Kevin O’Leary: Nghỉ hưu với 500.000 USD và không bao giờ làm việc nữa. Liệu chiến lược này có phải là phép màu tài chính hay canh bạc nguy hiểm?

Moneywise và Yahoo Finance LLC có thể kiếm được hoa hồng hoặc doanh thu thông qua các liên kết trong nội dung bên dưới. Cần bao nhiêu tiền là đủ? Theo doanh nhân Kevin O’Leary, điều này thực sự phụ thuộc vào lối sống của bạn và cách bạn đầu tư tiền của mình. "Đừng đầu tư vào nhà hàng của anh trai bạn," ông cảnh báo trong một đoạn phỏng vấn được đăng trên kênh YouTube chính thức của mình (1). "Hay một con đường bowling, hay một quán bar, hay tất cả những thứ rác rưởi khác. Bạn sẽ mất tiền của mình," ông nói thêm. Thay vào đó, O’Leary tin rằng một người có thể tồn tại tương đối thoải mái chỉ với 500.000 USD trong ngân hàng và "không làm gì khác để kiếm tiền" - miễn là 500.000 USD đó được đầu tư đúng cách. Nhưng liệu "Ông Wonderful" có thực sự đang đi đúng hướng? Đây là cái nhìn sâu hơn về luận điểm của ông và liệu nó có thực sự thực tế đối với hầu hết mọi người, đặc biệt là khi nghĩ về việc nghỉ hưu của họ. Nửa triệu đô la không có vẻ là nhiều tiền những ngày này. Trên thực tế, nó ít hơn một nửa số tiền mà người Mỹ trung bình cho rằng họ cần để nghỉ hưu: Nghiên cứu mới nhất của Northwestern Mutual cho thấy người trưởng thành Mỹ tin rằng "con số thần kỳ" cho việc nghỉ hưu vào năm 2025 là 1,26 triệu USD (2). Xét riêng về điều đó, con số của O’Leary đã nghe có vẻ khiêm tốn. Tuy nhiên, ông tin rằng khoản đầu tư đúng đắn có thể mang lại một cuộc nghỉ hưu hợp lý. Một người tiết kiệm điển hình, ông nói, có thể tạo ra lợi nhuận 5% trong các chứng khoán thu nhập cố định với "rủi ro rất thấp," hoặc từ 8,5% đến 9% "nếu bạn bỏ một phần vào cổ phiếu và sẵn sàng chấp nhận biến động (1)." Những con số đó chắc chắn nghe có vẻ thực tế. Lợi suất hiện tại của trái phiếu kho bạc Mỹ kỳ hạn 10 năm là khoảng 4,20% (3), trong khi S&P 500 đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10,56% kể từ năm 1957 (4). Nhưng sống bằng lợi suất 4,20% trên nửa triệu đô la sẽ không dễ dàng. Nó chuyển đổi thành chỉ 22.500 USD thu nhập hàng năm, khoảng 15% trong số đó sẽ dành cho chi phí y tế một mình khi 65 tuổi, theo một nghiên cứu của RBC Wealth Management (5). Điều này có nghĩa là những người nghỉ hưu theo chiến lược này sẽ cần phải dựa vào An sinh Xã hội để bù đắp phần chênh lệch, hoặc điều chỉnh lối sống một cách triệt để. Ngay cả mức cao nhất trong giả định của O’Leary cũng không đủ. Giả sử một người triển khai 500.000 USD trong một danh mục đầu tư bao gồm cổ phiếu và trái phiếu để có lợi nhuận hàng năm 9% sử dụng tỷ lệ chia 60/40 cổ điển, họ sẽ kiếm được ít hơn 50.000 USD một năm. Nói một cách đơn giản, đề xuất của O’Leary không khả thi đối với đại đa số người dân. Đọc thêm: Tôi gần 50 tuổi và không có tiền tiết kiệm hưu trí. Liệu đã quá muộn để bù đắp? Đọc thêm: Những người không phải triệu phú giờ có thể đầu tư vào quỹ bất động sản tư nhân trị giá 1 tỷ USD này chỉ với 10 USD Nếu mục tiêu là thoải mái khi nghỉ hưu, một lựa chọn khác là hướng dẫn "quy tắc 4%". Được tạo ra bởi cố vấn tài chính Bill Bengen, nó dựa trên phân tích lợi nhuận và biến động lịch sử của trái phiếu và cổ phiếu. Nó nói rằng người nghỉ hưu có thể rút an toàn 4% từ quỹ hưu trí của họ mỗi năm trong khoảng thời gian 30 năm. Mỗi năm sau năm đầu tiên, họ sẽ phải điều chỉnh số tiền đô la để tính đến lạm phát. Theo cách này, người ta giả định rằng trong 30 năm, người nghỉ hưu sẽ không sống quá số tiền của họ nếu họ chi tiêu theo hướng dẫn (6). Tuy nhiên, ngay cả quy tắc này cũng có thể không đủ khi bạn phân tích nó. Giả sử một quỹ hưu trí 1 triệu USD, một người Mỹ lớn tuổi chỉ có thể rút 40.000 USD mỗi năm theo quy tắc này trước khi điều chỉnh lạm phát. Trong khi đó, hộ gia đình trung bình do người nghỉ hưu dẫn đầu chi tiêu 59.616 USD mỗi năm vào năm 2024, theo dữ liệu mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang (7). Một lần nữa, điều đó có nghĩa là người nghỉ hưu trung bình cần kiếm thêm khoảng 20.000 USD bằng An sinh Xã hội. Điều này không để lại nhiều chỗ cho việc đối phó với các chi phí bất ngờ, và giả định rằng phần lớn, nếu không phải tất cả, nợ của bạn - từ thế chấp đến khoản vay - sẽ được thanh toán vào lúc nghỉ hưu. Nếu bạn lo lắng về việc nghỉ hưu của mình hoặc muốn tiến lên phía trước trong khi bạn vẫn có thể, đây là một số cách để có thể tạo ra một danh mục đầu tư kiên cường hơn. Một hàng rào cổ điển chống lại cả sự sụp đổ của thị trường và lạm phát là vàng. Không giống như tiền fiat, kim loại quý màu vàng này không thể được in tùy ý bởi các ngân hàng hoặc chính phủ. Do đó, theo lý thuyết, vàng có thể lưu trữ giá trị tốt hơn trong thời kỳ suy thoái nhờ nguồn cung hạn chế và giá trị lịch sử của nó. Điều này có thể đặc biệt hấp dẫn đối với những người có danh mục đầu tư nghỉ hưu tích cực lo lắng về cách một đợt suy thoái đột ngột có thể ảnh hưởng đến khả năng rút 4% của họ. Vàng cũng thường hoạt động tốt trong thời kỳ căng thẳng kinh tế hoặc địa chính trị. Tính đến tháng 3, vàng đã tăng khoảng 70% so với cùng kỳ năm ngoái, kéo dài chuỗi thành tích là một trong những tài sản hoạt động tốt nhất vào năm 2025 mặc dù có một số điều chỉnh giảm (8). Bây giờ, bạn có thể tận dụng tiềm năng thị trường dài hạn của kim loại quý này bằng cách mở một IRA vàng với sự trợ giúp của Priority Gold. IRA vàng cho phép các nhà đầu tư nắm giữ vàng vật chất hoặc tài sản liên quan đến vàng trong một tài khoản hưu trí, kết hợp các lợi thế về thuế của IRA với lợi ích bảo vệ của việc đầu tư vào vàng, khiến nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người muốn có thể phòng ngừa quỹ hưu trí của họ trước sự bất ổn kinh tế. Để tìm hiểu thêm, bạn có thể nhận một hướng dẫn thông tin miễn phí bao gồm các chi tiết về cách nhận tới 10.000 USD bạc miễn phí khi mua hàng đủ điều kiện. Chỉ cần lưu ý rằng vàng thường được sử dụng tốt nhất như một phần của một danh mục đầu tư đa dạng hóa tốt khác. Ngay cả khi bạn không làm theo lời khuyên của ông về việc sống bằng 500.000 USD khi nghỉ hưu, O’Leary vẫn có thể đáng để lắng nghe. Trong số nhiều lời khuyên đầu tư của ông, ông giảng một câu thần chú đơn giản cho bất kỳ ai theo đuổi tự do tài chính: "Tiết kiệm. Đầu tư. Tích lũy." Ông tin rằng nếu bạn làm điều đó đủ lâu, bạn sẽ giàu có. Nhưng điều đó dễ nói hơn làm khi gần 1/4 hộ gia đình Mỹ sống từ lương này sang lương khác (9). Chắc chắn, để dành tiền cho hưu trí quan trọng, nhưng các hóa đơn và khoản mua sắm bạn không thể tránh cũng vậy. Đó là lý do tại sao tìm cách tiết kiệm trong khi chi tiêu có thể giúp bạn có lợi thế, đặc biệt nếu kết hợp với chiến lược đầu tư hiện có. Với Acorns - một nền tảng đầu tư và tiết kiệm tự động - bạn có thể biến chi tiêu thiết yếu thành cơ hội tiết kiệm. Tất cả những gì bạn phải làm là liên kết tài khoản ngân hàng của mình với ứng dụng và chi tiêu như bình thường. Acorns tự động làm tròn giá đến đồng đô la gần nhất và gửi phần chênh lệch vào một danh mục đầu tư thông minh cho bạn, cho phép bạn tăng trưởng tài sản của mình mà không cần suy nghĩ về nó. Với Acorns, bạn có thể đầu tư vào một ETF chỉ số chỉ với 5 USD - và, nếu bạn đăng ký hôm nay và thiết lập khoản đầu tư định kỳ, Acorns sẽ thêm khoản thưởng 20 USD để giúp bạn bắt đầu hành trình đầu tư của mình. Nhưng không phải ai cũng muốn "thiết lập và quên" các khoản đầu tư của họ. Đối với những người muốn nắm quyền kiểm soát khi nói đến đầu tư, có các lựa chọn sẵn có để giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt hơn. Đối với những người sẵn sàng đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ nhưng không biết bắt đầu từ đâu, các nền tảng như Moby có thể cung cấp nghiên cứu và đề xuất chuyên gia để giúp bạn xác định các khoản đầu tư mạnh mẽ, dài hạn được hỗ trợ bởi lời khuyên từ các nhà phân tích quỹ phòng hộ cũ. Trong bốn năm và trên gần 400 lựa chọn cổ phiếu, các đề xuất của họ đã đánh bại S&P 500 trung bình gần 12%. Họ cũng cung cấp bảo đảm hoàn tiền trong 30 ngày để bạn có thể cảm nhận xem lời khuyên đầu tư của họ có phù hợp với bạn hay không. Đội ngũ của Moby dành hàng trăm giờ sàng lọc tin tức và dữ liệu tài chính để cung cấp cho bạn các báo cáo cổ phiếu và tiền điện tử được gửi thẳng đến bạn. Nghiên cứu của họ giúp bạn cập nhật theo từng phút về biến động thị trường và có thể giúp bạn giảm bớt sự phỏng đoán đằng sau việc chọn cổ phiếu và ETF. Ngoài ra, các báo cáo của họ dễ hiểu cho người mới bắt đầu, vì vậy bạn có thể trở thành nhà đầu tư thông minh hơn chỉ trong năm phút. Nếu bạn vẫn cảm thấy choáng ngợp bởi tất cả lời khuyên tài chính và muốn giảm bớt gánh nặng khỏi tay mình, có thể đã đến lúc liên hệ với một cố vấn tài chính. Với Vanguard, bạn có thể kết nối với một cố vấn cá nhân có thể giúp đánh giá bạn đã làm được gì cho đến nay và đảm bảo bạn có danh mục đầu tư phù hợp để đạt được mục tiêu của mình đúng hạn. Hệ thống tư vấn hỗn hợp của Vanguard kết hợp lời khuyên từ các cố vấn chuyên nghiệp và quản lý danh mục đầu tư tự động để đảm bảo các khoản đầu tư của bạn đang làm việc để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Tất cả những gì bạn phải làm là điền vào một bảng câu hỏi ngắn về các mục tiêu tài chính của mình, và các cố vấn của Vanguard sẽ giúp bạn thiết lập một kế hoạch được cá nhân hóa và tuân thủ nó. Khi bạn đã thiết lập xong, bạn có thể ngồi lại và để các cố vấn của Vanguard quản lý danh mục đầu tư của bạn. Vì họ là người quản lý tài sản, họ không kiếm được hoa hồng, vì vậy bạn có thể tin tưởng rằng lời khuyên bạn nhận được là không thiên vị. Tham gia cùng 250.000+ độc giả và nhận những câu chuyện hay nhất của Moneywise và các cuộc phỏng vấn độc quyền đầu tiên - những hiểu biết rõ ràng được tuyển chọn và gửi hàng tuần. Đăng ký ngay. Chúng tôi chỉ dựa vào các nguồn đã được kiểm chứng và báo cáo đáng tin cậy của bên thứ ba. Để biết chi tiết, hãy xem các nguyên tắc và hướng dẫn đạo đức biên tập của chúng tôi. @kevinoleary (1); Northwestern Mutual (2); CNBC (3), (6); Investopedia (4); RBC Wealth Management (5); Cục Dự trữ Liên bang (7); The New York Times (8); Viện Bank of America (9) Bài viết này chỉ cung cấp thông tin và không nên được hiểu là lời khuyên. Nó được cung cấp mà không có bất kỳ bảo đảm nào.