Người mua nhà Vương quốc Anh đối mặt với khả năng chi trả thế chấp tồi tệ nhất kể từ năm 2008, dữ liệu cho thấy

Người mua nhà Vương quốc Anh đang đối mặt với áp lực chi trả thế chấp tồi tệ nhất trong gần hai thập kỷ, mặc dù “sự khó khăn” không được cảm nhận đồng đều trên cả nước, theo dữ liệu ngành.

Cơ quan ngân hàng UK Finance cho biết ở cấp độ toàn quốc, các khoản thanh toán thế chấp ban đầu thường chiếm hơn một phần năm (21,3%) thu nhập gộp của người mua nhà – mức cao nhất kể từ năm 2008.

Dữ liệu này liên quan đến năm 2025, vì vậy nó không tính đến sự biến động kinh tế do chiến tranh Iran gây ra, điều này đã giúp đẩy chi phí các giao dịch thế chấp lên cao và có nghĩa là nhiều người vay thế chấp phải trả hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn bảng Anh nhiều hơn so với trước xung đột.

Con số chính cũng che giấu sự khác biệt đáng kể giữa các khu vực, cơ quan ngân hàng cho biết.

Các khu vực “kém khả thi nhất”, dựa trên tỷ lệ thanh toán thế chấp trên thu nhập, là phía bắc Norfolk và quận Hillingdon ở phía tây London. Người mua nhà ở đó thường chi hơn một phần tư thu nhập gộp của họ cho các khoản thanh toán (tương ứng 25,7% và 25,1%).

Tám trong số 10 địa điểm kém khả thi nhất còn lại nằm trong khu vực có thể được mô tả rộng rãi là vành đai ngoại ô London – ví dụ, Luton ở Bedfordshire (24,9%), Slough ở Berkshire (24,8%), Broxbourne ở Hertfordshire (24,4%) và Harlow ở Essex (24,2%).

Ở đầu đối lập của thang đo, bảy trong số 10 khu vực chính quyền địa phương có khả năng chi trả tốt nhất nằm ở Scotland. Đứng đầu danh sách này là hai địa điểm: East Ayrshire và Inverclyde. Ở cả hai nơi, người mua nhà trung bình vào năm 2025 đã cam kết 17% thu nhập gộp của họ để đáp ứng các khoản thanh toán thế chấp ban đầu.

Một số người sẽ ngạc nhiên khi thấy City of London được gọi là khu vực chính quyền địa phương “có khả năng chi trả tốt nhất” thứ ba cho việc sở hữu nhà, điều mà UK Finance cho biết là do những người muốn mua ở City và có đủ khả năng chi trả thường thuộc nhóm thu nhập cao nhất.

City chủ yếu là các công ty dịch vụ tài chính, nhưng nó bao gồm 2.000 căn hộ của khu Barbican và là một trong những nơi đắt đỏ nhất ở Vương quốc Anh để mua nhà.

UK Finance cho biết đó là một “sự trùng hợp ngẫu nhiên” trong phân tích của họ khi City of London có khả năng chi trả, theo thước đo này, tương đương với một số khu vực ở Scotland nơi giá bất động sản thấp hơn nhiều.

James Tatch, trưởng bộ phận phân tích tại UK Finance, cho biết vài năm qua là một giai đoạn đầy thử thách đối với những người đang cố gắng mua bất động sản, với áp lực chi trả đè nặng.

“Nhưng sự khó khăn không được cảm nhận đồng đều trên cả nước,” ông nói thêm. “Giá bất động sản, tiền lương và nhân khẩu học khác nhau rất nhiều giữa các và trong các khu vực. Tất cả những điều này đều có tác động đến khả năng chi trả.”

Bất chấp áp lực chi trả kéo dài do giá bất động sản cao và chi phí vay, cũng như thách thức tiết kiệm tiền đặt cọc, năm 2025 là một năm có “hoạt động mạnh mẽ” trong việc vay tiền mua nhà, cơ quan ngành cho biết. Số lượng thế chấp được các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác cấp cho mục đích đó đạt 723.000 – tăng 17% so với năm 2024.

Người vay Vương quốc Anh đã được hưởng lợi từ các khoản vay mua nhà rẻ hơn, nhưng điều đó đã bị đảo lộn bởi sự bùng nổ của chiến tranh vào ngày 28 tháng 2, dẫn đến việc hàng loạt các giao dịch thế chấp lãi suất cố định bị rút lại và định giá lại cao hơn. Tuy nhiên, vài tuần gần đây đã chứng kiến xu hướng giảm dần trong việc định giá thế chấp lãi suất cố định.