Các hộ gia đình có thu nhập từ 300.000 đô la - 500.000 đô la sống khốn khó hơn những hộ gia đình có thu nhập từ 50.000 đô la - 100.000 đô la. Làm thế nào để tránh được cái bẫy này

Các hộ gia đình có thu nhập từ 300.000 đô la - 500.000 đô la sống khốn khó hơn những hộ gia đình có thu nhập từ 50.000 đô la - 100.000 đô la. Làm thế nào để tránh được cái bẫy này
Nếu mức lương cao hơn được cho là giải quyết các vấn đề về tiền bạc, tại sao nhiều người có thu nhập cao lại sống khốn khó?
Nghiên cứu mới cho thấy rằng một khi thu nhập tăng đến một mức nhất định, căng thẳng tài chính cũng tăng lên.
Đọc Nhiều Nhất
-
Nhờ Jeff Bezos, bạn có thể trở thành chủ nhà với chỉ 100 đô la — và không, bạn không phải đối phó với người thuê nhà hoặc sửa chữa tủ đông. Đây là cách
-
Người trúng xổ số 20 tuổi này đã từ chối 1 triệu đô la tiền mặt và chọn 1.000 đô la/tuần trong suốt cuộc đời. Bây giờ cô ấy đang bị chỉ trích vì điều đó. Bạn sẽ chọn phương án nào?
-
Dave Ramsey cảnh báo gần 50% người Mỹ đang mắc 1 sai lầm lớn về An sinh Xã hội — đây là sai lầm đó và các bước đơn giản để khắc phục nó NGAY LẬP TỨC
Một cuộc khảo sát gần đây của Goldman Sachs cho thấy 41% các hộ gia đình có thu nhập từ 300.000 đô la đến 500.000 đô la cho biết họ đang sống khốn khó — tỷ lệ cao hơn so với nhiều người Mỹ có thu nhập thấp hơn nhiều (1).
So sánh với 36% các hộ gia đình có thu nhập từ 50.000 đô la đến 100.000 đô la báo cáo cùng một áp lực tài chính. Và đáng ngạc nhiên là, nhóm có tình hình tài chính tốt nhất không phải là nhóm giàu nhất, mà là các hộ gia đình có thu nhập từ 200.000 đô la đến 300.000 đô la, nơi chỉ có 16% cho biết họ đang sống khốn khó.
Kết quả khảo sát làm nổi bật thực tế là nhiều người có thu nhập cao đang rơi vào cái bẫy mà các nhà hoạch định tài chính gọi là “sự leo thang lối sống” (“lifestyle creep”).
Cái bẫy ẩn giấu đằng sau mức lương cao
“Lifestyle creep”, còn được gọi là lạm phát lối sống, xảy ra khi chi tiêu tăng cùng với thu nhập.
Theo AdvisorFinder, có một vài lý do tâm lý khác nhau giải thích tại sao “lifestyle creep” xảy ra. Mọi người có thể nhanh chóng quen với những thứ tốt hơn và những gì từng cảm thấy như một món xa xỉ — chẳng hạn như việc mua cà phê hàng ngày hoặc thường xuyên gọi đồ ăn — bắt đầu trở nên bình thường. Mức lương cao hơn cũng có thể mang lại những vòng kết nối xã hội mới, nơi những chiếc xe đắt tiền hơn, những kỳ nghỉ và những bữa tối bên ngoài trở thành tiêu chuẩn (2).
Ngoài ra còn có sự cám dỗ để tự thưởng cho mình sau khi tăng lương hoặc nhận tiền thưởng, hoặc xu hướng coi tiền thừa là tiền mặt “riêng biệt” dễ chi tiêu hơn. Theo thời gian, những nâng cấp này có thể bào mòn những lợi ích tài chính của việc kiếm được nhiều tiền hơn.
Những nâng cấp như chuyển từ giáo dục công lập sang tư thục, tham gia các thành viên lối sống độc quyền, mua nhà lớn hơn hoặc xe hơi sang trọng và mở rộng ngân sách du lịch và giải trí của họ có thể nhanh chóng biến thành các chi phí cố định khó cắt giảm.
Ngay cả những thay đổi nhỏ cũng cộng dồn. Thực phẩm cao cấp hơn, các gói đăng ký cao cấp, thường xuyên ăn ngoài hoặc các chuyến bay hạng nhất có thể cảm thấy có thể quản lý được lúc đầu, nhưng khi cộng lại, chúng có thể làm tăng “tốc độ đốt tiền” hàng tháng của một hộ gia đình.
Người sáng tạo tài chính cá nhân Erin Moriarity, người điều hành kênh YouTube Erin Talks Money, nói với MarketWatch rằng tư duy này phổ biến một khi thu nhập tăng lên (3). Mọi người bắt đầu nghĩ: “Tại sao tôi không nên?” Nhưng một khi những món xa xỉ trở nên thường xuyên, chúng không còn cảm thấy tùy chọn nữa.