetsnettverkene som støttet tidligere pensjonister.
Ifølge en rapport fra 2025 fra Retirement Income Institute (5), har Gen X blitt spesielt påvirket av bortgangen fra tradisjonelle pensjonsordninger og den pågående usikkerheten rundt fremtiden til Social Security.
«Mens babyboomere dominerer overskriftene, står generasjon X (45–60 år) overfor en enda større pensjonskrise», sa rapportforfatterne, og påpekte tidligere data som viser at 83 % av Gen X-ere har omsorgsansvar for enten et barn, en forelder eller begge (6).
«Med krympende pensjoner, økende levealder og tunge omsorgsbyrder for foreldre og andre familiemedlemmer, risikerer Gen X å bli den mest økonomisk sårbare gruppen som når pensjonsalderen.»
Litt over halvparten (53 %) av Gen X-ere er bekymret for å leve lenger enn sparepengene, mens bare 14 % har tilgang til en tradisjonell pensjonsordning, bemerket rapportforfatterne. Og Social Security kan være ustødig, ettersom fondet som finansierer ytelser, er prosjektert å bli tømt i 2033 (7), ifølge Social Security Board of Trustees.
Maksimere resten av dine arbeidende år
Å være bare 10 til 20 år fra pensjon med for lite spart kan få Gen X-ere til å føle at de er på en komprimert tidslinje. Men det er fortsatt et betydelig tidsvindu for å begynne å planlegge og begynne å styrke disse pensjonsmidlene.
Å maksimere lønnsbidrag kan være det første steget. Å melde seg på automatiske økninger til du når maksimum, og sørge for arbeidsgivers 401(k)-matching, kan bidra til å bygge grunnlaget.
Vurder å sette inn eventuelle bonuser eller lønnsøkninger i din 401(k), mens åpning av en Roth IRA eller en høyrente sparekonto kan hjelpe deg med å spare enda mer. I tillegg, hvis du er 50 år eller eldre, er du berettiget til ytterligere tilleggsbidrag (8).
Hvis du er bekymret for levetiden til dine Social Security-ytelser, bør du vurdere å utsette dem. Å jobbe 2 til 5 år lenger enn din forventede pensjonsalder kan utgjøre en stor forskjell. Du kan begynne å ta ut Social Security så tidlig som 62, men å vente til 70 kan gi deg maksimalt utbytte.
Fyller du 50 med 0 dollar spart til pensjon? De fleste innser ikke at de faktisk bare er i ferd med å starte sin beste inntjeningsdesennium. Her er 6 måter å ta igjen raskt
Bli med 250 000+ lesere og få Moneywise’ beste historier og eksklusive intervjuer først – klare innsikter kuratert og levert ukentlig. Abonner nå.