Điều chỉnh Chi phí Sinh hoạt (COLA) năm 2027 của An sinh Xã hội đang đi đúng hướng để thực hiện một điều chưa từng xảy ra kể từ năm 1997

Viktige punkter

Opptil 90 % av pensjonister er avhengige av sin sosiale trygdsinntekt, i en eller annen grad, for å få endene til å møtes.

De inflasjonsmessige effektene av Iran-krigen har ført til at kostnadsjusteringen for 2027 er på vei til å gjøre noe som sist ble observert fra 1988 til 1997.

Men en sosial trygdsdollar er rett og slett ikke det den en gang var.

• Den $23 760 sosiale trygdsbonusen de fleste pensjonister fullstendig overser ›

Sist år var en milepæl for sosial trygd. I mai 2025 oversteg den gjennomsnittlige månedlige pensjonsytelsen for arbeidstakere $2 000 for første gang siden programmets start.

Men Americas ledende pensjonsprogram har muligheten til å få sitt navn inn i historiebøkene for andre år på rad, basert på tidlige estimater for kostnadsjustering (COLA) for 2027. Med opptil 90 % av pensjonistene som er avhengige av sin sosiale trygdsinntekt, i en eller annen grad, for å dekke sine utgifter, vil en begivenhet som ikke har skjedd på 30 år være gledelige nyheter.

Vil AI skape verdens første trillionær? Vårt team har nettopp lansert en rapport om ett lite kjent selskap, kalt et "Uunnværlig Monopol" som leverer den kritiske teknologien som både Nvidia og Intel trenger. Fortsett »

Hva er sosial trygds COLA, og hvordan bestemmes den?

I enkle termer er sosial trygds kostnadsjustering den nesten årlige endringen i ytelser som forsøker å speile virkningene av inflasjon (stigende priser).

For eksempel, la oss si at en stor kurv med varer og tjenester som seniorer regelmessig kjøper, øker i pris med 3 % fra ett år til det neste. Hvis sosial trygds ytelser forble statiske, ville ikke seniorer være i stand til å kjøpe samme mengde varer og tjenester som i fjor (dvs. et tap av kjøpekraft). Sosial trygds COLA er utformet for å holde ytelser i tråd med inflasjonen.

Siden 1975 har konsumprisindeksen for urbane lønnstakere og kontoransatte (CPI-W) fungert som programmets målestokk for inflasjon. CPI-W har over 200 utgiftskategorier, hver med unike prosessvektninger som gjør at denne indeksen kan reduseres til et enkelt tall hver måned.

Selv om CPI-W rapporteres månedlig, tas bare de siste 12 måneders tall som slutter i juli, august og september (tredje kvartal) med i beregningen av COLA. Hvis gjennomsnittlig CPI-W for tredje kvartal (Q3) er høyere i år enn i tilsvarende periode i forrige år, har det skjedd inflasjon, noe som betyr at mottakerne vil motta en "lønnsoppgang" for kommende år.

Årsveksten i Q3 CPI-W, rundet til nærmeste tidel av et prosent, tilsvarer COLA som mottakerne mottar. Det er så enkelt.

Hvem er klare for en historisk kostnadsjustering for sosial trygd i 2027?

Selv om vi fortsatt er seks måneder unna at Social Security Administration kunngjør COLA for 2027, er det gjort og justert flere uavhengige (dvs. ikke-offisielle) estimater etter utgivelse av månedlige inflasjonsrapporter fra U.S. Bureau of Labor Statistics.

Den ideelt uavhengige senioradvokatgruppen The Senior Citizens League (TSCL) beholdt sin prognose for COLA i 2027 uendret for tredje måned på rad til 2,8 % etter utgivelsen av inflasjonsrapporten for mars. I mellomtiden doblet den uavhengige sosiale trygd- og Medicare-policyanalytikeren Mary Johnson nesten sin prognose for COLA i 2027 til 3,2 % fra 1,7 % forrige måned.

Johnsons kostnadsjusteringsprognose skjøt i været på grunn av virkningene av Iran-krigen. Irans stengning av Hormuzstredet for de fleste oljeeksportsendte råoljepriser og energikostnader i USA i været. Den siste 12-måneders inflasjonsraten i mars hoppet 90 basispunkter til 3,3 % fra forrige måned.

Hvis noen av disse uavhengige estimatene (2,8 % eller 3,2 %) viser seg å være nøyaktige, vil det markere en fortsettelse av gjennomsnittlig høyere COLAs for sosiale trygdmottakere. De siste fem årene (2022-2026) har utbetalingene økt med henholdsvis 5,9 %, 8,7 %, 3,2 %, 2,5 % og 2,8 %. Økningen på 8,7 % i 2023 var den største i prosent på 41 år.

En COLA på 2,8 % eller 3,2 % vil også markere det sjette året på rad med minst en økning på 2,5 % i ytelser. Siste gang sosiale trygds utbetalinger vokste med minst 2,5 % i seks år på rad var fra 1988 til 1997. Basert på hvordan uavhengige estimater spores, på grunn av usikkerheter knyttet til Iran-krigen, er sosial trygds COLA for 2027 på vei til å gjøre noe som ikke har blitt observert siden 1997.

En sosial trygds dollar er ikke det den en gang var

Selv om pensjonister utvilsomt nyter de gjennomsnittlig høyere nominelle dollarøkningsene de har mottatt hvert av de siste fem årene, er den uheldige realiteten at sosial trygds COLAs ikke har holdt tritt med de inflasjonsmessige pressene mange seniorer står overfor.

Problemet med sosial trygds inflasjonsmålestokk ligger i navnet: konsumprisindeksen for urbane lønnstakere og kontoransatte. Selv om 87 % av sosiale trygdmottakere var 62 år eller eldre per desember 2024, sporer CPI-W utgiftsvanene og kostnadspressene til urbane lønnstakere og kontoransatte. Dette er primært yrkesaktivt folk som ikke for øyeblikket mottar en pensjonsytelse.

Videre bruker seniorer en høyere prosentandel av sitt månedlige budsjett på bolig og helsetjenester enn yrkesaktivt folk. CPI-W tar ikke hensyn til dette.

Ifølge en analyse av TSCL har kjøpekraften til sosial trygdsinntekt falt med 20 % fra 2010 til 2024. Med andre ord, det $100 i sosial trygdsinntekt som kjøpte i 2010, kunne bare kjøpe for $80 av de samme varene og tjenestene i 2024.

Selv om sosial trygds kostnadsjusteringer har vært over gjennomsnittet i fem år på rad (og muligens en sjette), er utgiftene som betyr mest for seniorer, inkludert bolig og helsetjenester, fortsatt høye inflasjonsrater for de siste 12 månedene.

Uansett om sosial trygds COLA setter en historisk milepæl neste år, er en sosial trygds dollar rett og slett ikke det den en gang var – og en økning på 2,8 % eller 3,2 % vil ikke endre denne dynamikken.

Den $23 760 sosiale trygdsbonusen de fleste pensjonister fullstendig overser

Hvis du er som de fleste amerikanere, henger du litt etter på dine spareplaner for pensjon. Men en håndfull lite kjente "sosiale trygdhemmeligheter" kan bidra til å sikre en økning i din pensjonsinntekt.

Et enkelt triks kan betale deg så mye som $23 760... hvert år! Når du først har lært hvordan du maksimerer dine sosiale trygds ytelser, tror vi du kan pensjonere deg trygt med den roen vi alle er ute etter. Bli med i Stock Advisor for å lære mer om disse strategiene.

Se "sosiale trygdhemmeligheter" »

The Motley Fool har en opplysningspolicy.

Synspunktene og meningen som uttrykkes her, er synspunktene og meningen til forfatteren og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Nasdaq, Inc.