Hvordan mye bør du ha spart i din 401(k) innen du fyller 60?

Viktige punkter
Ved 60 års alder har du kanskje ikke mange år igjen å jobbe.
Fidelity anbefaler å ha 8 ganger årslønnen spart innen du fyller 60.
Det er litt slingringsmonn i den formelen, men.
- Den $23 760 Social Security-bonusen de fleste pensjonister fullstendig overser ›
Når du nærmer deg 60-årsdagen, kan du være på et punkt der du ikke planlegger å jobbe mye lenger. Mange pensjonerer seg i 60-årene. Faktisk viser Motley Fool-forskning at gjennomsnittsalderen for pensjonering i USA er 65 for menn og 63 for kvinner.
Det er derfor det er viktig å ha en god følelse av om du er på rett spor med tanke på pensjonssparing innen du fyller 60. Her er beløpet du kanskje ønsker å sikte på innen den alderen, med forbeholdet om at dette ikke er en absolutt regel.
Vil AI skape verdens første trillionær? Teamet vårt har nettopp lansert en rapport om et lite kjent selskap, kalt et "Uunnværlig Monopol" som leverer den kritiske teknologien som både Nvidia og Intel trenger. Fortsett »
Hvilken sparebeholdning bør du ha innen du fyller 60?
Fidelity sier at du innen du fyller 60 bør ha spart 8 ganger årslønnen til pensjon. Så hvis du tjener 100 000 dollar i året, vil en optimal formue være 800 000 dollar (eller mer).
For å sette det i perspektiv, la oss si at du planlegger å pensjonere deg når du er 65. Selv om du ikke bidrar mer til en formue på 800 000 dollar, vil den hvis den vokser med en konservativ avkastning på 5 % i ytterligere fem år, se ut til å ha en total beholdning på litt over 1 million dollar.
Ikke bare er dette en fin sum penger, men det er også i tråd med Fidelitys råd, som antyder at du bør ha 10 ganger årslønnen innen du fyller 67 (noe Fidelity mest sannsynlig antar er din pensjonsalder i sine retningslinjer).
Det er litt slingringsmonn i den formelen
Hvis du er 60 år og ikke har 8 ganger årslønnen spart i en IRA eller 401(k), ikke få panikk. Fidelitys retningslinjer er ment å gi et rammeverk for sparere, men det er ikke hellig skrift. Og om din sparebeholdning er problematisk eller ikke, avhenger av faktorer som er spesifikke for deg.
Det kan være at du tjener 100 000 dollar i året når du er 60 og bare har 600 000 dollar spart. Men det kan også være at du bare har begynt å tjene 100 000 dollar for et par år siden, og du tjente 80 000 dollar i året i tiåret før.
Hvis vi multipliserer 80 000 dollar med 8, kommer vi til 640 000 dollar, som vil være ditt mål, ifølge Fidelity, basert på lønnen du har tjent i lang tid. Så 600 000 dollar virker ikke så langt unna.
I tillegg kan det være at du planlegger å redusere utgiftene dine betydelig i pensjon ved å nedskalere eller flytte til en mye billigere del av USA. I så fall, hvis du bare har, la oss si, 5 ganger eller 6 ganger årslønnen din innen du fyller 60, trenger du kanskje ikke se på et faktisk underskudd.
Eller det kan være at du planlegger å jobbe til du er 70. Hvis det er tilfelle, har du et godt antall år til å øke pensjonssparingen din og ta igjen.
Av disse grunnene bør du ikke anta at du er fortapt hvis du når 60 års alderen med mindre enn 8 ganger årslønnen din satt av til pensjon. Det er gitt at hvis du bare ser på 1 gang eller 2 ganger årslønnen din når du fyller 60, må du kanskje revurdere noen planer og gjøre noen ofre for å øke sparingen. Men hvis du er rimelig nær, er det ingen grunn til å miste fatningen, spesielt hvis du har grunn til å tro at utgiftene dine vil falle drastisk når du slutter å jobbe.
Den $23 760 Social Security-bonusen de fleste pensjonister fullstendig overser
Hvis du er som de fleste amerikanere, henger du litt etter på pensjonssparingen. Men noen få lite kjente "Social Security-hemmeligheter" kan bidra til å sikre en økning i pensjonsinntekten din.
Et enkelt triks kan betale deg så mye som $23 760 mer... hvert år! Når du først har lært hvordan du maksimerer dine Social Security-ytelser, tror vi at du kan pensjonere deg trygt med den roen vi alle er ute etter. Bli med i Stock Advisor for å lære mer om disse strategiene.
Se "Social Security-hemmelighetene" »
The Motley Fool har en opplysningspolicy.
Synspunktene og meningen som uttrykkes her, er synspunktene og meningen til forfatteren og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Nasdaq, Inc.