Bố Mẹ Bạn Gái Đi Du Lịch 4 Lần/Năm, Vẫn Xin Tiền Đi Chợ

Bố Mẹ Bạn Gái Đi Du Lịch 4 Lần/Năm, Vẫn Xin Tiền Đi Chợ
Austin Smith
5 phút đọc
Đọc nhanh
Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân của người Mỹ giảm xuống 4% vào Q4 2025, mức thấp kỷ lục, trong khi chi tiêu tiêu dùng cá nhân đạt 21,4 nghìn tỷ USD và chi tiêu cho giải trí một mình lên tới 856,5 tỷ USD mỗi tháng. Vấn đề thực sự không phải là bố mẹ xin tiền, mà là các cặp đôi trợ cấp cho việc chi tiêu thiếu trách nhiệm mà không đặt ra giới hạn.
Các cặp đôi sắp kết hôn phải thiết lập một chính sách tài chính gia đình bằng văn bản về các yêu cầu tài chính của gia đình trước khi hợp nhất tài chính, trả lời xem họ sẽ cho hàng năm, những yêu cầu nào sẽ bị từ chối tự động và các quyết định được đưa ra như thế nào để bảo vệ tài khoản tiết kiệm hưu trí của họ khỏi các khoản chuyển giao không chính thức của gia đình.
Một người gọi đến The Ramsey Show đã trình bày một tình huống quen thuộc với bất kỳ ai đang lên kế hoạch kết hôn: bố mẹ bạn gái của anh ấy đi du lịch ba đến bốn lần một năm và vẫn xin tiền đi chợ từ cặp đôi. Mối lo ngại của anh ấy rất rõ ràng: "Tôi không muốn trở thành cái ví tiền của họ khi về hưu."
Phán quyết của Dave Ramsey cũng thẳng thắn không kém. "Họ sẽ tiêu hết tiền và xin tiền bạn. Đó là điều chắc chắn," Ramsey nói với người gọi. Sau đó, ông định hình lại vấn đề: "Hai người mới là vấn đề, không phải họ." George Kamel gọi đây là "vấn đề số một" đối với tư vấn tiền hôn nhân.
Ramsey nói đúng. Cơ chế tài chính đằng sau lý do tại sao lại đáng để hiểu, bởi vì chúng áp dụng cho hàng triệu hộ gia đình.
Vấn đề thực sự: Chi tiêu lối sống mà không có sàn tài chính
Bố mẹ không phải là người nghèo theo nghĩa truyền thống. Họ có thu nhập tùy ý và chọn chi tiêu cho trải nghiệm trong khi coi con cái trưởng thành là phương án dự phòng cho các nhu cầu thiết yếu. Vấn đề là trình tự chi tiêu: họ chi trả cho các chuyến du lịch trước khi chi trả cho nhu cầu đi chợ, và sự trợ cấp của gia đình ngăn cản họ cảm nhận được hậu quả.
Dữ liệu quốc gia phản ánh mức độ phổ biến của mô hình này. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân của người Mỹ giảm xuống 4% vào Q4 2025, mức thấp nhất trong bộ dữ liệu, giảm từ 6% vào Q1 2024. Đồng thời, chi tiêu tiêu dùng cá nhân đạt 21.368,1 tỷ USD vào Q4 2025, mức cao nhất trong bộ dữ liệu. Người Mỹ đang chi tiêu nhiều hơn và tiết kiệm ít hơn một cách nhất quán.
Riêng chi tiêu cho giải trí đã lên tới 856,5 tỷ USD mỗi tháng tính đến tháng 1 năm 2026. Chi phí thực phẩm tiếp tục tăng, với Chỉ số Giá Tiêu dùng tăng từ 319,8 một năm trước lên 327,5 vào tháng 2 năm 2026. Thực phẩm thực sự đắt hơn. Nhưng điều đó không giải thích được việc xin tiền ăn trong khi đặt vé máy bay.
Khái niệm cốt lõi ở đây là trình tự chi tiêu: thứ tự bạn chi trả cho các nghĩa vụ của mình cũng quan trọng như tổng số tiền bạn chi tiêu. Một hộ gia đình chi trả cho các chuyến du lịch trước ngân sách đi chợ của mình đã đảo ngược các ưu tiên. Khi gia đình bù đắp phần thiếu hụt, hộ gia đình không bao giờ cảm nhận được hậu quả của sự đảo ngược đó. Hành vi tiếp tục.
Tại sao lời khuyên của Ramsey lại nhắm vào bạn gái, chứ không phải bố mẹ
Điểm sắc bén nhất của Ramsey không phải về bố mẹ. Đó là về việc ai thực sự có thể thay đổi bất cứ điều gì. Hành vi của bố mẹ đã được thiết lập. Ramsey gọi họ là "một đại lượng đã biết". Bạn không thể đàm phán để ai đó thay đổi lối sống mà họ cam kết, đặc biệt là khi những người khác đang trợ cấp cho nó.
Điều có thể thay đổi là liệu sự trợ cấp có tiếp tục hay không. Ramsey nói với người gọi: "Hai người sẽ nắm tay nhau, sát cánh bên nhau và nói: 'Đây là cách chúng ta sẽ đối mặt với cuộc sống, và cuộc sống bao gồm cả bố mẹ điên rồ của bạn.'" Lời khuyên của ông: "Cứ lên kế hoạch cho điều đó. Tôi đang lên kế hoạch để nói không."
Đây là động thái tài chính đúng đắn. Các chuyến du lịch không tốn kém gì rõ ràng đối với bố mẹ. Khoản trợ cấp lại tốn kém cho cặp đôi một tài khoản hưu trí. Ngay cả những khoản chuyển giao định kỳ khiêm tốn, khi lặp đi lặp lại trong nhiều thập kỷ hôn nhân, cũng đại diện cho một gánh nặng đáng kể đối với khả năng xây dựng tiết kiệm và tài sản hưu trí của cặp đôi.
Ai bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi mô hình này
Tình huống của người gọi có rủi ro cao vì anh ấy sắp kết hôn. Một khi tài chính hợp nhất, khoản trợ cấp không chính thức trở thành nghĩa vụ chung trừ khi cả hai đối tác đồng ý rõ ràng khác. Ramsey và Kamel đều nhận ra điều này, đó là lý do tại sao họ coi đây là ưu tiên tư vấn tiền hôn nhân.
Mô hình tồi tệ nhất: một cặp đôi ở độ tuổi 30 với thu nhập trung bình, trong đó một đối tác có lịch sử lâu dài cho tiền cho gia đình mà không có giới hạn hoặc thảo luận. Việc cho đi giống như lòng trung thành. Nó hoạt động như một khoản chi phí định kỳ không bao giờ xuất hiện trong ngân sách, lấn át quỹ khẩn cấp, đóng góp hưu trí và tiết kiệm mua nhà.
Tâm lý người tiêu dùng ở mức 56,4 tính đến tháng 1 năm 2026, trong vùng bi quan và gần mức suy thoái. Trong môi trường đó, các khoản chuyển giao không chính thức của gia đình có thể đẩy nhanh áp lực lên các cặp đôi trẻ tuổi vẫn đang xây dựng nền tảng tài chính của họ.
Cặp đôi nên làm gì thực sự
Bước thực tế là một cuộc trò chuyện giữa hai đối tác, trước khi kết hôn, để đưa ra một chính sách tài chính gia đình bằng văn bản về các yêu cầu tài chính của gia đình. Chính sách đó nên trả lời ba câu hỏi:
Có một khoản tiền cố định hàng năm mà chúng ta sẵn sàng cho bất kỳ gia đình nào, không mong đợi trả lại không? Nếu có, đó là bao nhiêu, và nó đến từ một khoản mục ngân sách tùy ý, không phải từ tiết kiệm.
Những loại yêu cầu nào sẽ bị từ chối tự động? Các nhu cầu thiết yếu định kỳ như thực phẩm nên nằm trong danh sách đó. Một trường hợp khẩn cấp thực sự, chỉ xảy ra một lần thì sẽ là một cuộc trò chuyện khác.
Điều gì xảy ra khi một yêu cầu nằm ngoài chính sách? Ai sẽ quyết định, và chúng ta sẽ quyết định cùng nhau như thế nào?
Hành vi của bố mẹ khó có thể thay đổi. Phản ứng của cặp đôi đối với nó là biến số duy nhất mà họ kiểm soát. Họ càng sớm thiết lập ranh giới đó bằng văn bản, như một quyết định tài chính chung, thì mô hình đó càng ít gây tổn hại cho tương lai của chính họ.
Báo cáo mới gây chấn động kế hoạch nghỉ hưu
Bạn có thể nghĩ rằng nghỉ hưu là việc chọn cổ phiếu hoặc ETF tốt nhất và tiết kiệm nhiều nhất có thể, nhưng bạn đã sai. Sau khi công bố báo cáo thu nhập hưu trí mới, những người Mỹ giàu có đang suy nghĩ lại về kế hoạch của họ và nhận ra rằng ngay cả những danh mục đầu tư khiêm tốn cũng có thể trở thành những cỗ máy kiếm tiền nghiêm túc.
Nhiều người thậm chí còn biết rằng họ có thể nghỉ hưu sớm hơn dự kiến.
Nếu bạn đang nghĩ về việc nghỉ hưu hoặc biết ai đó đang làm vậy, hãy dành 5 phút để tìm hiểu thêm tại đây.