Nợ sinh viên ăn mòn tiền tiết kiệm đặt cọc mua nhà với mức 2.000 bảng Anh mỗi năm, theo Barclays

Những người có khoản vay sinh viên đang cố gắng tiết kiệm tiền đặt cọc mua nhà tiết kiệm được ít hơn gần 2.000 bảng Anh mỗi năm so với những người không có nợ, theo một báo cáo mới của Barclays.
Ngân hàng cũng phát hiện ra rằng 44% người có khoản vay sinh viên cho biết việc trả nợ hạn chế khả năng xây dựng sự ổn định tài chính dài hạn của họ, trong khi 41% cho biết điều đó ngăn cản họ tham gia thị trường nhà đất.
Dữ liệu này trùng hợp với việc xem xét lại hệ thống vay sinh viên sau khi Bộ trưởng Tài chính Rachel Reeves quyết định đóng băng ngưỡng bắt đầu trả nợ khoản vay trong ba năm kể từ năm 2027.
Thông báo trong ngân sách tháng 11 của bà Reeves đã dẫn đến những lời chỉ trích rộng rãi, bao gồm cả từ các nghị sĩ Đảng Lao động cùng đảng, và dẫn đến việc thành lập một cuộc điều tra của ủy ban chọn lọc Kho bạc, một cuộc xem xét của bộ trưởng về các lựa chọn để giảm bớt gánh nặng cho sinh viên tốt nghiệp và một chiến dịch của người bảo vệ người tiêu dùng Martin Lewis.
Khi công bố cuộc điều tra của ủy ban chọn lọc vào đầu tháng này, chủ tịch ủy ban, nghị sĩ Đảng Lao động Meg Hillier, cho biết: “Giá nhà ở khu vực của tôi đặc biệt cao. Bạn không thể nào là một người trẻ tuổi ở địa phương và nhìn sang bên kia đường và nghĩ, ‘Tôi sẽ mua căn nhà đang được xây dựng đó,’ bởi vì chúng có giá 650.000 bảng Anh cho một căn hộ hai phòng ngủ, hoặc 750.000 bảng Anh.”
Bà gợi ý chi phí nhà ở cao có thể giải thích một phần tỷ lệ sinh giảm ở London, điều này góp phần làm giảm số lượng học sinh và trong một số trường hợp, đóng cửa trường học.
Nghiên cứu của Barclays cho biết: “Đối với những người đang tích cực xây dựng tiền đặt cọc mua nhà, có một khoảng cách tiết kiệm giữa những người có khoản vay sinh viên và những người không có.
“Những cá nhân có khoản nợ sinh viên chưa thanh toán báo cáo dành ra 310 bảng Anh mỗi tháng để đặt cọc, trong khi những người không có khoản vay cho biết họ tiết kiệm được 473,70 bảng Anh mỗi tháng, nhiều hơn 163,70 bảng Anh.
“Trong suốt một năm, điều này giúp những cá nhân không có nợ tiến gần hơn 1.964,40 bảng Anh đến mục tiêu tiết kiệm của họ so với những cá nhân có khoản vay sinh viên.”
Sinh viên tốt nghiệp thường được hưởng lợi từ mức lương cao hơn so với những người đồng trang lứa không học đại học. Tuy nhiên, khoảng cách này đã thu hẹp đáng kể trong những thập kỷ gần đây.
Các số liệu chính thức mới nhất cho thấy mức lương trung bình hàng năm là 42.000 bảng Anh đối với sinh viên tốt nghiệp và 30.500 bảng Anh đối với người không tốt nghiệp. Nợ vay sinh viên trung bình ở Anh cũng đã tăng lên 53.000 bảng Anh, phản ánh những thay đổi đối với hệ thống và sự gia tăng phí học.
Barclays cho biết nhiều người mua nhà lần đầu dường như đang cố gắng giảm chi phí mua nhà ở những nơi khác, bao gồm cả việc ngày càng nhắm mục tiêu vào các ngôi nhà dưới ngưỡng thuế trước bạ. Họ cho biết những phát hiện của họ dựa trên hai cuộc khảo sát 2.000 người tiêu dùng của Opinium Research.
Dữ liệu trong báo cáo cho thấy 68,5% giao dịch mua nhà lần đầu vào tháng 2 năm 2026 là các bất động sản có giá dưới 300.000 bảng Anh, so với 60,9% vào tháng 2 năm 2025.
Jatin Patel, trưởng bộ phận thế chấp, tiết kiệm và bảo hiểm tại Barclays, cho biết: “Chi phí bên ngoài gia tăng đang định hình lại cách Vương quốc Anh tiếp cận quyền sở hữu nhà ở.
“Việc trả nợ vay sinh viên đang làm chậm việc tiết kiệm tiền đặt cọc cho nhiều người mua tiềm năng, trong khi giá năng lượng biến động đang buộc các hộ gia đình phải suy nghĩ kỹ hơn về chi phí vận hành dài hạn của ngôi nhà của họ.”