Munger sa at de første 100.000 dollar er «den vanskeligste delen»: Hvorfor Ramit Sethi er enig i at denne milepælen er nøkkelen til å bygge formue

Moneywise og Yahoo Finance LLC kan tjene provisjon eller inntekter gjennom lenker i innholdet nedenfor.
Den avdøde Charlie Munger – milliardærinvestor, Berkshire Hathaways visestillingsleder og Warren Buffets høyre hånd – sa en gang til aksjonærene at det å samle de første 100.000 dollar i kapital var en vanskelig, men viktig del av langsiktig økonomisk suksess.
«Den vanskeligste delen av prosessen for de fleste folk er de første 100.000 dollar,» sa Munger på et møte i 1999 med Berkshire Hathaway-investorer (1). «Hvis du starter fra null, er det en lang kamp for de fleste å få sammen 100.000 dollar.»
Men hva er det som gjør 100.000 dollar så spesielt? Har det slags pengemagi?
De første 100.000 dollar anses som en milepæl i å bygge formue fordi det er vendepunktet der den utrolige kraften i sammensatt rente begynner å slå inn.
Personlig økonomiekspert Ramit Sethi er enig med Munger. Sent i 2024 lastet Sethi opp en video til sin YouTube-kanal som illustrerer hvorfor å komme inn i seks-sifret klubb akselererer din vei til økonomisk frihet (2).
Her er et nærmere blikk på hvorfor det er så viktig å nå den ettertraktede seks-sifrede sparegrensen – samt noen tips for å komme dit.
For å vise kraften i seks-sifrede besparelser, brukte Sethi eksemplet på en sparer som startet med 0 dollar og investerte 833 dollar per måned i 40 år med en avkastning på 7 %.
Det vil ta denne hypotetiske personen omtrent åtte år å nå sine første 100.000 dollar. Derfra vil det imidlertid bare ta 32 år å nå 1 million dollar.
Det er bare fire ganger lenger tid å tjene ni ganger mer.
Viktigere er det at reisen din til slutt vil nå et vendepunkt der du tjener mer på tidligere bidrag og akkumulert kapital enn på nye bidrag.
«Dette er der renten begynner å eksplodere. Du tjener faktisk mer på pengene dine enn på pengene du personlig har puttet inn i den, når renten når dette vendepunktet,» forklarte Sethi.
«Når du når en million dollar, vil omtrent 70 % av formuen din komme fra rente alene.»
Og det er kraften i seks-sifrede besparelser – og utover. Men hvordan kan du egentlig komme dit? Nedenfor gir vi noen ekstra tips om hvordan du kan få sparepengene dine til å vokse.
Les mer: Jeg er nesten 50 år gammel og har ingen sparepenger til pensjon. Er det for sent å ta igjen?
Les mer: Ikke-millionærer kan nå investere i denne private eiendomsfonden på 1 milliard dollar med start på bare 10 dollar
Når du tenker på måter å nå den mytiske 100.000-dollar milepælen på, kan det kanskje være en god idé å starte med mannen som startet det hele, Charlie Munger.
«Jeg vil argumentere for at folk som kommer dit relativt raskt, hjelpes hvis de er lidenskapelig opptatt av å være rasjonelle, veldig ivrige og opportunistiske, og jevnt underspenderer inntekten sin grovt,» sa han på samme møte i 1999 (1).
«Jeg tror de tre faktorene er veldig nyttige.»
Et annet sted har Sethi også gitt sine egne råd om hvordan du kan nå denne viktige milepælen, inkludert automatisering av sparepengene dine, å bruke lønnsøkninger til sparing i stedet for å bruke penger og å holde utgiftene dine innenfor et budsjett du realistisk sett har råd til (3).
Dette er gode råd, men de fokuserer primært på sparevaner. Hvis du vil dyrke disse sparepengene, er det der investering kommer inn.
Smarte investeringer kan få dine hardt opptjente sparepenger til å vokse enda raskere.
For eksempel har S&P 500 levert en årlig sammensatt avkastning på omtrent 10 % siden 1957 – og den har levert 11,5 % de siste 40 årene, ifølge Fidelity (4).
Forutsatt at du investerer 833 dollar hver måned, vil det ta deg bare litt mer enn syv (i stedet for åtte) år å nå 100.000-dollar milepælen.
Selv et år kan utgjøre en stor forskjell i sparepengene dine.
Å gjøre det til en vane å sette penger til side hver måned er nå lettere enn du kanskje tror.
Mens å sette av en andel av månedslønnen din er et godt utgangspunkt, kan du også ta det et skritt videre og begynne å investere vekslepenger fra hverdagsinnkjøp med Acorns.
Slik fungerer det: Når du har koblet bankkontoen eller kredittkortet ditt med Acorns, runder appen automatisk opp kjøpene dine til nærmeste dollar og setter over overskuddet til en diversifisert portefølje av ETFer administrert av eksperter i ledende investeringsselskaper som Vanguard og BlackRock.
For eksempel, hvis du kjøper en donut for 3,25 dollar, vil Acorns runde opp kjøpet til 4 dollar og investere vekselen i en smart investeringsportefølje. Så et 3,25 dollar kjøp blir automatisk en 75-cents investering i din fremtid.
Registrer deg i dag og få en investering på 20 dollar som bonus.
Ikke alle investorer trenger å kjøpe ETFer og indeksfond, men mange økonomieksperter som Sethi foretrekker å være mer praktiske med sine aksjevalg, og de liker å holde seg oppdatert på markedets utvikling.
Hvis du er en entusiastisk DIY-investor, trenger du de rette verktøyene for å hjelpe deg med å gjøre dine handler enkelt.
Det er der Moby kommer inn. Moby tilbyr ekspertforskning og anbefalinger for å hjelpe deg med å identifisere sterke, langsiktige investeringer støttet av råd fra tidligere hedgefondanalytikere.
I fire år og på nesten 400 aksjevalg har deres anbefalinger slått S&P 500 med nesten 12 % i gjennomsnitt. De tilbyr også en 30-dagers pengene-tilbake-garanti.
Mobys team bruker hundrevis av timer på å sile gjennom økonomiske nyheter og data for å gi deg aksje- og kryptorapporter rett til deg. Deres forskning holder deg oppdatert på markedsskifter og kan hjelpe deg med å redusere gjettingen bak valg av aksjer og ETFer.
I tillegg er deres rapporter enkle å forstå for nybegynnere, slik at du kan bli en smartere investor på bare fem minutter.
Når du er bevæpnet med riktig kunnskap, trenger du også en kraftig plattform for å utføre dine handler.
Plattformer som Robinhood er designet for å gjøre investering enklere og mer tilgjengelig.
Hvis du foretrekker en mer praktisk tilnærming, kan du også kjøpe og selge individuelle aksjer, brøkdelssertifikater og opsjoner (for kvalifiserte tradere) – støttet av døgnkontinuerlig support. Aksjer, ETFer og deres opsjonshandler er uten kurtasje.
Med tilgang til populære ETFer som Vanguard S&P 500, kan du bygge diversifisert eksponering uten å måtte plukke individuelle aksjer.
Plattformen tilbyr også både en tradisjonell IRA og en Roth IRA, slik at du kan velge skattestrategi som passer din pensjonsplan.
Med sin funksjon for tilbakevendende investering kan du sette opp automatiske investeringer av dine foretrukne brøkdelssertifikater, aksjer og ETFer etter ditt eget skjema.
Over tid hjelper dette med å gjøre investering til en vane og jevnt vokse porteføljen din.
Tjen opptil 3 % på kvalifiserende kontotransfer til en skattepliktig Robinhood-konto frem til 25. mars. Risiko og vilkår gjelder. Robinhood Gold-abonnement ($5/mnd) kan gjelde.
Mens smarte investeringer er en måte å komme dit, er en annen måte å målrette høyere bidrag.
For eksempel kan en sidegeskjeft, frilansarbeid eller ekstra timer i din nåværende jobb hjelpe deg med å bidra med kanskje 900 dollar, eller til og med 1000 dollar, hver måned i stedet for 833 dollar.
Alternativt kan du i stedet for å få en deltidsjobb, også begynne å prøve å bygge nye kilder til passiv inntekt. På den måten kan du bli med i den svært ettertraktede seks-sifrede klubben uten å kompromittere en sunn balanse mellom arbeid og fritid.
Eiendom kan være en lønnsom investeringsmulighet for å generere passiv inntekt.
Ifølge en undersøkelse fra 2025 fra Gallup, Inc., mente 37 % av respondentene at eiendom var den beste investeringsmuligheten, og slo ut andre tradisjonelle hedge-veddemål, som gull (5).
Men i lys av de stigende boligprisene over hele USA de siste årene, kan det være uoverkommelig for mange å investere i utleieboliger for å bygge en strøm av passiv inntekt. I tillegg til å måtte bekymre seg for eiendomsvedlikehold og finne pålitelige leietakere.
Hvis du ikke har overskuddsmidler til å kjøpe et andre hjem – eller rett og slett ikke vil håndtere bryet med å bli utleier – kan du nå starte en utleieeiendoms sidegeskjeft med hjelp av eiendoms crowdfunding-plattformer.
Utleieboliger har lenge vært en bevist kilde til jevn, passiv inntekt for investorer med høy nettoformue. Men tid, krefter og kostnader forbundet med å administrere og vedlikeholde flere eiendommer hindrer mange i å investere. Med mindre du er en hedgefond-titan eller en oljebaron, har du sannsynligvis blitt utelukket fra et av de mest lønnsomme hjørnene av markedet.
Det er der mogul kommer inn. Denne eiendomsinvesteringsplattformen tilbyr brøkdeleierskap i utleieboliger i toppklassen, som gir investorer månedlig leieinntekt, sanntidsverdsettelse og skattefordeler – uten behov for et stort forskudd.
Grunnlagt av tidligere Goldman Sachs-eiendomsinvestorer, plukker mogul-teamet ut de 1 % beste enfamilieutleieboligene i hele landet for deg. Kort sagt, du kan investere i institusjonell kvalitetstilbud for en brøkdel av den vanlige kostnaden.
Hver eiendom gjennomgår en verifiseringsprosess, som krever et minimumsavkastning på 12 % selv i nedside-scenarier. Gjennomsnittlig årlig IRR for plattformen er 18,8 %. Deres cash-on-cash-avkastning er imidlertid i gjennomsnitt mellom 10 % og 12 % årlig. Tilbud blir ofte utsolgt på under tre timer, med investeringer som vanligvis ligger mellom 15 000 og 40 000 dollar per eiendom.
Hver investering er sikret av reelle eiendeler, ikke avhengig av plattformens levedyktighet. Hver eiendom holdes i et eget Propco LLC, slik at investorer eier eiendommen – ikke plattformen. Blockchain-basert brøkdeling legger til et lag med sikkerhet, og sikrer en permanent, verifiserbar oversikt over hver andel.
Det er en rask og enkel prosess å komme i gang. Du kan opprette en konto og deretter bla gjennom tilgjengelige eiendommer. Når du har verifisert informasjonen din med teamet deres, kan du investere som en mogul på bare noen få klikk.
Du kan også utnytte dette markedet ved å investere i aksjer i ferieboliger eller utleieboliger gjennom Arrived.
Støttet av verdensledende investorer, inkludert Jeff Bezos, lar Arrived deg investere i aksjer i ferie- og utleieboliger, og tjene en passiv inntektsstrøm uten den ekstra jobben som følger med å være utleier av din egen utleiebolig.
For å komme i gang, kan du ganske enkelt bla gjennom utvalget av verifiserte eiendommer deres, hver plukket ut for deres potensielle verdistigning og inntektsgenerering. Når du har valgt en eiendom, kan du begynne å investere med så lite som 100 dollar, og potensielt tjene kvartalsvise utbytter.
Når du er investor med Arrived, får du også tilgang til deres nylanserte sekundærmarked, der investorer kan kjøpe og selge aksjer i individuelle utleie- og ferieutleieboliger direkte på plattformen.
Dette lar deg kjøpe inn i eiendommer du kanskje har gått glipp av ved den første tilbudet eller selge aksjer før en eiendom når slutten av sin beholdningsperiode.
Med tilgang til mer enn 400 eiendommer i 60 byer, åpner denne nye måten å handle eiendom på fleksibilitet og muligheter til å få tilgang til flere eiendommer hvert kvartal.
Til slutt er en annen strategi for å akselerere din inntreden i seks-sifret klubb å utnytte din arbeidsgivers 401(k)-matchprogram.
Ifølge forskning fra Investment Company Institute hadde 94 % av store plan deltakere selskapet sitt matchet et 401(k)-bidrag i 2023 (6).
Men det er vanligvis en grense for hvor mye arbeidsgiveren din vil matche dine bidrag til pensjonskontoen din. Eller kanskje arbeidsgiveren din ikke har et 401(k)-matchingprogram.
Faktisk sier en rapport fra Pew Research Center fra 2025 at 56 millioner arbeidstakere – nesten halvparten av USAs arbeidsstyrke – ikke får pensjonsfordeler som en 401(k) gjennom jobbene sine (7).
Å ikke ha arbeidsgiver-sponsede pensjonsplaner bør ikke stoppe deg fra å åpne skattefordelaktige pensjonskontoer som selvstyrte IRAer. Disse kontoene kan gi deg kontroll over dine sparepenger, slik at du kan velge hvor du vil investere og hvor mye du vil sette inn, i henhold til IRS-forskrifter.
Hvis du ser etter den IRAen som passer for deg, kan du vurdere å åpne en gull-IRA, som kan bidra til å vokse din nettoformue trygt ved å beskytte dine sparepenger mot inflasjon og diversifisere porteføljen din ytterligere.
Priority Gold er en bransjeleder innen edle metaller, og tilbyr fysisk levering av gull og sølv. I tillegg har de en A+-vurdering fra Better Business Bureau og en 5-stjerners vurdering fra Trust Link.
Hvis du vil konvertere en eksisterende IRA til en gull-IRA, tilbyr Priority Gold 100 % gratis overføring, samt gratis frakt og gratis lagring i opptil fem år. Kvalifiserende kjøp vil også motta opptil 10 000 dollar i gratis sølv.
For å lære mer om hvordan Priority Gold kan hjelpe deg med å redusere inflasjonens innvirkning på din sparepenger, last ned deres gratis 2026 gullinvestorpakke.
Bli med 250 000+ lesere og få Moneywise' beste historier og eksklusive intervjuer først – klare innsikter kuratert og levert ukentlig. Abonner nå.
Vi stoler kun på verifiserte kilder og pålitelige tredjepartsrapporter. For detaljer, se våre redaksjonelle etiske retningslinjer.
Warren Buffett Archive (1); @ramitsethi (2); Nasdaq (3); Fidelity (4); Gallup (5); Investment Company Institute (6); Pew Research Center (7)
Denne artikkelen gir kun informasjon og bør ikke betraktes som råd. Den er gitt uten noen form for garanti.