Bolighuskjøp i Amerika: Lånebehandlingen “var sannsynligvis det største hodepinet”

Da Jessica Lee kjøpte rekkehusen sin i Nashville, Tennessee, tilbød entreprenøren 5 % i tilskudd til sluttkostnader hvis hun lånte fra deres foretrukne långiver. Den 28 år gamle finansanalytikeren følte at hvis hun ikke brukte långiveren, ville hun ikke få huset. «Hvis entreprenøren tilbyr det, ville det være dumt å ikke ta det,» sier hun. «Men da må du liksom skyte deg selv i foten ved å måtte jobbe med dette långivingsselskapet.»
Setter scenen for bolighuskjøp
To tredjedeler av entreprenørene tilbyr insentiver til kjøpere akkurat nå, inkludert priskutt, renteinnløsninger og tilskudd til sluttkostnader, ifølge National Association of Realtors. Og rekkehus som Lees utgjør 18 % av eneboliger, et stadig mer populært alternativ takket være deres overkommelighet og inngang til boligeierskap.
Men å låne fra entreprenøren din er ikke den eneste muligheten – som ikke alltid er tydelig for kjøpere. Det er vanlig ekspertkunnskap at kjøpere som sammenligner flere tilbud, ender opp med lavere renter enn de som går med den første de blir presentert for. Entreprenørenes renter kan være fordelaktige for kjøpere, men det skader aldri å sammenligne – som kan være lettere enn kjøpere kanskje tror. For eksempel er de annonserte rentene som tilbys på Bankrate på en gitt dag vanligvis et fullt prosentpoeng lavere enn de som annonseres på de store långivernes egne nettsteder.
Plottet tykner
Lee brukte fire år på å spare opp til egenkapital mens hun tjente nesten 100 000 dollar, men følte fortsatt at det ville være umulig å legge ned 20 %. Det var da hun vendte seg til familien sin for hjelp.
Med en gave fra foreldrene var Lee i stand til å legge ned 33 000 dollar på rekkehuset sitt til 350 000 dollar, eller 9,4 %. Hun benyttet seg også av statens førstehuskjøperprogram.
Likevel beskriver Lee finansieringsprosessen som et stort hodepine. «Jeg tror ikke jeg gikk en uke uten å gråte over det, fordi det var så forvirrende og overveldende,» innrømmer hun. Tiden brukt på å gå frem og tilbake om lånet før stengetid var fylt med angst.
«Det føltes ut som om noe kunne gå galt når som helst, og jeg ikke ville kunne kjøpe huset,» sier hun.
Nå sier Lee at hun vil refinansiere når rentene synker nærmere 4 %. Og hun kan være nærmere enn hun innser. Midt i mars var annonserte refinansieringsrenter på Bankrate så lave som 5,75 % – nesten et fullt prosentpoeng under mars’ nasjonale gjennomsnittsrefinansieringsrente på 6,7 %.
En eksperts vurdering
Det er vanlig at eiendomsmeglere og entreprenører veileder boligkjøpere mot deres foretrukne boliglånsinstitusjon. Og noen ganger fungerer dette forholdet bra. Men Jeremy Ray Davis, Southern Bancorps president for boliglån, forklarer at det også kan begrense dine muligheter for prising og fleksibilitet i lånet ditt. «Forbrukere bør føle seg styrket til å sammenligne långivere på samme måte som de sammenligner boliger,» sier han. «Riktig långiver jobber for deg. Hvis du ikke føler det tydelig, er det verdt en andre mening.»