Chiến lược Chia đôi 62/70: Các cặp đôi Tối đa hóa An sinh Xã hội bằng cách Nhận trợ cấp ở các độ tuổi khác nhau như thế nào

Những điểm chính
Nếu bạn và vợ/chồng của bạn đều đủ điều kiện nhận An sinh Xã hội, có những chiến lược nhận trợ cấp khác nhau mà bạn có thể tuân theo.
Một chiến lược phổ biến là để người có thu nhập thấp hơn nhận trợ cấp sớm nhất có thể trong khi người có thu nhập cao hơn trì hoãn.
Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, bạn cũng có thể đảo ngược cách tiếp cận đó.
- Khoản tiền thưởng An sinh Xã hội trị giá 23.760 đô la mà hầu hết những người về hưu hoàn toàn bỏ qua ›
Khi nói đến việc nhận An sinh Xã hội, không có cách tiếp cận nào phù hợp với tất cả mọi người. Độ tuổi nộp hồ sơ phù hợp cho người này có thể không phù hợp với người khác có mức tiết kiệm hoặc tuổi thọ khác nhau.
Nhưng với tư cách là một cặp đôi, bạn có một cơ hội tuyệt vời để tận dụng tối đa An sinh Xã hội. Đó là bởi vì bạn có thể dàn xếp các yêu cầu của mình ở các độ tuổi khác nhau theo cách phù hợp với bạn.
Liệu AI có tạo ra người đầu tiên trên thế giới có tài sản nghìn tỷ đô la? Nhóm của chúng tôi vừa công bố một báo cáo về một công ty ít được biết đến, được gọi là "Độc quyền không thể thiếu" cung cấp công nghệ quan trọng mà cả Nvidia và Intel đều cần. Tiếp tục »
Một chiến lược An sinh Xã hội phổ biến mà các cặp đôi có xu hướng sử dụng là chia đôi 62/70. Theo đó, một người nộp hồ sơ An sinh Xã hội ở độ tuổi sớm nhất có thể là 62 và người kia nộp hồ sơ ở tuổi 70 để nhận được mức tăng trợ cấp tối đa.
Đây là một chiến lược có thể hoạt động tốt cho hộ gia đình của bạn. Nhưng bạn không nhất thiết phải tuân theo nó theo nghĩa truyền thống.
Chiến lược chia đôi 62/70 hoạt động như thế nào nói chung
Trước khi chúng ta nói về chiến lược cụ thể này, hãy cùng xem lại nhanh về việc nhận An sinh Xã hội:
- Nếu bạn sinh năm 1960 trở về sau, bạn sẽ nhận được trợ cấp hàng tháng mà không bị giảm trừ ở tuổi 67, còn được gọi là tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
- Nộp hồ sơ trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ làm giảm vĩnh viễn trợ cấp của bạn. Bạn nộp hồ sơ càng sớm, mức giảm càng lớn.
- Trì hoãn yêu cầu của bạn sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ tăng trợ cấp của bạn thêm 8% mỗi năm cho đến khi bạn đủ 70 tuổi.
Với điều đó, ý tưởng đằng sau việc chia đôi 62/70 khá đơn giản. Thông thường, người có thu nhập thấp hơn trong hộ gia đình sẽ nhận An sinh Xã hội ở độ tuổi sớm nhất có thể là 62. Điều đó cung cấp một số thu nhập tức thời.
Trong khi đó, người vợ/chồng có thu nhập cao hơn sẽ trì hoãn An sinh Xã hội cho đến năm 70 tuổi. Bằng cách đó, khoản trợ cấp lớn hơn sẽ được tăng thêm 24%, giả sử tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67.
Khoản trợ cấp lớn hơn đó không chỉ giúp ích khi cả hai vợ chồng còn sống. Nó cũng tạo tiền đề cho các khoản trợ cấp người sống sót lớn hơn.
Nếu người có thu nhập thấp hơn trong hộ gia đình có khả năng sống lâu hơn người có thu nhập cao hơn, thì người có thu nhập cao hơn thường sẽ trì hoãn An sinh Xã hội càng lâu càng tốt. Bằng cách đó, khoản trợ cấp của người có thu nhập thấp hơn sẽ được tăng đáng kể sau khi người có thu nhập cao hơn qua đời.
Việc người có thu nhập cao hơn trì hoãn yêu cầu của họ cũng có thể mang lại cho bạn nhiều biện pháp bảo vệ lạm phát hơn. Một khoản điều chỉnh chi phí sinh hoạt được áp dụng cho khoản trợ cấp bị trì hoãn lớn hơn ban đầu có thể giúp bạn theo kịp chi phí gia tăng với tư cách là một cặp đôi tốt hơn.
Bạn cũng có thể làm ngược lại
Trong khi việc chia đôi 62/70 thường có người có thu nhập thấp hơn nhận An sinh Xã hội sớm và người có thu nhập cao hơn trì hoãn, bạn không nhất thiết phải làm theo cách này. Thay vào đó, bạn có thể để người có thu nhập cao hơn nhận trợ cấp ở tuổi 62 để bạn có nhiều tiền chi tiêu vào thời điểm cả hai có thể muốn tối đa hóa sức khỏe tốt.
Giả sử bạn và vợ/chồng của bạn đã tiết kiệm tốt cho việc nghỉ hưu. Cả hai bạn đều muốn nghỉ hưu ở tuổi 62 và dành vài năm tới để đi du lịch.
Ngay cả với IRA hoặc 401(k) mạnh mẽ, bạn có thể không muốn rút quá nhiều tiền tiết kiệm của mình ngay từ đầu khi nghỉ hưu. Nhưng bạn cũng có thể không muốn trì hoãn kế hoạch du lịch của mình.
Nếu người có thu nhập cao hơn nộp hồ sơ An sinh Xã hội sớm, ngay cả khi bị giảm trừ mạnh, điều đó vẫn có thể mang lại nhiều thu nhập hơn so với những gì bạn nhận được từ người có thu nhập thấp hơn nộp hồ sơ đúng hạn. Và nếu bạn không muốn tạm dừng kế hoạch, bạn có thể được lợi khi nhận khoản trợ cấp cao hơn sớm hơn.
Một điểm khác cần xem xét
Không phải lúc nào cũng có trường hợp trong một cặp đôi nhất định, có sự phân biệt rõ ràng giữa người có thu nhập cao hơn và thấp hơn. Có thể bạn và vợ/chồng của bạn đã kiếm được mức lương tương tự trong suốt sự nghiệp của mình và do đó, sẽ nhận được các khoản trợ cấp khá tương tự.
Trong trường hợp đó, bạn có thể quyết định để một trong hai người nộp hồ sơ sớm trong khi người kia nộp hồ sơ muộn, nhưng có thể không quan trọng lắm ai trong số các bạn nộp hồ sơ khi nào — đặc biệt nếu bạn mong đợi có tuổi thọ tương đối bằng nhau.
Hãy nhớ rằng, bất kể bạn áp dụng chiến lược 62/70 như thế nào, mục tiêu là để nó mang lại lợi ích cho cả hai bạn như nhau. Có lý khi thử nghiệm các kịch bản nộp hồ sơ khác nhau để xem kịch bản nào là tối ưu cho bạn với tư cách là một cặp đôi.
Khoản tiền thưởng An sinh Xã hội trị giá 23.760 đô la mà hầu hết những người về hưu hoàn toàn bỏ qua
Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, bạn đang chậm vài năm (hoặc hơn) trong việc tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nhưng một số "bí mật An sinh Xã hội" ít được biết đến có thể giúp đảm bảo tăng thu nhập hưu trí của bạn.
Một mẹo đơn giản có thể mang lại cho bạn tới 23.760 đô la nhiều hơn... mỗi năm! Một khi bạn học cách tối đa hóa các khoản trợ cấp An sinh Xã hội của mình, chúng tôi nghĩ rằng bạn có thể nghỉ hưu một cách tự tin với sự an tâm mà tất cả chúng ta đang tìm kiếm. Tham gia Stock Advisor để tìm hiểu thêm về các chiến lược này.
Xem "bí mật An sinh Xã hội" »
The Motley Fool có chính sách tiết lộ thông tin.
Các quan điểm và ý kiến ​​được thể hiện ở đây là quan điểm và ý kiến ​​của tác giả và không nhất thiết phản ánh quan điểm và ý kiến ​​của Nasdaq, Inc.