Slutt å tape penger til pålagte minimumsuttak og bruk denne enkle løsningen

Viktige punkter
Utdelinger fra vanlige IRA-kontoer er vanligvis skattepliktige uttak, selv om kontoeieren ikke ønsker eller trenger pengene.
Det er imidlertid mulig å fremskynde noe eller alle disse uunngåelige skattene til et tidspunkt hvor det er fornuftig å bare svelge utgiftene.
Dette manøvret kan vise seg å være spesielt smart hvis du planlegger å etterlate et stort beløp med skattefrie penger til en begunstiget, eller hvis du regelmessig glemmer å fullføre dine pålagte minimumsuttak før årets slutt.
- Den $23 760 i sosiale trygdeytelser de fleste pensjonister fullstendig overser ›
Får du RMD-blues? Det vil si, er den endeløse karusellen av årlige skattepliktige pålagte minimumsuttak fra din IRA noe som plager deg? Det ville ikke være overraskende hvis det var, særlig hvis du ikke trenger pengene eller hvis du regelmessig pådrar deg 25 %-straffen for å ikke fullføre dine pålagte minimumsuttak i tide.
Selv om du aldri kan unnslippe skatt, kan du bli kvitt den en gang for alle samtidig som du beholder pengene dine i en skattebeskyttet pensjonskonto.
Vil AI skape verdens første trillionær? Vårt team har nettopp lansert en rapport om et lite kjent selskap, kalt et "Uunnværlig Monopol" som leverer den kritiske teknologien som både Nvidia og Intel trenger. Fortsett »
Hva er RMD-er?
Enkelt sagt er RMD-er IRS-pålagte minimumsuttak fra vanlige pensjonskontoer når du fyller 73. "Minimum" avhenger av din alder og verdien av din IRA ved utgangen av forrige kalenderår.
Det pålagte minimumsuttaket for det året du fyller 73 er omtrent 3,7 % av IRA-ens verdi. Men ved 80 er det 4,95 % av sluttsaldoen forrige år. Ved 87 øker din RMD til 6,94 %. Ved 93 bør du planlegge å ta ut minst 9,9 % av verdien av pensjonskontoen per utgangen av forrige år. IRS' mål er å sørge for at din IRA tømmes før du fyller 120, så den øker din RMD etter hvert som du blir eldre.
Hva om det fantes en måte å permanent redusere – om ikke fullstendig eliminere – dine pålagte minimumsuttak og eventuelle straffer for å ha gått glipp av dem? Du kan konvertere din vanlige IRA til en Roth IRA.
En Roth-konvertering?
Roth-pensjonskontoer beskattes annerledes enn vanlige IRA-er. Mens bidrag til vanlige pensjonskontoer vanligvis er skattefradragsberettiget og uttak fra dem er skattepliktige, er bidrag til Roth-kontoer ikke skattefradragsberettiget, men uttak fra dem er skattefrie. Faktisk er du ikke pålagt å foreta uttak fra Roth-kontoer.
Det er en hake ved å konvertere en vanlig IRA til en Roth: Denne transaksjonen behandles som skattepliktig inntekt. Hvis den blir betydelig, kan konverteringen skyve deg inn i en høyere skatteklasse. Det er derfor du kanskje vil vurdere å spre en konvertering over flere år.
Kostnaden kan være verdt det, særlig hvis du kan dekke skattebeløpet. Se, det er ingen regel som sier at du må betale skatten som følger av en konvertering med penger fra pensjonskontoen som er gjenstand for konvertering. IRS vil bare ha beløpet som forfaller.
Uansett, når den er fullført, trenger du ikke lenger å bekymre deg for å ta minimumsuttak – eller bli straffet med 25 % for å ha gått glipp av dem – fra de konverterte sparepengene dine igjen.
Bare tenk deg gjennom først
Det er noen regler du må vurdere, inkludert for begunstigede. For eksempel kan enhver som arver en konvertert Roth fra en ektefelle fortsatt være pålagt å foreta uttak fra den, avhengig av hvordan den behandles på det tidspunktet. Sørg for å sjekke med en kvalifisert fagperson som er kjent med din situasjon for å sikre at en Roth-konvertering faktisk vil oppnå det du ønsker.
I tillegg er det ikke sikkert at en Roth-konvertering faktisk sparer deg penger. Du fremskynder bare beskatningen av din IRA mens du lar disse eiendelene fortsette å vokse skattefritt i en pensjonskonto. Hvis du ikke skal la disse konverterte pengene stå i ro eller betale skattebeløpet uten å låne, er det kanskje ingen netto gevinst for deg.
Gitt hvordan det kan gagne deg, ville det imidlertid ikke være dumt å gjøre litt sammenlignende tallberegning med ideen.
Den $23 760 i sosiale trygdeytelser de fleste pensjonister fullstendig overser
Hvis du er som de fleste amerikanere, henger du litt etter på pensjonssparingen din (eller mer). Men noen få lite kjente "sosiale trygdehemmeligheter" kan bidra til å sikre en økning i din pensjonsinntekt.
Et enkelt triks kan betale deg så mye som $23 760 mer... hvert år! Når du først har lært hvordan du maksimerer dine sosiale trygdeytelser, tror vi du kan pensjonere deg trygt med den roen vi alle er ute etter. Bli med i Stock Advisor for å lære mer om disse strategiene.
Se "sosiale trygdehemmeligheter" »
The Motley Fool har en opplysningspolicy.
Synspunktene og meningen som uttrykkes her, er synspunktene og meningen til forfatteren og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Nasdaq, Inc.