Kẻ lừa đảo ngày càng tinh vi - đây là cách chúng ta chống lại

Năm 2024, Kirsty, một phụ nữ ngoài 40 tuổi sống ở North Yorkshire, đã gặp một người đàn ông trên một trang web hẹn hò, người này nói rằng anh ta là một doanh nhân người Anh làm việc tại Thổ Nhĩ Kỳ.

Anh ta đã chia sẻ một bức ảnh mà anh ta tuyên bố là của mình, khoe cơ bụng săn chắc trên bãi biển và khẳng định mình có tài chính vững vàng. Anh ta thậm chí còn sử dụng một trang web ngân hàng để thuyết phục cô rằng anh ta có 600.000 đô la (443.600 bảng Anh) tiền tiết kiệm.

Nhưng sau hai tuần trò chuyện, anh ta nói rằng mình đã bị cướp và điện thoại cùng máy tính của anh ta đã bị đánh cắp, và anh ta yêu cầu cô mua cho anh ta một chiếc điện thoại và thanh toán một số hóa đơn cho anh ta bằng tiền của cô. Điều xảy ra tiếp theo minh họa hoàn hảo mạng lưới quốc tế mà những kẻ lừa đảo giăng ra.

Kirsty đã mua một chiếc điện thoại ở Vương quốc Anh và gửi nó đến một khu chung cư ở miền bắc Síp, nơi người đàn ông nói với cô rằng anh ta đang đến thăm vì công việc, và dần dần trong khoảng thời gian hai tháng, cô đã chuyển 80.000 bảng Anh từ tài khoản ngân hàng của mình. Cô đã vay 50.000 bảng Anh trong số đó từ gia đình, tin rằng người đàn ông cô yêu đang gặp khó khăn. Tất cả đều dựa trên lời hứa của anh ta rằng anh ta sẽ trả lại cho cô ngay khi anh ta có thể truy cập lại vào tài khoản ngân hàng của mình.

Nhưng trên thực tế, chiếc điện thoại đã đến Lagos, Nigeria, và 80.000 bảng Anh đã đến tay những người có tên Nigeria, Romania và các tên châu Âu khác thông qua các dịch vụ chuyển tiền. Người đàn ông đó không phải người Anh, mà là người Nigeria, sử dụng thiết bị giả giọng nói để lừa gạt mục tiêu của mình.

Ngay cả trang web ngân hàng mà anh ta đã cho Kirsty xem ngay sau khi gặp cô cũng hóa ra là một trang giả mạo rất tinh vi được đăng ký tại thành phố Baltimore, Hoa Kỳ.

Kirsty chỉ là một trong số nạn nhân của cái mà các chuyên gia cho là sự gia tăng đột biến các vụ lừa đảo kể từ các đợt phong tỏa Covid đầu những năm 2020. Theo Liên minh Chống Lừa đảo Toàn cầu, thiệt hại gian lận toàn cầu hiện nay đã vượt quá nửa nghìn tỷ đô la mỗi năm.

Theo Barclays, các báo cáo về lừa đảo tình cảm như của Kirsty đã tăng 20% trong quý đầu tiên so với cùng kỳ năm trước giữa năm 2024 và 2025, với cảnh sát City of London cho biết riêng năm 2024, 106 triệu bảng Anh đã bị mất ở Vương quốc Anh do các vụ lừa đảo như Kirsty đã mắc phải.

Câu chuyện của Kirsty cũng là một ví dụ về bản chất ngày càng quốc tế hóa của việc lừa đảo và với chi phí ngày càng tăng, các chính phủ và công ty đang thúc đẩy hợp tác quốc tế để ngăn chặn những kẻ lừa đảo.

Lần đầu tiên, một thỏa thuận chung đã được ký kết giữa các quốc gia để chống lại nạn lừa đảo. Nhưng các kỹ thuật tội phạm ngày càng tinh vi và chúng thường bắt nguồn từ những nơi trên thế giới mà chính quyền gặp khó khăn trong việc hoạt động.

Và vì vậy, câu hỏi đặt ra là liệu các quốc gia có thực sự làm được nhiều điều để lật ngược tình thế trước những kẻ lừa đảo và ngăn chặn nhiều người như Kirsty bị lừa gạt tiền tiết kiệm của họ hay không?

Cơn sốt Covid

Các vụ lừa đảo thường được định nghĩa là một nỗ lực của một cá nhân, dù bằng tin nhắn, điện thoại hay email, để khiến bạn làm điều gì đó cuối cùng sẽ khiến bạn mất tiền hoặc dữ liệu của mình. Tôi đã dành hai thập kỷ để điều tra gian lận cho BBC và trong khi các vụ lừa đảo có đủ mọi hình thức, cuối cùng chúng đều giống nhau - ai đó nói dối bạn để bạn gửi tiền.

Gian lận là tội phạm phổ biến nhất ở Vương quốc Anh, chiếm hơn 40% các tội phạm chống lại cá nhân. Chính phủ Anh cho biết 70% các vụ lừa đảo đến từ nước ngoài, và chúng thường thông qua các băng nhóm tội phạm.

Khi các chính phủ trên khắp thế giới hạn chế việc di chuyển của công dân trong thời gian phong tỏa Covid từ năm 2020, mọi người dành nhiều thời gian hơn trực tuyến. Chúng ta mua sắm trực tuyến nhiều hơn và giao tiếp trực tuyến nhiều hơn, và điều này đưa chúng ta đến gần hơn với những người muốn lừa đảo chúng ta. Đồng thời, các bản sao video, giọng nói, trang web và tin nhắn thực tế trở nên phổ biến hơn, và những kẻ lừa đảo đã tăng cường sử dụng mạng xã hội bao gồm cả WhatsApp.

Trong khi đó, tình trạng sa thải trên toàn cầu đã tạo ra một lực lượng lao động mới có thể được các mạng lưới tội phạm tuyển dụng, theo Ilias Chatzis, quyền trưởng Văn phòng Liên Hợp Quốc về Ma túy và Tội phạm. Các mạng lưới tội phạm rất khó bị triệt phá.

"Một số vụ lừa đảo này diễn ra ở những khu vực gần như vô luật pháp hoặc ở những khu vực bị kiểm soát bởi các băng nhóm vũ trang... mà chính quyền có thể ít kiểm soát."

Myanmar là một quốc gia nổi tiếng với các trung tâm lừa đảo. Chúng có nguồn gốc từ những năm 1990, khi các sòng bạc bất hợp pháp được thành lập. Chúng đã bị trấn áp, nhưng trong đại dịch, những tòa nhà này ngày càng được sử dụng làm trung tâm hoạt động cho các vụ lừa đảo. Khi chính quyền quân sự nắm quyền vào năm 2021, cuộc nội chiến sau đó đã giúp tội phạm lợi dụng sự hỗn loạn trong nước và các trung tâm lừa đảo phát triển mạnh.

Nạn nhân tạo ra nạn nhân

Ngoài ra còn có một yếu tố phức tạp khác - đó là kẻ lừa đảo cũng có thể là nạn nhân. Các quảng cáo việc làm giả dụ dỗ mọi người ra nước ngoài, những người không tìm được việc làm ở quê nhà. Họ bị buôn bán đến các trung tâm lừa đảo, nơi họ bị giam giữ và buộc phải đánh cắp tiền của mọi người cho ông chủ tội phạm của họ.

BBC gần đây đã đến thăm một khu phức hợp lừa đảo lớn bị bỏ hoang ở một thị trấn Campuchia, nơi mọi người đã chạy trốn sau khi bị pháo kích trong một tranh chấp biên giới giữa Thái Lan và Campuchia.

Trung tâm lừa đảo tiết lộ điều kiện sống và làm việc tồi tệ. Các bức tường của một trong những căn phòng trong trung tâm được sơn những thông điệp động viên, chẳng hạn như "Tiền đến từ khắp mọi nơi" bằng chữ Trung Quốc.

Các hồ sơ ghi lại thời điểm 'nhân viên' đi vệ sinh và mất bao lâu đã được tìm thấy, cùng với đồng phục cảnh sát giả và giấy triệu tập cảnh sát giả, được thiết kế để đe dọa mọi người giao nộp tiền của họ.

Lừa gạt mọi người đến các trung tâm lừa đảo là một vụ lừa đảo tự thân. Nạn nhân sẽ được đón tại sân bay, bị thuyết phục rằng họ đang trên đường đến một công việc mới với tư cách là giáo viên hoặc nhân viên dịch vụ khách hàng. "Mọi thứ trông có vẻ bình thường - cho đến khi họ ở trong khu phức hợp, và họ hoàn toàn nằm trong tay những kẻ buôn người," Chatzis nói. "Từ đó trở đi, cơn ác mộng bắt đầu. Hộ chiếu bị tịch thu."

Những người bên trong các khu phức hợp lừa đảo này bị buộc phải làm việc ca dài, vất vả, với mục tiêu kiếm được một khoản tiền nhất định từ việc lừa đảo nạn nhân trên toàn thế giới. Không đạt được mục tiêu này có thể đồng nghĩa với biệt giam, đánh đập hoặc bị đe dọa chuyển đến một khu phức hợp khác có điều kiện tồi tệ hơn.

Chatzis chỉ ra rằng đối với mỗi nạn nhân ở Vương quốc Anh, "có thể có một nạn nhân khác ở phía bên kia đã bị buộc phải thực hiện vụ lừa đảo này".

Không chỉ có Đông Nam Á - các trung tâm lừa đảo cũng phát triển mạnh ở các quốc gia như Ấn Độ và UAE.

Một số trang trại lừa đảo hoạt động như các doanh nghiệp hợp pháp vào ban ngày và là trung tâm lừa đảo vào ban đêm. Ví dụ, ở đông bắc Ấn Độ, các trung tâm cuộc gọi hợp pháp trở thành trung tâm lừa đảo vào ban đêm, với những kẻ lừa đảo lợi dụng sự chênh lệch thời gian để nhắm mục tiêu vào mọi người ở Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và Úc, vì ngôn ngữ chung là tiếng Anh.

Nick Court, cựu sĩ quan cảnh sát City of London, hiện là người đứng đầu trung tâm chống tham nhũng và tội phạm tài chính của Interpol, cho biết người dân từ các quốc gia giàu có cần hiểu thực tế ở nước ngoài.

Ông mô tả chúng là "những khu vực vô luật pháp mà các nhân viên thực thi pháp luật không thể vào được, trừ khi có sự hộ tống quân sự lớn, nơi mức lương thấp và lợi ích của việc tham gia vào gian lận là cực kỳ cao."

Đối phó với kẻ lừa đảo

Tại Hội nghị Thượng đỉnh Gian lận Toàn cầu ở Vienna, do Liên Hợp Quốc và Interpol tổ chức vào tháng trước, có 1.400 khách mời bao gồm các chính phủ, từ Vương quốc Anh đến Trung Quốc, và các công ty công nghệ lớn nhất thế giới.

Các cuộc gặp gỡ như thế này đã diễn ra từ năm 2024, nhưng tôi có thể thấy rõ ràng đây là một sự kiện lớn hơn nhiều. Các bộ trưởng chính phủ, các tập đoàn công nghệ và cơ quan thực thi pháp luật đều có mặt và lần đầu tiên một thỏa thuận chung đã được ký kết giữa một số quốc gia vào cuối hội nghị.

Hội nghị thượng đỉnh chứng kiến 44 quốc gia trong số 120 quốc gia được đại diện đã ký một cam kết "phá vỡ gian lận tại nguồn và tăng cường hỗ trợ nạn nhân". Mặc dù hy vọng sẽ có nhiều quốc gia ký kết sau này, vẫn còn nhiều quốc gia chưa cam kết hợp tác.

Các quốc gia giàu có tham dự - các quốc gia châu Âu, Hàn Quốc, Úc - thường là nạn nhân, và họ có lợi ích lớn hơn trong việc giải quyết vấn đề này.

Trong khi đó, các quốc gia đang phát triển, nơi đặt trụ sở của nhiều hoạt động lừa đảo - đặc biệt là Myanmar, Tây Phi và Nam Á - đang được yêu cầu làm nhiều hơn, thường là không có đủ nguồn lực.

Đây là một lời nhắc nhở rõ ràng về sự mất cân bằng: tội phạm lợi dụng các cộng đồng nghèo khó với những cơ hội kiếm tiền mà họ không có được. Và đối với một số quốc gia, việc giải quyết những vấn đề cơ bản hơn đối với sự tồn tại của chính người dân của họ phải được ưu tiên hơn là lo lắng về tội phạm tài chính ở các quốc gia giàu có hơn.

Điều thực sự thu hút sự chú ý của tôi là Xolisile Khanyile, một công tố viên tội phạm tài chính từ Nam Phi, đã trình bày rõ ràng sự căng thẳng này. Bà lập luận rằng sự hợp tác hai chiều là rất quan trọng: nếu các quốc gia đang phát triển muốn giúp phá hủy các mạng lưới gian lận, các quốc gia giàu có hơn cần chia sẻ kiến thức chuyên môn và nguồn lực kỹ thuật của họ.

Bà nói theo kinh nghiệm của mình, các quốc gia phát triển sẽ phàn nàn về việc thiếu nguồn lực mà không hiểu rằng việc chống lại gian lận công nghiệp đòi hỏi "các kỹ năng phù hợp như kế toán pháp y, chuyên gia về tiền điện tử, chuyên gia điều tra nguồn mở, để chúng ta có thể tạo ra sự khác biệt".

Khi tôi nói chuyện với Bộ trưởng Gian lận của Vương quốc Anh, Lord Hanson of Flint, ông nói với tôi rằng việc trừng phạt các quốc gia vì từ chối hoặc không hợp tác trong việc giải quyết các vụ lừa đảo có thể phản tác dụng. Thay vào đó, ông nói, trọng tâm nên là "quyền lực mềm".

"Những gì tôi có thể làm là cố gắng thúc đẩy hợp tác quốc tế để đảm bảo rằng chúng ta có những kết quả hỗ trợ việc làm cho tội phạm trở nên khó khăn hơn, làm tăng chi phí của chúng, đưa chúng ra trước công lý, và nếu chúng ta có thể đóng băng bất kỳ tài sản nào mà chúng kiếm được từ các hoạt động gian lận đó."

Ngoài ra còn có câu hỏi liệu các cơ quan chức năng và các công ty công nghệ lớn có đang hợp tác chặt chẽ với nhau hay không. "Đã từ lâu tôi tin rằng các công ty công nghệ lớn và các gã khổng lồ truyền thông xã hội cần tham gia nhiều hơn và ở cấp độ hoạt động hơn nhiều," Steve Head, hiện đã nghỉ hưu nhưng trước đây là Điều phối viên Quốc gia đầu tiên về Tội phạm Kinh tế của Vương quốc Anh, nói. Năm 2014, ông đã giúp triệt phá các vụ lừa đảo "boiler room" hoạt động từ Tây Ban Nha, lừa người Anh đầu tư vào cổ phiếu không tồn tại.

"Chính những mối quan hệ quốc tế đa diện này với các doanh nghiệp lớn mà chúng ta thực sự cần củng cố nhiều hơn chúng ta đã có," ông nói thêm.

Các công ty kỹ thuật số bao gồm Amazon và Meta đã có mặt tại hội nghị thượng đỉnh, ký tuyên bố chung và đã tăng cường các biện pháp bảo vệ chống lừa đảo của họ. Nền tảng hẹn hò Match.com đã trấn áp các tài khoản giả mạo và cho biết hiện họ xóa 50 tài khoản mỗi phút.

Head nói rằng ông đã học được rằng việc đặt nền móng cho hành động thành công cần có thời gian trước khi bất kỳ hoạt động nào diễn ra, và điều tương tự cũng áp dụng cho việc hợp tác với các công ty công nghệ. "Đó vẫn là về việc tạo ra và chứng minh lợi ích chung, và đó là về việc xây dựng lòng tin giữa các đối tác và sự tôn trọng lẫn nhau."

Cho tôi xem tiền

Không phải tất cả đều là bi quan. Có rất nhiều ví dụ về các hoạt động thành công tại hội nghị thượng đỉnh Vienna.

Alex Wood, cựu kẻ lừa đảo và là thành viên của nhóm BBC Scam Secrets, đã nghe một ví dụ thành công về sự hợp tác ở quy mô rất nhỏ có thể mang lại nguồn cảm hứng cho các hoạt động trong tương lai.

"Tôi đã nghe một người từ cảnh sát Đức trong một trong các phiên họp và anh ấy giải thích cách một nạn nhân ở Đức bị lừa đảo và tiền đã đến Hồng Kông," anh nói. "Anh ấy tình cờ có số điện thoại di động của ai đó tại Interpol, gọi cho người đó, người tại Interpol tình cờ có số điện thoại di động của ai đó ở Hồng Kông, và họ đã quản lý để dừng các khoản thanh toán và lấy lại tiền."

Một ví dụ khác từ Vienna là một đại diện của Google nói rằng họ đã hợp tác với chính phủ Singapore để ngăn chặn 2,8 triệu "ứng dụng độc hại" bị tải xuống. Tội phạm đã thuyết phục mọi người "tải xuống sideload" những thứ như ứng dụng ngân hàng giả - tải chúng từ internet thay vì cửa hàng Android chính thức.

Mặc dù nhiều người vẫn hy vọng về tương lai của cuộc chiến chống lừa đảo, nhưng chính những nạn nhân như Kirsty mới khiến tôi đồng cảm. Ngoài số tiền cô ấy đã chuyển, cô ấy còn mất niềm tin vào con người.

Với những kẻ lừa đảo ngày càng nhanh nhẹn, các nỗ lực xuyên biên giới để trấn áp chúng cũng sẽ cần phải nhanh chóng.

*Ảnh trên cùng: Getty Images *

BBC InDepth là nơi trên trang web và ứng dụng dành cho những phân tích hay nhất, với những góc nhìn mới mẻ thách thức các giả định và báo cáo sâu sắc về các vấn đề lớn nhất trong ngày. Emma Barnett và John Simpson mang đến những bài đọc sâu sắc và phân tích đáng suy ngẫm nhất, mỗi thứ Bảy. * Đăng ký nhận bản tin tại đây