Hvor mye vil det å jobbe ett år til legge til i dine trygdeopptjeninger?

Viktige punkter

Administrasjonen for sosiale trygder ser på dine 35 år med høyest inntekt når de beregner dine ytelser.

Å jobbe lenger kan eliminere år uten inntekt fra beregningen av dine ytelser.

Det kan også gjøre det mulig for deg å utsette søknaden din om sosiale trygder, noe som kan øke dine sjekker ytterligere.

• $23 760 i sosiale trygdebonus de fleste pensjonister fullstendig overser ›

Når du endelig er gammel nok til å kreve sosiale trygder, ser du kanskje ikke noen grunn til å utsette søknaden din. Å kreve sjekker med en gang kan forbedre levestandarden din eller kanskje gi deg pengene du trenger for å endelig pensjonere deg.

Men det betyr ikke at det alltid er ditt beste trekk å melde deg på umiddelbart. Å jobbe bare ett år til før du søker om ytelser kan føre til en mye mer komfortabel pensjon.

Vil AI skape verdens første trillionær? Teamet vårt har nettopp lansert en rapport om et lite kjent selskap, kalt et "Uunnværlig Monopol" som leverer den kritiske teknologien som både Nvidia og Intel trenger. Fortsett »

Å jobbe ett år til kan eliminere et år uten inntekt fra beregningen av dine ytelser

Effekten av å jobbe ett år i tillegg på din trygdeytelse avhenger delvis av hvor mye du tjener i løpet av det året og hvor lang arbeidshistorien din er. Administrasjonen for sosiale trygder fokuserer på dine 35 år med høyest inntekt, justert for inflasjon, når de beregner din ytelse.

Når du ikke har jobbet så lenge, inkluderer den år uten inntekt i beregningen. Selv ett kan redusere din månedlige ytelse med flere dollar. Så hvis du har en kort arbeidshistorie, er å jobbe ett år til en mulighet til å erstatte et år uten inntekt med et år med faktisk inntekt.

La oss si at du har jobbet 34 år og tjent 60 000 dollar, justert for inflasjon, hvert år. Administrasjonen for sosiale trygder vil summere din inntekt fra alle 34 år – 2 04 millioner dollar – og dele det på 420 (antall måneder i 35 år) for å få din gjennomsnittlige indekserte månedlige inntekt (AIME). I dette tilfellet er det omtrent 4 857 dollar.

Deretter bruker den den aktuelle trygdeytelsesformelen på din AIME. Her er hva det ser ut som for 2026-ytelsesformelen:

• Multipliser de første 1 286 dollar av din AIME med 90 %.
• Multipliser ethvert beløp mellom 1 286 dollar og 7 749 dollar med 32 %.
• Multipliser ethvert beløp over 7 749 dollar med 15 %.
• Summer resultatene dine fra de tre trinnene ovenfor.

Dette er ditt primære forsikringsbeløp (PIA). I vårt eksempel vil din PIA være omtrent 2 300 dollar. Det er ikke dårlig. Men det kunne vært bedre hvis du hadde jobbet et år til.

Forutsatt at du tjente omtrent 60 000 dollar per år igjen, vil din AIME hoppe til 5 000 dollar per måned. Og din PIA vil stige til omtrent 2 346 dollar per måned.

Å jobbe lenger kan også hjelpe deg med å utsette søknaden din om sosiale trygder

Du kvalifiserer for din PIA ved din fullstendige pensjonsalder (FRA). Dette er 67 for de fleste arbeidstakere i dag. Når du søker ved en annen alder, justerer Administrasjonen for sosiale trygder ytelsen din opp eller ned tilsvarende.

Tidlige krevere får mindre sjekker. Spesielt mister de fem niendedeler av 1 % per måned for opptil 36 måneders tidlig kreving, og deretter fem tolvtedeler av 1 % per måned etter det. Det betyr at de som søker umiddelbart ved 62 bare får 70 % av sin PIA per måned. Men hvis de venter til 63 på å søke, vil de få 75 % av sin PIA per måned.

Fortsetter vi eksemplet ovenfor, hvis du opprinnelig planla å kreve sjekker ved 62, men du bare hadde en 34-årig arbeidshistorie, vil du få 70 % av din 2 300 dollar PIA, eller 1 610 dollar per måned. Men hvis du jobbet og utsatte sosiale trygder til 63, vil din PIA hoppe til 2 346 dollar per måned, og du vil få 75 % av den, eller omtrent 1 760 dollar per måned.

Jo lenger du venter på å søke, jo raskere vokser sjekkene dine. Og dette stopper ikke når du når din FRA. Sjekkene dine fortsetter å vokse med to tredjedeler av 1 % per måned utover dette punktet til du kvalifiserer for dine største sjekker ved 70. Da vil du motta 124 % av din PIA per måned hvis din FRA er 67.

Når du skal kreve er til syvende og sist din avgjørelse

Dette er ikke for å si at du må vente lenger på å melde deg på sosiale trygder. Hvis du ikke har råd til å vente, for eksempel, og du trenger sjekkene dine nå for å betale regningene dine, gir det mening å melde seg på tidligere.

Men hvis du har råd til å utsette søknaden din litt lenger, kan det føre til en mye større månedlig ytelse. Dette kan igjen føre til mer penger over din levetid, avhengig av din forventede levetid.

$23 760 i sosiale trygdebonus de fleste pensjonister fullstendig overser

Hvis du er som de fleste amerikanere, er du noen år (eller mer) bak på pensjonssparingen din. Men en håndfull lite kjente "sosiale trygdehemmeligheter" kan bidra til å sikre en økning i din pensjonsinntekt.

En enkel triks kan betale deg så mye som $23 760... hvert år! Når du først har lært hvordan du maksimerer dine sosiale trygdeytelser, tror vi at du kan pensjonere deg trygt med den roen vi alle ønsker oss. Bli med i Stock Advisor for å lære mer om disse strategiene.

Se "sosiale trygdehemmeligheter" »

The Motley Fool har en retningslinje for avsløringer.

Synspunktene og meningen som uttrykkes her er synspunktene og meningen til forfatteren og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Nasdaq, Inc.