Tôi được thừa kế một Roth IRA trị giá 1,5 triệu đô la. Tôi có một số khoản nợ, nhưng cũng muốn mua nhà. Các quy tắc thuế là gì để tôi tận dụng tốt nhất điều này?

Tôi được thừa kế một Roth IRA trị giá 1,5 triệu đô la. Tôi có một số khoản nợ, nhưng cũng muốn mua nhà. Các quy tắc thuế là gì để tôi tận dụng tốt nhất điều này? Nhiều người Mỹ làm việc chăm chỉ cả đời để xây dựng một quỹ hưu trí bảy con số. Nhưng điều gì xảy ra nếu bạn đủ may mắn để thừa kế một quỹ như vậy? Các quy tắc có thay đổi không? Hãy tưởng tượng Candace, 25 tuổi, vừa mất đi người chú yêu quý ở tuổi 70. Ông không có con cái riêng và để lại cho cô một quỹ Roth IRA trị giá 1,5 triệu đô la. Cô không chắc phải làm gì — cô có một số khoản nợ, nhưng cũng muốn mua nhà và có thể thực hiện một chuyến đi đến Ý theo danh sách những điều muốn làm trước khi chết. Phải đọc - Nhờ Jeff Bezos, bạn giờ đây có thể trở thành chủ nhà chỉ với 100 đô la — và không, bạn không phải đối phó với người thuê nhà hoặc sửa tủ đông. Đây là cách thực hiện - Dave Ramsey cảnh báo gần 50% người Mỹ đang mắc 1 sai lầm lớn về An sinh Xã hội — đây là sai lầm đó và các bước đơn giản để khắc phục ngay lập tức - Bước sang tuổi 50 với 0 đô la tiết kiệm cho hưu trí? Hầu hết mọi người không nhận ra rằng họ thực sự chỉ đang bước vào thập kỷ kiếm tiền đỉnh cao của mình. Dưới đây là 6 cách để bắt kịp nhanh chóng Với một khoản tiền lớn như vậy, điều quan trọng là phải đảm bảo bạn hiểu các quy tắc áp dụng và thuế có thể ảnh hưởng đến tổng số tiền như thế nào. Quy tắc đối với Roth IRA được thừa kế Trước khi Candace tiêu một xu nào, cô ấy cần hiểu IRS xử lý các tài khoản hưu trí được thừa kế như thế nào vì các quy tắc khác nhau tùy thuộc vào mối quan hệ của bạn với người đã khuất. Vì Candace là cháu gái của chú mình, cô ấy được coi là người thụ hưởng không phải vợ/chồng. Theo Đạo luật SECURE, được thông qua vào năm 2020, hầu hết những người thụ hưởng không phải vợ/chồng được yêu cầu rút toàn bộ tài khoản được thừa kế trong vòng 10 năm kể từ ngày chủ sở hữu ban đầu qua đời (1). Không có khoản rút tiền hàng năm bắt buộc trong khoảng thời gian đó, nhưng tài khoản phải được thanh toán hết vào cuối năm thứ 10. Tin tốt cho Candace là các khoản rút tiền từ Roth IRA nói chung sẽ được miễn thuế, miễn là tài khoản đó ít nhất năm tuổi vào thời điểm chú cô ấy qua đời. Đó là một lợi thế đáng kể so với việc thừa kế một quỹ IRA truyền thống, nơi mỗi đô la rút ra đều bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Các khoản rút tiền cũng sẽ không phải chịu hình phạt rút tiền sớm 10%. Tuy nhiên, đồng hồ 10 năm tạo ra một số áp lực. Nếu Candace không làm gì và đợi đến năm thứ 10 mới rút hết mọi thứ, cô ấy sẽ nhận được một khoản tiền lớn — miễn thuế trong trường hợp của cô ấy, nhưng dù sao cũng là một sự kiện tài chính khổng lồ. Phân bổ các khoản rút tiền trong suốt 10 năm có thể cho cô ấy nhiều quyền kiểm soát và linh hoạt hơn. Cũng cần lưu ý rằng tiền Roth IRA được thừa kế không thể được chuyển sang quỹ Roth IRA hiện có của cô ấy. Các tài khoản phải tách biệt. Tuy nhiên, cô ấy có thể rút tiền và sử dụng nó để tài trợ cho các tài khoản của riêng mình. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng nghĩa vụ thuế đối với các tài khoản hưu trí được thừa kế có thể trở nên phức tạp. Tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế để được tư vấn về tình huống cụ thể của bạn.