Bị sa thải ở tuổi 62 và muốn nghỉ hưu — 1,3 triệu đô la có đủ để nghỉ hưu vào năm 2026 không? Đây là cách các con số được phân tích

Moneywise và Yahoo Finance LLC có thể kiếm được hoa hồng hoặc doanh thu thông qua các liên kết trong nội dung bên dưới.
Khi nói đến việc lên kế hoạch nghỉ hưu, việc đánh giá "tổ ấm" của bạn là một phần quan trọng của quá trình. Tình trạng tiết kiệm hưu trí của bạn có thể ảnh hưởng nặng nề đến thời điểm bạn quyết định nghỉ hưu.
Hãy lấy ví dụ về Hector, 62 tuổi. Ông đã làm việc trong giới doanh nghiệp Mỹ phần lớn sự nghiệp, nhưng sau khi bị sa thải, ông tự hỏi liệu đã đến lúc lùi lại hay chưa.
Trước khi bị sa thải, ông và vợ, Juana, đã làm ăn rất tốt, xét về mặt tài chính. Họ kiếm được tổng cộng 300.000 đô la mỗi năm và không có nợ. Cặp đôi này cũng đã tiết kiệm được tổng cộng 1,3 triệu đô la.
Mặc dù Hector muốn nghỉ hưu ngay bây giờ, quyết định này phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm cả việc Juana dự định nghỉ hưu khi nào, họ cần bao nhiêu để sống thoải mái, tiền tiết kiệm của họ sẽ kéo dài bao lâu và vai trò của An sinh xã hội và Medicare sẽ đóng trong kế hoạch của họ.
Để tìm hiểu tất cả, chúng ta hãy đi sâu vào các con số.
Khi xem xét những câu hỏi này, đáng để bắt đầu bằng cách nhớ rằng bối cảnh nghỉ hưu đã thay đổi đáng kể ở Mỹ kể từ đầu thế kỷ 21.
Ví dụ, theo Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston, độ tuổi nghỉ hưu trung bình hiện nay muộn hơn khoảng ba năm so với những năm 1990 (1).
Mặt khác, người Mỹ cũng ngày càng làm việc lâu hơn. Vào năm 2024, Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ báo cáo rằng gần 20% người Mỹ từ 65 tuổi trở lên vẫn còn đi làm — một tỷ lệ gần như tăng gấp đôi trong 30 năm qua (2).
Trong khi đó, tuổi thọ đang tăng lên. Điều đó có nghĩa là số năm giữa thời điểm nghỉ hưu và cái chết đang tăng lên, làm cho thời gian nghỉ hưu dài hơn. Theo Cơ quan An sinh xã hội, trung bình một phụ nữ 65 tuổi ở Mỹ còn sống 20,12 năm, trong khi trung bình một người đàn ông 65 tuổi còn sống thêm 17,48 năm (3).
Tất nhiên, đây chỉ là số trung bình, nhưng một trong những rủi ro lớn nhất đối với bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào là sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của bạn.
Đọc thêm: Tôi gần 50 tuổi và không có tiền tiết kiệm hưu trí. Có quá muộn để bắt kịp không?
Đọc thêm: Người không triệu phú giờ có thể đầu tư vào quỹ bất động sản tư nhân trị giá 1 tỷ đô la này chỉ với 10 đô la
Hector và Juana có thể không quá lo lắng về việc sống lâu hơn số tiền tiết kiệm hưu trí của họ vì họ đã đạt được một mục tiêu nghỉ hưu quan trọng — dù là tùy ý.
Theo một cuộc khảo sát năm 2025 của Northwestern Mutual, họ đã tiết kiệm được "con số kỳ diệu" cho việc nghỉ hưu trong tâm trí của người Mỹ trung bình: Những người được hỏi cho biết họ nghĩ rằng họ sẽ cần 1,26 triệu đô la để nghỉ hưu thoải mái (4).
Mặc dù rất ít người trong chúng ta tiết kiệm đủ, cặp đôi này đã đạt đến mốc mà nhiều người Mỹ cùng trang lứa sẽ cảm thấy thoải mái khi "gác kiếm".
Đồng thời, nếu Hector và Juana sống đến tuổi chín mươi, tiền của họ sẽ phải kéo dài gần ba thập kỷ — 1,3 triệu đô la đó có thể không nhiều như bạn nghĩ.
Hơn nữa, sự suy thoái của thị trường, lạm phát cao hơn dự kiến ​​và chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao có thể làm xói mòn sức mua của họ theo thời gian. Việc đủ điều kiện nhận Medicare ở tuổi 65 sẽ giúp quản lý chi phí chăm sóc sức khỏe, nhưng bảo hiểm bổ sung và chi phí tự trả vẫn có thể đáng kể.
Vậy, làm thế nào để bạn giữ cho danh mục đầu tư của mình "nổi" khi thị trường biến động?
Đây là nơi các tài sản thay thế có thể phát huy tác dụng. Không giống như cổ phiếu và trái phiếu truyền thống, các tài sản thay thế có thể là một công cụ phòng ngừa mạnh mẽ chống lại lạm phát — thứ có thể làm xói mòn giá trị tiền của bạn trong dài hạn.
Ví dụ, vàng không gắn liền với bất kỳ quốc gia, tiền tệ hoặc nền kinh tế nào, và khi thị trường tài chính trở nên biến động hoặc căng thẳng địa chính trị gia tăng, các nhà đầu tư thường đổ xô vào nó — đẩy giá lên cao hơn.
Kim loại màu vàng quý giá này cũng đã có một năm lịch sử vào năm 2025, cuối cùng đạt mức giá cao nhất là 5.589,38 đô la mỗi ounce vào cuối tháng 1 trước khi giảm nhẹ (5).
Và khi bạn đầu tư vào vàng với một quỹ IRA vàng, bạn có thể tận dụng các lợi ích thuế đáng kể cho việc nghỉ hưu của mình.
Thor Metals cung cấp một quỹ IRA vàng cho phép các nhà đầu tư nắm giữ vàng vật chất hoặc tài sản liên quan đến vàng trong tài khoản hưu trí, kết hợp lợi thế thuế của IRA với lợi ích bảo vệ của việc đầu tư vào vàng. Sự kết hợp này có thể làm cho nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người muốn phòng ngừa rủi ro cho quỹ hưu trí của họ trước những bất ổn kinh tế.
Để tìm hiểu thêm, bạn có thể nhận một hướng dẫn thông tin miễn phí bao gồm các chi tiết về cách nhận tới 20.000 đô la kim loại miễn phí cho các giao dịch mua đủ điều kiện. Chỉ cần lưu ý rằng vàng thường chỉ là một phần của danh mục đầu tư đa dạng hóa tốt.
Một tài sản thay thế khác là bất động sản.
Tất nhiên, nhiều người sắp nghỉ hưu đang trông cậy vào việc bán nhà của gia đình để củng cố khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Trên thực tế, một nghiên cứu năm 2023 của Vanguard cho thấy khoảng 80% người Mỹ trên 60 tuổi sở hữu nhà riêng, và những tài sản này chiếm 48% giá trị tài sản ròng trung bình của họ (6).
Tại thời điểm nghiên cứu, những người sở hữu nhà bán ra khi nghỉ hưu đã thu hồi được trung bình 100.000 đô la vốn chủ sở hữu nhà bằng cách bán và chuyển đi — nhưng thị trường nhà ở năm 2026 không giống như năm 2023.
Tuy nhiên, với nhu cầu giảm ở một số thị trường lớn, bạn có thể phải tìm kiếm cơ hội bất động sản ngoài "sân nhà" của mình trong những ngày này.
Nhưng giờ đây bạn có thể khai thác thị trường nhà nghỉ dưỡng hoặc bất động sản cho thuê thông qua Arrived.
Được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư đẳng cấp thế giới, bao gồm cả Jeff Bezos, Arrived cho phép bạn đầu tư vào cổ phần của các bất động sản nghỉ dưỡng và cho thuê, kiếm được dòng thu nhập thụ động mà không cần công việc bổ sung đi kèm với việc làm chủ nhà cho thuê của riêng bạn.
Để bắt đầu, chỉ cần duyệt qua lựa chọn các bất động sản đã được kiểm tra của họ, mỗi bất động sản được chọn vì tiềm năng tăng giá và tạo thu nhập. Sau khi bạn chọn một bất động sản, bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với 100 đô la, có khả năng kiếm được cổ tức hàng quý.
Một khoản đầu tư thay thế chống lạm phát khác bạn có thể xem xét là bất động sản thương mại.
Nếu việc đa dạng hóa vào các căn hộ cho thuê đa gia đình và công nghiệp hấp dẫn bạn, bạn có thể xem xét đầu tư với Lightstone DIRECT, một nền tảng đầu tư mới từ Lightstone Group, một trong những công ty bất động sản tư nhân lớn nhất cả nước với hơn 25.000 căn hộ đa gia đình trong danh mục đầu tư của họ.
Vì họ loại bỏ các trung gian — môi giới và trung gian gọi vốn cộng đồng — các nhà đầu tư được công nhận với mức đầu tư tối thiểu 100.000 đô la có thể tiếp cận trực tiếp các cơ hội đa gia đình chất lượng tổ chức. Mô hình hợp lý hóa này có thể giúp giảm phí đồng thời tăng cường tính minh bạch và kiểm soát.
Và với Lightstone DIRECT, bạn đầu tư vào các giao dịch đa gia đình đơn lẻ cùng với Lightstone — một đối tác thực sự — vì Lightstone đầu tư ít nhất 20% vốn của mình vào mỗi ưu đãi. Tất cả các cơ hội đầu tư của Lightstone đều trải qua quá trình xem xét nghiêm ngặt, nhiều giai đoạn trước khi được phê duyệt bởi các Giám đốc của Lightstone, bao gồm cả Người sáng lập David Lichtenstein.
Cách thức hoạt động rất đơn giản: Chỉ cần đăng ký bằng email của bạn, và bạn có thể lên lịch một cuộc gọi với chuyên gia hình thành vốn để đánh giá các cơ hội đầu tư của bạn. Từ đây, tất cả những gì bạn phải làm là xác minh chi tiết của mình để bắt đầu đầu tư.
Được thành lập vào năm 1986, Lightstone có một lịch sử đã được chứng minh về việc mang lại lợi nhuận điều chỉnh theo rủi ro mạnh mẽ trên các chu kỳ thị trường với tỷ suất lợi nhuận ròng lịch sử là 27,6% và bội số vốn chủ sở hữu ròng lịch sử là 2,54 lần đối với các khoản đầu tư đã thực hiện kể từ năm 2004. Tổng cộng, Lightstone có 12 tỷ đô la tài sản đang được quản lý — bao gồm cả bất động sản công nghiệp và thương mại.
Do đó, ngay cả khi việc cho thuê căn hộ đa gia đình không hấp dẫn bạn, Lightstone vẫn có thể phục vụ bạn tốt như một phương tiện đầu tư cho các lĩnh vực bất động sản khác.
Bắt đầu ngay hôm nay với Lightstone DIRECT và đầu tư cùng các chuyên gia giàu kinh nghiệm với "da trong cuộc chơi".
Quay trở lại với cặp đôi của chúng ta, Hector và Juana vẫn đi trước nhiều người Mỹ, với 1,3 triệu đô la tiết kiệm của họ.
Theo Cục Dự trữ Liên bang, số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình cho người Mỹ trong độ tuổi 55-64 chỉ khoảng 185.000 đô la vào năm 2022 (7).
Tuy nhiên, các nhà hoạch định tài chính thường khuyên rằng khi bạn bước vào độ tuổi đầu sáu mươi, bạn nên có từ 8 đến 10 lần thu nhập hàng năm của mình được tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.
Đối với Hector và Juana, điều đó tương đương với một khoản tiết kiệm từ 2,4 triệu đến 3 triệu đô la, có nghĩa là họ có lẽ còn cách xa mục tiêu ngay cả khi họ đang làm tốt cho nhóm tuổi của mình.
Nhưng điều đó chỉ ra một vấn đề lớn hơn: Không có "con số vàng" duy nhất cho việc tiết kiệm hưu trí, vì thói quen chi tiêu, sức khỏe và lựa chọn lối sống khác nhau.
Tuy nhiên, 1,3 triệu đô la có thể mang lại một kỳ nghỉ hưu thoải mái cho một số người, đặc biệt nếu ít nhất một trong hai vợ chồng tiếp tục kiếm thu nhập và trì hoãn việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm.
Câu hỏi thực sự là liệu Hector và Juana có thể duy trì chất lượng cuộc sống hiện tại của họ khi nghỉ hưu với số tiền đó hay không.
Câu trả lời cho câu hỏi đó là không có "con số vàng" duy nhất cho việc tiết kiệm hưu trí, vì thói quen chi tiêu, sức khỏe và lựa chọn lối sống khác nhau.
Tuy nhiên, 1,3 triệu đô la có thể mang lại một kỳ nghỉ hưu thoải mái cho một số người, đặc biệt nếu ít nhất một trong hai vợ chồng tiếp tục kiếm thu nhập và trì hoãn việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm.
Câu hỏi thực sự là liệu Hector và Juana có thể duy trì chất lượng cuộc sống hiện tại của họ khi nghỉ hưu với số tiền đó hay không.
Nếu cả Hector và Juana nghỉ hưu trong năm nay, họ có thể bắt đầu rút tiền từ các tài khoản hưu trí của mình mà không bị phạt.
Dựa trên quy tắc rút tiền 4% thường được trích dẫn, một khoản tiết kiệm 1,3 triệu đô la có thể mang lại cho họ hơn 50.000 đô la hàng năm, trước thuế. Đó là ít hơn 80% so với mức thu nhập hàng năm hiện tại của cặp đôi.
Điều này có nghĩa là họ sẽ phải thay đổi thói quen chi tiêu của mình một cách mạnh mẽ.
Mặc dù có vẻ khó có khả năng họ có thể sống thoải mái với mức thu nhập thấp hơn đáng kể, nhưng có thể có những cách họ có thể cắt giảm chi phí để sống với một khoản tiết kiệm nhỏ hơn.
Một lần kiểm tra tài khoản hàng ngày nhanh chóng có thể cho bạn biết chính xác tiền của bạn đang đi đâu.
Một ứng dụng như Rocket Money có thể dễ dàng gắn cờ các đăng ký định kỳ, các hóa đơn sắp tới và các khoản phí bất thường bằng cách kéo các giao dịch từ tất cả các tài khoản được liên kết của bạn.
Điều này có thể giúp bạn cắt giảm chi phí không cần thiết, và sau đó bạn có thể tự động chuyển tiết kiệm thẳng vào quỹ hưu trí của mình. Không có bảng tính, không phỏng đoán, không căng thẳng. Những thói quen nhỏ như thế này có thể tạo ra sự khác biệt lớn theo thời gian.
Ứng dụng trực quan của Rocket Money cung cấp nhiều công cụ miễn phí và cao cấp. Các tính năng miễn phí bao gồm theo dõi đăng ký, nhắc nhở thanh toán hóa đơn và các nguyên tắc cơ bản về lập ngân sách, trong khi các tính năng cao cấp — như tiết kiệm tự động, theo dõi giá trị tài sản ròng, bảng điều khiển tùy chỉnh và hơn thế nữa — giúp bạn dễ dàng theo dõi các khoản đóng góp hưu trí và các mục tiêu tài chính tổng thể của mình.
Đến lúc này, Hector và Juana nên hiểu rõ rằng họ càng nghỉ hưu sớm, họ càng phải coi trọng việc lập ngân sách của mình.
Ví dụ, nếu họ yêu cầu An sinh xã hội ở tuổi 62, năm đầu tiên người Mỹ đủ điều kiện nhận trợ cấp, họ sẽ nhận được ít hơn khoảng 30% mỗi tháng so với việc chờ đợi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, tức là 67 tuổi.
Họ cũng sẽ nhận được chưa đến một nửa số tiền so với những gì họ có thể nhận được nếu họ trì hoãn nghỉ hưu cho đến năm 70 tuổi.
Và do đó, nếu Juana trì hoãn việc nghỉ hưu cho đến năm 67 tuổi, trợ cấp An sinh xã hội của cô ấy có thể tăng đáng kể thu nhập của họ, và cô ấy sẽ nhận được khoản thanh toán cao hơn suốt đời. Trong khi đó, Hector có thể yêu cầu trợ cấp của mình sớm hơn và chờ đợi cho đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, hoặc thậm chí cho đến năm 70 tuổi, để tối đa hóa khoản thanh toán của mình.
Theo kế hoạch này, cặp đôi có thể kết hợp các khoản rút tiền từ tiết kiệm, An sinh xã hội và thu nhập tiếp tục của Juana trong sáu năm tới — và duy trì mức sống hiện tại của họ cho đến khi cả hai nghỉ hưu.
Nhưng, một lần nữa, điều này sẽ phụ thuộc chủ yếu vào kế hoạch của Juana và liệu cô ấy có hy vọng nghỉ hưu cùng chồng hay không.
Trước khi quyết định nghỉ hưu, có một vài điều khác mà Hector và Juana nên cân nhắc:
-
Tạo một ngân sách nghỉ hưu chi tiết bao gồm chăm sóc sức khỏe, nhà ở, du lịch và chi tiêu tùy ý.
-
Làm việc bán thời gian hoặc làm tư vấn để có thêm thu nhập, để họ có thể giảm bớt việc rút tiền tiết kiệm trong những năm đầu. Nếu Hector tìm được việc làm bán thời gian, điều này không chỉ mang lại cho anh ấy một khoản tiền nhỏ mà còn cả kết nối xã hội.
-
Gặp gỡ một cố vấn hoặc nhà hoạch định tài chính để chạy các mô phỏng dựa trên các độ tuổi nghỉ hưu và điều kiện thị trường khác nhau có thể là một bước tuyệt vời cho cặp đôi.
Đây đều là những lựa chọn tốt, nhưng nếu làm việc với một cố vấn tài chính có vẻ là lựa chọn tốt nhất cho Hector và Juana, họ có thể cân nhắc sử dụng Advisor.com để tìm một cố vấn tài chính phù hợp với mục tiêu của họ.
Tất cả các chuyên gia tài chính của Advisor.com đều là những người được ủy thác đã được kiểm tra trước, có nghĩa là họ có nghĩa vụ pháp lý phải hành động vì lợi ích tốt nhất của họ — và của bạn.
Chỉ cần nhập một vài chi tiết về tài chính và mục tiêu của bạn, và công cụ kết hợp dựa trên AI của Advisor.com sẽ kết nối bạn với một chuyên gia đủ tiêu chuẩn phù hợp nhất với nhu cầu của bạn dựa trên các mục tiêu và sở thích tài chính độc đáo của bạn.
Từ đó, bạn có thể thiết lập một cuộc gọi miễn phí mà không có nghĩa vụ phải thuê, để bạn có thể đảm bảo họ phù hợp với nhu cầu của bạn.
Nghỉ hưu ở tuổi 62 với 1,3 triệu đô la và không có nợ là điều có thể, đặc biệt là khi một trong hai vợ chồng tiếp tục làm việc trong vài năm nữa.
Tuy nhiên, nếu cả hai nghỉ hưu cùng lúc, họ có thể cần thay đổi lối sống để thích nghi với thu nhập hàng năm mới của mình.
Cuối cùng, họ nên nhớ rằng chìa khóa thành công khi nghỉ hưu là hiểu tiền của họ cần kéo dài bao lâu và họ muốn duy trì lối sống nào.
Trong trường hợp của cặp đôi này, thu nhập tiếp tục của Juana có thể cung cấp một khoản dự phòng nếu cô ấy quyết định tiếp tục làm việc. Nhưng quyết định của cô ấy nên dựa trên kế hoạch cẩn thận, kỳ vọng chi tiêu thực tế và nhận thức về rủi ro tuổi thọ — chưa kể đến một cuộc trò chuyện với một nhà hoạch định tài chính.
Với chiến lược phù hợp, Hector và Juana có thể chuyển sang nghỉ hưu với cả sự an toàn tài chính và sự an tâm.
Tham gia cùng hơn 250.000 độc giả và nhận những câu chuyện hay nhất và các cuộc phỏng vấn độc quyền của Moneywise trước tiên — những hiểu biết rõ ràng được tuyển chọn và gửi hàng tuần. Đăng ký ngay.
Chúng tôi chỉ dựa vào các nguồn đã được kiểm chứng và báo cáo của bên thứ ba đáng tin cậy. Để biết chi tiết, hãy xem các nguyên tắc đạo đức và biên tập của chúng tôi.
Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston (1); Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (2); Cơ quan An sinh xã hội (3); Northwestern Mutual (4); CBS News (5); Vanguard (6); Hội đồng Thống đốc Hệ thống Dự trữ Liên bang (7)
Bài viết này chỉ cung cấp thông tin và không nên được hiểu là lời khuyên. Nó được cung cấp mà không có bất kỳ bảo đảm nào.