Tiền thuê, nợ và hàng tạp hóa: Người Mỹ chi tiêu hoàn thuế của họ như thế nào

Mùa hoàn thuế có thể giống như một hơi thở phào nhẹ nhõm hiếm hoi về tài chính. Nhưng đối với nhiều người Mỹ, số tiền đó không phải là tiền dư — đó là một phương tiện sinh tồn.
Năm nay, hơn một phần ba người khai thuế cho biết họ dự định sử dụng khoản hoàn thuế của mình để chi trả cho hàng tạp hóa, tiền thuê nhà, hóa đơn, thanh toán nợ hoặc tiết kiệm, theo dữ liệu khảo sát của LendingTree. Năm nay, số tiền này chủ yếu được dành cho các nhu cầu thiết yếu về tài chính, không phải để chi tiêu phung phí.
Người Mỹ ngày càng phụ thuộc vào tiền hoàn thuế
Tiền hoàn thuế đang trở thành một phần lớn hơn trong cách nhiều hộ gia đình cân đối thu chi.
Robert Jackson, 33 tuổi, làm phục vụ tại hai nhà hàng ở St. Petersburg, Florida. Là cha của ba đứa con dưới 10 tuổi, anh cho biết khoản hoàn thuế của mình là cần thiết để tài trợ cho các khoản mua sắm và chi phí lớn mà nếu không anh không thể chi trả.
“Vài năm trước, chúng tôi đã sử dụng nó để chi trả chi phí chuyển nhà,” Jackson nói. “Đó là cách duy nhất tôi có thể trả trước và trả tiền thuê nhà tháng cuối, tiền đặt cọc, tất cả các chi phí khác đi kèm với việc chuyển nhà.”
Năm nay, anh ấy đang dùng nó để đặt cọc mua ô tô. “Việc có thể mua được ô tô là một vấn đề lớn — sống với một chiếc ô tô không còn thực tế nữa,” anh nói. “Đó là điều cần thiết, nhưng gần như toàn bộ khoản hoàn thuế của tôi đã dành cho việc đó.”
Theo dữ liệu khảo sát của LendingTree, gần một nửa số người khai thuế (46%) cho biết họ đang trông chờ vào việc nhận được tiền hoàn thuế trong năm nay. Con số này tăng từ 42% năm ngoái và 40% vào năm 2024.
Đối với nhiều hộ gia đình, bao gồm cả gia đình Jackson, tiền hoàn thuế đã chuyển từ một thứ "có thì tốt" thành một thứ gần giống như một điểm tựa tài chính.
“Tôi cảm thấy mình bị tê liệt nửa năm, chờ đợi khoản thuế này đến,” anh nói.
Hai phần ba số người khai thuế cho biết khoản hoàn thuế của họ rất quan trọng hoặc khá quan trọng đối với tình hình tài chính của họ, và hơn một nửa cho biết họ sẽ phải chi tiêu nó trong vòng một tháng sau khi nhận được.
“Thời điểm hoàn thuế luôn là một vấn đề sinh tồn — tôi cần thức ăn, tôi cần di chuyển, tôi cần trả tiền thuê nhà,” Jackson nói. “Hầu hết những người tôi biết đều ở trong tình huống tương tự ở một mức độ nào đó.”
Các nhóm có khả năng nói rằng họ đang phụ thuộc vào tiền hoàn thuế nhất cũng là những nhóm đang chịu áp lực tài chính lớn nhất: thanh niên, cha mẹ có con dưới 18 tuổi và các hộ gia đình có thu nhập thấp.
Nhưng sự phụ thuộc không chỉ giới hạn ở các gia đình đang vật lộn để kiếm sống. Ngay cả trong các hộ gia đình có thu nhập từ 100.000 đô la trở lên, 70% cho biết khoản hoàn thuế của họ vẫn quan trọng đối với bức tranh tài chính tổng thể của họ.
Đọc thêm: Tiền hoàn thuế của tôi ở đâu? Cách kiểm tra tình trạng hồ sơ thuế của bạn.
Đây là cách người nộp thuế dự định chi tiêu tiền hoàn thuế của họ
Nhiều hộ gia đình cho biết họ đang sử dụng tiền hoàn thuế của mình để giải quyết một vấn đề tài chính trước mắt hoặc ngăn chặn vấn đề tiếp theo.
Các hóa đơn hàng ngày
Trong số những người khai thuế được khảo sát, 34% cho biết họ dự định sử dụng ít nhất một phần tiền hoàn thuế của mình cho các chi phí hàng ngày như hàng tạp hóa, tiền thuê nhà hoặc hóa đơn. Điều này đặc biệt phổ biến ở những người khai thuế có thu nhập thấp, thế hệ millennials và cha mẹ có con nhỏ.
Nếu khoản hoàn thuế giúp trang trải các nhu cầu thiết yếu mà không buộc bạn phải tăng số dư thẻ tín dụng, chậm thanh toán tiền thuê nhà hoặc xoay sở các hóa đơn, thì số tiền đó đang làm đúng chức năng của nó.
Đồng thời, điều này nhấn mạnh một sự thật phũ phàng hơn: Đối với nhiều hộ gia đình, thu nhập hàng tháng đơn thuần không đủ để trang trải, theo Patrick Yaghoobians, một chuyên gia hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Noor Financial Services.
“Nhiều người đang đối mặt với áp lực tài chính ngày càng tăng ngay bây giờ,” ông nói.
Tuy nhiên, Yaghoobians và các chuyên gia khác cho biết việc dành ra ngay cả một phần trăm nhỏ trong khoản hoàn thuế của bạn — chẳng hạn như 5% — cũng có thể cộng dồn và tạo ra sự khác biệt đáng kể trong tương lai.
“Nó có thể tạo đà, giúp bạn dễ dàng đi đúng hướng với các mục tiêu tài chính còn lại của mình,” ông nói thêm.
Thanh toán nợ
Một 34% khác trong số những người trả lời khảo sát cho biết họ sẽ sử dụng tiền hoàn thuế của mình để thanh toán nợ.
Đó là một trong những nơi thông minh nhất mà tiền hoàn thuế có thể đến, đặc biệt nếu đó là nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, theo Yaghoobians.
Trả bớt các khoản nợ quay vòng đắt đỏ có thể giảm số tiền bạn phải trả lãi trong tương lai, giải phóng không gian trong ngân sách hàng tháng của bạn và giảm nguy cơ một chi phí khẩn cấp biến thành một vòng xoáy tài chính kéo dài hơn.
Tìm hiểu thêm: 4 cách tăng dòng tiền và trả nợ nhanh hơn
Đưa tiền vào tiết kiệm
Tiết kiệm đứng ngay sau các danh mục hàng đầu khác, với 32% người khai thuế cho biết họ sẽ gửi ít nhất một phần tiền hoàn thuế của mình vào tiết kiệm hoặc quỹ khẩn cấp.
Hành động này có thể không mang lại sự cứu trợ tức thời như thanh toán hóa đơn, nhưng việc xây dựng một quỹ tiền mặt là rất quan trọng, đặc biệt đối với các gia đình lao động có con nhỏ, theo Scott Oeth, CFP và là giám đốc tại Cahill Financial Advisors ở Minneapolis.
“Bất cứ khi nào bạn nhận được một khoản tiền lớn, chẳng hạn như tiền thưởng, thừa kế hoặc tiền hoàn thuế, tôi nghĩ điều quan trọng là phải lập kế hoạch về cách bạn muốn sử dụng số tiền đó, và quan trọng là, cách bạn nên sử dụng số tiền đó,” ông nói.
Nếu không có kế hoạch, Oeth nói rằng thật dễ dàng để khoản tiền hoàn thuế bất ngờ của bạn biến mất hoặc bị chi tiêu vào các giao dịch mua bốc đồng.
Hầu hết các chuyên gia khuyên nên tiết kiệm chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng, nhưng ngay cả một quỹ khẩn cấp khiêm tốn cũng có thể tạo ra sự khác biệt thực sự.
Một chiến lược kết hợp cũng có thể hiệu quả. Nếu bạn đang phân vân giữa việc trả nợ và tiết kiệm, bạn không nhất thiết phải chọn một trong hai. Đối với nhiều hộ gia đình, chiến lược tốt nhất là phân bổ tiền hoàn thuế cho nhiều mục tiêu tài chính.
Bạn có thể nhận được khoản hoàn thuế lớn hơn trong năm nay
Một số người nộp thuế có thể thấy khoản hoàn thuế lớn hơn trong mùa khai thuế này.
Trong tuần kết thúc vào ngày 6 tháng 3 năm 2026, IRS báo cáo rằng số tiền hoàn thuế trung bình là 3.676 đô la, tăng 10,6% so với cùng thời điểm năm ngoái.
Một lý do khiến một số người khai thuế có thể thấy khoản hoàn thuế lớn hơn là do những thay đổi thuế mới được thực hiện theo Đạo luật One Big Beautiful Bill.
Đối với mùa khai thuế hiện tại, IRS đã nêu bật một số khoản khấu trừ mới hoặc được tăng cường gắn liền với luật pháp, bao gồm khoản khấu trừ bổ sung cho:
-
Người cao niên đủ điều kiện
-
Tiền tip đủ điều kiện
-
Thu nhập làm thêm giờ đủ điều kiện
-
Thuế tiểu bang và địa phương (SALT) được mở rộng
-
Một số khoản lãi vay mua ô tô mới
Nói chung, các khoản khấu trừ làm giảm thu nhập chịu thuế, điều này có thể giảm hóa đơn thuế của người nộp thuế và, trong một số trường hợp, tăng số tiền hoàn thuế.
Tuy nhiên, mức hoàn thuế trung bình cao hơn không có nghĩa là mọi người đều nhận được nhiều hơn. Khoản hoàn thuế của bạn phụ thuộc vào thu nhập, khấu trừ thuế, tín dụng, khấu trừ và tình trạng khai thuế của bạn. Một số người sẽ nhận được nhiều hơn; một số người sẽ không.
Đọc thêm: Tiền hoàn thuế tăng gần 11%, với hơn 37 triệu người Mỹ hưởng lợi từ các ưu đãi thuế mới
Tại sao khoản hoàn thuế lớn hơn không phải lúc nào cũng tốt
Một khoản hoàn thuế lớn hơn có thể giống như một chiến thắng. Nhưng nó có thể không thực sự là động thái tốt nhất cho tài chính của bạn.
Trong một số trường hợp, một khoản hoàn thuế lớn là một dấu hiệu cho thấy quá nhiều thuế đã bị khấu trừ từ lương của bạn trong năm. Điều đó có nghĩa là bạn đã nộp cho chính phủ nhiều hơn mức cần thiết, sau đó đợi đến mùa thuế để lấy lại phần dư.
Điều đó có thể dẫn đến việc bỏ lỡ các cơ hội trong suốt cả năm, theo Oeth. “Số tiền đó lẽ ra có thể sinh lãi cho bạn trong một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao,” ông giải thích.
Tuy nhiên, việc nhận được một khoản hoàn thuế đáng kể không phải lúc nào cũng là điều xấu. Đối với một số người, hiệu ứng tiết kiệm bắt buộc là hữu ích. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc để dành tiền trong suốt cả năm, tiền hoàn thuế có thể là một trong những lần hiếm hoi bạn nhận được một khoản tiền lớn có ý nghĩa.
Nhưng từ góc độ quản lý tiền bạc, một khoản hoàn thuế quá lớn có thể có nghĩa là bạn có ít tiền lương thực nhận hơn — đó là số tiền bạn có thể đã sử dụng để chi trả cho các nhu cầu thiết yếu hoặc giải quyết nợ trong suốt cả năm, không chỉ vào thời điểm khai thuế.
IRS khuyến khích người nộp thuế xem xét lại việc khấu trừ thuế của họ bằng cách sử dụng Công cụ Ước tính Khấu trừ Thuế của cơ quan này.
Đọc thêm: Khấu trừ thuế: Nó là gì, và làm thế nào tôi có thể kiểm tra hoặc thay đổi nó?
Cách tốt nhất để chi tiêu tiền hoàn thuế của bạn, theo các chuyên gia
Cách tốt nhất để sử dụng tiền hoàn thuế của bạn phụ thuộc vào điều gì đang gây tổn hại nhiều nhất cho tài chính của bạn ngay bây giờ.
Nếu bạn đang gánh nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, tiền hoàn thuế của bạn có thể là một công cụ mạnh mẽ để cắt giảm chi phí lãi suất trong tương lai và cải thiện dòng tiền hàng tháng.
“Tìm một công cụ lập ngân sách tốt mà bạn sẽ sử dụng nhất quán để giúp quản lý hóa đơn và đánh giá chi tiêu có thể tạo ra sự khác biệt lớn,” Oeth đề xuất.
Nếu các hóa đơn của bạn đã được kiểm soát nhưng bạn không có quỹ khẩn cấp, việc xây dựng một quỹ bằng số tiền mặt dư đó là một động thái thông minh.
“Những bước nhỏ có thể giúp tạo đà và hình thành các thói quen tài chính tốt hơn trong dài hạn,” Yaghoobians nói.
Và nếu các nhu cầu thiết yếu, nợ và tiết kiệm của bạn ở tình trạng khá tốt, thì bạn có thể suy nghĩ chiến lược hơn. Có lẽ tiền hoàn thuế của bạn sẽ được dùng cho việc nghỉ hưu, một quỹ dự phòng cho các chi phí không thường xuyên, hoặc một mục tiêu tài chính cụ thể mà bạn đã trì hoãn.
Đọc thêm: Tiền hoàn thuế năm nay lớn hơn. Đây là 5 cách thông minh để sử dụng khoản của bạn.
Câu hỏi thường gặp
Mất bao lâu để nhận được tiền hoàn thuế?
IRS cho biết hầu hết các khoản hoàn thuế được cấp trong vòng chưa đầy 21 ngày khi bạn nộp hồ sơ điện tử và chọn gửi tiền trực tiếp. Nhưng một số tờ khai mất nhiều thời gian hơn nếu chúng cần xem xét bổ sung, có lỗi hoặc bị gắn cờ vì có thể bị trộm danh tính hoặc gian lận.
Làm thế nào tôi có thể kiểm tra tình trạng tiền hoàn thuế của mình?
Bạn có thể kiểm tra tình trạng tiền hoàn thuế của mình bằng cách sử dụng công cụ Where’s My Refund? của IRS, ứng dụng IRS2Go hoặc tài khoản trực tuyến IRS của bạn. IRS cho biết thông tin trạng thái thường có sẵn 24 giờ sau khi bạn nộp hồ sơ điện tử cho tờ khai năm hiện tại hoặc bốn tuần sau khi nộp tờ khai giấy.
Ai thường nhận được khoản hoàn thuế lớn nhất?
Không có một loại người khai thuế nào luôn nhận được khoản hoàn thuế lớn nhất. Nói chung, các khoản hoàn thuế lớn hơn thường dành cho những người nộp thuế đủ điều kiện nhận các ưu đãi thuế có giá trị và tín dụng hoàn lại, chẳng hạn như Tín dụng Thuế Thu nhập Kiếm được (Earned Income Tax Credit) và Tín dụng Thuế Trẻ em Bổ sung (Additional Child Tax Credit).
Họ cũng có thể dành cho những người nộp thuế đã yêu cầu các khoản khấu trừ làm giảm thu nhập chịu thuế nhiều hơn dự kiến. Nhưng quy mô hoàn thuế vẫn thay đổi rộng rãi dựa trên thu nhập, khấu trừ thuế và quy mô hộ gia đình, cũng như các tín dụng và khấu trừ bạn yêu cầu.