Skatteplanleggere: De dyreste feilene middelklassen gjør på skatt.

Người Lập Kế Hoạch Thuế: Những Sai Lầm Đắt Đỏ Nhất Làm Bởi Tầng Lớp Trung Lưu Về Thuế
Josephine Nesbit
5 phút đọc
Đối với người Mỹ tầng lớp trung lưu, những người thường phải trả nhiều tiền hơn mức cần thiết chỉ vì bỏ qua các cơ hội lập kế hoạch then chốt, các quyết định thuế nhỏ có thể tạo ra tác động lớn. Nhiều người nộp thuế cho rằng lập kế hoạch thuế chỉ dành cho những người thu nhập cao hoặc chủ doanh nghiệp, nhưng ngay cả những sai lầm nhỏ liên quan đến tài khoản hưu trí, thu nhập phụ, ưu đãi thuế và khấu trừ cũng có thể âm thầm khiến các hộ gia đình mất hàng nghìn đô la mỗi năm.
Những sai lầm về thuế lớn nhất thường không phải là gian lận hệ thống, mà là do bỏ lỡ chiến lược, hiểu sai quy tắc và các quyết định khai thuế dường như nhỏ nhưng có hậu quả lâu dài. Theo các chuyên gia thuế, dưới đây là những sai lầm đắt đỏ nhất mà người nộp thuế tầng lớp trung lưu mắc phải.
Bỏ Quên Cơ Hội Tài Khoản Hưu Trí
“Các doanh nhân tầng lớp trung lưu thường bỏ qua cơ hội tài khoản hưu trí, điều này có nghĩa là bỏ lỡ lợi ích thuế,” Nauman Poonja, CEO của Accounovation, giải thích. “Ví dụ, nếu bạn kiếm được $120,000, bạn có thể chuyển tới $23,000 vào Solo 401(k) và hơn $50,000 tổng cộng trên tất cả các tài khoản có ưu đãi thuế.”
Để tránh những bẫy này, Poonja khuyên nên có tài khoản kinh doanh riêng, dành 30% cho thuế, làm việc với một kế toán viên công chứng (CPA) có chuyên môn và mở tài khoản hưu trí càng sớm càng tốt.
Adam Bergman, chuyên gia hưu trí tự quản và người sáng lập IRA Financial, cũng thấy người nộp thuế tầng lớp trung lưu không tận dụng được cơ hội Roth IRA.
“Roth IRA là một trong những công cụ mạnh mẽ nhất để xây dựng tài sản không chịu thuế trong thời gian hưu trí,” Bergman giải thích. “Vì khoản đóng góp của bạn được thực hiện bằng đồng sau thuế, đầu tư của bạn sẽ sinh lời không chịu thuế và bạn sẽ không phải nộp thuế trên các khoản rút tiền đủ điều kiện khi về hưu.”
Theo Bergman, sai lầm này phổ biến vì Roth IRA liên quan đến giới hạn đóng góp, ngưỡng thu nhập và quy tắc rút tiền thường bị hiểu sai.
Một sai lầm phổ biến khác mà Bergman thấy là người nộp thuế tầng lớp trung lưu coi Roth IRA như một tài khoản tiết kiệm thay vì một tài khoản đầu tư.
“Roth IRA không chỉ là một tài khoản tiết kiệm; đó là một tài khoản đầu tư. Lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp có thể đáng kể thúc đẩy lợi nhuận dài hạn của bạn,” Bergman nói. “Vì khoản rút tiền từ Roth IRA không chịu thuế, đó là một nơi tuyệt vời để nắm giữ các khoản đầu tư có tiềm năng tăng trưởng cao. Không đầu tư phù hợp có thể làm giảm đáng kể lợi ích dài hạn của việc kép lợi nhuận không chịu thuế.”
Sai Sót Trên Tờ Khai Thuế
Một số sai sót phổ biến nhất mà IRS báo cáo liên quan đến tờ khai thuế cá nhân là sai sót tính toán, thiếu hoặc số an sinh xã hội không chính xác và thiếu chữ ký trên các mẫu thuế, theo Michele Frank, phó giáo sư kế toán và CPA tại Đại học Miami.
“Những sai sót này gây khó chịu vì chúng thường có thể làm chậm quá trình xử lý tờ khai của bạn, điều đó có nghĩa là bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để nhận được bất kỳ khoản hoàn thuế nào bạn được hưởng,” Frank giải thích. “Việc sử dụng phần mềm soạn thuế có thể ngăn người nộp thuế mắc phải các loại sai sót này.”
Một sai lầm phổ biến khác liên quan đến ưu đãi thuế cho con. Để đủ điều kiện, một đứa trẻ phải dưới 17 tuổi vào cuối năm thuế, nhưng một số người nộp thuế, theo Frank, vô tình khai cho những đứa trẻ 17 tuổi.
“Một lần nữa, việc sử dụng phần mềm soạn thuế có thể giúp ngăn ngừa vấn đề này,” bà giải thích. “Ngoài ra, chỉ một phụ huynh có thể khai ưu đãi. Vì vậy, nếu các phụ huynh ly dị không giao tiếp và cả hai cùng khai ưu đãi cho cùng một đứa trẻ, tờ khai của họ có bị đánh dấu.”
Đối Với Thu Nhập Phụ Thái Quá Thư Đãng
Khi Poonja xem xét tờ khai thuế cho các chủ doanh nghiệp và doanh nhân tầng lớp trung lưu, ông thường thấy họ đối xử với một công việc kinh doanh phụ hoặc thu nhập tư vấn một cách thư đãng, chẳng hạn như nộp séc mà không dành tiền thuế và bỏ lỡ hạn thanh toán ước tính hàng quý, rồi đối mặt với hóa đơn thuế và phí phạt vào tháng 4.
“Nhiều người trong lực lượng lao động không khấu trừ đủ cho thu nhập tư vấn bên ngoài: giả định họ sẽ bị đánh thuế ở mức thuế thông thường. Nhưng họ có thể phải chịu nghĩa vụ thuế cho đóng góp tối thiểu 10% của họ, dựa trên yếu tố cao hơn trong ba yếu tố này và thực tế có thể lên tới 32% đến 35%,” Poonja bổ sung.
Theo Poonja, vấn đề này cũng trầm trọng hơn khi những nhân viên đủ điều kiện cho khấu trừ văn phòng tại nhà không tận dụng chúng hoặc thực hiện các tính toán chi phí có thể khiến họ bị thanh tra. “IRS khẳng định không gian phải được sử dụng độc lập và thường xuyên cho mục đích kinh doanh; một quy tắc thường bị hiểu sai,” ông nói.
Rút Tiền Sớm
Rút tiền sớm là một sai lầm tốn kém và phổ biến khác. Mặc dù không có gì ngăn cản bạn rút đóng góp ở bất kỳ độ tuổi nào, Bergman lưu ý rằng việc làm đó trước 59 1/2 tuổi có thể kích hoạt phí phạt hoặc thuế. Có phí phạt rút tiền sớm 10% cộng với thuế thu nhập, trừ khi bạn đủ điều kiện cho một ngoại lệ.
“Rút tiền lợi nhuận sớm có thể có tác động lâu dài đáng kể, vì nó không chỉ làm giảm tiết kiệm hiện tại mà còn loại bỏ hàng thập kỷ tăng trưởng kép tiềm năng,” Bergman nói.
Không Khấu Trừ Chi Tiết
Theo Frank, nhiều người nộp thuế tầng lớp trung lưu thường cho rằng nếu họ chưa từng khấu trừ chi tiết trong quá khứ, thường vì các khoản khấu trừ của họ ít hơn khoản giảm trừ tiêu chuẩn, thì sẽ không đáng để dành thời gian xem xét liệu họ có nên khấu trừ chi tiết năm nay hay không.
“Xét đến những thay đổi đáng kể trong luật thuế năm qua, người nộp thuế có thể muốn kiểm tra lại giả định này,” bà giải thích. “Ví dụ, trong những năm trước, người nộp thuế độc thân và người nộp thuế là vợ chồng cùng nộp chung chỉ được phép khấu trừ chi tiết cho tối đa $10,000 số tiền trả cho thuế tiểu bang và địa phương. Tuy nhiên, vào năm 2025, giới hạn này đã được tăng lên thành $40,000.”
Frank giải thích rằng mức tăng này có nghĩa là nhiều người nộp thuế hơn, đặc biệt là những người sống ở các tiểu bang có thuế cao, có thể được lợi từ việc khấu trừ chi tiết thay vì lấy khoản giảm trừ tiêu chuẩn.
Caitlyn Moorhead đã đóng góp vào phần báo cáo của bài viết này.